Refinancement de crédits aux particuliers : conditions, avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La crise économique crée une demande pour des services bancaires tels que le refinancement. La possibilité de contracter un prêt à des conditions plus favorables peut intéresser non seulement les clients qui se trouvent dans une situation financière difficile. Les emprunteurs rationnels voient ces prêts comme un moyen d'économiser leur propre argent.

Rétrocession interne

De nombreuses banques proposent le refinancement interne des prêts aux particuliers. L'emprunteur reçoit un certain montant à des conditions plus loyales, qui devrait couvrir l'ancien prêt.

L'institution financière renégocie le contrat avec le client, qui prescrit de nouvelles conditions et taux d'intérêt. Un mécanisme très pratique pour réduire les coûts et améliorer la qualité de vie.

En règle générale, la banque accepte de rétrocéder, s'il y a un réel besoin. En cas de changement de situation financièreposition du client, la banque acceptera de signer à nouveau le contrat de prêt. Une telle perspective est plus acceptable qu'un litige futur si l'emprunteur ne paie pas du tout.

Parfois, le refinancement des prêts aux particuliers est offert aux payeurs consciencieux comme une belle prime. La réduction du taux et de la taille des paiements peut considérablement alléger la charge financière.

Rétrocession externe

Pas toujours une institution bancaire est prête à répondre à un client qui a besoin d'un taux d'intérêt plus bas. Le refinancement d'un prêt hypothécaire pour les particuliers ne devient possible qu'en s'adressant à un autre organisme.

L'emprunteur n'est pas tenu d'informer le prêteur de son intention de refinancer. Le client a parfaitement le droit de le faire.

S'il est difficile de choisir la bonne banque, vous devriez utiliser les services d'un courtier. Il vous aidera à postuler auprès de différentes institutions, à sélectionner les conditions optimales de paiement. Bien sûr, cette assistance de courtage n'est pas gratuite. Le consultant devra payer de 1% à 10% du montant demandé. Pas très rentable, mais dans certaines situations, un spécialiste peut être d'une aide précieuse.

Documents requis

Le refinancement des prêts d'autres banques aux particuliers se fait parfois selon un schéma simplifié. Après tout, à un moment donné, une autre banque avait déjà pris une décision positive sur le prêt, et les employés financiers ont des raisons de faire confiance à cette opinion. Le client aura besoin d'un précédentcontrat de prêt, tous les reçus de paiement, les pièces d'identité et le compte de résultat.

Il convient de garder à l'esprit qu'un historique de crédit terni, l'absence d'un emploi permanent et l'impayé d'un prêt précédent peuvent devenir un sérieux obstacle à une résolution positive du problème.

Conditions de rétrocession

Chaque organisme bancaire propose ses propres conditions de refinancement d'un prêt aux particuliers. Mais ils ont tous des caractéristiques communes. Vous pouvez démarrer la procédure après au moins 3 mois à compter de la date de souscription du prêt. Pendant cette période, aucun retard ne devrait être autorisé. Le montant de la dette dépasse 50 000 roubles et il reste au moins 7 mois avant la fin du paiement. Le demandeur ne doit pas être âgé de plus de 65 à 75 ans à la fin du paiement.

En outre, vous devez également présenter un certificat du montant de la dette. En règle générale, ce document est fourni gratuitement à tout établissement de crédit.

Si un garant est impliqué, une liste complète des documents lui sera également demandée.

Donc, ne confondez pas refinancement de prêts personnels avec restructuration. Cette dernière est réalisée dans les conditions de l'incapacité du client à régler la mensualité et nécessite une réduction significative des sommes à payer. La rétrocession est une décision rationnelle prise par l'emprunteur afin de réduire la charge financière sur son propre budget.

Comment se passe le processus ?

Après avoir décidé de la banque dans laquelle lerefinancement d'un prêt par un particulier, tous les documents nécessaires sont réunis. Après cela, une demande est soumise, que l'institution examine dans quelques jours. En cas de décision positive, soit le client reçoit de l'argent liquide, soit l'argent est transféré sur le compte de l'ancien prêteur.

Une fois la procédure terminée, l'emprunteur s'engage à remplir pleinement toutes les obligations contractuelles dans les délais.

Fusionner plusieurs prêts en un seul (crédit contre crédit)

Il arrive qu'un particulier ait plusieurs prêts existants dans des banques ou des IMF. Une situation très dangereuse pour la situation financière, car il est probable qu'après un certain temps, il n'y aura tout simplement plus rien pour payer un tel nombre de prêts.

Certaines banques proposent des programmes qui vous permettent de combiner tous ces prêts en un seul gros prêt avec un taux d'intérêt minimum. Il est préférable de ne pas retarder la décision et de demander un refinancement dès que possible. Cela vous évitera de nombreuses pénalités qui surgiront inévitablement en cas de moindre retard.

La Sberbank va-t-elle aider ?

Les particuliers peuvent refinancer des prêts à la Sberbank en soumettant une demande appropriée à la succursale locale. Cet établissement financier propose une solution aux problèmes financiers dans plusieurs domaines: rétrocession de crédits à la consommation et à l'habitat, désendettement sur carte de débit avec découvert. Les clients ont la possibilité non seulement de réduire le taux d'intérêt, mais aussisi nécessaire, désencombrez votre voiture. Un service est également proposé pour combiner plusieurs prêts en un seul gros prêt.

La banque détermine individuellement le coût d'un futur prêt, il peut aller de 17% à 29% du montant. Il est possible de rembourser un tel prêt sous forme d'annuité (paiements égaux).

Pour refinancer des prêts à la Sberbank, les particuliers doivent remplir un formulaire de demande contenant toutes les données personnelles. Il est nécessaire d'indiquer l'adresse d'enregistrement et de résidence réelle (si elles diffèrent), les numéros de téléphone pour la communication, les données sur la composition de la famille. Des informations sont également fournies sur la présence ou l'absence de propriété, le niveau de revenu et l'ancienneté.

Conditions de prêt à la Sberbank

Le programme de rétrocession de cette organisation précise que la durée du prêt peut aller de 3 à 60 mois. Vous pouvez recevoir de l'argent jusqu'à 1 000 000 de roubles. L'âge du client potentiel ne doit pas être inférieur à 21 ans ni supérieur à 65 ans à la fin de la durée de remboursement du prêt.

Le prêt est accordé à tous les résidents de la Fédération de Russie qui ont soumis une demande et répondent aux exigences de la Sberbank. Le retrait en espèces est effectué dans les 30 jours calendaires à compter de la date d'une décision positive sur la demande. Le remboursement est effectué en versements mensuels égaux.

Qu'offre la Banque de Moscou ?

Tout citoyen de la Fédération de Russie peut utiliser les services de cette grande organisation financière. La Banque de Moscou refinance des prêts sous certaines conditions.

Réduire la taille du taux de crédit avec l'allégement ultérieur du fardeau de la dette peut toute personne dans le besoin. La banque propose des montants allant de 100 000 à 3 000 000 de roubles. La taille du pari est déterminée sur une base individuelle. Si le prêt est inférieur à 450 000 roubles, le prêt est de 18,5 % par an. La mise maximale est de 21,9 %. L'emprunteur a le droit de choisir la durée pour laquelle le prêt est émis. Elle doit être comprise entre 6 et 60 mois.

La procédure de refinancement à la Banque de Moscou est assez simple. Le client s'adresse à la succursale locale avec un relevé. Vous pouvez remplir un formulaire ou postuler sur le site officiel de l'entreprise. Lorsqu'il prend une décision positive, le gestionnaire prend rendez-vous avec le client et vous indique les documents que vous devez emporter avec vous.

La Banque de Moscou refinance des prêts aux particuliers avec plusieurs prêts existants. Dans ce cas, il est nécessaire de préparer un ensemble complet de documents pour chacun des prêts. Le client peut demander un montant supérieur au montant de la dette existante et utiliser le solde à ses propres fins.

Inconvénients de la procédure

Avant de contacter l'institution appropriée, vous devez savoir que le refinancement de prêts d'autres banques à des particuliers comporte certains aspects négatifs.

Parmi eux, vous pouvezconstater les surcoûts, la survenance éventuelle d'un trop-perçu important et la nécessité d'établir un nouveau produit d'assurance. Vous devrez faire face à une autre paperasse qui prend du temps et des efforts.

Les avis sur le refinancement des prêts aux particuliers varient. Ils ne sont unis que par le fait que les clients, qui ont abordé le problème en toute responsabilité, ont été satisfaits du résultat.