La procédure d'obtention d'un crédit immobilier : documents, conditions, dépenses

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Très souvent, lorsqu'il n'y a pas assez d'argent pour acheter leur propre maison, les gens l'achètent à crédit. La procédure d'obtention d'un crédit immobilier implique la réalisation et le respect par l'emprunteur de certaines conditions. C'est pourquoi avant de contacter la banque, vous devez étudier toutes les subtilités de ce processus. Ainsi, vous pouvez éviter les complications et obtenir un prêt hypothécaire rapidement.

Exigences des institutions bancaires envers l'emprunteur

Avant de contacter un organisme de crédit, vous devez d'abord vous renseigner sur la procédure d'obtention d'un crédit immobilier. De plus, vous devez comprendre qu'un prêt peut être refusé pour diverses raisons. C'est pourquoi il est important de créer immédiatement un contexte favorable à la coopération avec la banque, après avoir étudié les conditions standard d'obtention d'un prêt hypothécaire. Considérez-en quelques-uns:

• Disponibilité de la propriété. L'emprunteur doit être le propriétaire du bien pour le fournir en garantie.
• Possibilité de verser l'acompte dont le montant est de 30%le coût de l'appartement et plus.
• Le montant du remboursement de la mensualité ne doit pas dépasser la moitié des revenus de la personne qui a contracté le prêt.
• Une condition obligatoire pour obtenir un tel prêt est une assurance non seulement pour l'appartement, mais aussi pour la vie.

Terme hypothécaire

La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire diffère des autres prêts en termes. Le minimum n'est généralement pas supérieur à 3 ans et le maximum est délivré pour 30, voire 50 dans certains cas. De telles exigences effraient beaucoup de gens. Après tout, peu de gens souhaitent dépendre aussi longtemps d'un organisme bancaire.

Demander un prêt hypothécaire

Il convient également de noter que les institutions financières imposent leurs propres exigences et restrictions aux emprunteurs. Par exemple, pour recevoir de l'argent à crédit pour le logement, vous devez avoir un permis de séjour permanent et travailler. De plus, l'expérience professionnelle totale de l'emprunteur doit être d'au moins 1 an. Si les antécédents de crédit du client sont endommagés, il est peu probable qu'il soit possible d'obtenir un prêt hypothécaire. De plus, il ne doit pas avoir de casier judiciaire et autres emprunts parallèles. L'âge minimum pour obtenir un prêt est de 21 ans et l'âge maximum n'est pas supérieur à 65-75 ans au moment du remboursement de l'hypothèque.

Lors du remplissage de la demande, vous pouvez spécifier les co-emprunteurs, qui peuvent être des frères, des conjoints, des parents ou des connaissances. Un homme de moins de 27 ans doit présenter une carte d'identité militaire à la banque. Sans lui, le prêt lui sera refusé, même s'il a un retard dû à ses études. Lorsqu'une demande est faite pourhypothécaires simultanément dans plusieurs organismes bancaires, il est nécessaire de connaître les exigences plus détaillées pour les emprunteurs et la procédure d'acquisition d'un bien immobilier dans chacun d'eux. Une fois votre demande de prêt hypothécaire approuvée, vous pouvez commencer à choisir une maison convenable. La banque alloue plusieurs mois à ces événements.

Comment se déroule une hypothèque ?

La procédure pour obtenir un prêt est la suivante: remplir une demande, rechercher un bien immobilier, approuver un logement, conclure un accord. La banque prend une décision positive à partir du moment où tous les documents sont soumis à l'établissement de crédit dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables. Pendant ce temps, il vérifie l'exactitude des informations fournies et détermine le montant maximum du prêt disponible pour le demandeur. Après approbation, le client procède à la sélection des biens immobiliers. Bien que certains présélectionnent un appartement. Les organismes bancaires ont également certaines exigences en matière de logement, qui doivent être prises en compte.

Lorsque l'emprunteur trouve une option appropriée, il devra recevoir des copies de tous les papiers pour la banque du vendeur et procéder à une évaluation indépendante de la propriété. Dans ce cas, l'entreprise d'évaluation doit être accréditée par une institution financière. Après avoir soumis des documents pour un appartement, la banque les examine et les vérifie attentivement pour éliminer les risques juridiques et financiers. Cela prend 3 à 7 jours. Après approbation de tous les points le jour fixé, les parties sont tenues de se présenter à l'organisme bancaire pour finaliser la transaction. L'emprunteur n'aura qu'à signer un accord et recevoir le montant nécessaire pour acheter une maison.

Créditles institutions contrôlent généralement le règlement, effectué en espèces par l'intermédiaire d'un coffre-fort, entre les parties. Des fonds de crédit et un paiement initial sont placés dans ce coffre-fort. Ils ne peuvent être obtenus tant que le transfert de propriété du logement n'est pas achevé. Lorsque l'acheteur devient le nouveau propriétaire de l'appartement et reçoit un certificat, le vendeur pourra retirer son argent du coffre-fort.

Obtenir un prêt pour l'achat d'un bien immobilier secondaire

La procédure pour obtenir un prêt hypothécaire sur une maison d'occasion a ses avantages:

1. Après la conclusion de la transaction, l'appartement peut être immédiatement utilisé pour vivre.
2. Il est beaucoup plus facile d'acheter un bien immobilier secondaire, car les organismes bancaires sont plus disposés à prêter à ce segment de marché particulier.
3. Le logement peut être choisi dans n'importe quel endroit et zone pratique.
4. Ces propriétés sont le plus souvent construites avec des matériaux de construction plus durables, elles sont donc durables et correspondent à la facture.

La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire pour un logement secondaire intéresse aujourd'hui de nombreux citoyens. Les banques offrent souvent aux clients des conditions favorables pour obtenir un prêt pour l'achat d'un tel appartement. L'essentiel est que le montant du prêt ne dépasse pas largement la valeur de la propriété sélectionnée. En d'autres termes, l'emprunteur devrait être en mesure de payer immédiatement de 15 à 35 % de son coût.

Entre autres choses, vous ne pouvez pas contracter d'hypothèque sur une propriété qui ne répond pas aux exigences de la banque. Par exemple, un logement secondaire doit être en bon état. Sur leun appartement dans un immeuble à démolir ne recevra pas d'hypothèque. C'est pourquoi l'emprunteur devra consacrer beaucoup de temps à trouver un logement convenable.

Quels sont les documents nécessaires pour une hypothèque à la Sberbank ?

Pour obtenir un prêt pour acheter un appartement à la Sberbank, vous devez préparer un ensemble de documents constitué des documents suivants:

• passeports;
• certificats de revenus sous forme d'impôt sur le revenu pour 2 personnes;
• certificats supplémentaires: passeport, pension, carte d'identité militaire, permis de conduire;
• livre de travail.

Au lieu de l'impôt sur le revenu des particuliers, l'emprunteur a le droit de présenter un modèle de certificat bancaire. L'employeur le remplit en saisissant des informations sur le revenu, l'expérience de l'employé au cours des six derniers mois et les déductions. Fondamentalement, cette option est utilisée si l'organisation ne peut pas fournir de données standard sur l'impôt sur le revenu des 2 personnes. Quels autres documents sont nécessaires pour une hypothèque à la Sberbank, en plus de ceux énumérés? Une institution financière peut demander au client de fournir des documents supplémentaires pour confirmer les informations.

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement ?

L'hypothèque avec le soutien de l'État est conçue pour aider les catégories vulnérables de la population et les citoyens à faible revenu. Les objectifs du programme sont d'augmenter le pouvoir d'achat des personnes et de stimuler la construction de nouveaux biens immobiliers pour la population. Certes, un prêt hypothécaire avec aide de l'État ne permet pas d'acheter un logement secondaire. Il sera possible d'obtenir des fonds de crédit uniquement pour les biens immobiliers dans les maisons en construction etnouveaux bâtiments.

De nombreuses grandes banques participent à ce projet - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank et autres. Mais il faut comprendre que seuls les promoteurs qui ont des partenariats avec des organismes financiers ou des agences gouvernementales pourront obtenir ce prêt hypothécaire.

Coûts du prêt hypothécaire

La plupart des gens ne savent pas quels frais hypothécaires ils encourront s'ils obtiennent l'approbation d'un prêt. Souvent, ce comportement conduit au fait que les emprunteurs calculent de manière incorrecte le coût total de l'appartement. En conséquence, ils ont d'autres problèmes avec le remboursement du prêt.

Lors de l'achat d'une maison à crédit, vous devez payer divers services, qui peuvent aller de 3 à 10 % de la valeur de la propriété. Par exemple, certaines banques facturent des frais pour le traitement d'une demande de prêt hypothécaire. De plus, si une institution financière refuse de recevoir un prêt, l'emprunteur ne pourra pas restituer l'argent versé.

La principale condition pour obtenir un prêt hypothécaire est une évaluation indépendante du logement acheté. Une procédure est suivie pour déterminer le montant du prêt. Le plus souvent, les banques coopèrent déjà avec certains évaluateurs. Par conséquent, le client n'a pas besoin de rechercher lui-même des experts. Certes, vous devrez payer environ 5 à 20 000 roubles pour un tel service.

Vous devrez quand même débourser une assurance. Selon la législation en vigueur, lors de l'achat d'un appartement, il est nécessaire de se protéger de la perte de logement etses dégâts. De plus, les banques peuvent refuser d'obtenir un prêt si l'emprunteur n'assure pas la propriété de l'appartement et de la vie. Par conséquent, les assureurs doivent encore payer quelques pour cent du coût du logement.

N'oubliez pas non plus les commissions supplémentaires des institutions financières: pour la location d'un cellulaire, le virement bancaire ou le retrait de fonds. S'il y a des difficultés à payer la dette, la banque facturera des amendes et des pénalités. Il est conseillé d'éviter de telles situations afin d'éviter les problèmes.

Conclusion

Avant de contracter un prêt, pesez bien toutes les conséquences de cette décision. Peut-être que maintenant un tel fardeau financier sera insupportable, il vaut donc mieux attendre un moment plus favorable. Bien sûr, il est tout simplement irréaliste de calculer tous les coûts d'obtention d'un prêt hypothécaire. Mais lors de la demande d'un tel prêt, vous devez absolument tenir compte de votre budget familial et des dépenses imprévues.