2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Dans cet article, nous examinerons ce qu'est une retenue. Si une personne a l'habitude de contrôler les transactions avec son compte bancaire (il est plus pratique de le faire dans la banque Internet), alors, bien sûr, il a porté son attention sur le fait qu'après avoir effectué un paiement par carte, le montant correspondant de l'argent n'est pas débité du compte, mais est gelé (réservé) par la banque dans un délai d'un ou plusieurs jours.
De plus, la taille du solde disponible sur une carte bancaire est réduite exactement du montant bloqué. Le montant temporairement bloqué sur le compte du client est appelé « card hold » dans la terminologie bancaire, et l'opération de réservation est appelée holding.
Concepts de base
Le verbe anglais to hold en traduction signifie "to hold", "to hold". Il s'agit de la réservation d'une certaine somme d'argent sur le compte carte du client jusqu'à ce que la transaction financière soit confirmée ou qu'il n'y ait pas de confirmation dans les délais fixés par la banque.
En langage professionnel, une telle opération s'appelleholding, et parmi les propriétaires de cartes plastiques, des synonymes de ce terme tels que: gel, blocage, hold-transfert, réservation, etc. sont courants. Il serait plus correct d'utiliser chacun de ces synonymes avec le mot-clé: temporaire. Ce processus peut être appelé différemment, mais l'essence reste la même.
L'essence du processus
La plupart des détenteurs de cartes bancaires pensent (ou n'y pensent pas du tout) qu'après avoir payé en magasin avec les fonds de la carte via le terminal de point de vente, l'argent a été immédiatement débité de leur compte courant. En réalité, le fait de payer est le début de nombreuses opérations, qui en combinaison s'appellent "transaction" sur une carte bancaire. Ce processus implique la banque acquéreuse desservant le point de vente (qui possède le pos-terminal), la banque émettrice qui a émis la carte et un lien intermédiaire - un système de paiement qui relie les banques ci-dessus en une seule "chaîne".
C'est grâce à elle qu'une personne peut payer avec sa carte partout dans le monde où il y a un équipement approprié. Les systèmes de paiement les plus connus sont MasterCard et Visa. Le résultat final de toutes ces opérations est l'obtention de l'autorisation de payer par carte auprès de la banque émettrice. Dès sa réception, le paiement est effectué et le montant de l'opération est réservé (retenu) sur la carte au même instant. Le montant réservé est l'argent en attente.
Pourquoi cet argent n'est-il pas débité immédiatement ?
Tout tourne autour de l'algorithmeinteraction de tous les organismes bancaires qui participent à la transaction avec le système de paiement. En règle générale, les informations sur tous les paiements par carte chez le commerçant sont envoyées à la banque acquéreuse à la fin de la journée de travail et, sur la base des données reçues, des fichiers de compensation sont générés (informations de débit, qui servent de confirmation financière des transactions), puis ces fichiers sont envoyés à la banque émettrice via le système de paiement. Ce n'est qu'après cela que cette institution financière radie l'argent des comptes courants, c'est-à-dire la retenue sur la carte bancaire est terminée.
Retrait automatique
Si la banque émettrice n'a pas reçu de confirmation financière pour une opération spécifique, après un certain temps défini par la banque, la retenue est automatiquement supprimée - les fonds sont débloqués et redeviennent disponibles pour le titulaire de la carte bancaire.
Donc, il a déjà été dit que dans la plupart des cas, après avoir effectué un achat, le titulaire de la carte considère le paiement des biens ou services achetés comme un événement achevé, mais en pratique, il existe également des situations désagréables dans lesquelles le client de la banque doit faire face au fait qu'une telle retenue, plus en profondeur.
Pièges
Conformément aux règles de base établies par les systèmes de paiement, la banque est tenue d'effectuer le débit selon les détails spécifiés dans les fichiers de compensation reçus. S'ils ne correspondent pas aux détails de l'autorisation, la carte est débitée aux frais de la retenue. Ainsi, il s'avère que le paiement est débité etles fonds ont été bloqués. Et le client de la banque, lorsqu'il est demandé, sur le bilan voit un moins des deux montants d'argent. Le problème n'est résolu qu'au fil du temps, lorsque le montant financier bloqué ne trouve pas de confirmation et est débloqué.
Une telle situation peut se produire lorsque la banque émettrice reçoit tardivement les fichiers de compensation. Dans le même temps, la participation a déjà été supprimée, mais à la réception des détails de la procédure de radiation, la banque effectue une opération de dépense. Si le montant des fonds sur le compte est insuffisant, le solde de la carte passera en territoire négatif, c'est-à-dire que le soi-disant découvert non autorisé se produira. Pour éviter une telle "perte de solde" imprévue, vous ne devez pas réinitialiser complètement le compte bancaire sur la carte: il doit toujours contenir une certaine somme d'argent gratuite.
Pas une dépense, mais une réservation
Holding n'est pas considéré comme une dépense d'argent - c'est juste une réservation temporaire. Par conséquent, lorsque la période de retenue se termine, l'argent est "débloqué" et le solde est à nouveau augmenté du montant réservé.
En plus de cela, une autre situation désagréable peut se produire lors de l'achat, lorsqu'une somme d'argent est bloquée et que des fichiers de confirmation sont envoyés à une autre, plus petite ou plus grande, alors exactement cette somme de fonds sera débitée du compte courant. Cela se produit souvent en raison des particularités de la conversion, lorsque les paiements sont effectués dans une devise différente de celle indiquée sur le compte de la carte bancaire (achat dans une boutique en ligne étrangère ou directementà l'étranger). Cela est dû au fait que le taux de change peut changer à partir du moment où la retenue commence jusqu'à l'annulation complète des fonds.
Termes pour lesquels la période de détention est fixée
En effet, la période de conservation dépend directement de la durée nécessaire à la mise en œuvre des "écritures comptables" ci-dessus, et sa durée maximale est, en règle générale, de 30 jours, compte tenu des normes de la la législation en vigueur et les règles de l'UIP. Ainsi, toute réservation de montant est temporaire. Les organismes bancaires fixent des périodes de détention ne dépassant pas 30 jours, le plus souvent de 7 à 15.
Si nous parlons spécifiquement de la période de détention dans la Sberbank, il s'agit d'un maximum de 30 jours.
Réservation temporaire d'un compte courant ou d'une somme d'argent
Cette opération est la réponse à la question, qu'est-ce qui est retenu. Dans le même temps, il devient un service assez populaire proposé par un nombre croissant de banques. Il s'agit d'un outil très pratique qui vous permet d'accélérer la réception d'un numéro de compte sans vous rendre dans un organisme bancaire ni transférer de documents. En Russie, le service fonctionne relativement récemment et dans le monde, il est depuis longtemps très demandé.
Le numéro reçu après la réservation d'un compte bancaire peut être indiqué dans le texte de l'accord avec les partenaires et dans d'autres documents.
La réservation du montant temporaire peut prendre la forme d'une demande en ligne. Le but de cette opération est deobtenir les détails d'un compte courant dans une institution financière.
Après l'inscription, la banque alloue un délai pendant lequel le client doit venir transférer le paquet de documents requis et recevoir un compte courant.
Cet article explique ce qu'est une suspension.
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