Comment obtenir un prêt bancaire ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Comment obtenir le bon prêt ? C'est une question courante. Regardons de plus près. À ce jour, un prêt est l'un des moyens les plus courants d'améliorer leur situation financière et de résoudre de nombreux problèmes financiers, et les citoyens de notre pays ont commencé à utiliser activement cette opportunité. Néanmoins, un prêt est l'un des instruments financiers, et vous devez utiliser cet outil correctement, sinon, au lieu de résoudre des problèmes, vous pouvez ajouter de nouvelles dettes à leur liste.

Auparavant, une méthode de prêt telle que les cartes de crédit était très courante. Ainsi, les gens retiraient de l'argent ou pouvaient payer certains biens et services à l'aide d'une telle carte. Cependant, les cartes de crédit offrent des taux d'intérêt trop élevés sur les prêts d'argent, ce qui coûte très cher aux citoyens. Une carte de crédit n'est rien de plus qu'un stratagème publicitaire des organismes bancaires, qui consiste dans le fait que les gens ont été inspirés par des informations sur la commodité de tels prêts en raison du fait que la carte est pratique et peut être emportée partout avec vous et utiliséesans aucune restriction. Par conséquent, contracter un prêt auprès d'une banque, en tenant compte d'un programme spécifique qui conviendra à chaque client individuellement, en tenant compte de ses objectifs et de ses besoins, sera la meilleure solution. Voyons comment obtenir un prêt correctement.

Variétés de prêt

Les prêts aux particuliers et aux personnes morales dans les banques peuvent être différents, en fonction de nombreux facteurs. Les principaux types de prêts sont:

• Prêts sans garantie. Ces prêts sont généralement des prêts à la consommation. Cela inclut les cartes de crédit.
• Sur la sécurité de toute propriété. Cette propriété peut être un bien immobilier - maisons, appartements, chalets d'été, terrains, ainsi que divers types de biens meubles - véhicules, produits de fourrure coûteux, bijoux, etc.

Un prêt est un type de prêt émis par des entités non bancaires, telles que des fonds d'investissement, des IMF, des prêteurs sur gage, ainsi que des investisseurs privés. Ces organisations et individus peuvent accorder des prêts sur la base de documents tels que des accords de prêt. Cela est dû au fait que ces structures n'ont pas le droit de prêter sans autorisations spéciales des établissements de crédit, qui ne sont accessibles qu'aux banques.

Comment obtenir un prêt pour une voiture, réfléchissez plus loin.

Solvabilité

La chose la plus importante pour les personnes qui souhaitent contracter un prêt est leur capacité à rembourser, c'est-à-dire la disponibilité d'un tel revenu qui peut assurer non seulement le paiement des remboursements du prêt, mais aussi les dépenses de baseles besoins vitaux de la personne. La solvabilité d'un client pour un organisme bancaire est la présence d'un document confirmant ses revenus officiels. Ces documents sont: livret de travail, certificat de travail, contrat de travail avec l'employeur, etc.

Sans revenu officiel, il est presque impossible d'obtenir un prêt à la consommation auprès d'une banque ou d'une carte de crédit, mais vous pouvez utiliser l'un des types de prêts qui prévoient une garantie. Dans ce cas, vous pouvez sortir d'une situation difficile en possédant des biens de valeur.

Cependant, pour certaines banques, un paquet minimum de documents attestant de la solvabilité de leur client suffit, et cela s'explique par le fait que les banques s'efforcent toujours d'attirer davantage de personnes qui utiliseront leurs services.

Comment obtenir le bon prêt et que faut-il prendre en compte ?

Historique de crédit

Un autre point important dans l'obtention d'un prêt bancaire est l'historique de crédit du client. Si cette information est positive, l'emprunteur peut compter sur des taux d'intérêt plus bas sur le prêt, et les conditions du prêt seront les plus favorables pour lui.

Les clients dont les antécédents de crédit rendent la banque suspecte, par exemple, si une personne n'a pas payé ses dettes de prêt à temps dans le passé, peuvent se voir refuser la fourniture de fonds ou leur montant sera considérablement réduit. Cependant, tout historique de crédit négatif peut être corrigé en prenantplusieurs prêts à court terme et rembourser en espèces sans délai.

Beaucoup sont intéressés par la façon d'obtenir un prêt de la Sberbank. Nos recommandations s'appliquent également à cette institution.

Liste des documents requis pour le prêt

Pour obtenir un prêt à la consommation régulier, le client n'a qu'à présenter un ensemble minimum de documents à la banque, qui comprend un passeport, une attestation d'assurance et une attestation de travail. Cependant, plus l'emprunteur soumet de documents, plus les conditions du prêt lui seront favorables et les taux d'intérêt seront plus bas.

Dans les cas où un prêt est émis garanti par des biens de valeur, tels que des biens immobiliers, il est nécessaire de fournir à la banque des documents confirmant la propriété, ainsi qu'un extrait de l'USRR. De plus, des documents dits de titre peuvent être exigés, qui peuvent confirmer le fait que le propriétaire de ce bien est apparu, par exemple, un contrat de donation ou d'héritage de biens immobiliers, un contrat de vente, etc. Des documents du RTC, un extrait du livret de la maison, un passeport cadastral et des certificats d'absence d'arriérés de factures de services publics peuvent être exigés.

Tout le monde ne sait pas comment obtenir un prêt auprès d'une banque.

Où demander un prêt ?

Il est préférable de demander un prêt auprès de la banque la plus digne de confiance. Des informations à ce sujet peuvent être contenues sur les sites Web officiels des principaux grands organismes bancaires et doivent être soigneusement étudiées. Cependant, dans les cas où un citoyen s'est vu refuser un prêt, il a le droit d'essayers'appliquer aux autres banques. Si cet événement n'a pas abouti, vous pouvez faire appel à des courtiers spécialisés dans l'assistance au prêt. Mais pour un tel service, vous devrez payer une certaine somme d'argent.

Il est important de se renseigner à l'avance sur les modalités d'obtention d'un prêt à la consommation.

Frais et commissions supplémentaires

Lors de la rédaction d'un contrat de prêt, le client d'une banque doit lire attentivement son contenu, car il arrive souvent que les personnes qui ont accordé un prêt découvrent déjà des commissions supplémentaires lorsqu'elles ont des dettes.

Les frais supplémentaires peuvent inclure:

• commission pour fournir des fonds de prêt;
• commission sous forme de mensualités pour le maintien d'un compte courant;
• frais de retrait en espèces;
• pénalités et frais de retard;
• assurance.

De plus, lors de l'obtention d'un prêt, il est nécessaire de se familiariser avec les possibilités de son remboursement anticipé et les modalités de cet événement.

Comment obtenir un prêt en espèces est la question la plus fréquemment posée.

Taux d'intérêt sur les prêts

Les intérêts sur les prêts peuvent être complètement différents. Cela dépend à la fois de l'organisme bancaire qui accorde le prêt et de nombreux autres facteurs, par exemple des antécédents de crédit de l'emprunteur, des garanties qu'il peut fournir, du programme de prêt, etc. Des clients de confiance qui ont déjà utiliséservices d'une banque particulière, les taux d'intérêt sur les prêts peuvent être considérablement réduits.

De plus, les taux d'intérêt dépendent largement des conditions du prêt. Par exemple, plus la période de remboursement du prêt est longue, plus les taux d'intérêt sont élevés, et vice versa.

Il existe plusieurs types de remboursements de prêts et d'intérêts:

1. Des paiements différenciés, composés de mensualités, ainsi que d'une partie décroissante des intérêts sur un tel prêt, qui est calculée à partir du montant résiduel. Dans ce cas, le prêt est remboursé en plusieurs versements pendant toute la durée du prêt.
2. Versements de rente, qui sont des montants de prêt égaux, y compris les intérêts et le principal.
3. Ne payez que des intérêts.

Échéancier de remboursement des prêts

Une autre condition importante pour l'octroi d'un prêt est le calendrier de remboursement. Il est conseillé au client de lire attentivement ce point, car ces conditions sont très diverses. Une option très rentable est un tel calendrier de remboursement de prêt, lorsque le montant principal du prêt et une partie des intérêts sont payés mensuellement. Ce régime correspond à des paiements différenciés, lorsque l'emprunteur peut rembourser le montant principal du prêt plus tôt que prévu, tout en réduisant considérablement les paiements d'intérêts.

En outre, un client bancaire qui rédige un contrat de prêt doit lire attentivement un élément tel qu'un trop-perçu sur ce prêt. Dans ce cas, vous devez comparer les régimes proposés par d'autresbanques, le système de paiements mensuels et le montant d'argent qui sera éventuellement payé en trop.

Ces recommandations sont également pertinentes pour répondre à la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire.

Prêts garantis par un bien immobilier

Un prêt ne peut être accordé qu'à un citoyen qui possède un certain type de bien immobilier. Il existe certaines restrictions d'âge ici, par exemple, les personnes de plus de 21 ans, ainsi que les retraités, peuvent se voir refuser un prêt garanti par un bien immobilier. Ou une personne ne recevra un prêt que pour une période jusqu'à ce qu'elle atteigne l'âge de la retraite. Le propriétaire d'un bien immobilier mis en gage dans le cadre d'un prêt doit être capable et non inscrit dans un dispensaire narcologique ou neuropsychiatrique. De plus, les agents de sécurité de la banque vérifieront son casier judiciaire.

Récemment, il y a eu de nombreux cas de fraude par des particuliers qui accordent des prêts garantis par des biens immobiliers. Ils fonctionnent selon un schéma clair, qui implique le réenregistrement de l'objet à leur nom. Par conséquent, un emprunteur qui s'est vu refuser un prêt auprès d'un organisme bancaire doit faire très attention aux transactions conclues avec de tels agents, se familiariser avec la documentation et recevoir une assistance juridique qualifiée sur toutes les questions qui l'intéressent.

Et quelques autres recommandations sur la façon d'obtenir un prêt en espèces.

Fonctions de prêt

Demander un avoirl'organisation à l'origine du prêt doit toujours avoir un objectif particulier. Cela signifie que le client de la banque doit être clairement conscient de la direction de ces fonds et de l'effet qu'il souhaite recevoir. Par exemple, lorsqu'il reçoit un prêt pour l'éducation, un citoyen doit s'efforcer d'acquérir des connaissances et d'améliorer ses compétences professionnelles. Si le prêt est contracté dans le but d'acheter une maison, le client de la banque doit dépenser l'argent dans l'immobilier.

Dans ce cas, vous pouvez vous concentrer sur les programmes de prêt spécifiques proposés par les banques. Il existe différents programmes - prêt hypothécaire, prêt automobile, etc., qui aideront à résoudre un problème de vie spécifique. L'objet du prêt peut être spécifié dans l'accord, et un tel prêt sera appelé prêt cible.

Vous savez maintenant comment obtenir un prêt correctement.