Méthodes de vérification des antécédents de crédit. Comment vérifier l'historique de crédit en ligne ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La nécessité de vérifier un historique de crédit se pose tôt ou tard pour tout emprunteur actif. Le fait est que même si une personne n'a jamais contracté de prêt de sa vie, son histoire peut être gâchée. Et cela est lourd de diverses conséquences désagréables. Et pour éviter que cela ne se produise, il est possible de vérifier gratuitement votre historique de crédit une fois par an.

Où demander ?

La question qui concerne la plupart des emprunteurs a une réponse assez simple.

Les antécédents de crédit sont constitués d'informations soumises par les institutions financières. Il existe un bureau d'historique de crédit, qui contient des informations sur tous les remboursements de prêt et les prêts pour toute personne. Il existe une trentaine de bureaux de ce type sur le territoire de notre pays. Les banques peuvent travailler à la fois avec un bureau et avec plusieurs. Le bureau des antécédents de crédit n'enregistre pas les données de passeport, mais des "nombres de sujets" sont attribués. Grâce à ce numéro, les employés du bureau peuvent facilement trouver des informations sur toute personne créditée. Et l'emprunteur ne peut modifier les résultats de ces données qu'en cas d'erreur. A créditerpour améliorer votre réputation, il suffit de contracter un emprunt et de le rembourser en temps voulu.

Sachant que les données d'une personne peuvent être réparties sur plusieurs bureaux, de nombreuses personnes demandent comment avoir une vue d'ensemble de l'historique de crédit. Cela se passe comme suit.

Premièrement, plusieurs demandes sont envoyées simultanément à tous les principaux bureaux de crédit. Mais une telle action, ainsi qu'une longue attente ultérieure, peuvent être évitées en laissant une demande sur le site Web de la Banque centrale de Russie. La réponse à une telle demande sera une indication des bureaux qui contiennent des informations sur la demande.

L'historique de crédit dure une décennie. Passé ce délai, les informations sont effacées, et c'est une bonne nouvelle. Vous pouvez modifier votre historique de crédit au plus tôt après 10 ans.

Algorithme de requête

Tout d'abord, vous devez consulter le site Web de la Banque centrale de Russie. Trouvez ensuite un formulaire électronique à remplir et saisissez-y les données suivantes:

• informations personnelles;
• détails du passeport;
• numéro de sujet du bureau de crédit;
• adresse e-mail.

Le traitement de la demande prend environ trois jours, après quoi une liste des bureaux de crédit contenant les données requises est envoyée à l'adresse e-mail. Et des demandes sont déjà envoyées à des bureaux de crédit bien connus.

Obtenir le numéro du sujet des antécédents de crédit

Vous ne pouvez obtenir un numéro de vérification que si l'emprunteur connaît au moins un des numéros de son historique.

Comment le savoirnuméro si le précédent est perdu ou totalement inconnu ?

Habituellement, il est prescrit dans les accords de prêt ou les accords de prêt. Tant que le document n'a pas été perdu ou éliminé, il n'y a aucun problème à trouver le numéro. Tout cela ne s'applique qu'aux accords de prêt conclus après 2004. Jusqu'à présent, ces numéros n'ont pas été attribués.

Il y a eu des moments où le gestionnaire a fait preuve de négligence ou d'inattention et n'a tout simplement pas inscrit ce numéro dans le contrat de prêt. Ensuite, la vérification des antécédents de crédit commencera par ce qui suit:

1. Accédez à absolument n'importe quel organisme bancaire ou bureau de crédit.
2. Soumettez une demande au bureau pour la délivrance de fragments de l'historique de crédit d'un individu. Pour cela, un passeport suffit. Une vérification des antécédents de crédit est gratuite, et si ce n'est pas le cas, vous devez alors demander un service gratuit, en vous référant à la loi fédérale "sur les bureaux d'historique de crédit". Les employés de banque ne peuvent pas refuser une demande parce que le code est inconnu, car les banques ont le droit d'effectuer de telles transactions sans numéro.
3. Attendre une réponse à la demande dans les trois jours.

Après toutes les actions entreprises, l'emprunteur dispose d'une liste de tous les bureaux de crédit et peut envoyer des demandes aux adresses exactes. La deuxième demande d'historique de crédit et les suivantes sont traitées contre de l'argent - trois cents ou cinq cents roubles. Tous les bureaux de crédit ne gagnent de l'argent qu'avec ces paiements.

Obtenir des informations moyennant des frais

Si l'emprunteur n'a pas la possibilité de passer du temps à attendre, puisdemandes, alors il peut obtenir toutes les informations sur son historique de crédit en une seule fois, mais déjà pour de l'argent. Ou vous devrez payer dans le cas de la deuxième ou troisième demande tout au long de l'année.

Comment obtenir des informations sur l'historique de crédit, mais moyennant des frais ?

1. Jetez un coup d'œil au bureau avec les informations d'enregistrement et une pièce d'identité.
2. Discutez des services nécessaires avec un employé de la banque et retournez le chèque.
3. Retournez aux bureaux de crédit avec une preuve de paiement.
4. Remplir une candidature à la direction du bureau sous forme libre.
5. Attendez une réponse dans les 10 jours.

Recevoir des informations à distance

Lorsqu'il n'est pas possible de se rendre personnellement au bureau de crédit ou en l'absence de sa représentation au lieu de résidence, il est permis de demander des données par écrit.

1. Appelez l'organisation pour clarifier les coordonnées du bureau d'historique de crédit et le montant à payer.
2. Payer et endosser par chèque.
3. Faites appel sous n'importe quelle forme.
4. Certifier l'appel par un notaire.
5. Envoyer une lettre recommandée avec un appel et un chèque ci-joint.
6. Dix jours pour attendre une lettre de réponse.

Qui a besoin d'un historique de crédit ?

Tout d'abord, les institutions financières qui prêtent de l'argent aux particuliers ont besoin d'informations sur les antécédents de crédit. En regardant les antécédents de crédit de quelqu'un, le prêteur se fait une idée de la fiabilité et de la responsabilité de l'emprunteur. La réputation de l'emprunteur est primordialevaleur dans l'approbation du prêt.

Il y a des raisons pour lesquelles les antécédents de crédit doivent être surveillés:

1. Erreurs bancaires, comme l'absence d'une note sur le remboursement d'un prêt. À cause de ces bagatelles en apparence, un prêt peut être refusé.
2. Protection contre les escrocs. Depuis que le processus d'obtention d'un prêt est facilité, les escrocs sont devenus plus actifs. N'importe qui peut contracter un prêt sans vérifier l'historique de crédit d'une carte, et une surveillance régulière des informations sur votre historique vous aidera à ne pas entrer dans le réseau des escrocs.
3. Le concept des raisons du refus de crédit. Les organismes bancaires ne sont pas tenus de justifier leur refus, mais vous pouvez vérifier l'historique pertinent et, en cas de faible solvabilité de l'emprunteur, tenter de corriger la situation.
4. Traverser les frontières de la patrie. Une personne qui a des dettes sur des prêts ne passera tout simplement pas par la douane. Et afin de vous préparer et de vous protéger, mieux vaut connaître à l'avance votre historique de crédit.

Comment réparer ?

Si la réputation de l'emprunteur n'est pas crédible et que le prêt est très nécessaire, vous devez essayer de rectifier la situation. Et la correction n'est possible que d'une seule manière - en prenant un nouveau prêt sans vérifier les antécédents de crédit sur la carte ou en espèces et en temps opportun.

Méthode de correction 1

Appliquer un microcrédit sur la carte. Cela ne fonctionnera pas sans vérification des antécédents de crédit, et le montant du prêt dépendra de la solvabilité. Il est préférable de choisir la durée minimale d'un tel prêt et de couvrir le prêt en temps opportun.

Méthode de correction 2

Obtenez une carte de crédit. Il existe des banques qui émettront ce type de prêt avec un mauvais historique de crédit sans aucune vérification. En payant avec une carte de crédit et en retournant l'argent à temps, vous pouvez améliorer votre réputation et utiliser le service bancaire gratuitement.

Méthode de correction 3

Une excellente solution consiste à demander un prêt à la consommation d'un montant pouvant aller jusqu'à cent mille. Par exemple, il existe un programme de traitement des antécédents de crédit à la Sovcombank. Vous pouvez vous rendre dans n'importe quelle banque et demander un prêt avec une vérification des antécédents de crédit pour le montant minimum possible. La période de remboursement est également préférable de ne pas choisir plus de six mois. Clôturer le prêt à temps et effectuer les paiements à temps améliorera la réputation de l'emprunteur.

Méthode de correction 4

Il existe des organisations qui émettent des microcrédits sur une carte sans vérifier les antécédents de crédit. Le montant, bien sûr, peut être très faible, mais le but d'un tel prêt n'est pas de satisfaire les besoins financiers, mais de corriger les antécédents de crédit personnels.

Où puis-je obtenir un prêt avec un historique de crédit négatif ?

Pas partout la réputation de l'emprunteur est vérifiée. Un prêt, comme un microcrédit, est émis par quelques banques sans vérification d'historique de crédit. Ce ne sont pas seulement de jeunes banques, mais aussi celles qui ont une réputation à long terme. L'intérêt dans de tels cas dépasse l'échelle, ce qui garantit une assurance bancaire. La banque donnera également son consentement en cas de résidence permanente sur le lieu de la demande de prêt et de revenus fiables.

Les banques qui approuvent les prêts et ne regardent pas les antécédents de crédit:

1. "Renaissancecrédit". De nombreuses approbationsmême avec une mauvaise réputation de crédit de l'emprunteur. Pour demander un prêt, vous avez besoin de documents confirmant les revenus et les biens pouvant être utilisés comme garantie.
2. Banque "Norme russe". Fournit des prêts sans vérifier les antécédents de crédit. De toute urgence et uniquement sur la sécurité des biens.
3. "Zapsibcombank". Ne vérifie pas les antécédents de crédit et peut approuver un prêt jusqu'à un million et demi de roubles. Vous devez collecter une quantité impressionnante de documents et confirmer vos revenus.

Recommandations

Le rejet d'un emprunteur peut être dû non seulement à une mauvaise réputation, mais aussi à un manque d'antécédents de crédit. Les informations ne sont pas toujours stockées dans un seul bureau et les organismes bancaires ne peuvent coopérer qu'avec un seul. Pour éviter que cela ne se produise, il est préférable d'avoir des données sur votre historique à portée de main.

Avec une confiance totale dans un bon historique de crédit et le refus de la banque, il est nécessaire de vérifier auprès du prêteur précédent s'il a saisi les données de remboursement dans l'historique de l'emprunteur. C'est un point très important.

Si un emprunteur a besoin de se renseigner sur son historique de crédit en ligne, alors il vaut mieux faire attention aux piliers de ce créneau. Ceux-ci incluent:

• "Equifax";
• Bureau national de crédit;
• United Credit Bureau;
• bureau de crédit "Norme russe".

Comment vérifient-ils les antécédents de crédit ?

Il existe un nombre considérable de bureaux de crédit en Russie, et chaque institution financière choisit elle-même, avecavec quel bureau coopérer. L'algorithme d'action de la banque lors de la réception d'une demande de prêt est le suivant:

1. La demande a été reçue et l'agent bancaire envoie une demande au catalogue central des antécédents de crédit. Ceci est fait afin de comprendre dans quels bureaux vous pouvez trouver toutes les informations sur l'emprunteur.
2. Après avoir répondu à la demande, l'employé de la banque envoie les prochaines demandes d'informations sur l'historique de crédit de l'emprunteur au bureau à partir de la liste.
3. Le bureau vérifie les données et prépare un rapport écrit.
4. Lorsqu'un employé de banque reçoit un document avec un rapport, une décision est prise d'accorder ou de refuser un prêt.

La banque décide d'approuver ou de refuser un prêt en comparant plusieurs facteurs:

• solvabilité de l'emprunteur;
• rapport de sécurité;
• rapport des gestionnaires de risques;
• âge, ancienneté, salaire.

L'attente d'une réponse peut aussi durer de quelques minutes à plusieurs jours. Tout dépend de la rapidité des bureaux de crédit.

Les organismes bancaires s'intéressent non seulement au montant du prêt et à la rapidité de son chevauchement, mais prêtent également attention aux taux d'intérêt et à la durée des prêts approuvés et valables à ce jour. Ce n'est que lorsque toutes les conditions sont remplies que la banque transfère le prêt sur la carte. Les vérifications des antécédents de crédit sont activement utilisées depuis 2008. Les informations sur l'historique de crédit de l'emprunteur ne peuvent être obtenues que par une banque qui a conclu un accord de coopération avec un bureau de crédit.

De quoi devez-vous toujours vous souvenir ? Le fait que la banque ne puisse pas, de manière indépendante,commencer à collecter des informations sur les antécédents de crédit de l'emprunteur sans son consentement. Autrement dit, vous ne pouvez pas accepter cette procédure. Mais dans ce cas, vous devez comprendre qu'à l'heure actuelle, sans vérifier votre historique de crédit, il est impossible d'obtenir un prêt d'un montant sérieux, ce qui est parfois nécessaire.

Si vous choisissez le bon algorithme d'actions et que vous abordez les remboursements de prêt de manière responsable, de tels problèmes ne se poseront jamais.