Prêts pour les jeunes familles : caractéristiques, conditions, avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les jeunes mariés peuvent rarement se permettre d'acheter immédiatement leur propre logement. Habituellement, pendant cette période de la vie et les amoureux sont beaucoup plus que d'autres problèmes. Cependant, personne ne veut vivre avec ses parents ou dans un appartement loué. De plus, il convient de tenir compte des coûts sans cesse croissants et de la situation économique du pays. Dans ce contexte, beaucoup ont peur de contracter des prêts à taux d'intérêt élevés. Et si le réapprovisionnement est prévu dans la famille, alors son propre logement devient un rêve exorbitant.

Cependant, aujourd'hui, il existe une issue. Il existe un programme Jeune Famille. Un prêt hypothécaire de ce type a des conditions plus favorables, ce qui le rend abordable pour la plupart des jeunes mariés. Un tel prêt est disponible pour les citoyens de la Fédération de Russie de moins de 35 ans. Cependant, ils doivent remplir certaines conditions. Examinons plus en détail les caractéristiques de l'obtention d'un prêt pour l'achat d'un logement pour une jeune famille.

Qui peut accéder au programme

Ce type de prêt implique que certaines catégories de familles peuvent contracter un prêt auprès de l'État, à condition que tout l'argent serve à acheter leur propre logement. Dans l'ensemble,le programme fédéral est une subvention unique qui doit être utilisée uniquement pour rembourser votre prêt hypothécaire.

Si nous parlons de qui est éligible au prêt hypothécaire "Jeune Famille", alors vous devez faire attention à plusieurs conditions importantes:

• Les personnes de moins de 35 ans peuvent compter sur une subvention. Cependant, si l'un des conjoints est un peu plus âgé et que l'autre, au contraire, est plus jeune (par exemple, le conjoint a 37 ans et la femme 32 ans), les partenaires ont toujours le droit de recevoir des fonds.
• Les jeunes mariés doivent être officiellement enregistrés. Cependant, peu importe combien de fois auparavant chacun des époux s'est marié. Si l'un des conjoints décède, même une mère célibataire peut demander un prêt hypothécaire si ses revenus lui permettent de payer les cotisations nécessaires. Si les amants ne vivent qu'ensemble (quelle que soit la durée), mais ne sont pas officiellement enregistrés, ce programme ne leur est pas accessible.
• Les partenaires doivent être enregistrés auprès de l'administration de leur ville ou village comme ayant besoin de meilleures conditions de vie. C'est-à-dire que si les conjoints n'ont pas de logement, ils peuvent demander des subventions.

Conditions de base du prêt Jeune Famille

Bien sûr, l'État essaie d'aider les jeunes mariés à améliorer leur situation de logement. Cependant, les emprunteurs doivent suivre certaines étapes afin de se qualifier pour le programme fédéral d'allégement hypothécaire.

Tout d'abord, vous devrez payer le premier versement hypothécaire. Si les jeunes mariéspas d'enfants, alors c'est 20% du coût total du logement acheté. Dans le cas où les amants ont déjà des enfants, vous devez payer au moins 15 %.

Documents et contributions supplémentaires

Vous devez également confirmer les revenus des emprunteurs. Cela prend en compte le revenu combiné des conjoints. Après le versement hypothécaire mensuel, les jeunes mariés doivent avoir au moins 40 % de l'argent restant, ou plus si la famille a des bébés.

De plus, les prêts au logement pour les jeunes familles nécessitent une assurance, qui doit couvrir non seulement les emprunteurs, mais aussi le logement choisi lui-même. En règle générale, la durée du contrat est de 12 mois. Après cela, l'assurance doit être renouvelée. Si les jeunes mariés ne remplissent pas cette condition, le taux d'intérêt du prêt sera augmenté.

Particularités des prêts hypothécaires

Il convient de garder à l'esprit que les prêts pour les jeunes familles ne diffèrent des programmes standard que par le montant du taux d'intérêt. Cela signifie que jusqu'à ce que la dette soit remboursée, le logement acquis sur hypothèque sera la propriété de la banque. En conséquence, il est impossible d'échanger ou de vendre un logement.

Il convient également de noter que dans la plupart des institutions financières, il est possible de rembourser la dette plus tôt que prévu. Dans le même temps, aucune amende n'est infligée aux jeunes mariés. Aucune restriction supplémentaire n'est implicite.

Lorsque vous demandez un prêt à une jeune famille pour acheter une maison, tous les conjoints ne peuvent pas se permettre de verser un acompte. Dans ce cas, il est permisutiliser le capital social. Ce montant est généralement suffisant non seulement pour l'acompte, mais aussi pour rembourser une partie du prêt. Cependant, en même temps, un document doit être notarié, qui stipule que les enfants des époux possèdent une part de l'espace de vie.

Lorsqu'ils choisissent un prêt pour les jeunes familles, beaucoup sont confrontés au fait qu'ils ne savent pas quelle banque contacter. Aujourd'hui, toutes les banques ne proposent pas de tels services. La Sberbank est considérée comme la plus fiable. Il vaut la peine d'en savoir plus sur les conditions de cette institution financière.

Exigences de la Sberbank

Lorsque vous postulez auprès de cette organisation, des conditions de crédit plutôt favorables sont supposées. Le taux d'intérêt sur l'hypothèque dans ce cas sera de 12,5 %. Dans ce cas, le prêt est émis pour une durée de 30 ans. Cependant, les clients doivent souscrire une assurance pour le bien acheté. La contribution initiale sera de 20 %, mais la banque autorise l'utilisation du capital de maternité (si la famille a plus de deux enfants).

Les avantages du prêt

Si nous parlons des avantages du prêt "Young Family" à la Sberbank, alors dans ce cas, les emprunteurs peuvent ne pas confirmer leurs revenus. Cependant, cela n'est possible que s'il y a des garants. Il peut s'agir d'amis proches ou de parents du jeune couple.

Il convient également de noter que dans 95 % des cas, les emprunteurs potentiels sont approuvés. Le refus est possible si un ensemble incomplet de documents a été collecté ou si les conditions de base du prêt n'ont pas été remplies.

Bon à savoir

Si nécessaire,ayant émis un prêt préférentiel pour une jeune famille, les conjoints peuvent demander un report de paiement. En règle générale, la banque offre une telle opportunité pour une période de cinq ans. Pour ce faire, vous devez contacter l'agence bancaire et rédiger une déclaration écrite indiquant les raisons pour lesquelles les jeunes mariés sont temporairement incapables de s'acquitter de leurs obligations.

Par exemple, la raison d'un retard peut être la grossesse d'un conjoint, la perte de l'emploi d'un membre de la famille ou une maladie grave.

En outre, les emprunteurs peuvent contacter l'administration fiscale et demander le remboursement de la déduction fiscale. Dans ce cas, il y a une chance d'obtenir jusqu'à 250 000 roubles.

Avis

Si nous parlons de l'opinion des emprunteurs eux-mêmes, alors presque tout le monde note que ces prêts pour les jeunes familles sont vraiment une aide sérieuse pour les jeunes mariés. D'une part, il semble à beaucoup qu'un prêt sur 25-30 ans soit une entreprise plutôt dangereuse. Cependant, en cas de perte de travail, il est possible d'obtenir un report. Cela permet aux emprunteurs de se sentir plus en sécurité financièrement.

Certains disent qu'il n'était pas possible d'obtenir un prêt tout de suite. En règle générale, cela se produit en raison d'un ensemble de documents mal assemblé. Cependant, lors d'une nouvelle demande, presque tout le monde a réussi à obtenir un prêt. Par conséquent, il est important de connaître toutes les subtilités d'une telle procédure.

Caractéristiques de la demande de prêt à la Sberbank

Si nous parlons d'un prêt pour les jeunes familles, dans ce cas, le même ensemble de documents est fourni que pour un prêt standardprêt hypothécaire. Dans l'ensemble, la différence réside uniquement dans le montant du trop-perçu et de l'acompte.

Afin de recevoir des fonds pour la construction ou l'achat d'un logement, les jeunes mariés doivent:

• Remplissez le formulaire de demande de prêt et soumettez-le à l'agence bancaire.
• Attendez quelques jours jusqu'à ce que l'institution financière décide de fournir les fonds.
• Soumettre à la banque tous les documents de la propriété achetée ou en construction.
• Signer un contrat de prêt. Dans le même temps, un compte est ouvert pour le client de la banque, sur lequel les fonds seront transférés.
• Enregistrer la propriété. Pour ce faire, vous devez contacter Rosreestr ou procéder à un enregistrement électronique via une agence bancaire.
• Assurer la propriété, signer un contrat de prêt ou d'hypothèque.

Quels sont les documents requis

Pour demander un prêt à une jeune famille pour la construction ou l'achat d'un logement, vous devez préparer un dossier standard de documents:

• Déclaration des époux indiquant les coordonnées des garants (le cas échéant).
• Copies des passeports de tous les coemprunteurs.
• Certificat sous forme d'impôt sur le revenu des 2 personnes, confirmant les revenus des conjoints (s'il y a un garant, alors seulement il doit confirmer sa solvabilité) et des cahiers de travail.
• Documents confirmant le mariage officiel et la présence d'enfants.

Après examen de la demande, un employé de banque peut demanderdocuments supplémentaires. Par exemple, si nous parlons d'une maison en construction, l'institution financière doit être sûre que tous les appartements seront mis en service à temps, et d'autres nuances. Si les époux veulent utiliser leur logement existant pour des prêts, il est nécessaire de confirmer que les deux ou l'un des époux sont les propriétaires.

Méthodes alternatives de soutien de l'État pour les jeunes familles

Le prêt hypothécaire n'est pas le seul moyen de réduire les paiements en trop sur un prêt. Par exemple, le montant du capital maternité pour 2018 est de 453 000 roubles. Tout cela peut être utilisé pour rembourser partiellement l'hypothèque. A noter que ce programme est valable jusqu'en 2020. Les familles avec deux enfants ou plus peuvent également compter sur des fonds supplémentaires.

Aussi, à la naissance d'un bébé, un paiement unique de 15 000 roubles est fourni. Cependant, cette "aide" doit être délivrée au plus tard 6 mois après la naissance de l'enfant.

Il y a aussi une subvention du gouverneur. Il est accessible aux personnes mariées de moins de 30 ans qui ont un ou plusieurs enfants. Le montant du paiement dépend de la région dans laquelle vivent les jeunes mariés. Par conséquent, le montant peut varier considérablement.

De plus, vous pouvez essayer d'émettre un paiement régional. En règle générale, il s'agit d'une allocation unique. Le montant exact de ces versements dépend également de la région où vivent les jeunes époux.

En plus de cela, vous devriez faire attention aux programmes appelés "Large Family". Dans ce cas, les jeunes mariéspeuvent compter sur l'aide de l'État, à condition d'avoir au moins trois enfants de moins de 18 ans. Un tel programme comprend également l'utilisation de fonds pour payer une partie des versements hypothécaires. De plus, les jeunes mariés peuvent être exonérés d'une partie des taxes.