Comment gagner de l'argent sur les dépôts ? Dépôt bancaire avec paiements d'intérêts mensuels. Les gisements les plus rentables

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans le monde moderne, dans des conditions de manque absolu de temps, les gens essaient de s'assurer un revenu passif supplémentaire. Presque tout le monde est maintenant client de banques ou d'autres institutions financières. À cet égard, de nombreuses questions tout à fait légitimes se posent. Comment gagner de l'argent sur les dépôts bancaires? Quels investissements sont rentables et lesquels ne le sont pas ? À quel point cet événement est-il risqué ?

Acompte et contribution

Au sens large du terme, un dépôt est de l'argent, des objets de valeur ou d'autres actifs placés dans une institution financière. En anglais, le mot "contribution" est absent du tout, et les valeurs apportées par le client s'appellent simplement un dépôt. Mais en russe, il y a les deux concepts et il y a des différences dans l'interprétation de leurs significations. Dans l'espace russophone, un dépôt est la somme d'argent placée par un client dans une banque pour une durée déterminée ou indéterminée. L'organisme bancaire laisse cet argent danstraitement, et en échange de cela, le déposant reçoit ses intérêts.

Un dépôt (au sens russe) peut être exprimé non seulement en argent, mais peut être n'importe quel moyen de valeur, et il peut être placé non seulement dans une banque. Si, par exemple, une somme d'argent est transférée à une organisation douanière pour garantir des obligations, cela sera également appelé un dépôt.

Comment les banques gagnent-elles de l'argent grâce aux dépôts ?

Les banques accordent des prêts à intérêt à la population. Mais d'abord, pour émettre un prêt, il est nécessaire d'attirer des fonds de déposants (propriétaires de fonds temporairement détenus par une institution financière) à des taux d'intérêt bas. Ces fonds empruntés sont utilisés pour émettre des prêts, mais à un taux d'intérêt élevé. Un dépôt bancaire est actuellement émis à 6-8% par an, tandis que l'intérêt sur un prêt varie de 15 à 18% par an. C'est sur cette différence que les banques fondent leurs profits.

Il existe également des institutions financières qui placent les fonds collectés auprès des clients dans divers projets, ce qui leur permet également d'en tirer un revenu. Il s'agit essentiellement de fonds d'investissement. Souvent, les banques sont également des intermédiaires dans les systèmes de transfert d'argent, tels que Western Union. Pour cette opération, des frais sont facturés à l'expéditeur.

D'autres services, notamment la conversion de devises, les paiements divers, les virements interbancaires, sont également payants. Les banques gagnent également de l'argent en donnant accès à des plateformes de négociation où elles négocient des actions, des obligations et d'autres titres. Tout cela aussin'est pas fourni gratuitement. Ces fonctionnalités s'accompagnent généralement de frais minimes mais réguliers.

Gains sur les dépôts bancaires

C'est l'un des moyens simples de gagner de l'argent supplémentaire. Comment gagner de l'argent sur les dépôts ?

Si le client dispose d'un certain montant gratuit, qui peut être mis de côté pendant un certain temps, il est tout à fait raisonnable de le placer dans un dépôt bancaire et d'en tirer un revenu, disons, 1 % par mois, sans faire d'autres efforts.

Mais nous devons prendre en compte un moment désagréable sous forme d'inflation. Ce processus réduit le coût du dépôt d'environ 0,5 % par mois (pas le montant, mais sa valeur). Il s'avère que le bénéfice réel sera d'environ un demi pour cent par mois du montant investi. Autrement dit, si un client effectue un dépôt d'un million de roubles, il recevra environ 11 à 12 000 par mois.

Mais en plus de l'inflation, il y a aussi le pouvoir d'achat. Et si le déposant n'a pas retiré ou utilisé son argent au cours de l'année, alors, en recevant 120 000 roubles par million (12% par an) pour l'année, vous pouvez acheter des biens (dont le prix a déjà augmenté) pour un montant d'environ 100 000 roubles (c'est-à-dire que sur 120 000 roubles, soustrayez 7 % d'inflation).

Mais nous devons également tenir compte du fait que la technologie moderne devient assez rapidement moins chère en raison de la concurrence. Par exemple, un téléviseur deviendra certainement moins cher de 20% en un an, mais le montant de la caution est resté le même puisqu'il était de 120 000 roubles. Ainsi, malgré l'inflation, en achetant ce téléviseur, l'acheteur économise 20 % sur le coût de la marchandise.

Retrait: le dépôt est le moyen le plus simple et le plus sûroption de revenu passif.

Classification des dépôts par finalité

Les dépôts sont divisés selon la catégorie de leur destination. Pour déterminer correctement l'investissement, tout d'abord, le client doit comprendre quel objectif il poursuit en le réalisant.

Selon cela, il y a des dépôts: épargne, épargne ou règlement. Si le client choisit un compte d'épargne, il ne peut pas effectuer de dépôts et en retirer des fonds. Les intérêts les plus élevés sont courus sur ces dépôts, et ce sont, en règle générale, les dépôts les plus rentables. Si l'objectif est simplement d'économiser de l'argent, un dépôt à taux fixe fera l'affaire. Les conditions dans ce cas permettent parfois des contributions supplémentaires, le montant final ne fera qu'augmenter à partir de cela.

Les dépôts d'épargne sont destinés aux clients qui vont reconstituer le dépôt pendant la durée du contrat. Ils conviennent à l'épargne d'un montant important.

Le dépôt de règlement laisse au client la possibilité de contrôler son argent, de gérer son épargne, d'effectuer des transactions de revenu ou de débit.

Classement par chronométrage

Il est important non seulement de savoir combien est investi, mais aussi pendant combien de temps - cela dépend de combien vous pouvez gagner sur les dépôts. Il existe deux principaux types de dépôts dans les banques:

• sur demande;
• dépôts à terme.

Le premier convient principalement à ceux qui veulent se protéger et protéger leur capital contre le risque d'inflation. Selon les conditions d'un tel dépôt, les fonds peuvent être retirés du compte à tout moment.

Certaines banques peuvent avoir plusieurslimiter les retraits en espèces en introduisant un solde minimum ou des frais de commission. Mais il n'est guère possible de gagner de l'argent sur un tel dépôt, car le taux d'intérêt dans ce cas est très bas.

Lorsqu'il effectue un dépôt à terme (pour une durée déterminée), le client s'engage à ne pas retirer d'argent du compte pendant une certaine période.

Si le client décide de violer cette clause du contrat, la banque le prive d'intérêts. Mais cet inconvénient est payant avec les taux d'intérêt élevés d'un tel dépôt, couvrant le risque d'inflation et vous permettant de recevoir un revenu modeste mais garanti.

Le critère de durée d'investissement doit être soigneusement étudié. S'il n'y a pas de grosses dépenses dans un avenir proche, mieux vaut investir sur un an ou 9 mois, car les taux pour ces périodes sont maximaux. Mais si vous envisagez toujours de dépenser de l'argent, il est préférable de faire un investissement sur 1, 3 ou 6 mois. En cas de retrait anticipé d'argent du compte, le taux d'intérêt sera calculé comme le taux d'un dépôt à vue (0,01% par an), et les intérêts payés seront déduits du montant total à la résiliation du contrat. Dans ce cas, vous ne pourrez pas gagner d'argent: comme vous le savez, plus la période d'investissement est courte, plus le taux d'intérêt des revenus est faible.

Par conséquent, il est très important de choisir une banque qui n'impose pas de limites strictes à la résiliation anticipée du dépôt. En raison de la grande concurrence entre les institutions financières, il y a maintenant suffisamment de banques qui n'appliquent pas de pénalités en cas de résiliation du contrat.

Méthode d'accumulationpour cent

En Russie, l'intérêt des banques sur les dépôts en roubles varie entre 3,5 et 7,15 % par an. Avant de commencer à traiter les documents, vous devez lire attentivement les offres des différentes banques et porter une attention particulière à la taille des taux d'intérêt, ainsi que vous familiariser avec toutes les méthodes possibles de calcul des intérêts.

En règle générale, les banques proposent un programme selon lequel la détermination du montant des intérêts est calculée après l'expiration de l'investissement. Mais il existe une autre option - un dépôt bancaire avec des paiements d'intérêts mensuels. Selon ce schéma, la régularisation a lieu mensuellement ou trimestriellement et avec une capitalisation mensuelle.

Cela signifie qu'à la fin du mois, le montant des intérêts que le client n'a pas reçu est ajouté au montant total de l'actif, et que pour le mois suivant, l'accumulation quotidienne est déjà effectuée en tenant compte les intérêts ajoutés pour le mois précédent. Selon ce principe, le taux total augmente de 0,8 à 1,2 % supplémentaires et ne dépend pas du délai de rétractation.

Les banques dans le système d'assurance

Les banques modernes sont presque toutes incluses dans le système d'assurance des dépôts, mais il y a aussi celles qui n'y sont pas. A la conclusion du contrat, l'assurance passe automatiquement. Si une situation critique (ruine) s'est produite avec la banque, le fonds d'assurance versera au client jusqu'à 700 000 roubles, plus les intérêts courus, sur une période de 12 jours.

Il y a une subtilité ici: la contribution jusqu'au montant spécifié doit être au singulier et émise pour une seule personne. Autrement dit, si un clientil y a 2 dépôts ou plus de 500 000 roubles, alors seulement 500 000 plus les intérêts seront payés, si le dépôt est de 100 millions de roubles, le client reçoit toujours 700 000 avec intérêts de l'agence d'assurance.

D'où une conclusion simple: s'il y a plus d'argent que 700 000 roubles, ce montant ne doit pas être placé à votre nom, mais à vos proches ou à des personnes en qui vous pouvez avoir une confiance inconditionnelle.

Il est important de prévoir un détail supplémentaire - pour chaque dépôt, vous devez avoir une procuration croisée afin de toujours pouvoir effectuer d'éventuelles manipulations avec chacun de vos actifs. Les procurations, en règle générale, peuvent être délivrées gratuitement dans la même banque. S'il n'y a pas de parents à qui vous pouvez écrire vos fonds, vous devez déposer de l'argent dans différentes banques à votre nom. Dans ce cas, le système d'assurance fonctionnera dans chaque banque selon le schéma ci-dessus (700 000 plus intérêts par personne).

Vous devez également faire attention si un dépôt bancaire est proposé à un taux d'intérêt élevé, par exemple supérieur à 10 % par an. Un tel accord est très discutable.

Cette organisation peut être impliquée dans des transactions financières risquées.

En principe, si les finances du client sur tous les comptes de cette banque ne dépassent pas 1 million 400 000 roubles, vous pouvez alors risquer de conclure un accord, car il s'agit du montant maximum d'investissement auquel 100% des paiements d'assurance sont garantie en cas de faillite bancaire.

Dépôts multidevises

Quand il y a une tempête sur le marché monétaire, beaucoup de gens le fontprofit sur les dépôts dans d'autres devises. En période d'inflation, ces dépôts sont les plus rentables. Les personnes instruites sur le plan financier optent pour des dépôts multidevises pour protéger leur épargne contre d'éventuels risques.

Vous pouvez placer des fonds sur un dépôt dans différentes devises et, si nécessaire, les transférer d'une devise à une autre. Avec cette méthode, le client a la possibilité de manipuler rapidement son épargne, en la convertissant entre lui sans perdre l'intérêt qu'il a déjà. Cela se produit généralement en période de fortes fluctuations de prix.

Mais pour la mise en œuvre réussie d'un tel plan, vous devez connaître la conjoncture du marché des devises, savoir comment gagner de l'argent sur un dépôt multidevises. Par exemple, lorsque le dollar monte, les acteurs avancés du marché convertissent partiellement la monnaie en roubles et, au contraire, achètent des dollars après la stabilisation du rouble. Ainsi, en plus des revenus d'intérêts, l'investisseur peut réaliser un profit sur la différence de taux.

Pratiquement tous les dépôts multidevises sont conçus pour la triade classique: rouble, euro et dollar. Dans la gamme de services de certaines banques, il est également possible d'investir en francs suisses et en livres sterling.

L'actif multi-devises permet également des dépôts, des extensions et des retraits anticipés. Payez des intérêts à la fin du terme ou tous les mois.

Les taux des dépôts multidevises sont généralement inférieurs à ceux des dépôts en roubles de 1 à 2 points de pourcentage en roubles et de 0,3 à 1 en devises étrangères. Cela est dû au faible nombre global de ces investissements. Peut réduire les profits des investisseursfrais de conversion sans numéraire. Les banques convertissent les devises à leur propre taux et non au taux de la Banque centrale. Par conséquent, avec de légères fluctuations du taux de change, cela n'a aucun sens de convertir des fonds.

Réapprovisionnement des dépôts, compte d'intérêts

L'un des critères fondamentaux est l'endroit où l'intérêt est transféré.

Ce serait bien pour le client de les faire accéder à un compte client séparé et ils peuvent être utilisés à leur propre discrétion. Il s'agit d'une condition importante du contrat.

Un coffre-fort pour stocker de l'argent et des objets de valeur se trouve en fait dans n'importe quelle banque, mais les conditions de son paiement varient partout, il faut en tenir compte. Et n'oubliez pas que l'utilisation de la cellule est souvent assortie d'un bonus de dépôt avec des conditions d'autant plus douces que le montant du dépôt est important.

Le réapprovisionnement d'un dépôt est également une procédure très importante, mais de nombreuses grandes banques hésitent à le faire, proposant de conclure des transactions supplémentaires en même temps, ce qui n'est pas rentable pour le client, mais il n'y a généralement aucun problème avec ceci dans les petites et moyennes organisations bancaires.

Petites choses agréables

Il existe d'autres moyens de gagner de l'argent sur les dépôts. Par exemple, vous pouvez obtenir un joli cadeau lorsque vous ouvrez un dépôt. Parfois, les banques ont des systèmes d'incitation qui offrent des bonus assez intéressants: il peut s'agir de diverses remises, de cartes de crédit "or", de pièces coûteuses, de voyages et bien plus encore, mais cela dépendra du montant investi. Le client ne doit pas être gêné au moment de choisir les conditions qui lui conviennent.

Il faut bien prononcer tout avecpersonnel de service, car leur travail consiste à garder le client.

Résumant ce qui a été dit, nous pouvons conclure que c'est bien réel - gagner de l'argent sur les dépôts. Les banques et les autres institutions financières offrent aujourd'hui diverses conditions pour effectuer des dépôts. Avant de conclure un accord, le client doit examiner les objectifs et les conditions de son investissement, étudier attentivement les règles de calcul des intérêts, s'assurer que la banque sélectionnée est fiable et participe au système d'assurance obligatoire des dépôts. Bref, étudiez attentivement tous les points et nuances du contrat pour ne rien manquer.