Où et comment obtenir un prêt hypothécaire à Tcheliabinsk - caractéristiques et recommandations

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Aujourd'hui, le principal problème d'une jeune famille est l'acquisition de son propre appartement. Ce n'est vraiment pas facile. Si les proches n'ont pas la possibilité d'aider les jeunes, ils devront contracter des emprunts auprès des banques avec un taux d'intérêt élevé. Malgré tous les programmes gouvernementaux, toutes les familles ne peuvent pas se permettre de rembourser un prêt important. Des difficultés surgissent déjà au stade de la conception. Les banques essaient de minimiser leurs risques, elles organisent donc diverses vérifications des données fournies. Aujourd'hui, nous allons parler de la façon d'obtenir un prêt hypothécaire à Tcheliabinsk, des problèmes qui peuvent survenir et de ce à quoi vous devez vous préparer.

Offres d'aide

Aujourd'hui, vous pouvez les voir presque partout: "Je vais vous aider à obtenir un prêt", "Je vais organiser une hypothèque pour une somme modique", etc. Mais vous devez être conscient que personne ne prendra de risques inutiles. Le but de ces publicités est de percevoir une commission pour "l'aide". Qu'il en soit ainsi500 ou 1000 roubles, mais ces intermédiaires ne sont responsables de rien, car ils déposent une demande auprès de la banque, qui, à son tour, donnera la réponse finale. Avec le même succès, vous pouvez faire vous-même une demande à la banque. Mais comme il n'est pas facile d'obtenir une hypothèque à Tcheliabinsk, les gens décident de jouer la sécurité et de payer des "professionnels" pour le service.

Programmes de prêt - fonctionnent-ils ?

Sans aucun doute, des affaires sont conclues chaque jour et les gens emménagent dans de nouvelles maisons. Une autre chose est que la vérification des données des clients est très approfondie. Mais la banque a aussi des risques. Une institution financière doit émettre environ deux à cinq millions de roubles, puis attendre vingt ans le remboursement de ce montant. Et si une personne tombe gravement malade dans quelques années et perd son emploi à cause de cela? Les petits enfants sont-ils enregistrés dans l'appartement ? La banque pourra-t-elle vendre cet appartement, qui est une garantie, ou faudra-t-il encore de nombreuses années pour plaider avec le client ? Tous ces risques se traduisent par des taux d'intérêt élevés. Autrement dit, les payeurs couvrent également les pertes subies par la banque dans de tels cas.

Conditions bancaires

Aujourd'hui, nous voulons comprendre comment obtenir un prêt hypothécaire à Tcheliabinsk. Plus de 20 000 crédits immobiliers sont délivrés chaque année dans la région. Dans le même temps, 20 banques proposent de tels programmes. Les leaders sont Sberbank de Russie et VTB 24. En plus d'eux, Otkritie, UniCredit, MDM Bank, Rosbank, Alfa-Bank, etc. opèrent dans ce segment.régional - Chelyabinvestbank, UralPromBank et Uglemetbank.

Cependant, les conditions sont assez difficiles. Les taux atteignent 22,4% par an sur les prêts en roubles et 12% sur les devises étrangères. Dans le même temps, le taux dépend directement de la capacité du client à convaincre la banque de sa solvabilité. Par conséquent, si vous réfléchissez à la façon d'obtenir une hypothèque à Tcheliabinsk, vous devez absolument parler avec l'employeur afin que les impôts soient payés sur le montant total des salaires. De plus, ouvrez un dépôt dans la banque sélectionnée et commencez à déduire un certain montant chaque mois. Dans environ un an, vous aurez une preuve de solvabilité. Les participants à des projets salariaux, ainsi que les emprunteurs qui ont au moins 30 % de la valeur de l'objet sur leur compte bancaire peuvent compter sur un faible taux d'intérêt.

Exigences de base

Tout le monde n'a pas le temps de régler les choses avec l'employeur et d'économiser de l'argent sur un acompte. Comment obtenir un prêt immobilier à Tcheliabinsk plus rapidement ? Pour ce faire, vous devez posséder quelque chose que la banque peut accepter en garantie. Par exemple, vous avez un petit appartement. La banque peut accepter des documents pour cela en gage et donner de l'argent pour en acheter un autre. Ou vous devez avoir un acompte. Plus il est grand, plus il sera facile de conclure une transaction. Une attestation donnant droit au capital maternité peut également servir d'acompte. Il existe d'autres subventions gouvernementales qui sont acceptées par les structures bancaires. Par exemple, il existe un programme spécial pour le personnel militaire.

Si vous n'avez aucun desde ce qui précède, puis essayez de fournir des documents confirmant une solide expérience de travail dans une organisation et un salaire officiel élevé. Dans ce cas, les chances que votre candidature soit prise en compte diminuent, mais demeurent. Et si les cas énumérés ne s'appliquent pas à vous et qu'il n'y a pas de montant suffisant pour l'acompte, vous ne pouvez pas dépenser d'argent pour aller à la banque - la réponse sera négative.

Calculer la mensualité

Assurez-vous d'évaluer vos capacités. Pour cela, il existe des calculateurs spéciaux qui vous permettront d'estimer combien vous coûtera un prêt hypothécaire à Tcheliabinsk. Un banquier peut également calculer gratuitement les taux d'intérêt pour vous. Si vous prenez 2 millions de roubles pendant cinq ans, le paiement mensuel sera de 45 000 roubles. C'est si on parle du taux d'intérêt le plus bas, c'est-à-dire 12 %. En étirant les paiements pendant 10 ans, vous obtenez un montant plus attractif, à savoir 28 000 roubles. Ensuite, vous perdrez beaucoup en raison d'un trop-payé. Par exemple, si vous contractez un prêt sur 20 ans, vous ne paierez que 6 000 de moins par mois, mais vous rembourserez le double.

Ce qu'une jeune famille devrait faire

Donc, si vous doutez que la demande soit approuvée, essayez d'économiser de l'argent. Oui, c'est difficile, surtout lors de la location d'un appartement. Vous pouvez emménager temporairement chez vos parents et mettre de côté le montant qui a servi à payer le logement en y ajoutant au moins le même montant. Cela discipline et habitue à une vie future avec un prêt. Le processus de paiement est très long. Contracter un prêtjeunes mariés, vous aurez le temps d'élever des enfants avant de le rembourser intégralement.

Plusieurs crédits

Puisqu'il existe en fait une hypothèque pour le logement à Tcheliabinsk, mais en réalité, vous devez toujours essayer de l'obtenir, vous devez faire des tours. Avez-vous des prêts? Oubliez l'approbation de la demande. Dans le meilleur des cas, il vous sera proposé un réexamen de la demande avec leur remboursement intégral. Bien sûr, avant de recevoir de l'argent dans cette banque. Alors que faut-il faire ? Trouvez un appartement dont les propriétaires sont prêts à attendre un peu. Soumettez les documents à la banque. Si vous n'avez pas assez d'argent en main pour payer l'acompte, vous devrez l'obtenir avec un deuxième prêt.

À en juger par les critiques, Delta Bank refuse rarement ses clients. Mais vous devez garder à l'esprit que les cas absolument désespérés ne seront pris en compte nulle part. Autrement dit, ce sont des options lorsqu'une personne n'a pas de garantie, d'acompte ou d'emploi officiel. Après avoir reçu une réponse officielle indiquant que la demande a été approuvée, vous pouvez rapidement demander un prêt à la consommation auprès d'une autre banque. De là, vous pouvez rembourser les prêts existants qui sont déjà « mis en évidence » lors de l'audit, et apporter les pièces justificatives à la banque où vous demanderez un prêt hypothécaire. Le montant restant est utilisé pour effectuer un acompte.

Premières corvées

Si vous pensez que c'est la fin, vous vous trompez. Préparez-vous tout de suite, c'est une hypothèque. Il est possible de contracter une hypothèque sur un appartement à Tcheliabinsk, mais c'est long et assez coûteux.argent. Ainsi, dès qu'une décision positive est prise, vous devez commander un passeport cadastral et payer pour sa production rapide. Après cela, des représentants de l'organisme d'évaluation viendront à vous pour inspecter la propriété acquise. Cela coûtera 2000 roubles. Si vous avez de la chance, il y a une preuve de revenu et le taux d'intérêt minimum a été calculé, alors ce sera 12,5 par an pendant quinze ou vingt ans.

Mais ce n'est pas tout. Lorsque vous choisissez où obtenir une hypothèque à Tcheliabinsk, essayez de trouver une banque où il n'y a pas de commission pour l'émission d'un prêt. Sinon, vous donnerez encore 11 000 à 25 000 roubles. En parallèle, une assurance de l'appartement (titre et sécurité), ainsi que la vie et la santé de l'emprunteur, est émise. Il devra être payé annuellement. Vous pouvez refuser l'assurance, mais le taux d'intérêt augmentera. Ils font des primes d'assurance de 7 000 à 10 000 roubles par an.

Prêt approuvé

Comme vous pouvez le voir, tout n'est pas aussi rapide et bon marché qu'il n'y paraît. Par conséquent, avant de réfléchir à où et comment obtenir une hypothèque pour un appartement à Tcheliabinsk, vous devez absolument bien peser vos capacités financières. La banque approuvera l'appartement sélectionné dans quelques jours à compter de l'arrivée des évaluateurs. Après cela, vous pouvez faire une avance au vendeur, 15% du coût du logement. Rappelez-vous, c'est pour cela que nous avons contracté un prêt à la consommation. Dans certains cas, la banque peut exiger 30 %, ce montant est simplement prescrit comme acompte.

L'accord lui-même aura lieu dans une autre semaine. Maintenant, vous devrez vous rendre au bureau de la banque et signer tous les papiers. L'acheteur rédige un reçu attestant qu'il a reçu l'acompte. Vous pouvez maintenant vous rendre au Regpalata et enregistrer la transaction. Les documents seront prêts dans environ une semaine. Maintenant, vous obtenez une hypothèque pour la banque, et dès qu'elle sera avec les gestionnaires, l'acheteur pourra recevoir le montant total sur son compte.

Comment obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds

À Tcheliabinsk, comme dans d'autres villes de Russie, il peut être assez difficile de contracter en parallèle un prêt à la consommation et un prêt hypothécaire. Par conséquent, les clients veulent souvent éviter ce moment et contracter un prêt pour le coût total du logement. Mais cela peut être un problème sérieux. Pour les éviter, vous pouvez négocier avec des proches qui peuvent aménager leur logement en garantie supplémentaire. Ensuite, la banque acceptera plus facilement de vous donner le montant dont vous avez besoin pour finaliser la transaction d'achat et de vente.

La deuxième option est que quelqu'un agisse en tant que garant. Il est très important que cette personne possède un appartement ou une voiture, et mieux encore, les deux. De plus, il doit être employé et recevoir un salaire officiel.

Chalet ou maison

L'hypothèque pour une maison privée à Tcheliabinsk est prise encore plus difficile que pour un appartement. Aujourd'hui, de nombreuses familles envisagent cette option. Pour certains, c'est une opportunité de vivre dans une zone écologiquement propre, d'autres veulent cultiver des légumes et des fruits frais sur leur site. Dans tous les cas, une maison privée semble plus attrayante qu'un petit appartement. Malheureusement, achetez-le jolicoûteux, vous devrez donc recourir à des fonds empruntés.

Quelle est la difficulté

Une hypothèque sur une maison à Tcheliabinsk ne sera approuvée que si elle répond à un certain nombre d'exigences. C'est un objet qui a moins de liquidité par rapport à un appartement. Par conséquent, les banques évaluent très soigneusement son état, son emplacement et même les matériaux à partir desquels il est construit. C'est compréhensible, ils sont principalement intéressés à savoir s'ils peuvent le vendre rapidement et rendre l'argent dépensé.

Certains établissements de crédit vous répondront immédiatement qu'il ne sera pas possible d'obtenir une hypothèque sur une maison à Tcheliabinsk. Une hypothèque sur une maison dans les banques est émise, il vous suffit de collecter plus de documents. Il y a donc quelques fonctionnalités clés.

• Si l'emplacement de l'appartement n'affecte pas trop la décision, alors ce sera ici un facteur clé. Les communications et l'état technique de la maison joueront également un rôle important.
• Le gage s'applique également au terrain.
• Les intérêts hypothécaires seront plus élevés que dans le cas d'un appartement.
• Vous devrez compter sur des frais bancaires supplémentaires.

Au lieu d'une conclusion

Comme vous pouvez le constater, l'enregistrement d'une hypothèque nécessite une vision sobre des choses et un ensemble complet de documents pouvant confirmer la solvabilité. Si aujourd'hui vous n'êtes pas prêt à les fournir à la banque, il est probablement trop tôt pour penser au crédit hypothécaire. Vous pouvez vous rendre à la banque et leur demander de vous faire un calcul préliminaire. Pour ce faire, munissez-vous d'une attestation de salaire,informez le gestionnaire des prêts, des biens, des affaires disponibles. Dans ce cas, vous saurez à peu près sur quoi vous pouvez compter.