Un prêt garanti par un bien immobilier c'est Définition, types de prêts, étapes d'inscription, conseils d'experts

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Un prêt immobilier est un type d'accord financier dans lequel un appartement ou une maison sert de garantie. Il s'agit essentiellement d'une hypothèque. Les citoyens russes, essayant de résoudre le problème du logement, offrent à la banque des biens immobiliers déjà existants en garantie. Un prêt immobilier est-il toujours une hypothèque ? Non pas toujours. Et maintenant, nous allons découvrir quand ce type de relation financière a le droit d'exister.

Qu'est-ce qu'un prêt et quelles sont ses variétés ?

Selon le montant demandé, la durée du prêt et l'algorithme pour l'obtenir, il existe plusieurs types de prêts:

• Prêt express (dans ce cas, vous pouvez obtenir un prêt sans quitter votre domicile).
• Crédit pour besoins urgents (en fait, il s'agit d'un prêt à la consommation ordinaire, dont l'exécution ne prendra pas beaucoup de temps et d'efforts).
• Un prêt pour frais d'études ou médicaux (en règle générale, les établissements d'enseignement et médicaux se chargent des formalités papier pour l'obtention d'un prêt).
• Prêt vacances (semblable au précédent).
• Prêt garanti (un tel prêt est nécessaire lorsqu'il s'agit d'un montant de prêt solide).
• Cartes de crédit.

Aujourd'hui, nous parlons d'un prêt garanti par un bien immobilier. Il s'agit d'un prêt émis par une institution financière, garanti par certains biens d'un emprunteur potentiel.

Garantie

Dans certaines situations, la banque peut exiger une garantie. Quand est-ce que cela arrive? Tout d'abord, cela s'applique aux prêts importants (pour l'achat d'un bien immobilier, d'une voiture ou l'ouverture de votre propre entreprise). Le montant du prêt demandé n'est peut-être pas si important, mais l'institution financière exige toujours une garantie - cela est possible si le demandeur potentiel ne dispose pas d'un ensemble complet de documents ou n'a pas de source de revenu permanente.

La garantie est ce que l'on appelle le coussin de sécurité d'une banque. Dans le cas où l'emprunteur ne peut pas restituer l'argent pour une raison quelconque, le prêteur vendra simplement la propriété, ce qui compensera ses pertes. Il est clair que le gage doit avoir des liquidités, car la banque ne va pas chercher un acheteur potentiel pendant longtemps. C'est pourquoi un prêt garanti par un bien immobilier -Il s'agit d'une décision responsable tant pour l'emprunteur que pour le prêteur. Les biens immobiliers et autres objets de valeur (dépôts bancaires, bateaux, yachts, voitures, etc.) peuvent servir de garantie.

Qu'est-ce qu'un prêt immobilier ?

Sans certificats de revenus et garants, vous pouvez obtenir un prêt, posséder une propriété ou toute autre valeur. En plus d'un montant solide, un emprunteur potentiel a le droit de compter sur des taux d'intérêt plus bas sur le prêt et sur une attitude loyale de la part du service du crédit. Un prêt garanti par un bien immobilier sans garants est émis sous forme d'hypothèque. Il convient de prendre en compte ce type de prêt lorsque vous avez besoin d'un montant important - à partir de 500 000 roubles.

Cette opportunité est également utilisée par les entrepreneurs individuels qui envisagent d'ouvrir leur propre entreprise ou d'augmenter la production. En règle générale, les prêts dirigés sont beaucoup plus difficiles à obtenir, il est donc plus facile de fournir à une banque une garantie pour obtenir les fonds nécessaires.

Comment obtenir un prêt garanti ?

En règle générale, ces accords sont rédigés selon les schémas traditionnels. Tout d'abord, vous devez trouver une banque qui peut émettre un prêt garanti par un bien immobilier. Vous pouvez l'obtenir en fournissant un ensemble de documents nécessaires. Veuillez noter que vous devez préparer les documents pertinents concernant les mètres carrés.

Lorsqu'il demande un prêt, un emprunteur potentiel doitpréciser ce qui peut fournir des garanties. Après cela, le client, s'il répond à toutes les exigences de la banque, doit passer par la souscription - une procédure de vérification. À ce stade, la banque reçoit des informations sur l'état des antécédents de crédit de l'emprunteur, vérifie sa source de revenus officiels et découvre également s'il possède un bien immobilier et s'il est en état d'arrestation. Il semblerait qu'obtenir un prêt garanti par un bien immobilier sans attestations soit beaucoup plus simple. Mais ce n'est pas. Il y a quelques points à considérer.

Ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires ?

Tout d'abord, il convient de noter ce qui suit: toute propriété doit faire l'objet d'une évaluation. Cela signifie que l'emprunteur doit évaluer le bien en garantie auprès d'un évaluateur indépendant. Après cela, assurez-vous contre les dommages ou les dommages. Cela permettra à la banque de gagner en confiance dans la valeur de la garantie. Ici, vous devez comprendre que tous les frais connexes seront à la charge du demandeur.

La procédure d'obtention d'un prêt garanti par un bien immobilier dans une banque nécessite beaucoup plus de temps que l'obtention d'un prêt à la consommation classique. Cela est dû au fait qu'une institution financière doit s'assurer de la fiabilité de son client. Plus de contrôles - plus de temps.

Et encore une chose. La valeur de la garantie doit dépasser le montant du prêt d'au moins 20 %. De plus, plus le prix est élevé, plus la banque a de chances d'approuver la demande.

Comment fonctionne l'estimation immobilière ?

Ce moment même prend beaucoup de tempsmoment, et tous les frais de ce poste sont à la charge de l'emprunteur potentiel. Il existe plusieurs options pour l'évaluation immobilière. Assumer la valeur réelle de l'objet peut directement les employés du service de crédit. Ce n'est pas la meilleure option, car ils sont, comme personne d'autre, intéressés par le faible coût des mètres carrés. Mais il y a aussi un point positif ici - très probablement, un individu n'aura pas à payer pour les services d'une commission d'évaluation.

Il existe une autre option - lorsque l'évaluation sera effectuée par une entreprise accréditée par la banque. Dans ce cas, des frais supplémentaires apparaissent, mais le coût de l'objet sera supposé bien réel, ce qui aura un effet positif sur l'obtention d'un prêt. Dans tous les cas, lors de l'obtention d'un prêt garanti par un bien immobilier sans revenus ni garants, vous devez réfléchir à l'avance à la manière dont les mètres carrés seront évalués.

Que devez-vous savoir d'autre sur la propriété qui servira de garantie ? De nombreuses banques russes exigent que personne ne soit enregistré dans l'appartement ou la maison au moment de la signature du contrat de prêt. Comme, il n'y aura donc aucun problème avec la vente d'une propriété en cas de vente ultérieure. En fait, ces allégations ne sont pas fondées. Puisque, conformément à la loi, une institution financière, c'est-à-dire un créancier, peut libérer et expulser tous les résidents d'un territoire donné.

Caractéristiques distinctives d'un prêt garanti par un bien immobilier

Bien sûr, la principale distinctionune caractéristique de ce type de prêt est la présence d'une garantie et les subtilités d'enregistrement qui y sont liées. Tour à tour, c'est justement ce moment qui ne permet pas de contracter un prêt garanti par un bien immobilier aussi rapidement qu'un prêt express par exemple. En règle générale, l'ensemble de la procédure prend environ 30 jours, y compris tous les contrôles et évaluations.

Un prêt garanti par un bien immobilier est un type de transaction financière plutôt risqué. Tout d'abord, pour l'emprunteur. En cas de retard, la banque a le droit de reprendre la propriété, quel que soit le montant déjà payé.

Malgré ces grands risques et la complexité de l'enregistrement, un prêt garanti par un bien immobilier est souvent le seul moyen véritable et efficace d'obtenir le montant requis.

Puis-je obtenir un prêt garanti par un bien immobilier commercial ?

Malheureusement, le plus souvent non. Il y a deux raisons à cela. Premièrement, l'immobilier commercial n'appartient presque jamais à un particulier. Légal - oui, mais il s'agit d'un type de prêt complètement différent.

Et deuxièmement, si un particulier possède un bien immobilier commercial, on peut affirmer qu'un citoyen de la Fédération de Russie est un entrepreneur individuel. Et cela signifie qu'il a besoin d'un prêt pour mener à bien ses activités professionnelles. Dans ce cas, la banque doit envisager une demande de prêt professionnel et non de prêt à la consommation. Encore une fois, il s'agit d'un type d'arrangement bancaire complètement différent.

Classification de l'hypothèqueprêt

Un prêt garanti par un bien immobilier sans justificatif de revenu a deux variétés. Le premier est un prêt ciblé. Sa définition est assez claire - un prêt pour la mise en œuvre de plans spécifiques. Un emprunteur potentiel peut contracter un prêt ciblé garanti par un bien immobilier pour acheter une voiture, construire une maison ou créer sa propre entreprise. En règle générale, un prêt cible se caractérise par des taux d'intérêt attractifs et des conditions d'utilisation plus avantageuses. Le seul point négatif est que lorsqu'il demande un prêt ciblé pour acheter une voiture, par exemple, le demandeur n'a pas le droit de dépenser les fonds pour autre chose.

Il existe également un prêt à usage général, qui peut également être garanti par un bien immobilier. Ici, le client peut faire face à des taux d'intérêt plus élevés pour l'utilisation des fonds bancaires. Mais en même temps, ce type de prêt vous permet de dépenser le prêt à votre propre discrétion.

Documents requis pour demander un prêt

Comme déjà mentionné, lors de l'obtention d'un prêt garanti par un bien immobilier, les banques ne prêtent pas attention à la réputation financière de l'emprunteur. Mais cela ne signifie pas que tous ceux qui possèdent des mètres carrés pourront recevoir de l'argent. Après avoir soumis une candidature, vous devez commencer à collecter les documents pertinents:

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• Document confirmant la solvabilité du demandeur.
• Documents indiquant la présence de biens immobiliers dans la propriété du demandeur.
• Numéro d'identification.
• Les propriétaires mariés doivent également fournir un certificat de mariage, le NIF du conjointou conjoint, ainsi qu'une copie du passeport.
• Les entrepreneurs individuels fournissent un certificat d'enregistrement et un compte de résultat.

Cette liste de documents peut varier en fonction de chaque cas spécifique et des exigences directes de l'institution financière.

Qu'est-ce qui peut servir de garantie ?

Comme déjà mentionné, toute propriété d'une certaine valeur peut servir de garantie. Véhicules personnels, comptes bancaires, métaux précieux, titres et, bien sûr, immobilier. Parlons de ce dernier.

Lorsqu'il soumet une demande de prêt garanti par un bien immobilier existant, un demandeur potentiel doit comprendre qu'un bâtiment de ferme ne peut servir de garantie. Tour à tour, un appartement, une maison de campagne, un bureau, un garage, des entrepôts, d'une manière ou d'une autre, peuvent servir de garantie. Le contrat de gage pour cette catégorie de biens est soumis à enregistrement obligatoire.

Il convient de rappeler que de nombreuses banques russes pratiquent l'octroi d'un prêt pour l'achat d'un logement directement garanti par les mètres carrés acquis. Les taux d'intérêt sont cependant élevés. Mais souvent cette méthode est la seule possible pour ceux qui ne sont pas encore devenus l'heureux propriétaire de leur propre appartement.

Quel type de bien immobilier peut servir de garantie ?

Oui, presque tous. Chalets, maisons de ville, appartements, appartements prêts à vivre et maisons privées. L'essentiel est del'un d'eux a reçu le droit de propriété. En fait, les exigences pour les biens immobiliers en garantie sont presque les mêmes que pour les mètres carrés achetés. La loi régissant ces relations juridiques est une, donc les conditions sont identiques.

Il y a une nuance à laquelle il convient de porter une attention particulière. Les chalets et les maisons en rangée appartenant à un emprunteur potentiel ne peuvent être utilisés comme garantie qu'avec le terrain sur lequel ils sont situés. Qu'est-ce qui ne va pas avec ça? Il n'y a pratiquement rien de mal ici, si vous ne tenez pas compte du fait que le terrain lui-même peut être loué. Dans ce cas, il ne sera pas possible de fournir une garantie à la banque.

Sur la base de ce qui précède, nous pouvons conclure qu'il est possible d'obtenir un prêt garanti par un bien immobilier sans preuve de revenus et même avec un mauvais historique de crédit. L'essentiel est que la propriété réponde aux exigences d'un prêteur potentiel.