Dépôts en or : caractéristiques, conditions, intérêts et recommandations

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Il existe de nombreuses options pour investir de l'argent gratuit. Outre les actions risquées, le marché des changes, les fonds communs de placement, il existe également des dépôts bancaires sans risque, des certificats d'épargne. Les établissements de crédit proposent également des dépôts d'or à leurs clients.

Vues

Les comptes métalliques sont divisés en deux types: les comptes-titres et les comptes métalliques dépersonnalisés. Dans le premier cas, un particulier achète un lingot d'or et le transfère à la banque pour stockage. Dans le second cas, les fonds investis sont simplement liés au métal virtuel. Le coût du dépôt change de la même manière que le taux de l'or.

Acheter un lingot

Ce type d'investissement est accompagné d'un ensemble de documents. En particulier, le client se voit délivrer un certificat (f. 377-k), qui indique toutes les informations sur l'investissement: le nombre de lingots, leur poids, leur titre, leur série, le prix de l'once. Il ne sera possible de vendre à l'avenir des lingots qu'avec la fourniture de ce récépissé. Fait intéressant, sur le marché russe, toutes les banques impliquées dans la vente de lingots n'achètent pas de métal à leurs clients. De plus, lors de la ventemétal "étranger", la banque exige une preuve de propriété (le même reçu 377-K). Même si la situation n'est pas encore si critique. En Ukraine, par exemple, les banques achètent des lingots « étrangers » avec des remises de 20 à 30 %. Cette catégorie comprend les métaux qui portent le nom de la banque dans l'inscription.

Caractéristiques

Les lingots doivent être stockés correctement et en toute sécurité. Laisser un lingot à la maison n'est pas non plus sûr car toutes les banques ne sont pas prêtes à racheter un lingot « étranger ». La banque facture des frais supplémentaires pour le service de stockage. Empreintes, bavures, rayures réduisent immédiatement le coût du produit à la vente. La présence de défauts graves peut entraîner un refus d'achat.

Les lingots doivent être stockés dans des emballages transparents en plastique ou en polyéthylène. Vous devez également savoir immédiatement si le type d'emballage affecte l'achat / la vente de métal. Certaines banques n'achètent des lingots que dans des emballages de marque. L'endommagement du conteneur entraîne également une diminution du coût du lingot. Selon les banquiers, dans ce cas, le métal perd son attrait. La banque peut refuser d'accepter de tels lingots, car la question de leur vente ultérieure pose de nombreux problèmes. Bien que certaines institutions dans une telle situation rachètent le bar au prix de la ferraille.

Les gisements d'or ne sont pas assurés. En cas de faillite d'une institution financière, le client ne pourra pas restituer ses fonds.

Lors de l'achat et de la vente d'un lingot, vous devrez payer la TVA. Si le prix de vente augmente rapidement, dans quelques années, le bénéfice de la vente couvrira les pertes de l'impôt non récupéré. Vous pouvez économiser sur les impôtsacheter des pièces de métal. Leur prix dépend non seulement de la valeur du métal, mais aussi des cotations internationales et des taux de change. Investir dans les pièces est plus rentable que dans le métal.

Propagation

Il est clair que le prix d'achat et de vente du métal sera différent. L'écart réel sur le marché peut être de 13 %. Mais le secteur bancaire est très concurrentiel. Par conséquent, la différence de prix peut atteindre jusqu'à 30%. Le prix d'achat, contrairement à un mythe courant, dans la Fédération de Russie n'est pas très différent du monde. La différence est de 2 à 3 %.

Le prix d'un lingot est également influencé par la présence de marques de qualité: Argor, Degussa, Umicore. Ce poinçon certifie la qualité du métal et identifie le fabricant. Ce dernier fait référence aux raffineries reconnues comme fournisseurs du London Precious Metals Market. Cette réputation a 25 des 60 entreprises dans le monde. Le statut de classe le plus élevé est attribué par la London Market Association (LBMA).

CMI

CHM est une alternative à la bourse. Le client achète un métal précieux virtuel. Toutes les informations sur l'investissement sont affichées sur un compte impersonnel. Le propriétaire peut tirer profit de la revente de "bullions" ou sous forme d'intérêts sur le dépôt. La banque remet au client non pas du métal, mais des documents confirmant le droit de propriété. La contribution est faite non pas en termes monétaires, mais en grammes. Avec la bonne approche d'investissement, un investissement annuel dans l'or peut générer jusqu'à 50% de profit. Mais pour cela, vous devez vous concentrer non seulement sur les intérêts bancaires, mais également analyser le marché de manière indépendante.

Nuances d'investissement

Tout d'abord, vous devez choisir un type de compte. Il est préférable d'ouvrir des dépôts à terme en or avec intérêt que des dépôts ordinaires. Même si le prix du métal augmente fortement pendant la durée du contrat, vous pouvez toujours résilier le contrat plus tôt que prévu, en perdant une partie des intérêts.

Les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu des personnes physiques (13 %). Si le client retire un dépôt sous forme d'espèces, les fonctions de l'agent fiscal pour le calcul du montant des frais et le transfert des fonds au budget sont prises en charge par la banque elle-même. Si le client prend le lingot de métal, il devra lui-même produire une déclaration de revenus et payer le montant des frais.

Dépôts en or Sberbank

Sberbank a été la première sur le marché russe à proposer des dépôts OMI. A cette époque, des lingots d'or, d'argent et de platine de différents poids (de 1 gramme à 1 kg) étaient en vente. La demande de métaux de faible valeur était si élevée qu'il n'y avait tout simplement pas assez de lingots.

Et aujourd'hui, la plus grande institution financière du pays propose également des services d'ouverture et de gestion de comptes métaux. La Sberbank ne fournit pas de dépôts en or dans toutes les régions et succursales. Par conséquent, la première étape consiste à trouver une succursale sur le site Web de la banque qui travaille avec l'assurance maladie obligatoire. Pour conclure un contrat, le client doit fournir son passeport.

Sberbank vend également de l'or (dépôt de métal) sur réception d'une demande électronique du système bancaire Internet. Pour l'enregistrer, vous devez vous connecter à votre compte personnel, allez dans la section "Dépôts", sélectionnezrubrique "Ouvrir un compte", en précisant le type "Anonyme". À l'étape suivante, vous devez sélectionner le type de métal, indiquer sa masse et son numéro de compte pour débiter des fonds. Ainsi, via Internet, la Sberbank apporte une contribution à l'or. Le tarif est fixé automatiquement en tenant compte des devis. Pour confirmer l'application, vous devez cliquer sur le bouton "Ouvrir", vérifier l'exactitude des données spécifiées et "Confirmer" le questionnaire. Vous pouvez également gérer votre compte via votre compte personnel.

Prix des gisements de métaux

Le taux de l'or aujourd'hui et pour n'importe quelle période du passé peut également être consulté sur le site Web de la banque. Pour ce faire, sur la page principale, vous devez sélectionner l'élément "Citation", la valeur "Métaux" et indiquer la période d'intérêt. Si vous le souhaitez, vous pouvez également consulter l'archive des prix. La banque ne facture pas d'intérêts sur OMS. Le profit est généré par la hausse des prix des métaux.

Avantages

• Les gisements de métaux ne sont pratiquement pas moins chers. Le prix de l'or augmente sur le long terme. La demande pour cet investissement augmente fortement en temps de crise. Les gens essaient d'économiser leurs fonds accumulés en les investissant dans des instruments financiers fiables.
• Lors de la fermeture d'un compte, le client peut recevoir un lingot d'or ou la valeur du dépôt en termes monétaires. Mais dans ce cas, vous devrez payer une TVA d'un montant de 18 % du montant de l'acompte.
• Sur les comptes ordinaires, le profit se forme lorsque les prix montent.
• La transaction d'achat et de vente est exécutée instantanément, sans opérations supplémentaires. L'ouverture et la gestion d'un compte sont gratuites.
• Ouvrir un compte peut mêmecitoyen mineur (moins de 14 ans - avec l'autorisation des parents ou du tuteur).

Les banques qui offrent des dépôts en or ne peuvent supporter qu'un seul type de risque: la détérioration physique de la qualité du métal. L'or, comme tout autre métal, est sujet à l'usure physique. Même le respect de toutes les exigences relatives au stockage du métal ne peut en être épargné. A long terme, le prix de l'or ne cesse d'augmenter. La dépréciation du dollar, la principale monnaie mondiale, incite les banques centrales à reconstituer leurs réserves d'or.

Conclusion

Trader sur le marché n'est pas pour les âmes sensibles. À long terme, investir dans l'or peut apporter un revenu réel. S'il est rentable d'investir dans les lingots OMS, chaque investisseur décide par lui-même. Ceteris paribus, investir dans l'OMC apportera plus de profit à l'investisseur que d'acheter un lingot.