Découvert, Belarusbank : conditions, avantages et inconvénients

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

Presque tout le monde était confronté au problème du manque d'argent pour effectuer un achat. Dans une telle situation, vous pouvez demander un prêt à des amis, à des proches ou emprunter de l'argent à une banque pour une très courte période.

Définition

Le découvert est un prêt émis par une banque pour réapprovisionner le compte d'un particulier. Sa principale différence avec un prêt à la consommation est qu'il peut être renouvelé plusieurs fois pendant la durée du contrat. De plus, vous devez rembourser le prêt au moins une fois par mois et des intérêts sont facturés sur le montant total de la dette.

Ce qu'un emprunteur potentiel doit savoir ?

Le découvert est une ligne de crédit renouvelable. Sous réserve du remboursement en temps voulu de la dette, il sera possible d'utiliser les fonds un nombre illimité de fois. C'est très pratique pour les clients qui apprécient leur temps et ne peuvent pas demander un nouveau prêt à chaque fois.

Un tel prêt est beaucoup moins cher que "l'argent avant le jour de paie" que les organisations de microfinance fournissent aujourd'hui.

Le taux d'intérêt dans toutes les banques est flottant. Cela dépend du niveau de revenu du client.

Le découvert n'est pas seulement formel, mais aussi technique. Dans le second cas, un solde de compte négatif peut survenir après la conversion de fonds ou le retrait d'espèces via un guichet automatique avec une commission importante. En cas de découvert technique, la banque accorde 35 jours pour rembourser la dette. A défaut, des pénalités seront appliquées au client.

En cas de réception intempestive des revenus sur la carte pour quelque raison que ce soit, des sanctions seront appliquées au client sous la forme d'une augmentation de la commission ou d'une diminution de la limite.

Les établissements de crédit facturent également des frais pour retirer des fonds à n'importe quel guichet automatique.

Depuis un certain temps déjà, les banques biélorusses ont commencé à vendre des découverts simultanément à l'exécution d'un projet salarial. Cela peut être une grande surprise pour de nombreux employés retraités. En effet, en cas de retard dans le transfert des revenus, des pénalités seront appliquées au client.

Caractéristiques

Le découvert est délivré uniquement aux clients existants d'un établissement de crédit. Les fonds sont transférés sur un compte ouvert. Le plus souvent, une carte de salaire est utilisée à cette fin. Un tel compte est réapprovisionné deux fois par mois et les fonds peuvent être utilisés un nombre illimité de fois. La limite de fonds est fixée par la banque en fonction du niveau de revenu du client. S'il n'y a pas assez de fonds propres sur la carte pour effectuer un achat, le service de découvert est automatiquement activé. Autrement dit, le client pourra payer l'achat avec sa carte de salaire, mais au détriment des fonds empruntés.

Le découvert est-cele même prêt sur lequel des intérêts sont facturés. Autrement dit, le client devra toujours rembourser le montant principal et la commission accumulée à la banque. Contrairement à un prêt classique, le prêt est remboursé immédiatement après le transfert des fonds sur le compte, et la commission est prélevée sur le montant d'argent utilisé. Si, par exemple, un client a reçu un prêt d'un montant de 100 000 BYN, mais n'a utilisé que 10 000 BYN, des intérêts ne seront facturés que sur ce montant jusqu'à ce que la dette soit remboursée.

Aujourd'hui, nous allons parler de la façon d'obtenir un découvert chez Belarusbank.

Comment postuler ?

Une demande de découvert auprès de Belarusbank peut être soumise directement sur le site Web d'un établissement de crédit dans la section du même nom. Pour remplir une demande de prêt via les services bancaires par Internet, il vous suffit de vous rendre dans la section "Services supplémentaires" du menu "Comptes". Dans M-banking, l'élément de menu correspondant se trouve dans la section "Services". Vous pouvez également postuler en contactant l'une des succursales de Belarusbank OJSC.

Le découvert sur une carte de salaire est fourni en fonction de la limite calculée. Cette dernière dépend du niveau des revenus mensuels et ne peut excéder 200 unités de base. La demande dûment remplie est transmise au service de crédit de la banque à l'endroit où le compte (carte) a été ouvert.

Les employés du même département informeront le client des résultats de la décision préliminaire par SMS ou d'une autre manière choisie par lui. Si la demande est approuvée, le client sera invité au bureau pour fournir les originaux des documents déclarés et signer le contrat.

Découvert "Belarusbank"établit en présence d'un passeport et d'une attestation de revenus des deux derniers trimestres.

Conditions

JSC "Belarusbank" fournit des prêts aux cartes de paie dans le cadre de deux programmes qui diffèrent par leurs limites, leurs conditions et leurs commissions:

1. Maturité une fois par trimestre. Le découvert "Belarusbank" prévoit un an d'un montant de revenu mensuel double pour les six derniers mois. Taux d'intérêt=SR + 9 p.p. (29% au 01/11/16). La durée du prêt ne peut pas dépasser la durée du compte de carte.

2. Avec une échéance d'une fois tous les six mois. Découvert "Belarusbank" prévoit une année d'un montant de 400% du revenu mensuel moyen au cours des six derniers mois. Taux d'intérêt=SR + 10 p.p. (30% au 01/11/16). La durée du crédit ne peut excéder la durée du compte carte. Ce service n'est pas disponible pour les clients ayant moins d'un an de service lors de leur dernier emploi.

Le programme qui existait auparavant avec une période de remboursement mensuelle à partir du 01/08/16 a été fermé.

Les emprunteurs potentiels doivent remplir les conditions suivantes:

• être répertorié en tant qu'individu ou entrepreneur individuel;
• avoir un historique de crédit parfait dans le passé;
• avoir un compte bancaire avec des transactions au cours des trois derniers mois.

Comment utiliser le découvert bancaire de la Biélorussie ?

Après avoir émis ce service, le client pourra payer ses factures avec des fonds empruntés à sa carte. Le support en plastique lui-même détermine quand, danscombien et sur quoi dépenser le découvert. La Belarusbank ne perçoit des intérêts que sur le montant réel de la dette. Si le client a fourni le service, mais ne l'utilise pas, il ne paiera pas de commission. Le découvert est activé automatiquement lorsque le client paie la facture dont le montant dépasse le solde de ses fonds propres. Le remboursement du prêt est également effectué automatiquement après le crédit du revenu sur le compte.

Crédit vs Découvert

Fondamentalement, un découvert est très similaire à un prêt à la consommation fourni sur cartes. Le montant du prêt dans les deux cas dépend du niveau de salaire. Cependant, le montant maximum du prêt est plus élevé que pour un découvert de la Belarusbank. Intérêt pour les retraits en espèces sur le compte - 4%. Les taux d'utilisation des fonds sont les mêmes dans les deux cas. Cependant, lors d'une demande de prêt, des intérêts sont facturés sur le montant total de la dette impayée. Aucune caution ou garantie n'est requise pour demander un découvert à la Belarusbank.

Avis des clients

Le principal avantage devrait être appelé facilité d'utilisation. Pour faire une demande de prêt, il vous suffit de faire votre demande en ligne. Si le client a déjà une carte de salaire, il n'est pas nécessaire de fournir une attestation de revenus. Après confirmation préalable de la demande, le directeur de la banque contactera le client pour fixer l'heure et le lieu de la rencontre avec l'employé de l'agence. Déjà au bureau de l'établissement de crédit, le client recevra un contrat de prêt à signer. Après cela, il sera possible d'utiliser le découvert un nombre illimité de fois.

Le remboursement de la dette est effectué automatiquement après le réapprovisionnement du compte. D'une part, le client n'a pas à chercher un guichet automatique ou un terminal pour payer le prochain versement. En revanche, en cas d'impayé, le compte sera bloqué jusqu'au remboursement intégral du prêt. En outre, la banque peut appliquer d'autres pénalités sous forme d'abaissement de la limite et d'augmentation du taux. Les inconvénients d'un découvert comprennent également une petite limite de crédit et des durées de contrat courtes (de 3 à 12 mois).

Autres options

Après avoir examiné en détail les conditions dans lesquelles vous pouvez demander des prêts sur une carte à Belarusbank, nous étudierons d'autres offres.

Les taux du marché pour le service de ces prêts fluctuent entre 33 et 48 %. Dans le même temps, les clients doivent payer 34 à 42 % pour les prêts à la consommation.

Le taux le plus bas du marché est proposé par BelVED Bank. Le prêt "Spare pennies" prévoit une commission de 33%. Pour l'utilisation d'un produit similaire, les clients de Fransabank et Zepter Bank paient 39%, Technobank et Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. Le découvert est le plus cher pour les clients de VTB Bank - 47%. Dans le même temps, de nombreuses institutions financières prévoient un délai de grâce de 10 à 30 jours civils, pendant lequel les intérêts sur le prêt sont facturés à un taux de 0,0001 %.

Le retrait gratuit de fonds du compte est fourni uniquement pour les cartes de MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. Une opération similaire à Zepter Bank est facturée au taux2,5 %, dans Technobank - 3-5 % selon le plan tarifaire.

Alfa-Bank fournit un service similaire uniquement aux titulaires de cartes de paie. Le montant de la limite est de 300% du revenu mensuel moyen. Le taux d'intérêt augmente avec la durée du prêt. Lors du retrait de fonds du compte, des frais de 2 % sont facturés.

Montant	Nombre de jours depuis l'émission du prêt
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15.9%	24.9%	29.9%

"Belagroprombank" propose également à ses clients deux programmes au choix. Les 90 premiers jours à compter de la date de signature de l'accord de découvert sont fournis à 10% par an. A partir du 91ème jour, le taux de 13% commence à fonctionner. Les exceptions sont les participants au projet salarial et les employés des entreprises agricoles. Un découvert est accordé à ces clients à 12,5% par an. Le montant initial du prêt est limité à 5 000 BYN et le maximum est de 200 000 BYN. La demande est examinée dans les deux jours. Les fonds sont transférés sur la carte, qui reçoit un revenu mensuel: salaire, bénéfices commerciaux, pension.

Crédits "Belarusbank" sur la cartefournit en fonction du niveau de revenu, mais dans "BSP-Sberbank", le premier découvert peut être obtenu pour un montant maximum de 10 000 BYN à 16%. La demande est examinée dans les deux jours ouvrables. Vous pouvez rembourser le prêt dans un délai d'un an à compter de la formation de la dette. Non seulement les citoyens de la République de Biélorussie peuvent obtenir un découvert, mais également les apatrides disposant d'une source de revenu permanente.

Conclusion

Le découvert est un bon moyen d'obtenir des fonds empruntés en cas d'urgence, mais vous devez utiliser ce service avec beaucoup de prudence. Encore mieux, ne l'activez qu'en cas d'urgence. Le découvert est nul. Au début, le client contracte un prêt "pour des besoins importants", et après quelques mois, il ne peut plus s'arrêter, car le montant de la limite augmente constamment et le produit ne suffit pas à rembourser intégralement la dette.