Prêts aux entreprises : fonctionnalités, documents et recommandations

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Un prêt est l'argent fourni par la banque à une personne physique ou morale pour une période déterminée. La transaction est confirmée par un accord en vertu duquel l'emprunteur doit rembourser la dette. Pour beaucoup, un prêt est le seul moyen d'obtenir une somme importante. Les entrepreneurs ont également besoin de fonds pour démarrer ou développer leur propre entreprise.

Les prêts aux entreprises sont un service pratique pour l'achat d'équipements et de matières premières. Obtenir de l'argent n'est pas aussi facile qu'il n'y paraît. Pour conclure une transaction, vous devez vous familiariser avec toutes les fonctionnalités. Après tout, lorsque vous démarrez votre propre entreprise, il est important d'être sûr d'obtenir un résultat positif.

Produits bancaires

Les prêts aux entreprises sont pris en charge par l'État. Les établissements de crédit reçoivent des quotas et des instructions pour fournir de l'argent aux organisations. Si l'entreprise existe depuis plus de six mois, il est alors possible d'obtenir des fonds pour le développement.

Plus une entreprise travaille, plus elle est susceptible d'ouvrir une ligne de crédit et d'élargir un créneau commercial. Il est presque impossible de le faire par vous-même et de ne pas perdre de capital. Pour tout faireà droite, les entrepreneurs se tournent vers la banque, où il existe des produits financiers pour tous les domaines d'activité.

Recevoir des fonds pour les petites et moyennes entreprises

Avec le développement de votre propre entreprise, vous avez besoin d'argent, donc prêter aux petites et moyennes entreprises est un service nécessaire. L'argent émis par la banque est utilisé pour améliorer le chiffre d'affaires et l'investissement de l'entreprise:

• acquisition et réparation de matériel;
• amélioration du chiffre d'affaires;
• ouverture d'un nouveau domaine d'activité.

Tous les hommes d'affaires qui démarrent n'utilisent pas d'argent personnel, ils utilisent donc des fonds empruntés. Ce sont de petits montants et ne nécessitent pas de rapport. Si un entrepreneur contracte un prêt auprès d'une banque, il devient son client régulier. La possibilité d'une augmentation significative des bénéfices donne des prêts aux entreprises. Les banques proposent à leurs clients une variété de produits présentant des similitudes et des différences.

Prêt urgent

Pour les entrepreneurs, c'est considéré comme le service le plus pratique. Les fonds sont transférés sur le compte de règlement de l'organisation, qui a l'obligation de restituer les fonds avec intérêts dans le délai prescrit. En règle générale, les banques n'ont pas besoin de confirmation de l'utilisation prévue de l'argent, mais exigent des garanties ou des garants.

Les prêts aux entreprises vous permettent d'acheter l'équipement nécessaire, le transport et d'améliorer le chiffre d'affaires en peu de temps. Comme garantie fournie:

• immobilier;
• transport;
• équipement;
• produit.

Pendant la conclusion du contrat, l'organisation a la possibilité de modifier la garantie, mais uniquement avec le consentement de la banque. Si le prêt est contracté pour une longue période, il s'avérera qu'il faudra de l'argent pour un montant important. Et avec un court terme, il est possible d'économiser sur les intérêts.

Conditions particulières

Les prêts aux entreprises présentent certaines particularités. Les fonds sont émis en roubles, dollars et euros. Le taux est déterminé par le montant, la durée et la devise. Pour les clients réguliers, les banques réduisent les taux. Les conditions spéciales incluent:

• certaines organisations ont un travail saisonnier, c'est pourquoi les banques leur proposent des échéanciers de paiement individuels;
• certains entrepreneurs n'ont pas de propriété, alors les banques exigent des garants.

La décision d'accorder un prêt est parfois prise par des analystes sur la base d'un business plan. S'il s'agit d'un travailleur, une réponse positive est donnée à la fourniture d'argent.

Ligne de crédit

Les prêts aux entreprises de taille moyenne sont effectués avec des garanties. La banque détermine la durée du prêt, après quoi le compte de l'entreprise reçoit des fonds, mais pas en totalité, mais au besoin. Les intérêts ne sont perçus que sur les dépenses. Ce type de prêt est pratique pour l'achat de petites quantités de marchandises.

La ligne de crédit a 2 paramètres:

• limite de retrait: le montant des fonds pendant la durée de vie de la ligne, mais certaines banques commencent à payer des intérêts sur l'argent non utilisé;
• limite d'endettement: le client dispose d'unle montant au-dessus duquel l'argent n'est pas émis.

Avantages d'une ligne de crédit entreprise:

• règlement rapide;
• augmentation limite;
• utilisation des fonds pendant une longue période;
• Payer des intérêts uniquement sur les fonds utilisés.

Découvert

Les prêts aux entreprises de taille moyenne peuvent être effectués à l'aide d'un découvert. Ce service est disponible avec un compte courant, et aucune garantie n'est requise pour cela. Les fonds sont fournis à des conditions assez favorables. La banque analyse les mouvements d'argent sur le compte. En conséquence, le montant est fixé, qui sera remis au client si nécessaire. Lorsque le compte est réapprovisionné avec de nouveaux fonds, la dette est fermée.

Les fonds fonctionnent

Il existe un fonds d'aide aux prêts aux petites entreprises, ce qui facilite grandement la situation des entrepreneurs. L'organisation agit en tant que garant, aidant les emprunteurs à obtenir un prêt. Les prêts aux petites entreprises sont facilités par la coopération entre les fonds et les banques.

Un homme d'affaires doit demander un prêt, indiquant qu'il souhaite recevoir le soutien d'un organisme gouvernemental. La banque examine la situation en tenant compte des détails nécessaires. Après cela, un accord est établi, une demande de garantie est envoyée au fonds. Il y a une signature du document par trois parties. Le Fonds de prêts aux petites entreprises peut facturer un petit pourcentage.

Que devez-vous savoir lorsque vous contactez une banque ?

Il convient de garder à l'esprit qu'un tel prêt est émis à des taux d'intérêt élevés. Par conséquent, vous ne devez contacter la banque qu'en cas de nécessité. Si vous avez encore besoin de fonds, vous devez rédiger un contrat avec soin. Pour que la décision soit positive, il est nécessaire d'établir au préalable un plan d'affaires. Il montre à quoi sert l'argent et comment les bénéfices seront générés.

La réputation d'un homme d'affaires est importante. Vous devez fournir des documents comptables, ce qui augmentera les chances de recevoir de l'argent. Il doit être rempli correctement pour ne pas être rejeté. Les moyennes entreprises inspirent plus confiance dans la banque. Les fonds, les biens et les biens de la société peuvent servir de garantie.

Quels sont les documents requis ?

L'ouverture d'un compte pour les personnes morales s'effectue sur la base des documents fournis:

• instruction;
• copie de la charte d'activité;
• copie du bilan;
• copie du mémorandum d'association;
• copie de licence.

Tous les originaux doivent être certifiés par les dirigeants, et les copies - par un notaire. D'autres documents peuvent également être requis.

Évaluation de l'emprunteur

Il existe 2 types d'évaluation des emprunteurs: objective et subjective. Le premier prend en compte les états financiers, et le second - les aspects suivants:

• niveau de contrôle;
• état de l'industrie;
• situation du marché;
• rapports financiers.

Les prêts aux entreprises comportent de nombreux risques. La banque n'a jamais travaillé avec certaines organisations, ce qui la rend méfiante. Chaque année, le nombre d'entreprises qui utilisentservices financiers.

Où aller ?

Pour les entreprises, les prêts sont émis par VTB 24. Ce produit bancaire s'appelle Kommersant. Les hommes d'affaires ont la possibilité de recevoir jusqu'à 1 million de roubles pour une période de 6 mois à 5 ans. Le trop-perçu est facturé à hauteur de 21-29% et est déterminé par l'échéance de la dette. VTB 24 offre aux hommes d'affaires les services suivants:

• "Découvert" - le trop-perçu est de 11 %, la durée est de 1 an.
• "Crédit renouvelable" - émis à 10,9%, durée - 2 ans.
• "Prêt d'investissement" - le taux est de 11, 1%, durée - 84 mois.

Alfa-Bank propose également ces programmes. Le plus petit montant est de 3 millions de roubles et le maximum est de 5 millions. La période de remboursement peut aller de 6 mois à 3 ans. Alfa-Bank délivre des cartes aux propriétaires d'entreprise avec une limite de 500 000 roubles. UniCredit Bank fournit des fonds pour l'amélioration des petites et moyennes entreprises. Les montants varient de 500 000 roubles à 25 millions de roubles. Délai de remboursement de la dette - de 6 mois à 2 ans. UralSib Bank accorde des prêts aux hommes d'affaires allant de 300 000 roubles à 10 millions de roubles, la période de remboursement est de 1 an. Vous pouvez contacter Promsvyazbank, où les clients sont émis à partir de 5 millions de roubles pendant 10 ans. Ici, vous devez payer un acompte de 20 à 40 %. OTP-Bank a l'offre la plus avantageuse. Le taux est de 9,5 %. Vous pouvez prendre un maximum de 40 millions de roubles. La Sberbank de Russie accorde également des prêts aux entreprises. Les entrepreneurs peuvent compter sur jusqu'à 200 millions de roubles. Et le taux est de 13,26 %.

Pour profiter d'une option rentable, il est conseillé de se familiariser avec plusieurs offres, puis de choisir celle qui convient le mieux. Il est préférable de s'adresser à plusieurs banques pour augmenter les chances de recevoir des fonds. S'il y a plusieurs approbations, alors il y a un choix. À ce jour, le crédit se développe assez bien. Presque toutes les organisations peuvent utiliser les fonds. Si vous remboursez vos dettes en temps voulu, les banques offrent des conditions plus favorables à leurs clients.