Dépôt d'épargne : banques, conditions, taux d'intérêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup de gens aimeraient avoir une baguette magique qui les aide à augmenter leur épargne. Mais, hélas, cela vient de la section fantasy. Avant d'apprendre à faire fortune, vous devez être en mesure d'économiser au moins ce que vous avez déjà. Et nous parlerons de l'une des approches dans ce sens, à savoir les dépôts d'épargne dans les banques.

Informations générales

Tout citoyen majeur peut ouvrir un dépôt dans une institution financière et de crédit spécialisée. Même les moins de 18 ans peuvent obtenir leur propre compte avec l'aide de leurs parents. Cela vous permet d'économiser, et parfois même d'augmenter les fonds disponibles. Le taux d'intérêt, en règle générale, n'est pas très élevé, mais protège plus ou moins contre l'inflation. Il existe un grand nombre de dépôts différents, mais nous parlerons de l'un des plus anciens représentants de cette famille - le dépôt d'épargne.

Qu'est-ce que c'est ?

L'épargne est un moyen populaire d'économiser de l'argent. En règle générale, ce sont les représentants de celes familles peuvent offrir les pourcentages les plus élevés. Mais, hélas, selon les termes de l'accord, il ne sera possible de recevoir tous les intérêts courus qu'après l'expiration du terme du dépôt. Ils ne peuvent pas non plus être réapprovisionnés. Les taux d'intérêt sur eux fluctuent dans une fourchette significative. Il est tout à fait possible de rencontrer une situation où une banque offrira 6% et l'institution voisine - 12%. Mais ne vous précipitez pas pour faire un choix en faveur du second. Il se peut aussi qu'il ait des problèmes de liquidités. Et si la banque éclate, le maximum qui peut être remboursé est le montant principal du dépôt. Ce type d'investissement attire de nombreuses personnes en raison de son prix abordable et de sa simplicité. Si vous êtes intéressé par la possibilité de retirer à tout moment, vous n'avez pas besoin d'épargne, mais de dépôts à terme.

À propos des majuscules

Les instruments financiers présentent de nombreuses caractéristiques intéressantes. Le dépôt d'épargne dans ce cas ne fait pas exception. Par conséquent, il convient de prêter attention à un moment aussi attrayant que la capitalisation. Que représente-t-elle ? L'essence de la capitalisation est qu'après l'accumulation des intérêts une fois par mois, ils commencent à s'accumuler non seulement sur le montant principal, mais également sur l'argent déjà gagné. Regardons un petit exemple. Disons que nous avons dix mille roubles. Nous allons à la banque et les déposons pendant un an à 12 %. Il s'avère que dans un mois, nous accumulerons un pour cent sur le montant. Dans ce cas, c'est 100 roubles. Au final, une personne prendra 11,2 mille roubles. Qu'adviendra-t-il de la capitalisation ? Ainsi, dans les mêmes conditions, nousnous gagnons 100 roubles le premier mois. Nous ajoutons au montant initial. Et nous en avons déjà 10, 1 mille. Et maintenant, ils sont déjà facturés 12% par an. Dans le premier cas, nous recevions 100 roubles le deuxième mois. Et avec la capitalisation, ce sera déjà 101. Et progressivement, le montant des intérêts augmentera, plus longtemps - plus. Y a-t-il un hic ici, ou faut-il choisir l'option avec capitalisation sans hésiter ? Hélas, il y a un bémol. Ainsi, en cas de capitalisation, les banques offrent des taux d'intérêt plus bas. Disons non pas 12, mais 11 ou même 10. Par conséquent, il est nécessaire de calculer les avantages de chaque option individuelle et de ne disposer que de données précises et fiables pour prendre des décisions. Sinon, à la poursuite d'un profit illusoire, vous pouvez en réalité perdre.

Risques

Afin de ne pas perdre de fonds, il est nécessaire d'évaluer correctement la situation. Ainsi, si la banque est au bord de la faillite, il n'est pas recommandé d'y investir de l'argent. Vous devez également faire attention uniquement aux institutions qui ont une licence bancaire et qui sont membres du fonds de garantie des dépôts. En outre, il est souhaitable que la taille du dépôt ne dépasse pas le montant de 1,4 million de roubles. Pourquoi? Le fait est que c'est la limite du montant garanti de l'indemnisation. Tout ce qui dépasse ce montant n'est pas garanti, vous ne pourrez donc pas recevoir d'argent en cas de faillite. Vous ne devez pas exclure la fraude des employés de banque, vous devez donc toujours exiger un contrat que vous devez étudier attentivement.

Qu'offrent actuellement les institutions financières ?

Il existe une variété d'options pour lesquelles un dépôt d'épargne est proposé. Sberbank, par exemple, offre 2,3% par an dessus. D'accord, pas grand chose. Pourquoi donc? Cela indique des anticipations inflationnistes insignifiantes et un faible niveau de demande de monnaie-crédit. Par conséquent, cette option convient à ceux qui s'intéressent à la préservation. Dans ce cas, un compte d'épargne fera l'affaire. Soit dit en passant, la Sberbank offrait il y a environ un an à ses clients environ 6% par an. Comme vous pouvez le voir, le taux d'intérêt est en baisse constante. Mais faisons une comparaison. Et considérez les dépôts à la Belarusbank. Ici, la situation est bien meilleure. Ainsi, par exemple, le taux d'intérêt maximum est de 10,2 par an, soit près du double du niveau moyen des charges à payer sur les autres dépôts. Les dépôts à la Belarusbank vous permettent d'envisager le schéma classique des investissements d'épargne. Certes, il convient de noter que la durée pour laquelle le dépôt est conclu est d'une grande importance. Ainsi, la mise minimale est trois fois inférieure à la mise maximale.

Destination

Quand les dépôts d'épargne sont-ils nécessaires ? Leurs services sont souvent utilisés pour économiser de l'argent pour un achat important. Gagner en popularité et déposer des économies à l'âge adulte. Il est considéré comme un outil d'aide et de soutien au début d'une vie indépendante. En général, il existe un certain nombre de contributions spécifiques différentes. Il existe des offres spéciales pour les retraités et pour un certain nombre d'autres catégories. Dis qu'ils sontelles sont radicalement différentes, c'est impossible. Mais certaines primes agréables pour ces catégories de population peuvent être prévues.

Modifications et améliorations

Au départ, les dépôts d'épargne signifiaient uniquement déposer de l'argent et le recevoir à la fin du terme. Mais peu à peu les propositions se sont élargies et améliorées. Ainsi, souvent, les dépôts à terme et d'épargne dans certaines banques ne diffèrent pas du tout. Des assouplissements sont offerts par les institutions financières en matière de réapprovisionnement et de retrait. Mais, hélas, le prix de ceci est une diminution progressive du taux. Ainsi, par exemple, la célèbre Sberbank propose des dépôts dans cette direction de manière très favorable en termes de prestation de services. Mais, comme mentionné ci-dessus, le montant maximum des fonds reçus de ceci est un petit 2,3%. Et si vous deviez choisir entre, disons, 6% et 2,3%, mais avec un service, beaucoup choisiraient la première option. En effet, bien que l'inflation ralentisse, un si petit pourcentage ne suffit toujours pas à la couvrir.

Conclusion

En général, le dépôt d'épargne, le taux d'intérêt sur celui-ci laisse beaucoup à désirer. Bien qu'il existe de nombreux aspects individuels différents. Ainsi, dans le monde, il est assez courant de taxer le profit du dépôt. Pour ne pas irriter les clients, les banques proposent formellement un taux plus élevé, mais parlent d'un taux plus bas, qui tient déjà compte de la commission en faveur de l'Etat. L'approche gagne également en popularité lorsque le taux d'intérêt augmente avec le montant qui a été déposé dans le compte. Donc, Sberbank sur les dépôts d'épargne d'abordoffre seulement 1,5 %. Et ce n'est qu'à mesure que le montant déposé augmente que le taux passera à 2,3 %. Par conséquent, il est nécessaire de lire très attentivement le contrat en cours de conclusion, en particulier ce qui est écrit en petits caractères. Même s'ils sont pressés, il n'est pas nécessaire de se précipiter, car chacun a le droit de prendre connaissance de toute la documentation.