Dépôt d'investissement : avis sur les revenus

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

De nombreuses personnes conservent habituellement des fonds sur des dépôts dans des institutions bancaires. Au cours de ses longues années d'existence, cet outil a prouvé sa fiabilité pour assurer la sécurité de l'argent et, de plus, il peut être ouvert dans n'importe quelle banque en quelques minutes.

Mais malgré les avantages évidents, le dépôt a un inconvénient - un faible taux d'intérêt. Dans la plupart des cas, il est même impossible de couvrir l'inflation avec les intérêts accumulés; un dépôt vous permet uniquement d'économiser vos propres fonds, mais pas de les augmenter. Ce moins ne plaît pas du tout aux déposants et les oblige à rechercher des instruments bancaires plus rentables. L'un d'eux est le dépôt d'investissement.

Concept

Le dépôt d'investissement est un acompte dont le montant est divisé en deux parties:

• Basic est le dépôt habituel.
• Supplémentaire - les fonds de cette partie seront investis dans des fonds communs de placement (fonds communs de placement).

L'argent investi dans les fonds d'investissement est utilisé par les banques pour jouer sur le marché boursier, où les actions de diverses entreprises sont achetées.

Vous devez comprendre les différences entre un compte d'investissement individuel (IIA) et un dépôt d'investissement. IIS est un investissement qu'un client peut gérer de manière indépendante (par exemple, l'organisme bancaire bien connu Sberbank. Un dépôt d'investissement qui y est émis implique une négociation indépendante sur les sites après avoir suivi une formation).

Le client qui a investi dans le dépôt d'investissement ne participe pas au processus de réalisation d'autres transactions, il remet simplement les fonds à la banque et les oublie pendant la durée spécifiée dans les termes du contrat.

Caractéristiques des dépôts d'investissement

Il peut choisir lui-même les instruments d'investissement, mais il existe certaines restrictions. L'institution bancaire fournit une liste de fonds communs de placement, parmi lesquels le client peut choisir ce qu'il veut. Il n'aura pas la possibilité d'acheter des actions d'autres sociétés, cet article est écrit dans le contrat.

En outre, la banque décide seule de la répartition du pourcentage du dépôt et de la contribution aux fonds communs de placement, compte tenu du fait que le dépôt peut être émis pour un montant n'excédant pas la valeur des actions achetées.

La base des dépôts d'investissement est que la banque crée un fonds à partir de l'argent apporté par un grand nombre de détenteurs de capitaux, puis distribue les fonds sur le marché boursier. Le bénéfice réalisé à la suite de la négociation est réparti entre tous les déposants, en tenant compte de la déduction des intérêts de la société de gestion à titre de frais.

Montant minimum du dépôtest fixé par la banque et, le plus souvent, il équivaut à une valeur de 100 000 roubles.

Assurance

La fonctionnalité suivante est l'assurance des dépôts d'investissement. Si un dépôt régulier peut être assuré à des conditions simples, les investissements dans des fonds communs de placement ne sont pas soumis à l'assurance, car les investissements dans ce cas fonctionnent différemment.

Comme mentionné ci-dessus, les fonds communs de placement sont constitués de fonds provenant de déposants et sont gérés par un tiers moyennant des frais. L'aspect positif des dépôts d'actions est que les fonds de l'entreprise peuvent être redirigés vers n'importe quel domaine de l'économie afin de maximiser les profits.

C'est la raison pour laquelle les revenus des fonds communs de placement ne sont pas assurés. Il y a souvent un jeu en bourse dont les résultats ne peuvent pas être prédits. Les bénéfices des fonds communs de placement ne sont pas moins soumis à toutes sortes de sauts et de risques, cependant, ils peuvent potentiellement apporter le plus grand bénéfice.

Exigence pour effectuer un dépôt d'investissement

Pour conclure un contrat d'investissement avec un fonds commun de placement, plusieurs conditions doivent être remplies:

Confirmation par le client du fait de la majorité. Vous ne pouvez effectuer un dépôt d'investissement qu'à l'âge de la majorité. Cette limitation est associée à une gestion indépendante du capital et de la fiscalité

Jouer en bourse, d'une manière ou d'une autre, est associé à des risques. Les fonds investis peuvent être multipliés, mais leur perte complète est également possible. Conformément à la loi, disposerl'État, d'être responsables de leurs actions et de leurs actes, en comprenant pleinement les conséquences, est autorisé pour les personnes ayant atteint l'âge de la majorité.

La prochaine chose est la fiscalité. L'apport de fonds pour partager des ressources est considéré comme l'entrepreneuriat, respectivement, est taxé. Bien que les mineurs puissent être des contribuables, le côté juridique de cette question est si imprécis que toutes les discussions qui surgissent à ce sujet ne peuvent être résolues que par le pouvoir judiciaire. En fait, pour cette raison, il n'est possible de constituer des dépôts d'investissement que s'ils ont atteint l'âge de la majorité et ont reçu la pleine capacité juridique.

Confirmation d'emploi. Lors du dépôt de sommes importantes, les institutions bancaires demandent au client une attestation de revenus d'un particulier. Cela est dû au côté juridique de l'accord, où les fonds communs de placement apparaissent

En cas de perte ou de diminution des actifs des fonds communs de placement, toutes les questions sont résolues devant les tribunaux et, conformément au système juridique en vigueur, il est nécessaire de confirmer la propriété des dépôts.

La législation de la Fédération de Russie n'autorise pas les investissements importants sans confirmation du statut de citoyen, mais en même temps n'exige pas d'explications à partir desquelles les économies ont été prélevées. Pour cotiser, seul un document du lieu de travail est requis, même si le client est employé comme concierge.

• Seuls les résidents de la Fédération de Russie peuvent effectuer un dépôt d'investissement. Cette condition ne nécessite aucune discussion, puisqueL'investissement dans les fonds communs de placement relève essentiellement de l'entrepreneuriat. C'est ainsi que sont organisés les systèmes étatiques de tous les pays. Un dépôt d'investissement ne peut être ouvert que par un contribuable.
• Le montant du dépôt ne peut pas dépasser la taille du fonds commun de placement. L'essentiel est le taux d'intérêt. La partie dépôt multiplie les bénéfices, bénéficiant d'un taux majoré favorable en raison de la contribution aux fonds d'investissement. C'est pourquoi les dépôts sont principalement valables pour de courtes périodes. Ainsi, les banques sont protégées de l'inflation. Les programmes dans lesquels vous pouvez acheter des actions supplémentaires sont assez courants, ce qui permet d'augmenter les revenus et de reconstituer le dépôt.

Où puis-je ouvrir un dépôt d'investissement

Tout d'abord, pensez aux établissements bancaires situés près de votre région de résidence. Ainsi, si vous avez besoin d'une présence personnelle, vous pouvez vous y rendre rapidement.

De nombreuses institutions financières offrent un dépôt d'investissement, considérez les plus populaires d'entre elles:

• Banque Loco;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Banque Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Tableau comparatif des conditions de dépôt d'investissement

Nom de la banque	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Banque Rosgosstrakh	Banque Raiffeisen
Taux, pourcentage	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Montant, en milliers	à partir de 100	à partir de 50	À partir de 50	À partir de 100	À partir de 50
Date limite	400 jours	6 mois à un an	De 100 jours à un an	De 100 jours à un an	De 100 jours à un an
Possibilité de réapprovisionnement	Non
Prolongation	Disponible uniquement chez Promsvyazbank
Majuscules	Non
Retrait partiel	Possible uniquement dans Loco Bank
Prestations d'annulation anticipée	Non
Comment les intérêts sont calculés	mensuel	Après la date limite	Après la date limite	Après la date limite	Après la date limite

D'après le tableau, les caractéristiques suivantes des produits d'investissement proposés par les banques peuvent être distinguées:

• La durée du dépôt d'investissement peut aller jusqu'à 1 an.
• Les options supplémentaires sous forme de réapprovisionnement, de retrait, de capitalisation, etc. ne sont pratiquement pas fournies, à quelques exceptions près pour les dépôtsinvestissement.
• Le revenu est payé à la fin du contrat.

Comment ouvrir un dépôt d'investissement

Le processus de dépôt d'investissement est presque le même que l'ouverture d'un dépôt régulier.

Vous avez déjà compris ce qu'est un dépôt d'investissement. L'ouverture est la suivante:

• Investisseur potentiel choisit une institution financière, étudie des programmes.
• Clarifie la possibilité d'effectuer un dépôt via votre compte personnel en ligne et au bureau de la banque.
• Lorsqu'il choisit la deuxième option, le client doit se présenter à la banque avec le paquet de documents nécessaires et le montant.
• Un accord d'investissement est conclu.
• Parts d'investissement payées et dépôt de base.

Il n'y a rien de difficile dans la procédure de dépôt d'investissement, un employé de la succursale bancaire aidera le client dans la préparation et l'acceptation de la documentation, ainsi que des conseils sur tous les problèmes émergents.

Pour les clients qui ont déjà utilisé des produits similaires de la banque, l'accès au dépôt via le compte personnel de l'utilisateur est ouvert. Il est nécessaire de se renseigner à l'avance sur la fourniture d'une telle opportunité.

Contributions aux projets d'investissement

En plus des dépôts d'investissement bancaires, il existe des projets dits très rentables appelés HYIP.

HYIP ou HYIP (High Yield Investment Project) est traduit de l'anglais par un projet d'investissement à haut rendement. Cependant, une telle contribution d'investissement, selon les critiquesclients est une arnaque.

Caractéristiques du projet

Le principe de fonctionnement de tels projets est similaire à la pyramide de Ponzi. Un pourcentage élevé des paiements est fourni par les nouveaux dépôts entrants, qui sont effectués par les utilisateurs nouvellement enregistrés. Ainsi, le projet est alimenté par de l'argent frais, mais dès que les fonds cessent d'arriver et qu'ils ne suffisent plus à couvrir les obligations envers les investisseurs, les paiements se terminent et le battage médiatique se termine.

La fraude consiste dans le fait que l'ensemble du système est déguisé en une légende fictive, c'est-à-dire une histoire inventée, en raison de laquelle les investisseurs reçoivent des intérêts. Les investisseurs expérimentés sont bien conscients de tout cela et sont conscients des risques possibles associés au financement de tels projets.

Conclusion

De tels produits bancaires en tant que forme transitoire du passif à l'actif ont toutes les chances d'exister. Il est raisonnable d'ouvrir des dépôts d'investissement dans les banques, sur lesquels les avis des clients sont plutôt contradictoires, avec un montant minimum et d'évaluer en fonction des résultats, d'autant plus que la durée du dépôt est plutôt courte avec un pourcentage relativement élevé.