Compte d'investissement individuel auprès de la Sberbank

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup de gens ne le savent pas, mais dans les banques, en plus des dépôts, vous pouvez également investir votre propre argent dans des titres de placement. Dans le même temps, il est possible non seulement de gagner des intérêts, mais également de bénéficier d'une déduction fiscale de l'État. L'instrument pour ces opérations est un compte d'investissement individuel (IIA).

Déterminer un compte d'investissement individuel (IIA)

Ce concept a été introduit au début de 2015 afin d'inciter les gens à investir dans des valeurs mobilières. Les investisseurs expérimentés ont rapidement maîtrisé cet outil et ont commencé à bénéficier des avantages fiscaux des mêmes transactions qu'ils avaient effectuées auparavant. Le montant de la déduction fiscale peut aller jusqu'à 52 000 roubles, et cela s'ajoute au fait qu'une personne gagne en bourse seule ou avec l'aide d'un courtier.

Le compte d'investissement individuel (IIA) est un dépôt sur un compte de courtage ou en fiducie, à travers lequel vous pouvez effectuer des transactions avec des titres, recevoir des dividendes etincitations fiscales. Tous les mouvements sur ces comptes ont lieu sur les marchés boursiers russes.

Ouverture et tous les paiements sont effectués en roubles. La contribution maximale par an est fixée à 400 000 roubles. Pour bénéficier d'une déduction fiscale, le compte doit exister depuis au moins 3 ans. Et si pendant cette période, le propriétaire souhaite retirer partiellement ou complètement les fonds, alors ce compte sera fermé et il sera nécessaire de restituer les fonds précédemment reçus de l'État. Ces investissements peuvent également être hérités, mais les héritiers ne bénéficieront pas d'avantages fiscaux.

La différence entre un compte de courtage et un IIA réside dans les restrictions nécessaires pour pouvoir bénéficier d'avantages fiscaux.

À savoir:

1. Une personne ne peut ouvrir qu'un seul compte de placement individuel.
2. Le montant total des fonds d'investissement pour l'année ne peut pas dépasser 1 million de roubles.
3. Compte valable au moins 3 ans.

Vous ne pouvez ouvrir ce compte que dans des institutions ou des banques spécialisées. Il peut s'agir de sociétés de courtage ou de gestion, dont les activités sont réglementées par la loi et contrôlées par les autorités compétentes. Tous donnent le droit soit d'utiliser le compte par eux-mêmes, soit de faire confiance à un spécialiste dans ce domaine.

Chaque organisation a ses propres conditions, y compris un montant différent de l'acompte, qui varie de 10 à 300 000 roubles. De nombreuses personnes choisissent d'ouvrir un compte d'investissement individuel (IIA) auprès de la Sberbank, car il est considéré comme fiable. Il est également possible de transférer votre investissementcompte d'une entreprise à une autre sans perdre le droit aux avantages fiscaux. Mais il est strictement interdit d'exercer des activités sur le marché Forex, ainsi que d'attribuer le statut d'IIS à un compte de courtage ouvert en avance. Les bénéfices des dividendes peuvent être transférés sur n'importe quel compte bancaire.

À qui IIS convient-il

Un compte d'investissement individuel peut être ouvert par toute personne physique ayant atteint l'âge de dix-huit ans. Cependant, il n'y a pas de seuil maximum. Peu importe où une personne travaille et quelle est son expérience de travail, elle pourra ouvrir ce compte. L'essentiel est qu'il soit résident et contribuable de la Fédération de Russie.

Conditions d'ouverture d'IIS dans Sberbank

Sberbank est une organisation assez importante et offre également la possibilité d'ouvrir des comptes de placement individuels.

Il fixe ses propres conditions spécifiques pour ces transactions.

1. Ouvrir un compte uniquement pour un particulier.
2. Seuls les citoyens de la Fédération de Russie peuvent utiliser ce service.
3. Il est possible d'ouvrir un seul compte d'investissement personnel Sberbank par personne.
4. Les calculs sur IIS sont effectués uniquement en espèces.
5. Vous pouvez effectuer des transactions de crédit. Les transactions de débit ne sont pas fournies.
6. Le montant maximum des cotisations annuelles est de 400 000 roubles.
7. L'ouverture d'un compte peut être effectuée par des clients existants avec lesquels il existe un accord sur les services de courtage, ainsi que par de toutes nouvelles personnes.
8. Minimumla durée d'existence du compte n'est pas inférieure à 3 ans à compter de la date de signature du contrat. Vous pouvez déposer des fonds immédiatement et plus tard, l'essentiel est de générer un revenu avant le 31 décembre de l'année en cours. La durée d'utilisation maximale est de 5 ans.
9. Tous les frais d'utilisation ne sont pas payés avec IIS, vous devrez donc ouvrir un compte de débit supplémentaire.
10. Vous devez d'abord décider du type de déduction fiscale, sinon il ne sera pas possible de le modifier par la suite. Oui, et il est impossible de cumuler 2 types de prestations.
11. Si le client décide de fermer le compte, il perdra tous les avantages fiscaux.

De nombreux clients ont aimé le compte d'investissement individuel (IIA) de la Sberbank. Il y a beaucoup de critiques positives à son sujet.

Comment ouvrir un IIS dans Sberbank

Pour comprendre comment ouvrir un compte d'investissement auprès de la Sberbank, vous devez d'abord contacter l'agence bancaire en personne ou en appelant la hotline. Il est important de savoir que toutes les succursales ne proposent pas ces services, il vaut donc la peine de vérifier cela en premier.

Après avoir consulté et pris connaissance des tarifs et conditions, vous devez collecter un certain ensemble de documents, à savoir un passeport, un certificat de TIN et SNILS. Le jour convenu, venez au service et signez le questionnaire et la demande préparés par le spécialiste.

Vous pouvez gérer votre compte vous-même, puis Sberbank ne fournit que des services de courtage, à savoir une plateforme de trading. Et si le client ne comprend pas ce problème, il transfère alors la gestion de ses fonds à une société de gestion, qu'il doit d'abord sélectionner et payer une commission pour ses services.

Une fois toutes les nuances convenues, une notification viendra de la banque et ce n'est qu'alors que vous pourrez réapprovisionner votre compte d'investissement.

En outre, un compte de courtage en investissement de la Sberbank peut être ouvert en ligne si une personne est déjà cliente de cette banque et dispose d'une banque Internet connectée à elle. Mais encore, il est important de poser immédiatement à un spécialiste compétent toutes les questions nécessaires par téléphone ou en personne, il n'y aura alors aucun problème à gérer ce compte.

Gestion IIS

Comme mentionné précédemment, il existe deux manières de gérer un compte: seul ou avec l'aide d'une société de gestion.

Avec la première méthode, Sberbank offre la possibilité d'assister à des séminaires de formation, de recevoir des consultations téléphoniques et de s'abonner gratuitement aux actualités et aux revues des marchés des valeurs mobilières. Oui, et gérer un compte d'investissement individuel de la Sberbank dans votre compte personnel est assez simple.

Il est possible d'investir dans divers actifs:

• obligations (faible rendement, risque minimal),
• Fonds communs de placement (rendement moyen et risque),
• actions (rendement et risque élevés) et de nombreux autres instruments.

Si tous les droits sont transférés à la société de gestion, celle-ci décide elle-même où et combien investir de l'argent afin d'obtenir le maximum de profit. Et à en juger par les critiques, le compte d'investissement individuel (IIA) de la Sberbank est principalement utilisé de cette manière, transférant les droits à la gestion de la fiducie.

IIS et déductions fiscales

Une personne a le choix des avantages fiscaux à utiliser lorsqu'elle utilise un compte de placement individuel.

Le premier type de déduction fiscale prévoit qu'après l'expiration de la période fiscale, le client aura la possibilité de recevoir 13 % du montant total qu'il a investi sur le compte au cours de l'année précédente. Et si vous prenez le montant maximum possible, qui est de 400 000 roubles, la déduction sera de 52 000 roubles.

Le deuxième type de déduction fiscale consiste à supprimer l'impôt sur le revenu des personnes physiques sur les revenus perçus de toutes les opérations d'investissement pendant 3 ans. En d'autres termes, le client bénéficiera d'un congé fiscal, où vous pourrez également économiser beaucoup.

Comment obtenir une déduction fiscale de type 1

Pour pouvoir bénéficier des avantages fiscaux du premier type, il est nécessaire qu'une personne ait le statut de contribuable à l'impôt sur le revenu des personnes physiques, c'est-à-dire qu'elle perçoive des revenus qui constituent la base de cet impôt. Dans le même temps, lorsque le titulaire du compte décide de le fermer après 3 ans, il sera tenu de payer l'impôt sur le revenu des personnes physiques sur le montant reçu à la suite d'opérations d'investissement. Et si le compte est clôturé avant 3 ans, le client devra également restituer le montant de la déduction fiscale reçue.

Pour bénéficier de cette déduction, vous devez faire une demande au bureau des impôts avant le 30 avril avec une déclaration 3-NDFL indiquant les revenus perçus pour l'année précédente. En même temps, vous devez également fournir des documents confirmant ces revenus, un certificat de dépôt de fonds sur un compte d'investissement, une demande de remboursement d'impôt et des détails sur l'endroit où transférer ces fonds. Si le client travaille et officiellementreçoit son salaire, il doit également présenter une attestation de travail, à savoir 2-NDFL.

Il est également possible de soumettre des documents via Internet et de tout faire à distance pour ne pas se déplacer et ne pas faire la queue.

Cette option d'avantages fiscaux convient aux clients qui ont transféré leur compte à une société de gestion, ils ont des revenus officiels et leur montant est proche du maximum. Le plus souvent, ces déductions sont utilisées par des personnes conservatrices qui gardaient auparavant leurs fonds sur des dépôts.

Comment obtenir une déduction fiscale de type 2

Il est possible de recevoir ce type de déduction seulement après 3 ans. Si le titulaire du compte le ferme plus tôt, il est alors tenu de payer l'impôt sur le revenu des personnes physiques sur les revenus tirés du type d'activité d'investissement.

Afin de pouvoir profiter du deuxième type d'avantages, vous devez fournir une attestation de votre société de courtage auprès du bureau des impôts que ce type particulier de déduction a été choisi et que le client n'a pas reçu auparavant autres avantages fiscaux. C'est cette société qui est le mandataire fiscal, qui ne prélèvera pas cet impôt sur les revenus des opérations d'investissement.

Le deuxième type de déduction est plus adapté aux investisseurs actifs qui décident de mener des activités de manière indépendante sur leur compte d'investissement et qui connaissent bien ce problème, ce qui signifie qu'ils effectuent des opérations plus risquées afin d'obtenir le maximum de profit. Cette option convient également aux personnes qui travaillent de manière non officielle ou, en principe, n'exercent pas d'activités professionnelles. Cela peut inclureétudiants et retraités.

Étant donné que la déduction est payée après 3 ans, il n'est pas nécessaire de restituer des montants en cas de résiliation anticipée, mais ne payez que les revenus perçus à la suite d'opérations d'investissement.

Il n'est pas nécessaire de faire un choix d'avantages fiscaux au moment de l'ouverture d'un compte. Cela peut également être fait après l'expiration d'une période de trois ans, puisque le premier type de déduction n'a pas à être reçu immédiatement, après la fin de la première période d'imposition.

Avantages et inconvénients d'IIS dans Sberbank

Comme tout autre produit bancaire, IIS à Sberbank a ses propres avantages et inconvénients. Considérez-les séparément.

Avantages IIS:

1. L'opportunité d'investir pour les personnes qui ne comprennent même pas ces problèmes et n'ont jamais travaillé en bourse et n'ont même pas entendu parler du compte d'investissement Sberbank. Les commentaires sur l'amélioration de la littératie financière motivent les gens et montrent clairement que n'importe qui peut s'engager dans des investissements.
2. Les bénéfices seront beaucoup plus élevés qu'en utilisant un dépôt bancaire ordinaire.
3. Un petit investissement est requis, ce qui est très avantageux pour les nouveaux clients.
4. Même s'il n'y a pas d'expérience, il y a une opportunité de l'acquérir, car même si la méthode de gestion de compte indépendante est choisie, la Sberbank fournit toujours l'assistance nécessaire et organise même des séminaires et des formations. Et dans le compte personnel de la Sberbank, un compte d'investissement est facile à maîtriser.
5. Fournir de la fiabilité, étant donné que Sberbank est une organisation assez importante et est sur le marché depuis très longtemps,donc plus crédible que d'autres organisations inconnues.

Inconvénients d'IIS:

1. Il y a toujours des risques, car l'État ne fournit pas de garanties pour ce type d'activité.
2. Il sera difficile d'investir en période de ralentissement économique, alors cela rapportera peu de revenus.
3. Vous pouvez vous faire prendre par une société de gestion malhonnête qui n'indique pas dans les rapports tous les revenus réels perçus. Ici, il est important de choisir une entreprise fiable afin de ne pas perdre de revenus.

Les avantages et les inconvénients d'un compte d'investissement individuel de la Sberbank permettent d'évaluer les risques d'investissement et de se protéger contre les erreurs inutiles. Ceci est important à considérer.

Compte d'investissement avec Sberbank: avis des clients

Il y a des critiques mitigées pour ce produit, mais plutôt positives. Les spécialistes de la Sberbank recommandent vivement aux investisseurs inexpérimentés de faire appel aux services d'un professionnel. Ensuite, les clients n'ont pas besoin de suivre le marché boursier. Beaucoup disent qu'ils n'ont pas regretté et ont même acquis des connaissances financières. Certains ont reçu des rendements allant jusqu'à 20 % avec peu d'expérience en matière d'investissement, ce qui est nettement supérieur au profit reçu s'ils utilisaient un dépôt bancaire régulier.

Les critiques négatives sont provoquées par l'ignorance de toutes les nuances du travail avec un compte d'investissement de la Sberbank, par conséquent, avant de faire cela, vous devez poser toutes les questions passionnantes avant de signer le contrat, ce qui est également nécessairerevoir attentivement. Il est également important d'être préparé au fait que si vous souhaitez demander des fonds plus tôt que prévu, vous devrez payer une commission et, éventuellement, ne pas recevoir le revenu souhaité, ce qui n'est pas non plus du goût de beaucoup de gens.

Un compte d'investissement individuel dans la Sberbank a recueilli de nombreuses critiques, mais vous devez d'abord essayer cet outil vous-même, en vous appuyant sur les erreurs des autres, puis il y aura un bon profit.

IIS est principalement créé par l'État afin d'améliorer la littératie financière des gens. Grâce à cela, le marché de l'investissement augmentera et l'économie dans son ensemble suivra. Lorsque les gens cesseront de garder leur argent à la maison sous leurs oreillers et commenceront à comprendre le monde de l'investissement, leurs revenus ne seront pas réduits par l'inflation et les fonds mis en circulation affecteront favorablement la croissance rapide de l'économie.

Lors de l'ouverture d'un compte d'investissement individuel, une personne recevra dans tous les cas un double avantage. Premièrement, des incitations fiscales de la part de l'État, et deuxièmement, un bon profit des activités en bourse. C'est encore bien plus que ce qu'un client déposerait pour un simple dépôt bancaire.

Oui, et maintenant plus besoin de courir autour des banques et des autorités fiscales, puisque tout peut être fait à distance, même demander des déductions fiscales et ne pas faire la queue.

Oui, il y a des inconvénients mineurs concernant la quantité maximale et la durée d'utilisation, mais cette question est également à l'étude et, peut-être, dans un proche avenir, les investisseurs expérimentés auront plus d'opportunités d'obtenir le maximum de profit.