Formule d'intérêt simple sur l'acompte : exemples de calculs

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La forme d'investissement la plus courante et la plus facile à la disposition de tous aujourd'hui est le dépôt bancaire. Ce type d'investissement peut être qualifié d'assez fiable, mais il convient de garder à l'esprit qu'en règle générale, les taux proposés par les banques couvrent rarement les pertes inflationnistes. En d'autres termes, grâce à un dépôt, on parvient à économiser son argent, mais pas à l'augmenter.

Qu'est-ce que c'est

Les services marketing des banques inventent des noms différents pour ces dépôts. Leur spectre est extrêmement large. Par exemple, à Sberbank, en plus des trois classiques «Save», «Replenish» et «Manage», il existe divers «Leaders», «Just Seven», «Anniversary» et bien d'autres. Dans d'autres banques, il existe des dépôts "Profitable", "Profitable", "Maximum Benefit" et autres. Il faut se rappeler que tous ces noms ne servent qu'un seul but - maximiser l'attraction des clients avec leur argent. Par conséquent, il ne vaut clairement pas la peine de leur accorder une attention particulière. Essayons de déterminer où il est préférable de placer des fonds et comment calculer les intérêts sur ceux-ci en utilisant la formule d'intérêt simple pourcontribution.

À quoi faire attention

Bien sûr, tout d'abord, vous devez choisir une banque. Les cas de révocation massive de licences bancaires sont récemment devenus si courants qu'une attention particulière s'impose ici. Par conséquent, le choix devrait tomber sur les banques d'importance systémique, ou, plus simplement, sur les institutions financières qui sont trop grandes pour "tomber" sans conséquences pour l'ensemble du pays. Une publicité accrue, parfois tout simplement exorbitante, devrait faire fuir, et non attirer des clients potentiels. Les leçons de MMM, "Lords", "Gorny Altai" et d'autres ont peu appris à nos concitoyens. Le montant du dépôt jusqu'à un certain montant est en quelque sorte assuré par l'État, mais si vous imaginez par quels cercles infernaux vous devez passer pour récupérer votre argent qui a disparu dans une banque en faillite, vous venez inévitablement à la conclusion qu'il existe un risque excessif.

Caractéristiques principales

Tout dépôt, ou dépôt, dans une institution financière peut être caractérisé par quatre caractéristiques principales:

1. Taux d'intérêt.
2. Mode de paiement des intérêts (à l'échéance ou périodiquement).
3. Modalités de prélèvement anticipé de tout ou partie du montant.
4. Possibilité de recharger avant expiration.

Tout le reste est ce qu'on appelle les "tuyaux et sifflets", inventés, comme les noms de dépôts, pour attirer l'attention sur le produit bancaire. Néanmoins, ces nuances méritent également d'être connues afin d'éliminer les coûts cachés. Par exemple, une assurance-dépôts supplémentaire, diversescommissions, frais de retrait et autres astuces. Récemment, ils ne sont presque plus utilisés, mais la vigilance ne doit pas être perdue. Et dans tous les cas, vous devez vous rappeler que toute banque, toute institution financière ne travaillera pas à perte pour le bien du client. Si, en règle générale, aucune question ne se pose avec les 3e et 4e points, considérez la formule de calcul des intérêts simples sur un dépôt.

Intérêt simple

Comme son nom l'indique, la formule de calcul des intérêts simples sur un dépôt est très simple. Il ressemble à ceci:

P=(Contribution / 100) × Mise × G

où:

• P - la somme des intérêts simples sur le dépôt pour un an;
• dépôt - le montant placé sur le compte;
• rate - taux d'intérêt en pourcentage par an;
• y – période de placement des fonds en années.

Ici, nous parlons de payer des intérêts à la fin du terme. Pendant un nombre entier d'années, lorsque Г=1 ou 2, et ainsi de suite, le montant du revenu selon la formule de calcul de l'intérêt simple sur un dépôt est calculé de manière élémentaire.

Si la durée du placement du financement est de plusieurs mois ou jours, les calculs suivants doivent être ajoutés à la formule ci-dessus:

• Calculez la valeur de P, c'est-à-dire le montant théorique des intérêts qui seront courus sur le dépôt pour l'année.
• Ensuite, le résultat doit être divisé par 12 (le nombre de mois dans une année) et multiplié par le nombre de mois de cotisation. Par exemple, 500 000 roubles sont placés à 6,2 % par an pendant une période de 7 mois. Les calculs ressembleront à ceci:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (c'est la somme des intérêts pour l'année complète).

Et en 7 mois, il s'avère: 31 000 / 12 × 7=18083, 33

Ainsi, à la fin de la durée du dépôt, le compte aura:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Si nous parlons de jours, alors le montant annuel des intérêts ne doit pas être divisé par 12, mais par 365 ou 366 (le nombre de jours dans une année donnée) et multiplié par le nombre de jours pendant lesquels le le dépôt se fera dans une institution financière.

Par exemple, le montant déjà mentionné n'est pas placé pendant 7 mois, comme dans l'exemple précédent, mais pendant 22 jours. Ensuite, la valeur de l'intérêt annuel, 31 000, est divisée par 365 pour donner un résultat de 84,93, qui exprime la somme des intérêts pour un jour, et après cela, il est multiplié par le nombre de jours de dépôt: 84,93 × 22=1868, 46

À la fin de la période de dépôt, c'est-à-dire après 22 jours, le montant sera: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Après avoir traité un calcul simple, vous pouvez passer à la formule de calcul des intérêts simples et composés sur un dépôt.

Intérêt composé

Malgré le nom, il n'y a rien de particulièrement compliqué ici non plus, bien que les formules d'intérêt simple et composé sur un dépôt diffèrent. Dans le second cas, elle a l'air un peu intimidante:

P=Contribution × (Mise / 100 / N) ^ N

Où N est le nombre de périodes d'intérêts.

Si vous essayez de le dire plus simplement, un tel calcul diffère de la simple formule d'intérêt sur un dépôt par le nombre de charges à payer. Si, dans un simple dépôt, des intérêts sont accumulés une fois, à la fin du terme, alors dans un complexeils peuvent être comptés une fois par mois, une fois par trimestre, une fois tous les six mois, et tout cela - dans le délai imparti. Dans le même temps, si les intérêts courus sont ajoutés au montant principal du compte, il s'agira alors du dépôt dit de capitalisation et si, à la demande du propriétaire, ils sont transférés sur un autre compte, par exemple, sur une carte, il s'agira alors du placement habituel des fonds, auquel la formule peut être appliquée à un intérêt simple sur le dépôt, mais en les comptant non pas pour toute la période du dépôt, mais uniquement pour la période d'accumulation.

Dépôt avec capitalisation

Aujourd'hui, c'est probablement le type de dépôt le plus courant. Son essence est qu'à la fin de chaque période d'accumulation, et c'est généralement un mois, des intérêts sont courus sur le montant principal pour ce même mois et ajoutés à celui-ci. Le mois suivant, le calcul des nouveaux intérêts n'est plus basé sur le montant du dépôt initial, mais sur le montant augmenté du montant des intérêts du mois précédent. En d'autres termes, ici la formule d'intérêt simple sur le dépôt est appliquée tous les mois, mais à chaque fois elle est calculée à partir du montant principal augmenté des intérêts du mois précédent. Prenons un exemple bien connu avec les mêmes paramètres, mais considérons maintenant le placement de fonds avec une capitalisation mensuelle et calculons en utilisant la formule d'intérêt simple sur le dépôt, mais mensuellement:

Montant des intérêts pour le premier mois. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Ce montant d'intérêt est ajouté au dépôt principal: 500000 + 2583, 33=502583, 33

L'intérêt pour le deuxième mois est calculé à partir du capital augmentésomme 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Et encore une fois ce montant est ajouté au dépôt principal: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Et ainsi de suite.

En principe, la formule déjà donnée pour l'intérêt simple sur un dépôt avec capitalisation peut être appliquée immédiatement, sans utiliser d'exponentiation. Le résultat sera le même, seuls les calculs peuvent prendre plus de temps.

Quelle est la différence

Comparez les résultats des calculs en utilisant la formule d'intérêt simple sur un dépôt et la formule d'intérêt composé sur un dépôt avec une capitalisation mensuelle de l'exemple ci-dessus pour une période d'un an.

Intérêt simple: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Intérêts composés avec cumul mensuel, c'est-à-dire qu'il y a 12 périodes de cumul:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (élevé à la puissance 12)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

En un an, la différence était de 665 roubles.

La magie des intérêts composés

Dans l'exemple précédent, la différence entre les intérêts calculés à l'aide de formules d'intérêts simples et composés n'est pas très impressionnante. Cependant, sur de longues périodes, c'est plus qu'impressionnant. Il existe de nombreuses histoires, à commencer par les histoires bibliques, sur ce que pourraient devenir de petits dépôts placés à intérêt composé à long terme. Un petit investissement en quelques centaines d'années, grâce à cette magie, se transforme en milliards.