Carte de crédit avec période de grâce

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Toute banque qui se respecte délivre aujourd'hui des cartes de crédit à ses clients. Leur principale caractéristique est une période sans intérêt ou de grâce pour l'utilisation de l'argent de l'institution, ou période de grâce.

Quel est exactement l'avantage ?

Le délai de grâce est la période pendant laquelle l'argent emprunté à la banque peut être restitué sans intérêt. La condition principale est de le faire en entier et avant la fin de la période convenue.

Il semblerait qu'un service qui n'est absolument pas rentable pour une banque soit un délai de grâce pour prêter. En fait, aujourd'hui, il y a beaucoup de personnes facultatives. Ils paient des intérêts et des pénalités, procurant aux banques un profit.

Un emprunteur responsable, ayant judicieusement pesé le pour et le contre, utilisera facilement l'argent de la banque, et fera travailler ses fonds pour lui-même (en faisant un dépôt à bon intérêt, par exemple).

Fonctionnalités de calcul

La plupart des consommateurs de services bancaires ne se penchent pas toujours sur la question et ne comprennent pas toujours le système de délai de grâce. En fait, c'est facile. Aujourd'hui, les banques divisent le délai de grâce en deux parties. La première est d'environ 30 jours et vous permet d'effectuer des transactions à crédit. La seconde, environ 20-25 jours, est destinée au remboursementprêt. En conséquence, il s'avère que le délai de grâce peut durer jusqu'à 55 jours (selon le jour de l'achat).

Il n'y a que deux options de prêt proposées par les banques: la période d'indemnisation commence soit à partir du moment où l'achat est enregistré, soit à partir de la date que la banque fixe délibérément.

Si la prestation débute à la date fixée par la banque

Si vous avez une carte avec une période de grâce de ce type, la période commence généralement à partir du premier jour du mois ou à partir du moment où la carte est activée, et elle dure en moyenne 30 jours. De plus, toutes les transactions sont récapitulées et avant la fin de la période annoncée, elles doivent être créditées sur le compte bancaire.

Un tel avantage est considéré comme non permanent puisque, par exemple, un achat effectué vers la fin du mois a une durée de prêt sans intérêt plus courte. Mais le nombre de paiements d'un mois à l'autre est le même. Pour les consommateurs qui effectuent souvent des achats, cette option de calcul est la plus pratique. Il suffit de se souvenir du début et de la fin du délai de grâce et de la date du paiement mensuel. Habituellement, les banques, conformément aux termes du délai de grâce, envoient un relevé électronique mensuel au client ou un message SMS, qui indique le montant de la dette et le délai de paiement à la banque.

Si l'avantage commence à partir du moment de la transaction

Dans ce cas, semble-t-il, tout est plus simple. La période de remboursement sans intérêt des fonds bancaires commence à partir de la date d'achat et dure en moyenne 30 jours (selon l'institution spécifique). Mais si un titulaire de carte bénéficiant d'un délai de grâce effectue de nombreux petits achats, il y a un risque de se confondre à la fois avec les montants de remboursement et les dates.

Problèmes probables

Ils peuvent survenir si le client a déjà oublié de rembourser la dette ou de faire le versement mensuel requis. Dans ce cas, la banque facturera des intérêts à la fois pour la durée restante du prêt et pour la durée préférentielle. Vous pouvez utiliser l'une des trois façons de rembourser votre dette:

1. Déposez le montant convenu par la banque dans l'une de ses agences.
2. Mettez de l'argent liquide à n'importe quel guichet automatique sur le compte de la banque créancière.
3. Effectuez un virement sans numéraire dans n'importe quel terminal pratique.

Ici, vous devez prendre en compte une nuance. Seul l'argent déposé dans la banque émettrice (la première option) sera crédité sur le compte le jour même. Les paiements depuis d'autres banques peuvent prendre jusqu'à trois jours ouvrables.

Il existe également une telle condition de l'institution qui a émis la carte de crédit en tant que paiement obligatoire. Cette mensualité est stipulée dans le contrat et ne dépasse généralement pas 10% du montant du prêt. Ignorer ces paiements, même si l'emprunteur paie des intérêts, menace de sanctions et de mise sur liste noire.

Meilleures cartes bancaires avec délai de grâce

La plupart des cartes de crédit fonctionnent selon ce système: dans les trente premiers jours, les achats sont effectués avec des fonds empruntés, qui doivent être restitués dans les vingt jours suivants. Mais il existe des organismes de crédit qui accordent un délai de grâce allant jusqu'à deux cents jours. La condition principale que le client doit respecter est le paiement mensuel. Ce n'est pas plus de 5 % de la dette totale.

Prêts gratuits de 60 à 200 jours

La banque Avangard offre le maximum sur une carte MasterCard ou Visa. Il peut être obtenu par un client qui n'a pas contracté de crédit ou n'en a pas fait la première demande. Les frais mensuels pour une telle carte sont de 10 %.

Si après le septième mois à compter de la date d'émission de la carte, le client ne paie pas le prochain versement, la banque facture des intérêts pour les 200 jours du délai de grâce. Dans le même temps, le taux augmentera de mois en mois.

La limite de crédit varie de 10 à 150 mille roubles et est renouvelable.

Non moins avantageuse est une carte avec un délai de grâce (Bank Promsvyazbank) de 145 jours. Il n'est délivré qu'à ceux qui ont fait une première demande et qui n'ont pas utilisé de carte de crédit jusqu'à ce moment. La période sans intérêt commence à partir du mois où la carte a été émise. Par conséquent, il y aura plus d'opportunités si vous l'obtenez au tout début du mois. La limite de crédit de la Promsvyazbank est de 600 000 roubles. Pour ceux qui ne respectent pas les conditions de la banque, le taux d'intérêt est de 34,9 %.

La carte "Gemini" d'Alfa-Bank, qui a déjà gagné en popularité, est intéressante. Vous pouvez utiliser l'argent de cette institution gratuitement pendant cent jours. La carte est étonnante en ce qu'elle a deux faces de travail. L'un est créditeur, l'autre est débiteur. Naturellement, les détails sont différents, y compris le code PIN. La limite de crédit pour Gemini est de 300 000 roubles et les intérêts, si vous devez payer, sont de 18,99 %.

Des conditions de crédit curieuses sont fournies par les banques (avec un délai de grâce de 60 jours sur la carte) "Uralsib" et "Rosbank". Ce dernier, à l'exception du délai de grâce, permetréserver des services de voyage sans être lié à un transporteur aérien. La limite de crédit varie de 300 000 roubles à un million, le taux d'intérêt est de 24,9 %.

Uralsib, en plus de la première année de service gratuite, offre des réductions dans les stations-service Lukoil.

La période de grâce pour une carte de crédit Yar-Bank dure 55 jours standard. Avec un pourcentage relativement faible (17,5 %), vous pouvez obtenir jusqu'à un million de roubles.

L'une des cartes de crédit préférées des joueurs et des admirateurs de nouveaux appareils électroniques est Kanobu de Tinkoff Bank. Systèmes de crédit. Il a un montant renouvelable de 700 000 roubles. Mais ce n'est pas l'essentiel. En payant avec une carte sur le site Web de Kanobu, l'utilisateur bénéficie d'une réduction de 10%, comme d'ailleurs dans les magasins partenaires vendant de l'électronique. L'intérêt au-delà du délai de grâce est de 23,9. Et le retrait en espèces de cette carte de crédit est relativement peu coûteux.

Espèces sur une carte de crédit ? S'il vous plaît

Comme vous le savez, les cartes de crédit ne sont pas conçues pour l'encaissement. Mais dans la lutte pour le client, les banques ont commencé à faire diverses concessions en émettant de l'argent à partir de ces cartes. Toutes les nuances sont prescrites dans le contrat. Vous devez apprendre à les connaître attentivement. En voici quelques-unes:

• Les frais peuvent être plus élevés dans un guichet automatique "étranger".
• Les frais de retrait de vos propres fonds ne sont pas rares non plus.
• Si une option payante pour retirer de l'argent est liée à une carte de crédit, il n'y a probablement pas de commission, mais aussi un délai de grâce.
• Les limites de retrait peuvent être plafonnées par jour oumois. Oui, et vous pouvez encaisser quelque part la totalité de la limite, et quelque part - une petite partie.

Meilleures offres de retrait d'espèces par carte de débit

Aujourd'hui, de plus en plus de consommateurs bancaires commandent des cartes de crédit pour effectuer des retraits. Pour ces clients, les cartes de débit ont commencé à avoir des conditions uniques. Découvrez-les ci-dessous.

Meilleures banques

L'un des leaders dans cette direction est Alfa-Bank. Là, la carte est délivrée en deux jours selon deux documents. Équipé de toutes les technologies modernes qui garantissent la sécurité et la facilité d'utilisation.

Cette institution possède l'une des meilleures banques en ligne ("Alfa-click"), des alertes SMS gratuites, un bon cashback pour les achats qui peuvent être effectués sans contact, un délai de grâce important (l'argent liquide, soit dit en passant, est retiré sans commission). Dans les banques partenaires (elles sont indiquées dans le contrat), il existe également un retrait d'argent gratuit. Dans d'autres banques, la commission sera de 1%, mais pas moins de 150 roubles. Limite de crédit - 750 000 par mois.

Raiffeisen Bank n'est pas loin derrière avec Cash Card. Il est délivré en un seul document. Le taux d'intérêt est de 34 %. Si à la conclusion du contrat vous fournissez une attestation de revenus, le taux est ramené à 29%. Retirer de l'argent d'une carte est gratuit non seulement à Raiffeisen Bank et à Rosbank. Un "mais" - après l'encaissement, le délai de grâce se termine et des intérêts sont facturés sur tout.

Carte de débit "Salaire" de Soyuz Bankest émis gratuitement et il n'y a pas de frais de service annuels. Limite de crédit - allant de 5 000 à 300 000 roubles. Il est important de noter que Soyuz Bank n'accorde pas de délai de grâce. Des intérêts sont prélevés sur les fonds propres. Il est délivré conformément au passeport, mais uniquement si le client participe au projet salarial de la banque et que ses revenus des trois mois précédents étaient supérieurs à 10 000 roubles (nets). Le versement mensuel est de 10 % du principal avec intérêts et doit être crédité au plus tard le cinquième jour.

L'argent est retiré sans commission, mais pas plus de 180 000 roubles par jour et pas plus de 450 000 par mois.

"Juste une carte de crédit" de CitiBank est un produit bancaire unique. L'argent peut être retiré gratuitement partout dans le monde. Il n'y a pas non plus de frais pour le service annuel. Les pourcentages se situent dans la catégorie moyenne - de 13,9 à 32,9 %. Le délai de grâce - 50 jours - ne s'applique pas aux retraits en espèces. Note aux clients: la réémission d'une carte au bureau coûte 750 roubles et via Internet - gratuitement !

Le programme salarial de "RosEvroBank" vous permet de retirer gratuitement de l'argent sur n'importe quelle carte de crédit. Il est délivré uniquement au participant de ce programme. Le coût annuel de la carte dépend de sa spécification. Mais le taux d'intérêt et la limite de crédit sont pris en compte par la banque individuellement pour chaque client.

Qu'offre la Sberbank

Le délai de grâce dans cet établissement de crédit peut aller jusqu'à 50 jours. Cependant, afin de ne pas tomber sous le charme, vous devez étudier attentivement cette offre.

La principale chose à considérer: le délai de grâce commence à partir de la date de demande d'émission de carte, et non à partir du moment de l'achat, comme dans la plupart des banques. Cette date sera indiquée sur l'enveloppe avec le code pin. Il commence par une période gratuite de cinquante jours pour utiliser les fonds de la banque, dont vingt sont considérés comme un délai de paiement. Pendant cette période, les paiements pour le mois de déclaration doivent être effectués. Ainsi, le délai de grâce de 50 jours est:

• période de déclaration de 30 jours, à la fin de laquelle un document de paiement est généré (il indique tous les achats et le montant total),
• période de paiement qui dure 20 jours.

Le schéma d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank est approximativement le suivant:

1. Demande d'émission de carte et son activation.
2. Utiliser de l'argent bancaire pendant 30 jours sans dépasser la limite.
3. Réception d'un document de déclaration pour les achats effectués.
4. Étudier la date et le montant du paiement.
5. Remboursement d'une autre dette.

Il existe une opinion selon laquelle si vous retirez de l'argent d'une carte de crédit et que vous la restituez à temps, vous n'aurez pas à rembourser d'intérêts. C'est un mythe. La Sberbank offre un délai de grâce uniquement pour les paiements sans numéraire. Dès que l'argent est encaissé (une certaine commission sera facturée pour cela), des intérêts courront sur la totalité de la dette. Et c'est 24 %.

S'il est impossible de rembourser la totalité du montant requis, les fonds empruntés porteront intérêt au taux le plus bas et le client n'aura qu'à effectuer les paiements minimaux. À Sberbank, ilsfaire 5%. Si ces contributions ne sont pas sur le compte, selon l'accord, des amendes seront facturées et le taux d'intérêt grimpera à 38 %.

Post-scriptum

L'argent d'une carte de crédit Sberbank à une autre peut être transféré de n'importe quelle manière pratique via les services bancaires par Internet, un terminal, une banque mobile. L'essentiel ici est de savoir que le montant transféré sera égal à un retrait en espèces avec toutes les conséquences qui en découlent.

Vous pouvez minimiser les intérêts lors du retrait de fonds si vous effectuez un virement via le terminal ou Internet vers l'un des portefeuilles électroniques, puis retirez-les vers une carte de débit. Dans ce cas, la commission sera de 1,75 %.