"Alpha Stream" de "Alfa Bank": avis, avis. De l'argent pour le développement des affaires

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Un nouveau type de services de crédit a déjà conquis une part importante du secteur financier sur les marchés occidentaux. Il a pris racine en Amérique, dans de nombreux pays européens et dans notre pays, il prend de l'ampleur.

L'une des plus grandes banques du pays a repris cette idée, nommant le nouveau projet "Alpha Potok" (au début de cette année, il a été renommé "Potok. Digital"), et a commencé à agir comme un intermédiaire de prêt entre particuliers et entreprises.

Concept

La différence avec les services similaires d'autres organismes financiers et de crédit réside dans le fait que les citoyens ordinaires sont invités à investir dans de petites entreprises. Car il n'est pas rentable pour les banques de prêter aux petites entreprises: avec des coûts élevés, il y a très peu de profit. Le projet a été lancé en janvier dernier. Pendant le débogage, seuls les clients existants peuvent utiliser Alfa Potok. Un prêteur potentiel est recommandé plusieurs forfaits d'un certain nombre d'entreprises unies parcertain principe. Par exemple, "Les 30 plus rentables…" ou "La production la plus rentable dans une certaine région", etc.

Vous pouvez investir au moins 10 000 roubles pendant six mois. La banque organise le paiement des intérêts sur une base hebdomadaire en versements égaux sur un compte bancaire personnel. C'est-à-dire que le premier revenu plaît à l'investisseur dès le huitième jour.

Qui ne risque pas…

Assurez-vous d'avertir chaque créancier des risques liés à cette affaire et de la responsabilité qui incombe uniquement à l'investisseur. L'intermédiaire Alpha Stream ne fournit que quelques mesures de protection. Par exemple, les investissements dans diverses entreprises offrent la garantie d'obtenir au moins un profit minimum, car toutes les entreprises ne peuvent pas faire faillite en même temps. Par ailleurs, lors de la constitution des packages, la banque sélectionne des organismes fiables en termes d'activité et de solvabilité financière. Pour cela, la technologie Supremum a été développée. Toutes les évaluations sont effectuées en ligne. Et cela ne repose pas sur des garanties (que, soit dit en passant, les entreprises prospères du secteur des services ou de l'informatique n'ont pas), mais sur le profil de la direction, de l'activité commerciale et du produit final.

Quel est l'avantage pour l'investisseur

Alfa Potok est une sorte de club d'investissement privé. Dans son cadre, la banque est en quelque sorte un conducteur entre l'emprunteur et le prêteur. Ce dernier investit des fonds personnels dans une petite entreprise à raison de 30% par an et reçoit des versements hebdomadaires. Les informations sur la fiabilité et la solvabilité d'une entreprise sont fournies par un établissement financier et de crédit. Le prêteur peut choisir un "Package" d'entreprises etrépartissez vos investissements entre plusieurs représentants commerciaux (le plus souvent, ils le font pour réduire les risques éventuels) ou envoyez le montant total à une seule entreprise.

Ici, vous devez tenir compte du fait que la banque ne donne aucune garantie. Il agit uniquement en tant que régulateur entre les deux parties à la transaction, initiant le champ juridique, et confère au prêt un statut officiel. Bien qu'Alfa Potok (les critiques positives et négatives le confirment) et ne fournisse des informations que sur les entreprises les plus prometteuses et les plus stables, le choix reste dans tous les cas avec l'investisseur.

Qu'est-ce que le projet est intéressant pour les petites entreprises et les entrepreneurs

À en juger par les critiques, prêter de l'argent pour le développement des affaires, l'emprunteur n'est pas dans une position très avantageuse. L'intérêt d'Alfa Potok est assez important, cependant, le financement passe par la plateforme en ligne instantanément et sans trop de retard. L'argent parvient à l'entreprise dans les deux jours ouvrables, mais déjà à 45 % par an.

L'évaluation du crédit est effectuée par la banque sur la base du profil créé de la direction, du produit créé par l'entreprise et de l'activité commerciale. Le gage et la propriété ne sont pas pris en compte.

Il n'y a pas tellement d'avantages de la plate-forme, peut-être qu'un seul peut être distingué - "Remboursement anticipé". Il vous permet d'économiser sur le paiement des intérêts barbares.

Comment fonctionne Alpha Stream

Les deux parties à la transaction doivent être des clients actifs de l'organisme financier et de crédit et inscrits sur le site Web de la banque. Ils paient, dans les parts prévues à l'entente, le forfait de services etfrais requis.

Les conditions proposées sont les suivantes:

• Les investissements sont possibles entre 10 000 et 500 000 roubles.
• Possibilité d'étudier le profil de chaque entreprise créditée sur le site officiel du service (c'est dommage que seulement après la distribution de l'argent).
• Rendement déclaré - jusqu'à 30 % par an.
• Les paiements sont effectués en ligne et chaque semaine.

La banque prend un tiers du taux d'intérêt de l'emprunteur pour ses services. C'est-à-dire que le prêt est émis à 45% par an, l'investisseur reçoit ses trente ans et l'intermédiaire - 15%. L'ensemble du schéma est assez transparent et ne pose pas de difficultés particulières lors de l'utilisation de ses services.

Pour postuler, une entreprise doit être active depuis au moins un an. Le prêt peut être émis pour un jour, mais pas plus de six mois. Un paquet papier de documents n'est pas requis, ainsi qu'un dépôt de garantie.

La cote de crédit élevée dans ce système permet d'obtenir le prochain prêt à des conditions plus favorables (montants importants à des taux d'intérêt bas et à long terme), car l'entreprise a prouvé sa solvabilité et sa fiabilité. Mais la cote de crédit obtenue à Potok ne s'applique pas aux autres institutions financières.

Prêt direct

Le système fonctionne comme suit. Dès que le montant requis pour une société particulière est collecté, il est automatiquement transféré par le service sur son compte à partir des comptes des investisseurs. Le retour se fait dans l'ordre inverse.

Si le montant requis n'est pas collecté dans les deux semaines,le prêt n'est pas accordé et la demande est annulée. Il doit être soumis à nouveau.

L'accord (offre individuelle) est conclu en ligne avec chaque créancier séparément, puisqu'il peut y en avoir plus d'une douzaine. Les détails des parties sont automatiquement inscrits dans chaque accord, de sorte que la procédure de signature se déroule, comme on dit, en deux clics.

Acceptation (acceptation) par le créancier de l'offre (offre) est le débit d'argent de son compte et de les créditer sur le compte de l'entreprise.

Vitesse de débit

La durée minimale pour obtenir un prêt est de cinq jours: il faut deux jours pour vérifier la demande (si tous les documents de l'entreprise sont fournis rapidement), deux jours supplémentaires un paquet d'entreprises est publié et un jour le nécessaire le montant est collecté auprès des investisseurs. Mais en moyenne, ces opérations sont réalisées en sept jours ouvrables: les demandes sont vérifiées pendant cinq jours, les contrats sont formés et signés, et l'argent est collecté pendant quelques jours.

Maximum 34 jours. Le plus souvent, des retards interviennent au stade de la signature des accords de prêt: les 30 organismes du paquet ne répondent pas tous rapidement aux conditions proposées. Par conséquent, le service alloue 20 jours pour cela et 14 jours pour collecter le montant commandé. Pour accélérer le processus, après l'envoi des notifications d'approbation de prêt, les spécialistes d'Alfa Potok proposent une aide par téléphone pour accélérer le processus.

Paiements

Alfa Potok radie le paiement pré-calculé du compte de l'emprunteur en faveur de l'investisseur dans un certain délai. La base de calcul des intérêts est le montant du prêt, les intérêts sont ajoutés quotidiennement. Paiementsexécuter automatiquement. Il est seulement important de s'assurer que le montant requis est sur le compte le jour du retrait.

La commission attribuée à Potok peut diminuer si la dette est remboursée par anticipation (aucune pénalité n'est prévue pour cela).

Responsabilité de l'emprunteur

Si un représentant de petite entreprise prend du retard, le service envoie indépendamment aux entreprises des informations sur la dette et les montants à rembourser avec intérêts et pénalités. Ceux-ci et d'autres sont calculés en fonction des conditions individuelles qui sont prescrites dans chaque accord spécifique. Mais elles sont prélevées sur le montant de la dette principale, et sur les intérêts de retard. Une pénalité est payée avec le prochain paiement.

En cas de non-paiement dans le délai imparti, le droit de réclamer la créance est transféré à une agence de recouvrement.

Partenariat

Aujourd'hui, Potok a quitté la banque. Maintenant, il est absolument clair qu'il ne s'agit pas d'un service bancaire, mais d'un produit d'investissement innovant. Alfa-Bank a minimisé sa participation à Potok avant de fournir des données pour le système de notation. Mais le service utilise les technologies bancaires, évaluant la politique d'investissement et les affaires.

Légalement Potok. Digital LLC fait partie du groupe Alfa et est affilié à Alfa Bank.

Étant donné que ce service est une entreprise technologique indépendante, il travaille non seulement avec des emprunteurs, mais avec des partenaires, et toutes les opérations sont effectuées rapidement et dans les conditions les plus flexibles. Ainsi, par exemple, "Alpha-flow" pourle client attiré paie (combien, dépend de chaque cas spécifique) une commission. Les nouveaux clients sont enregistrés à l'aide d'un code promotionnel spécial émis par la partie invitante.

Ou, par exemple, grâce à cette plateforme, il est possible de prêter à n'importe qui (concessionnaires, partenaires, clients, etc.). Vous pouvez accorder des prêts moyennant des frais supplémentaires ou avec des conditions spécialement prescrites, etc.

Dettes fiscales

Tous sont effectués conformément au Code fiscal de la Fédération de Russie. Les impôts sont retenus sur le revenu de l'investisseur. Cependant, la société (officiellement - l'agent fiscal) est engagée dans leur traduction. Flow a rendu le processus aussi simple que possible. Les montants des paiements d'impôts sont calculés automatiquement et transférés en ligne à la banque. Il génère à son tour des ordres de paiement, radie les montants indiqués et les transfère au bureau des impôts. C'est-à-dire que tout se passe sans participation humaine.

Les opinions varient

L'examen de la plate-forme présentée par Alfa-Bank indique clairement que la concurrence dans le secteur interentreprises (b2b) entame un nouveau cycle. Et cette organisation occupe un créneau libre. Mais comme le disent les experts, Alfa Potok ne garantit un bénéfice stable que pour lui-même. Les deux parties à une transaction courent souvent des risques considérables. Pour un investisseur, un tel investissement d'argent est loin d'être sûr, et pour un emprunteur, c'est un autre ensemble de conditions dures et défavorables qui peuvent difficilement être qualifiées de convenables dans notre économie.

Les investisseurs doutent

Sur les sites thématiques, vous pouvez trouver des avis positifs surservice. Le prêteur, par exemple, a prêté de l'argent pour le développement de l'entreprise à hauteur de 10 000 roubles. Au cours de leur chiffre d'affaires, ils ont réussi à gagner un peu plus de 640 roubles (net, c'est-à-dire hors taxe). En pourcentage, ce sera près de 13% par an. Comme l'écrit l'investisseur, on s'attendait à beaucoup plus, bien sûr (à en juger par la publicité de ce produit bancaire). Mais les bénéfices continuent de croître. Pour certains emprunteurs, ayant des retards de paiement, continuer à payer, mais avec des pénalités. Il s'avère qu'un tel investissement est encore plus rentable que, par exemple, l'ouverture d'un dépôt.

Il y a d'autres opinions. En particulier, un bénéfice de seulement 9,4% est décrit, et ce uniquement parce qu'il y a des retards dans le remboursement du prêt. La hâte avec laquelle la dette principale du prêt Alfa Potok est payée est très frustrante (!) pour les investisseurs: la rentabilité est considérablement réduite.

Voici des considérations qui semblent plus réelles. Investi 10 000 roubles (100%). 10 354 roubles sont retournés, soit 103,54%, c'est-à-dire que le rendement était légèrement supérieur à 7%. "Merci", écrit l'investisseur, "ce qui n'est pas un moins…"

Post-scriptum

En résumé, nous pouvons dire ceci: Alfa-Potok d'Alfa-Bank est actuellement le modèle optimal de prêt automatique entre pairs ("P2P loan"). Les petites entreprises sont très sceptiques quant aux avantages des conditions proposées, mais en fait le potentiel de cette offre est énorme.

Il existe également plusieurs analogues de l'Alpha Stream. Les plus célèbres d'entre eux sont les services Fingooroo et Vdolg.ru, et WebMoney est officieusement reconnu comme fiable. Il y en a d'autres, mais ils n'ont pas encore été testés et jugent leur travailassez dur.