Rosselkhozbank, refinancement de prêt : conditions, intérêts et programmes bancaires

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Selon les statistiques, presque un résident actif sur deux du pays a des prêts. De plus, la plupart d'entre eux ont plus d'un prêt. Voulant acheter les biens qu'ils aiment le plus tôt possible, les gens se rendent dans les banques, où leur demande de prêt sera définitivement approuvée. En même temps, ils oublient de porter une attention particulière aux tarifs proposés. Quelle est la différence, l'essentiel est de devenir propriétaire d'un téléphone/voiture/appartement coûteux le plus tôt possible…

Quand vient le temps de payer les remboursements du prêt, la situation se détériore un peu… Personne ne veut payer des sommes énormes chaque mois. Ensuite, les emprunteurs commencent à chercher des moyens de résoudre ce problème: quelqu'un vend son article d'achat tant désiré, d'autres décident de refinancer. Ce dernier sera discuté plus loin. Ou plutôt, comment cette procédure est effectuée à la Banque agricole russe.

Refinancement de prêts auprès d'autres banques: description du service

"Rosselkhozbank", voulant aider les emprunteurs pressés d'autres banques, a mis en place un service tel que le refinancement des prêts. Son essence réside dans le fait que l'emprunteur contracte un nouveau prêt à la "Rosselkhozbank" du montant de la dette envers une autre institution financière. Si plusieurs prêts ont déjà été contractés, ils peuvent être clôturés en même temps en recevant un «gros» prêt de la société en question. Grâce à des taux d'intérêt plus bas et à des durées de prêt longues, le niveau des mensualités est considérablement réduit. Cela signifie qu'il sera plus facile de rembourser un prêt auprès de la Rosselkhozbank !

Le refinancement de prêts auprès d'autres banques n'est disponible ici que si le client n'a pas de dettes en souffrance. Cela s'explique par le fait qu'un nouveau prêt ne peut couvrir que le corps principal du prêt et les intérêts courus sur celui-ci, mais pas les amendes et pénalités.

Procédure de refinancement

Si vous souhaitez refinancer un prêt à la Rosselkhozbank, vous devez remplir le questionnaire proposé par la banque et préparer le dossier de documents requis. Dans le même temps, vous pouvez remplir une demande via le site Web officiel de la Banque agricole de Russie. Le refinancement des prêts à la consommation sera alors émis beaucoup plus rapidement. Pour ce faire, il suffit d'avoir Internet / un ordinateur personnel avec accès Internet et du temps libre.

L'examen d'une demande de refinancement d'un prêt auprès de la Banque agricole russe pour les particuliers est effectué dans les 3jours de travail. Après cela, l'emprunteur potentiel sera informé de la décision. Si la réponse est oui, il faudra compléter le paquet de documents avec les "papiers" manquants. A savoir, un extrait sur la dette de crédit existante, une attestation d'absence d'impayés et un contrat de prêt.

Conditions d'utilisation

Il sera intéressant et utile pour les clients potentiels de l'établissement de crédit considéré de savoir dans quelles conditions le refinancement est fourni à la Rosselkhozbank. Les conditions ici sont:

• Le montant du nouveau prêt ne peut être supérieur au montant total des dettes envers les autres créanciers. Dans ce cas, le montant maximum sans garantie est de 750 000 roubles, avec garantie - 1 000 000 de roubles. Un prêt pouvant aller jusqu'à un million de roubles peut également être émis sans garantie pour les participants au projet salarial de la Rosselkhozbank.
• La durée maximale du prêt est de 5 ans.
• Fourniture. Si le prêt, qui fait l'objet d'un refinancement, a été garanti, la Rosselkhozbank exigera la même chose. En l'absence d'une telle condition dans l'ancienne banque, la garantie n'est pas non plus requise ici. Le cas échéant, des cautions de personnes physiques ou morales ou un nantissement de biens liquides peuvent servir de sûreté.

Rosselkhozbank se compare favorablement à une douzaine de banques par la capacité de l'emprunteur à choisir la méthode de remboursement du prêt. Ainsi, il peut choisir une rente (les mensualités sont les mêmes pendant toute la durée du prêt)ou différencié (le montant du montant payé par mois change progressivement).

Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt est déterminé par de nombreux éléments. Ainsi, tout d'abord, sa valeur est déterminée par la durée du prêt. Par exemple, si vous souhaitez contracter un prêt pour une courte période (jusqu'à 12 mois), le prêt sera calculé en tenant compte du taux d'intérêt égal à 13,5% par an. S'il est censé contracter un prêt pour une période de 1 à 5 ans, le taux de refinancement de la Banque agricole russe sera égal à 15 % par an.

Mais il existe une liste d'événements qui peuvent entraîner une augmentation ou une diminution des taux d'intérêt. Ce sont:

• +6% si l'emprunteur/les co-emprunteurs ne s'engagent pas à assurer la vie et la santé, ou si ces personnes ne respectent pas cette obligation pendant toute la durée du prêt.
• +3 % en l'absence de documents confirmant l'utilisation prévue des fonds empruntés.
• -0,6 % pour les "employés de l'État", les clients salariés, les clients ayant un historique de crédit "blanc" à la Rosselkhozbank.

Exigences pour les emprunteurs

Dans le cadre de l'article, il serait approprié de décrire ici les exigences pour les emprunteurs. Ainsi, seules les personnes remplissant les conditions suivantes peuvent demander le refinancement de leur prêt auprès de la Rosselkhozbank:

• Avoir la nationalité russe.
• Enregistrement permanent dans la région de circulation.
• Âge du client à partir de 23 ansau moment de l'enregistrement du contrat de prêt et jusqu'à 65 ans à la fin de la durée du prêt.
• Expérience professionnelle à partir de 6 mois sur le dernier lieu de travail, expérience totale - à partir de 1 an. Si l'emprunteur potentiel est un client salarié de la Rosselkhozbank, l'expérience de travail minimale est réduite à 3 mois.
• Solvabilité du client. Ici, toutes les sources de revenus de l'emprunteur sont prises en compte: salaires officiels, revenus complémentaires, prestations sociales, pensions, etc. Si le montant offert par la banque n'est pas suffisant, des co-emprunteurs supplémentaires peuvent être attirés pour augmenter le montant maximum du prêt. Il peut s'agir du mari / de la femme de l'emprunteur, de ses parents ou de ses enfants et d'autres personnes prêtes à assumer la responsabilité du remboursement du prêt dans les délais.

Il convient de noter que la Rosselkhozbank est prête à offrir des services de refinancement même aux retraités. De plus, s'ils perçoivent des pensions sur un compte ouvert auprès de la Banque agricole russe, aucune condition d'ancienneté ne sera imposée.

Liste des documents

Le refinancement dans l'établissement de crédit considéré est autorisé sur présentation de la liste de documents suivante:

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• Certificats confirmant qu'un emprunteur potentiel a un revenu permanent.
• Accord de prêt pour un prêt soumis à refinancement.
• Certificat de la banque précédente sur le montant de la dette restante.
• Lors de l'obtention d'un prêt:documents de garantie et (ou) documents des garants/coemprunteurs.

Dans de rares cas, la banque a le droit de modifier la liste des documents requis.

Conditions d'utilisation

En termes de service, la Rosselkhozbank ne diffère pratiquement en rien de ses "rivaux". Ainsi, après avoir reçu un refinancement ici, l'emprunteur devra également effectuer certains paiements selon le calendrier établi. Si vous le souhaitez, le remboursement anticipé de la dette de crédit est autorisé. Pour de telles actions, les commissions et paiements supplémentaires ne sont pas fournis.

Si vous ne payez pas le montant requis sur le compte à temps, l'emprunteur s'attendra à une amende de 0,1 % du montant de la dette et à une pénalité égale à 20 % par an sur le solde du prêt jusqu'à ce que le prêt soit complètement fermé. Si l'emprunteur ne remplit pas ses obligations au titre du contrat de prêt, la banque a également le droit d'imposer une amende égale à 10 fois le salaire minimum. Tous les désaccords survenus seront résolus devant le tribunal.

Notez que les garants/co-emprunteurs sont également responsables de la clôture du prêt à temps. Par conséquent, si pour une raison quelconque l'emprunteur cesse de payer les mensualités du prêt, ce fardeau est transféré sur les épaules des garants.

Refinancement hypothécaire à la Rosselkhozbank

Rosselkhozbank propose également ses services de refinancement hypothécaire. Cependant, pour l'utiliser, vous devez répondre aux exigences de base suivantes:

• L'âge de l'emprunteur est jusqu'à 65 ans.
• Avantil reste au moins 2 ans avant l'expiration d'une hypothèque existante.

Si vous le souhaitez, dans le cadre de ce programme, il est également permis d'attirer des co-emprunteurs. Leur âge maximum à la fin du contrat de prêt ne doit pas dépasser 60 ans.

Y a-t-il un avantage ?

Dois-je toujours contracter un prêt auprès de la Rosselkhozbank ? Le refinancement des hypothèques d'autres banques et d'autres types de prêts sera-t-il plus rentable ici ? Que faire de toute façon ? Le calcul préliminaire effectué sur la calculatrice proposée sur le site officiel de la banque Rosselkhozbank aidera à répondre à cette question. Si le montant des mensualités reçues est bien inférieur, vous devez agir rapidement et obtenir un meilleur prêt dans un nouvel endroit. Cependant, il ne faut pas oublier la nécessité de payer l'assurance vie et santé de l'emprunteur. Peut-être qu'un nouveau prêt avec des frais supplémentaires sera plus coûteux.