Qu'est-ce qu'une franchise en assurance en termes simples : description du concept, procédure de calcul, types

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans l'article, nous dirons en termes simples ce qu'est une franchise en assurance.

Dans le cadre législatif de la plupart des pays, le terme franchise est utilisé exclusivement dans le domaine de l'assurance. Dans le même temps, dans le langage courant, il peut être utilisé à la fois pour déterminer les conditions individuelles du contrat et pour désigner l'ensemble du type de police. Quels sont les avantages et les inconvénients d'une franchise et quelles sont les caractéristiques d'une telle condition pour l'assuré, vous découvrirez ci-dessous.

Les services liés à l'assurance des biens des organisations ou des citoyens deviennent de plus en plus populaires à l'heure actuelle, ce qui indique la formation d'une approche responsable de la propriété de certains objets de leur bien-être parmi les propriétaires. Le but de l'assurance est de fournir une garantie de sécurité et de protection des biens des citoyens pour un montant fixe. Dans ce cas, un moyen assez pratique consiste à utiliser une franchise dans le processus d'obtention de certaines assurances, grâce à laquelle vous pouvez réduirefrais généraux du client et économiser les ressources de la compagnie d'assurance lors de l'indemnisation des pertes.

Description du concept

Alors, examinons cette question de plus près et disons en termes simples ce qu'est une franchise en assurance.

Il est de l'obligation de l'assuré de compenser une partie des pertes à l'aide de fonds personnels d'un montant établi par le contrat d'assurance. Sa valeur peut être indiquée à la fois en termes monétaires et en pourcentage du coût du véhicule assuré. Le montant de la franchise est négocié à l'avance entre le client et l'entreprise et est inscrit dans le contrat.

Tout le monde ne sait pas ce qu'est une franchise d'assurance Casco.

Il peut être conditionnel et inconditionnel. Explication des avocats: sous condition, lorsque la perte à l'occasion de l'assurance ne dépasse pas son montant spécifié dans l'accord, l'assureur ne verse pas d'indemnité. Dans le cas où la perte est supérieure à la franchise, elle est intégralement remboursée. La franchise inconditionnelle s'entend comme la part de la perte, qui est déduite du montant total de l'indemnisation lors du calcul.

Un accord ou des règles d'assurance déterminent le montant et le type de franchise. Il en existe plusieurs types, selon les conditions de son établissement.

Conditionnel

Conformément à ses termes, lorsque le montant du dommage est inférieur ou égal à la franchise, l'indemnité d'assurance n'est pas versée. Si le montant déductible est dépassé, les dommages sont intégralement remboursés. Par exemple, la valeur de la franchise conditionnelle en vertu de l'accord est de 10 000 roubles. Lorsque la propriété est appliquéedommages de 10 000 roubles ou moins, le paiement n'est pas prévu. Si les dommages ont été estimés à 10 001 roubles ou plus, l'assureur indemnisera intégralement les dommages. Actuellement, la franchise conditionnelle n'est presque jamais utilisée.

Inconditionnel

Franchise inconditionnelle en assurance - qu'est-ce que c'est ? Avec une franchise inconditionnelle, le montant des versements est toujours soustrait du coût des dommages. Le client est ainsi informé de la différence entre la taille de la franchise et le montant de la perte. Par exemple, si le montant en vertu de l'accord est de 20 000 roubles et que les dommages sont évalués pour le même montant, aucune indemnisation n'est accordée. Avec une perte de 80 000 roubles, un citoyen recevra 60 000. Actuellement, c'est le type d'assurance le plus courant.

Temporaire

La franchise temporaire dans le contrat est indiquée en unités de calcul de temps. Conformément aux termes et conditions, il n'y a pas d'indemnisation pour un événement assuré si un événement assuré survient avant la période de temps spécifiée. Ce type de franchise sera avantageux si le véhicule n'est pas utilisé pendant une certaine saison ou lors de la conclusion de contrats d'assurance maladie.

Dynamique

Le montant de la franchise dans les assurances de ce type peut varier en fonction du nombre d'événements d'assurance. Les dommages dans le premier cas sont généralement entièrement remboursés, et dans les cas suivants, certains pourcentages sont déduits du montant.

Franchise haute

Très rarement utilisé, principalement lors de la signature d'accords importants. Parallèlement, la compagnie d'assurances accompagne son client dans les procédures enrechercher. Tout d'abord, l'assureur couvre entièrement les dommages, puis le client retourne le montant de la franchise à l'assureur.

L'article a déjà expliqué en termes simples ce qu'est une franchise en assurance, vous devez maintenant vous familiariser avec les avantages et les inconvénients d'une telle assurance.

Avantages et inconvénients

L'avantage de la franchise pour les clients est basé sur les facteurs suivants:

• Économisez de l'argent en réduisant les primes d'assurance (par exemple, si l'assurance n'est formellement requise que pour un prêt hypothécaire, la définition d'une franchise maximale vous permet de dépenser des sommes minimes en paiements d'assurance).
• Économies temporaires (avec un minimum de dommages d'un événement assuré, il n'est pas nécessaire de perdre du temps sur les relations avec l'entreprise et de remplir des documents inutiles).
• Si aucun dommage ne se produit, il ne sera pas nécessaire de dépenser de l'argent supplémentaire en primes d'assurance.
• Une assurance déductible sera bénéfique pour récupérer des pertes importantes.
• Le client bénéficie d'une réduction sur la police d'assurance lors de l'inscription, qui est parfois comparée au montant de la franchise.

Pour les assureurs, une franchise est avantageuse car elle permet de réduire le montant des paiements d'assurance pour les clients. Et les employés sont dispensés d'accompagner les événements assurés mineurs.

Le moins d'une franchise conditionnelle ou inconditionnelle d'un contrat d'assurance est le non-paiement à l'assuré d'une partie du montant destiné à compenser la perte. Mais c'est assez primitif.avis sur les principes de fonctionnement du service, dont les bénéfices peuvent être très tangibles.

Où est la franchise la plus souvent utilisée en assurance ? Qu'est-ce que c'est, en termes simples, nous l'avons déjà dit.

Franchise dans l'assurance automobile

Très souvent, il y a des situations de force majeure sur les routes. Les pertes financières liées aux conséquences d'un accident peuvent être minimisées grâce à l'offre des compagnies d'assurance. Il existe deux types d'assurance pour les propriétaires de voitures:

• OSAGO. Il s'agit d'une assurance responsabilité civile obligatoire. C'est grâce à lui que les pertes des tiers sont le plus souvent couvertes. Mais si l'assuré est responsable de l'accident, les garanties pour la réparation des véhicules ou le remboursement des frais seront négligeables.
• Casko. Assurance volontaire, qui est émise à la demande du client. Garantit le niveau de protection maximal pour les propriétaires de voitures. Malgré le prix plutôt élevé d'une police d'assurance complète, vous pouvez trouver beaucoup d'avantages. Vous pouvez économiser sur le coût de la politique juste grâce à la franchise. La police prévoit une indemnisation des pertes dans les cas suivants: si un accident s'est produit, le véhicule a été volé, lorsqu'un acte de vandalisme a été commis contre une voiture.

Vous devez comprendre que tout le monde ne profite pas de l'achat d'une franchise pour l'assurance automobile, mais uniquement les propriétaires sous certaines conditions:

• auto-remboursement du conducteur pour les dommages mineurs;
• les amateurs de voitures sont généralement très prudents;
• le client ne veut pas s'embêter avec de petitsaccidents.

Options de conception Casco

Il y a deux façons d'émettre une police:

• assurance remboursement déductible;
• version complète.

Le prix d'une police complète, bien qu'il dépende de plusieurs facteurs, est assez élevé. Faire un Casco avec une franchise dans ce cas permet de réduire considérablement les coûts. Sa taille est fixée par les parties et est obligatoirement prescrite dans l'accord.

Les caractéristiques suivantes de l'assurance de franchise sont utilisées:

• Il est requis lorsque la probabilité de destruction complète du véhicule ou de son vol est élevée.
• En cas d'accident, la franchise est généralement de 10 % de la somme totale assurée.
• Le prix de l'assurance est inversement proportionnel à la franchise.
• Si le client demande des dommages plus de 1 à 2 fois par an, ce type d'assurance ne sera pas rentable.

Si l'accident est grave, il peut y avoir deux façons d'indemniser les dommages: l'argent est remis au client pour réparer la voiture moins la franchise, ou il paie lui-même le montant de la franchise à la caisse de l'assureur bureau, effectuant des réparations automobiles dans le service partenaire de l'entreprise.

Il sera difficile d'émettre une police d'assurance avec une franchise dans les cas suivants:

• le transport est mis en gage;
• la voiture a souvent des accidents;
• le conducteur est inexpérimenté dans la conduite.

Le bon choix

Les passionnés de voitures russes émettent actuellement le plus souvent une assurance corps avecfranchise inconditionnelle. Pour organiser un tel service, il vous suffit de choisir un assureur fiable qui effectuera les paiements avec précision. Cependant, vous pouvez vous arrêter à d'autres types de franchise, en fonction des critères de choix des assurés. Avant de signer le contrat d'assurance, il est conseillé de vérifier les informations suivantes:

• Quelle est l'entreprise (avis clients, temps de fonctionnement).
• L'attractivité de l'entreprise et la pertinence du type de franchise et des tarifs.
• Lire attentivement le contrat, consulter les assureurs.

Plus Casco avec une franchise

Le principal avantage d'un contrat d'assurance avec une franchise conditionnelle est le fait que le conducteur interagira beaucoup moins souvent avec la compagnie d'assurance, ce qui économise les nerfs et le temps. De plus, ce fait profitera également aux compagnies d'assurance. Le propriétaire du véhicule n'a pas à s'inquiéter de ne pas recevoir de paiement s'il a effectué lui-même la réparation.

Un autre avantage est la réduction du coût d'une politique avec une franchise. Lorsqu'un conducteur est prudent et expérimenté, il peut facilement économiser beaucoup d'argent chaque année.

Grâce à la franchise, le coût d'une assurance coque complète sera considérablement réduit, ce qui inclut une protection contre la destruction complète et le vol des véhicules. De plus, les conducteurs les plus expérimentés sont convaincus que si le propriétaire est obligé de payer lui-même au moins une partie des pertes, il commence à conduire plus prudemment et risque moins d'avoir des accidents.

Nous l'avons dit dans l'articleen termes simples, qu'est-ce qu'une franchise en assurance.