Comment obtenir un prêt de la Sberbank : documents, conditions, types de prêts

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'une des plus grandes banques du pays, la Sberbank dessert la plupart des entreprises et des particuliers du pays. La particularité de sa politique client est que l'entreprise est toujours prête à offrir une gamme de services bancaires pour différents groupes sociaux. Et en termes de service à la population générale, il n'a pas d'analogues.

Comment obtenir un prêt auprès de la Sberbank: documents, conditions, types de prêts

Sberbank est le leader incontesté dans le domaine des services financiers en Russie. Ses clients ne sont pas seulement des citoyens russes au nombre total de 110 millions, mais aussi environ 11 millions de personnes à l'extérieur du pays. Comment avez-vous gagné la confiance de tant de personnes ? Laissez les indicateurs bancaires vous en parler:

• si vous combinez le chiffre d'affaires des 670 banques en Russie, alors un tiers d'entre elles incombe à la Sberbank;
• Sberbank réunit 12 autres banques opérant dans tout le pays;
• le nombre de succursales dépasse 16 000 bureaux distincts pleinement fonctionnels;
• si l'on prend le volume total des dépôts dans le pays, alors environ 50% d'entre eux ont confié leurs fonds à la Sberbank;
• Sberbank est un leader dans le financement des personnes morales;
• fournit la plus large gamme de services à la population;
• un tiers des actifs bancaires appartiennent à la Sberbank;
• plus d'un tiers des personnes morales enregistrées dans la Fédération de Russie effectuent leurs transactions financières via la Sberbank.

En plus des services standards, la Sberbank a été l'une des premières à introduire un système de gestion à distance des fonds. Le service est implémenté comme une application mobile, une version interactive du système bancaire, un service SMS et des guichets automatiques. De plus, la part du lion des cartes en plastique est desservie dans cette institution.

Compte tenu de ce qui précède, la question de savoir comment obtenir un prêt de la Sberbank est toujours d'actualité parmi la population.

Services

Si l'on considère l'éventail complet des propositions, cela couvre presque tous les types de services financiers. Plus précisément, ce sont:

• octroi de crédits à la consommation et hypothécaires;
• pour ceux qui s'inquiètent de savoir comment obtenir un report de prêt, la Sberbank refinance les prêts d'autres banques sans commission;
• financement dans le cadre de 4 programmes hypothécaires propres;
• large choix de dépôts;
• émission et gestion des cartes de crédit et de débit;
• service personnalisé;
• transferts vers tous les pays du monde;
• effectuer des paiements;
• opérations sur titres;
• activités d'investissement;
• transactions de garantie;
• programmes pour retraités;
• assurance;
• location de coffres-forts, boîtes;
• lettres de crédit.

Une partie des services s'adresse à un public restreint - grandes entreprises, investisseurs et personnes morales. La population est beaucoup plus intéressée à apprendre comment obtenir un prêt auprès de la Sberbank.

Types de prêts

Sberbank se distingue des autres en ce que dans la liste de ses services, chaque citoyen peut trouver ce qui est important pour lui et à des conditions acceptables. Par exemple:

1. Les propriétaires d'une exploitation agricole à temps partiel peuvent recevoir des fonds allant jusqu'à 1,5 million de roubles pour le développement de leur entreprise. La période de calcul est de 5 ans maximum. Le montant à rembourser différera du montant du prêt de 17% par an. Le dossier de documents doit comprendre des documents sur la conduite de l'élevage subsidiaire. L'âge requis pour les emprunteurs est de 21 à 75 ans. S'il y a un besoin de montants plus solides, des co-emprunteurs parmi des personnes proches peuvent être attirés.
2. Prêt hypothécaire à la Sberbank pour le personnel militaire. Les défenseurs de la patrie peuvent recevoir un soutien financier lors de l'achat d'un bien immobilier. Le montant du prêt est de 500 000 à 1 million de roubles. L'hypothèque sera acheté logement. Il suffit que le demandeur fournisse un garant.
3. Et s'il y a un prêt d'une autre banque et que les conditions de la Sberbank sont très attractives ? Il existe de nombreux cas de ce genre dans la pratique. Le droit de refinancer un prêt est inscrit au niveau législatif. L'objet de cette procédure est dans la plupart des cas une hypothèque. Ainsi, un crédit immobilier auprès de n'importe quelle autre banque peut être avantageusement réenregistré en crédit immobilier enSberbank.
4. À des fins différentes. Tout objectif peut être atteint aujourd'hui. La Sberbank est prête à allouer jusqu'à 5 millions de roubles à quiconque répond à ses simples exigences. La période de retour peut aller jusqu'à 5 ans. Le montant du prêt est remboursé avec un taux d'intérêt annuel de 12,9 %. Aucun autre paiement n'est fourni.

Portrait d'un emprunteur de la Sberbank

Pour répondre à la question de savoir comment obtenir un prêt de la Sberbank, vous devez savoir quelles sont les exigences imposées aux clients potentiels. Les exigences standard sont les suivantes:

1. Avoir un revenu régulier. Il peut s'agir de bénéfices provenant de votre propre entreprise, de salaires, de pensions, de dividendes ou autres.
2. Capacité à vérifier officiellement les sources de revenus.
3. Si nous parlons d'un montant important, y compris une hypothèque, vous devez avoir une garantie. L'option la plus liquide est l'immobilier, dont la valeur d'expertise est égale ou supérieure au montant du prêt.
4. Si nous parlons de petits montants et de prêts à la consommation, alors il faut une garantie - une personne du cercle restreint, prête à partager les risques.
5. Citoyenneté de la Fédération de Russie ou du pays où opèrent les succursales de la Sberbank.

Cependant, cette liste n'est pas exhaustive, car l'institution dispose d'un certain nombre de lignes de crédit destinées à ceux qui se demandent comment obtenir un prêt de la Sberbank pour qu'un retraité ou un étudiant puisse payer ses études. Dans le cadre de tels programmes, le nombre de documents est minimisé.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont mises en œuvre dans le cadre dessystèmes de paiement Visa et MasterCard. La Master Card est émise selon les statuts "Classic", "Premium" et "Gold". Visa assume les directions d'Aeroflot du même nom. Chacun d'eux donne le droit d'utiliser les fonds sur le solde pendant 50 jours gratuitement. Autrement dit, vous pouvez commencer à dépenser le prêt dès réception de la carte, si les fonds sont restitués dans les 50 jours, les taux d'intérêt ne leur sont pas facturés.

Les cartes de crédit, selon le statut, offrent de nombreux privilèges, avantages et réductions. En outre, selon l'accord, ils peuvent régulièrement recevoir un prêt de la Sberbank pour les particuliers figurant sur leur bilan.

Les personnes ayant un revenu stable et un emploi permanent peuvent commander des cartes. Les demandes sont acceptées en ligne via des applications en ligne et dans les succursales bancaires. La livraison à domicile est également disponible.

Activités d'assurance de la banque

Une personne moderne a besoin d'une police d'assurance à chaque tournant. Vous ne devez pas attendre qu'il soit utile dans d'autres procédures. L'assurance elle-même vise à couvrir les dépenses imprévues d'un citoyen. La présence d'une police d'assurance augmente considérablement la crédibilité d'une personne dans de nombreux domaines.

Lors d'une demande de prêt, ce facteur ne fait pas exception. De nombreuses banques exigent une assurance pour les risques personnels ou en garantie. L'assurance-crédit à la Sberbank vous permet de réduire les taux d'intérêt sur un prêt. De plus, l'assuré peut dormir paisiblement en sachant que tout imprévu et les frais qui y sont associés serontindemnisé par une police d'assurance.

Qu'est-ce qui peut être assuré ? Une liste incomplète est la suivante:

• risques de l'emprunteur;
• hypothèques;
• voyageurs;
• fonds sur la carte;
• leurs proches;
• chef de famille.

Contributions

Si nous comparons les conditions et les types de dépôts pour toutes les banques en Russie, le leader incontesté sera Sberbank. La raison en est la variété des programmes de dépôt et la fidélité des conditions. Les clients peuvent non seulement placer leurs fonds en toute sécurité, mais également recevoir un revenu stable. Les programmes de dépôt actuels sont actuellement mis en œuvre dans trois directions:

1. Pour les retraités.
2. Pour un large éventail de clients.
3. Avec des tarifs majorés.

Chaque espèce mérite une attention particulière.

Cautions pour retraités

Les retraités peuvent placer des fonds gratuits jusqu'à 3 ans. Les dividendes seront constitués aux dépens d'un taux d'intérêt égal à 5,5 %. Il existe deux types de dépôts pour les retraités: "Replenish" et "Save". De plus, il y a un acompte avec possibilité de retrait partiel "Pension Plus".

Pour ceux qui se demandent comment obtenir un prêt de la Sberbank, il est également utile de connaître ses autres services. L'avantage des dépôts à la Sberbank est que l'existence d'un accord dans ce sens permet d'émettre rapidement et avec un minimum de documents des prêts ou des hypothèques. Le montant du dépôt peut être utilisé comme acompte sur un prêt hypothécaire ou comme garantie de sécurité pour d'autres typescrédits.

Cautions grand public

Une partie des dépôts de la Sberbank est de nature sociale. Il existe même un programme de dépôt spécial destiné à aider les enfants atteints de maladies graves. Cela s'appelle "Donner la vie". Le dépôt est ouvert pour une durée de 1 an. Les charges à payer seront égales à 4,95 %. Le montant minimum est de 10 000 roubles. Des fonds accumulés, 0,3 % seront utilisés à des fins caritatives par le biais d'un transfert vers le fonds Gift of Life.

Les conditions d'ouverture, ainsi que les conditions d'un prêt en espèces à la Sberbank, sont fidèles. Par exemple, la caution « Sociale » permet d'ouvrir une caution au nom des enfants privés de protection parentale. Les proches ou d'autres personnes désireuses d'aider peuvent ouvrir ce compte au nom de l'enfant. Les personnes munies d'un certificat de tutelle ou d'autres documents confirmant les liens familiaux sont autorisées à ouvrir un compte.

Augmentation des dividendes

Des taux majorés sont disponibles pour ceux qui sont prêts à ouvrir un dépôt d'un montant de 1 million de roubles ou 50 000 dollars. Les durées peuvent varier de 1 à 36 mois. Les tarifs dépendent du montant et des conditions spécifiques. Les taux moyens sont de 4,95 % à 5,91 %. Les dépôts avec des dividendes accrus aideront également à simplifier le processus de décision d'obtention d'un prêt auprès de la Sberbank, car le dépôt peut être utilisé pour garantir ou rembourser un prêt.

Les dépôts à taux majorés visent également à économiser, à reconstituer et à gérer efficacement les fonds. C'est pourquoi ils portentnom similaire. Alors que les comptes rechargeables et bien gérés permettent le réapprovisionnement, un compte de sauvegarde ne le permet pas.

Comment utiliser Sberbank-online ?

"Sberbank-online" - une gamme complète de services avec possibilité de contrôle à distance. Grâce au compte personnel de l'utilisateur, tous les types d'opérations sont disponibles, comme une visite personnelle dans une agence bancaire.

Le gros avantage de l'utilisation en ligne est qu'elle permet de contracter des crédits et de les rembourser à distance. Ici dans le champ de vision se trouvent toutes les informations nécessaires et l'accès aux consultations en ligne. Les prêts sont traités en quelques minutes. L'examen prend le même temps. Si la Sberbank a approuvé un prêt, quand puis-je l'obtenir ? Les prêts sur demande approuvée peuvent être obtenus le lendemain dans l'une des agences bancaires, par carte ou par virement.