Prêt bancaire à partir de 21 ans : normes d'âge, procédure d'inscription

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La vie moderne est difficile à imaginer sans services bancaires. Dans n'importe quelle institution financière, un client peut émettre une carte de paiement, un acompte, payer une facture et même établir un contrat d'assurance. Le prêt occupe une place particulière dans cette liste. Lors d'une demande auprès d'une banque, un prêt à partir de 21 ans peut être obtenu par presque tout le monde.

Étapes de la demande de prêt

Les personnes de moins de 21 ans, les banques hésitent à accorder des prêts en raison du manque de revenus stables, de leurs propres biens, qui peuvent être considérés comme une garantie, et simplement de la responsabilité nécessaire au remboursement en temps voulu de la dette. Après avoir atteint l'âge de 21 ans, vous pouvez demander un prêt à un établissement de crédit.

Ce qu'il vous faut:

1. Choisissez une banque qui accorde un prêt à partir de 21 ans. Premièrement, toutes les banques ne sont pas disposées à prêter aux jeunes, dans certaines d'entre elles il faut atteindre le seuil de 25 ans pour recevoir de l'argent. Deuxièmement, même si la banque envisage des emprunteurs potentiels âgés de 21 ans,il existe des programmes de prêt qui ne seront toujours pas disponibles - nous parlons d'hypothèques et de prêts automobiles. Et troisièmement, avant de contacter une banque, il est recommandé d'étudier les conditions dans lesquelles l'argent est prêté - le taux d'intérêt sur un prêt bancaire à partir de 21 ans n'est généralement pas le plus rentable.
2. S'adresser directement à une institution financière pour demander un prêt. Cela peut être fait à la fois dans l'agence bancaire et sur son site Web. Dans les deux cas, la procédure se réduit à remplir les données personnelles du client. Il y aura moins de questions sur le site, respectivement, moins de temps sera consacré. Mais il convient de noter que dans ce cas, vous ne devez pas compter sur des conditions favorables et sur un montant de prêt important. Au bureau, le questionnaire sera plus détaillé, tous ces faits seront pris en compte lors de l'examen de la demande, ce qui peut contribuer à augmenter le montant du prêt ou à réduire son coût.
3. Signer des documents et recevoir des fonds. Chaque banque a une liste d'exigences qui doivent être remplies afin de recevoir un prêt. Si le client correspond à la définition de digne de confiance, sa demande de prêt sera approuvée, après quoi l'emprunteur et l'employé de la banque devront signer un accord. Ce n'est qu'après cela que les fonds de crédit seront versés au client. L'argent peut être émis en espèces à la caisse de la banque ou transféré sur un compte préalablement ouvert auprès de la même banque.

Avant de faire une demande de prêt, il est important de se familiariser avec les exigences mises en avant par les banques pour les emprunteurs potentiels.

Exigences pour les emprunteurs

Malgré le fait que différentes banques peuvent avoir des exigences différentes pour les emprunteurs, il existe toujours une certaine liste de conditions, sans lesquelles le client est le plus susceptible de se voir refuser même une demande.

Conditions pour demander un prêt en espèces auprès d'une banque à partir de 21 ans:

1. Citoyenneté de la Fédération de Russie.
2. Inscrivez-vous dans la région où vous avez demandé un prêt.
3. Avoir un revenu officiel stable. Dans le même temps, il est souhaitable que tous les paiements sur les prêts existants ne dépassent pas 40 % des revenus du client.
4. Antécédents de crédit positifs. Pour la banque, il est important non seulement que le client n'ait pas de retard de paiement sur des obligations contractées précédemment, mais également l'existence de telles obligations en principe. En d'autres termes, une tentative d'obtention d'un prêt bancaire dès l'âge de 21 ans pour la première fois peut échouer.
5. Certaines banques exigent un garant (une personne qui sera responsable du paiement de la dette au prorata de l'emprunteur), un compte de résultat pour confirmer la solvabilité, ou une garantie comme garantie du retour des fonds comme condition préalable à l'obtention un prêt.

En cas de refus de fournir un certificat, un garant ou un nantissement, la banque a le droit de continuer à émettre un prêt, mais d'appliquer un taux d'intérêt majoré ou de réduire le montant demandé.

Documents requis

Si le client remplit toutes les conditions ci-dessus, l'étape suivante consistera à rassembler les documents nécessaires à la soumission à la banque.

Listedocument:

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• certificat d'enregistrement;
• TIN;
• ID militaire;
• carte d'étudiant;
• permis de conduire;
• passeport.

Les deux premiers documents sont obligatoires pour la présentation dans toute banque qui accorde des prêts à partir de 21 ans. Le reste peut être demandé par le créancier en plus.

Types de prêts offerts

Comme le montre la pratique, les jeunes qui demandent des prêts aux banques dès l'âge de 21 ans sont intéressés par des prêts sans certificats supplémentaires, garanties et implication de garants.

Ces produits de prêt incluent:

1. Prêts à la consommation pour acheter des biens ou payer des services. Une caractéristique distinctive d'un tel prêt est que le client ne reçoit pas d'argent, après la signature du contrat, il va automatiquement sur le compte du vendeur. Ce type de prêt est souvent pratiqué dans les magasins de gros électroménager, dans divers cours, et même dans les salons de beauté.
2. Prêt en espèces. En accordant un tel prêt, l'emprunteur reçoit les fonds entre ses mains et peut en disposer à sa discrétion.

Habituellement, les prêts sur matières premières sont accordés à des conditions plus favorables, puisque les biens achetés sont ensuite considérés comme des garanties. Les exigences pour l'emprunteur lors de son inscription sont plus fidèles.

Conditions de prêt

Les conditions de prêt proposées par la banque sont généralement le facteur décisif dans le choix d'un prêteur.

Les prêts dans différentes banques peuvent varier:

pourcentagetaux;

• présence de paiements d'assurance;
• la présence de frais supplémentaires (une seule fois pour l'inscription, mensuelle, pour le rachat);
• schéma de remboursement (annuité et différencié);
• possibilité de remboursement anticipé (certaines banques peuvent avoir une pénalité pour cela).

Les conditions de prêt proposées dépendent de plusieurs facteurs:

• âge de l'emprunteur;
• solvabilité du client;
• montant du prêt demandé;
• date souhaitée.

Si le montant de la mensualité ne convient pas au client, il est recommandé de réduire le montant du prêt, d'augmenter sa durée ou de fournir des documents supplémentaires pour revoir les conditions proposées.

La Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement (UBRD) offre à ses clients la plus grande variété de taux d'intérêt sur les prêts - de 20 à 80 %. En moyenne, les banques à partir de 21 ans accordent des prêts en espèces à 35-40 % par an.

Montants et conditions de prêt possibles

Selon la fiabilité de l'emprunteur, son âge, la présence d'un historique de crédit intact et de garanties, le montant et la durée proposés peuvent varier.

Pour demander un prêt dès 21 ans, la liste des banques est extrêmement diversifiée.

Ainsi, le plus petit montant de 5 000 roubles sans certificats, garants et garanties supplémentaires peut être obtenu auprès de l'UBRD. Ayant le statut de client vérifié et digne de confiance, un revenu approprié et une preuve d'emploi officiel, le client peutcompter sur un prêt pouvant aller jusqu'à 3 millions de roubles à la Banque de Moscou.

Lors du choix d'une durée de prêt, le seul désir du client ne suffit pas. Certaines banques prêteuses, lors du calcul de la mensualité maximale possible sur un prêt, ne considèrent que ce prêt et les revenus de l'emprunteur. Mais fondamentalement, les paiements sur tous les prêts émis dans différentes institutions financières sont pris en compte.

La période minimale autorisée pour laquelle les banques émettent de l'argent à utiliser est de 1 mois (Banque de Moscou), la même Banque de Moscou et VTB24 offrent une période maximale de 5 ans.

Méthodes de remboursement de prêt

Les technologies de pointe modernes permettent de choisir la méthode de dépôt des fonds pour rembourser un prêt à la fois pour les conservateurs et les jeunes progressistes.

Vous pouvez rembourser le prêt de la manière suivante:

• Effectuer un paiement via la caisse de la banque où le prêt a été émis. L'avantage de cette méthode sera l'absence de commission dans la plupart des cas.
• Payer à la caisse de n'importe quelle banque.
• En utilisant l'un des systèmes de paiement électronique tels que Golden Crown ou Contact.
• Déposer de l'argent liquide à un terminal ou à un guichet automatique d'une banque créancière, d'une banque partenaire ou de tout autre établissement de crédit.

• En prélevant automatiquement le paiement sur un autre compte ouvert auprès de la banque créancière.
• Paiement par courrier.

Lorsque vous utilisez les services de banques, de courrier ou de systèmes de paiement tiers, il convient de considérer:

• retrait de commission pour effectuer un paiement(par conséquent, il est nécessaire de payer un montant supérieur à celui spécifié dans le contrat afin qu'il n'y ait pas de sous-paiement, de retard de paiement et, par conséquent, de pénalités);
• la durée de crédit des fonds sur le compte de la banque créancière peut aller jusqu'à 3 jours bancaires (lors du choix de ce canal de remboursement, il est recommandé de déposer les fonds à l'avance pour éviter les mêmes pénalités pour les obligations en souffrance).

Avant de signer le contrat, il convient également de clarifier la possibilité de remboursement anticipé du prêt, à la fois intégral et partiel.

Avantages et inconvénients du crédit à la consommation

Malgré le fait que toutes les banques proposent un prêt à partir de 21 ans à des conditions différentes, les avantages et les inconvénients de ce type de prêt sont communs à presque tous les prêteurs.

Avantages d'obtenir un prêt à la consommation:

• vitesse de remplir une demande, de recevoir une réponse, de traiter des documents et de recevoir des fonds - en moyenne, l'ensemble du processus prend plusieurs heures;
• abus d'argent - le client n'a pas besoin de signaler à la banque où il compte dépenser les fonds du prêt;
• pas d'exigences supplémentaires (garanties, garants, certificats).

Inconvénients du prêt 21+:

• taux d'intérêt élevés;
• principalement de petits prêts;
• présence de commissions supplémentaires, frais, paiements d'assurance.

Afin d'éviter des problèmes avec le prêt émis à l'avenir, avant de signer le contrat, il est important d'étudier toutes ses clauses etclarifier les points obscurs avec l'employé.

Les banques prêtent à partir de 21 ans

Que faites-vous lorsque vous avez besoin d'un prêt ? Quelles banques accordent des prêts à partir de 21 ans ?

Où vous pouvez demander un prêt:

• Sberbank;
• VTB;
• Svyaz-Bank;
• Citibank;
• Crédit Renaissance.

Crédit à partir de 21 ans, les banques moscovites citées ci-dessus proposent les conditions les plus favorables. En plus de ce qui précède, ce service est fourni par UniCredit Bank, OTP Bank, Bank of Moscow, UBRD, Alfa Bank et autres.