2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
La loi sur les antécédents de crédit contient toutes les principales dispositions concernant le fonctionnement des bureaux spécialisés dans les prêts, les répertoires financiers, les agences gouvernementales spéciales et de nombreux autres éléments qui composent le système de crédit. Le contenu de la loi fédérale "sur les antécédents de crédit" sera discuté en détail dans cet article.
Objectifs de la loi fédérale
218-FZ "On Credit Histories" établit le concept et la composition d'un historique de crédit, le processus de sa formation, de son utilisation et de son stockage. Les principaux objectifs de la loi sont de maintenir le fonctionnement efficace des organismes de crédit, ainsi que d'augmenter le niveau de protection des emprunteurs et des prêteurs en réduisant les risques de crédit. Entre autres choses, la loi fédérale n ° 218-FZ "sur les antécédents de crédit" appelle la création et le développement de conditions pour l'analyse et le stockage des antécédents de crédit fournis aux bureaux spécialisés comme objectifs.
Quel type de relation est régi par la loi fédérale "Sur les antécédents de crédit" ? Ici, il convient de souligner:
- relations entre emprunteurs et prêteurs;
- relationentre les autorités exécutives et le bureau de crédit de l'État;
- relations entre les individus et le Central Credit Catalog.
Il vaut la peine de parler séparément des concepts utilisés dans l'acte normatif en question.
Concepts
Le premier et probablement le plus important concept est l'historique de crédit. La loi fédérale les caractérise comme des informations spéciales, dont le contenu est déterminé par des réglementations spéciales et qui sont stockées dans un bureau spécial.
Le concept suivant est un accord de prêt. La loi dans ce cas parle d'un document contenant les termes du prêt. Ici, il convient de souligner le concept de rapport de crédit - un document contenant des informations sur les antécédents de crédit stockés dans le bureau.
Les sources de formation des antécédents de crédit sont les organismes créanciers qui, en vertu d'un accord de prêt, ont le droit de radier des sommes d'argent des débiteurs pour mauvaise exécution de leurs fonctions. Le sujet des antécédents de crédit est toujours une personne physique ou morale agissant en tant qu'emprunteur, garant ou mandant.
Un bureau de crédit est une personne morale de type commercial. Il est capable de fournir des services pour la construction et le traitement des antécédents de crédit et, entre autres, de fournir des rapports de crédit. Un répertoire de crédit est une division qui gère une base de données pour la recherche de bureaux de crédit.
Quelle conclusion peut-on tirer ici ? Tous les concepts présentés signifient une chose: le système de créditsest une sphère incroyablement large et volumineuse contenant un grand nombre de branches et de zones différentes.
À propos des antécédents de crédit
L'élément le plus important du système de crédit est l'historique de crédit. Selon la loi fédérale n ° 218, il s'agit d'un document composé d'un titre, d'un bloc d'informations et d'une conclusion. L'historique de crédit contient toutes les informations de base sur le sujet de l'histoire. Il s'agit du nom et du prénom, des données de passeport, du NIF, des données d'assurance et plus encore.
La loi sur les antécédents de crédit fixe le processus complet de fourniture d'informations au bureau compétent. Le concept de code sujet est introduit. La procédure de transfert et d'identification de ce code est strictement réglementée par l'article 5 de la loi fédérale "sur les antécédents de crédit". Il est du devoir des bureaux de crédit de conserver toutes les informations nécessaires pendant 10 ans.
Droits des sujets d'histoire
La loi établit les droits fondamentaux des sujets d'historique de crédit. Le sujet, par exemple, a le droit de recevoir des informations dans le catalogue central sur l'emplacement de son historique de crédit. Dans n'importe quel bureau où se trouve l'histoire, le sujet est en mesure de recevoir des rapports de crédit. En tout ou en partie, le sujet est en mesure de contester les informations contenues dans l'historique de prêt.
Pour ce faire, vous devez soumettre les demandes appropriées aux bureaux de crédit. Le bureau lui-même doit fournir une réponse après un contrôle mensuel. Quelle pourrait être la réponse ? Il y a deux options ici: soit mettre à jour l'historique, soit l'annuler. Dans le même temps, lele bureau n'est pas tenu d'effectuer des vérifications supplémentaires sur les informations contestées. Le sujet peut également faire appel des actions du bureau devant le tribunal.
Bureau des droits
De quelles options juridiques les bureaux de crédit disposent-ils ?
La loi sur les antécédents de crédit établit les dispositions suivantes à l'article 9:
- Droit de fournir des services de signalement légaux.
- L'opportunité de s'engager dans la prestation de services liés au développement de méthodes d'évaluation pour le calcul des notes des directeurs d'école et leur utilisation. Le développement doit être basé sur les informations contenues dans l'historique de crédit.
- Le droit de former des associations et des syndicats pour protéger les droits et les intérêts de ses membres. Coordination des activités, satisfaction des intérêts scientifiques, informationnels, professionnels et autres - tout cela peut être mis en œuvre efficacement dans le cadre de l'association.
- Le droit de demander des informations spéciales aux autorités de l'État, aux autorités locales, à la banque russe, à divers types de fonds extrabudgétaires, etc.
Quelles sont les responsabilités du bureau ? Cela sera discuté plus tard.
Obligations des bureaux de crédit
Conformément à la loi fédérale "sur les antécédents de crédit", le bureau d'État est tenu d'exercer qualitativement les types de fonctions suivants:
- Fournir des informations à partir des feuilles de couverture des antécédents de crédit au répertoire central.
- Message au Catalogue central d'informations sur l'annulation de l'un ou l'autrehistorique de crédit - conformément à la procédure et aux formulaires établis par la Banque de Russie.
- Fournir gratuitement à la source de l'historique la possibilité d'apporter des modifications aux informations contenues dans l'historique de crédit.
- Obligation d'avoir et d'utiliser périodiquement une licence pour assurer la protection technique des informations confidentielles.
- Émettre un rapport de solvabilité à chaque détenteur d'historique de crédit.
- Inclusion des informations modifiées dans l'historique de crédit du sujet respectif.
Ainsi, tout bureau de crédit a un éventail assez large de pouvoirs et de responsabilités.
Processus de réorganisation et de liquidation du Bureau
Le processus de suppression d'un établissement de crédit particulier est inscrit dans l'article 11 de la loi fédérale "Sur les antécédents de crédit". Le Bureau, selon cet article, ne peut être liquidé que dans les formes prescrites par la loi. Pendant toute la durée des travaux de liquidation, l'organisation cesse de recevoir et de traiter des informations provenant de sources et de sujets pertinents. Dans les trois jours à compter de la date de réception de l'avis de nécessité de liquidation, le bureau en informe toutes les sources d'historique de crédit, place les informations pertinentes dans la presse écrite - entièrement russe et locale (sur le lieu de la liquidation).
Dans le cas de la réorganisation, tous les flux de travail nécessaires seront absolument identiques. La seule différence est qu'en cas de liquidation, le bureau a le droit de procéder à de larges enchères liées à la ventepropriété existante.
À propos du répertoire central
Enfin, il convient de parler du fonctionnement du catalogue central des crédits de la Fédération de Russie. Cette instance est créée par la Banque de Russie. Le but du catalogue est de collecter, stocker et fournir aux sujets et aux utilisateurs des antécédents de crédit des informations sur les bureaux de crédit respectifs.
Le répertoire stocke les informations qui composent les titres de chaque historique de crédit, qui sont conservés par les bureaux de crédit. La fonction la plus importante du répertoire central est de fournir des informations sur les bureaux de crédit. Les notaires, les utilisateurs et les sujets d'historique de crédit, les avocats, les auditeurs et certains autres groupes de personnes peuvent demander des informations.
Sur la surveillance de l'état
23.07.2013 des modifications ont été apportées à la loi sur les antécédents de crédit. Ainsi, l'article 14 du projet de loi à l'examen stipule désormais que la supervision et le contrôle par l'État des activités des bureaux de crédit sont effectués par la Banque de Russie dans le strict respect des lois.
Quelles sont les fonctions de la Banque de Russie ? Voici ce que dit la loi:
- travailler avec le registre national des bureaux de crédit de la manière prescrite par la Banque de Russie;
- établir des exigences pour la situation financière et la réputation professionnelle de tous les membres des bureaux de crédit;
- inspection de la conformité des bureaux concernés avec les exigences de la loi fédérale;
- renvoi au Bureau des ordonnances d'éliminationviolations dans un domaine ou un autre;
- mise en œuvre d'autres fonctions et devoirs stipulés par la législation de la Fédération de Russie.
La loi prescrit une règle selon laquelle toute décision de la Banque de Russie peut faire l'objet d'un recours devant un tribunal.
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