VTB 24, prêt pour entrepreneurs individuels : conditions, intérêts, programmes et avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le manque de fonds propres est l'un des problèmes les plus courants pour les petites entreprises. Il frappe particulièrement douloureusement les entrepreneurs individuels (PI). Et posséder une entreprise est toujours une grosse dépense. De nombreuses banques russes offrent un moyen de sortir de cette situation. De bonnes offres sont proposées par VTB 24.

Spécificités de l'obtention d'un prêt

Le principal problème est de décider de l'objet du prêt. Avec un particulier, tout est clair - il est très facile de déterminer les besoins pour demander un prêt, et il n'est généralement pas difficile de confirmer le montant des revenus. Comment établir la vraie valeur des revenus d'un entrepreneur individuel ? Ou la régularité de sa réception ? Supposons que le service comptable puisse préparer des rapports, mais qu'il ne puisse pas prédire les bénéfices futurs. C'est souvent la raison pour laquelle les banques refusent l'IP.

Si un entrepreneur décide de contracter un prêt pour lui-même, agissant en tant que particulier, il prive alors son organisation de la possibilité de se constituer un bon historique de crédit. Oui, et de nombreux programmes de prêt attractifsles entreprises deviennent également indisponibles.

Contrairement à d'autres banques, un prêt de trésorerie pour les entrepreneurs individuels chez VTB 24 implique un certain soulagement. Par exemple, un homme d'affaires n'aura pas à retirer son fonds de roulement s'il y a des règlements avec des contreparties. Des retards sont également possibles en cas de force majeure.

VTB 24: conditions de prêt pour IP

Dans le cadre des programmes de prêts aux entrepreneurs, les exigences de base suivantes sont le plus souvent définies:

- l'âge de l'emprunteur doit être compris entre 25 et 65 ans (pour les femmes d'affaires, il est réduit à 21 ans);

- L'enregistrement de la propriété intellectuelle doit être effectué conformément à toutes les normes de la législation russe;

- avant de s'adresser à la banque, l'entreprise doit fonctionner pendant au moins un an;

- disponibilité d'un acompte (pas toujours requis).

Kommersant

Ce produit appartient aux prêts express. Par conséquent, la banque prend une décision dès le lendemain de la demande. Le paquet de documents requis est minimal:

- formulaire de demande rempli (le formulaire est délivré sur place);

- passeport d'un propriétaire d'entreprise qui souhaite obtenir un prêt;

- documents constitutifs;

- déclarations fiscales et comptables.

Le taux d'intérêt sur un prêt pour IP VTB 24 est calculé en fonction de la garantie fournie (ou de son absence). Donc, il s'avère:

- 17 % par an si garanti;

- 21 % - sans garantie, mais bon historique de crédit;

- 24 % à tous les autres.

La banque minimale est prête à émettre un millionroubles, maximum - quatre pour un maximum de trois ans.

Pour ce type de prêt, un système flexible de confirmation de la rentabilité d'une entreprise est fourni. De plus, l'établissement de crédit propose d'assurer la vie et la capacité de travail de l'entrepreneur.

Pour postuler, il n'est pas nécessaire de se rendre personnellement dans un bureau de représentation de la banque VTB 24. Un prêt pour un entrepreneur individuel peut également être émis sur le site officiel du prêteur.

Découvert

Ce produit de prêt pratique est très utile au cas où vous auriez besoin de régler rapidement avec des contreparties ou de couvrir des écarts de trésorerie.

"Découvert" permet au client d'utiliser un compte courant ouvert pour transférer des fonds afin de payer les besoins présentés par les clients, même s'ils dépassent le montant disponible sur le compte. C'est-à-dire que ce programme de crédit vous permet d'avoir un solde débiteur sur votre compte courant.

De plus, "Overdraft" est un prêt polyvalent.

A en juger par les avis, ce prêt aux entrepreneurs individuels de VTB 24 présente plusieurs avantages indéniables. Le plus souvent, il n'y a pas d'obligation de fournir un acompte, ainsi que:

- pas de commission pour l'émission d'un prêt ou pour une limite non utilisée;

- les virements depuis des banques tierces prennent 90 jours;

- pas de réinitialisation obligatoire du compte actuel;

- les intérêts ne sont facturés que pour la période d'utilisation effective des fonds.

Conditions de découvert

Les documents pour un prêt pour un entrepreneur individuel dans VTB 24 doivent préparer des documents standard, mais les conditionsce qui suit:

- durée du prêt 12-24 mois;

- le montant minimum à émettre est de 850 000 roubles;

- taux d'intérêt fixé à 14,5 %;

- la durée du prêt ne doit pas dépasser 60 jours.

Le montant maximum pour ce type de prêt peut atteindre jusqu'à 50 % du chiffre d'affaires des fonds du compte courant.

Une demande de prêt pour un entrepreneur individuel auprès de VTB 24 peut être remplie à la fois personnellement au bureau de représentation de la banque le plus proche et sur son site officiel.

Crédit "Investissement"

Conçu pour vous aider à développer votre entreprise ou à démarrer une nouvelle entreprise, ou à construire à partir de zéro ou à effectuer une refonte majeure.

Les conditions fixées par la banque sont les suivantes:

- commission minimum - 0,3%;

- la durée d'utilisation de l'argent de la banque peut aller jusqu'à 10 ans;

- taux d'intérêt annuel - ne dépasse pas 14,5 %;

- le montant minimum du prêt est de 850 000 roubles.

Prêt renouvelable

Conçu pour bénéficier de remises saisonnières (avec des volumes d'achats importants), financer des processus cycliques de production et reconstituer le fonds de roulement.

Les exigences sont les suivantes:

- taux annuel - 15%;

- la durée d'utilisation de l'argent de la banque est de 2 ans;

- montant de départ - 850 000 roubles;

- commission minimale - 0,3 %.

Avant de contracter un prêt auprès de VTB 24 pour IE "Turnaround" ou "Investment", vous devez savoir que la banque permet de ne pas fournir de garantie15 % ou moins du total des fonds empruntés.

La garantie peut être:

- transport;

- équipement;

- immobilier;

- marchandises en circulation;

- gage de tiers;

- la garantie des spécialistes du fonds de soutien aux petites entreprises.

Hypothèque commerciale

C'est l'une des offres les plus populaires de la banque. Un tel prêt pour un entrepreneur individuel à VTB 24 peut être contracté pour acheter des locaux pour un bureau, un entrepôt, un atelier, un point de vente, etc.

L'établissement de crédit fixe les conditions suivantes:

- durée du prêt - jusqu'à 10 ans;

- le montant maximum du prêt est de 4 000 000 roubles;

- taux d'intérêt annuel - 14,5 %.

L'hypothèque commerciale n'est fournie qu'avec un acompte (au moins 15 %). Une exception peut être une garantie supplémentaire (parce que la garantie principale est la propriété acquise). De plus, la banque soulage le client: vous pouvez demander un report du remboursement du principal, mais pas plus de six mois.

Offres spéciales

Les entrepreneurs travaillant dans le domaine du commerce, de la production, de la prestation de services et du transport ont la possibilité d'utiliser le "prêt cible". La banque, acceptant d'émettre ce prêt, pose plusieurs conditions, dont la principale est un gage. Il peut s'agir d'équipements ou d'équipements spéciaux achetés par un homme d'affaires auprès de partenaires bancaires. Dans ce cas, il est nécessaire de faire un premierfrais: pour l'équipement - 33 %, pour l'équipement ou le transport - 25 %.

Les autres exigences incluent:

- montant minimum de départ - 850 000 roubles;

- taux annuel - à partir de 14,5 %;

- durée du prêt - jusqu'à cinq ans;

- frais d'émission d'un prêt - 0,03 %.

Si nécessaire, la banque accorde un report pouvant aller jusqu'à six mois pour rembourser le principal.

Conclusion

Avant de contacter la banque, l'emprunteur doit préparer des arguments de poids qui aideront à prouver sa fiabilité et sa solvabilité. Quelques conseils pour les entrepreneurs:

1. Prenez soin d'un garant ou d'une garantie fiable. Dans ce cas, vous devez vous souvenir de toutes les liquidités (immobilier commercial et personnel, équipements, voitures, etc.).
2. Étant donné que la banque vérifie nécessairement l'historique de crédit, elle doit être dotée d'un statut positif. S'il n'y a pas encore d'antécédents, nous prenons un petit prêt pour une courte période (ceux-ci sont généralement émis à des conditions très loyales). Nous le payons clairement, en respectant toutes les exigences fixées par la banque. Si l'historique de crédit n'est pas très propre, nous le corrigeons comme décrit ci-dessus.
3. Créez un plan d'affaires qui décrit clairement la stratégie de développement de l'entreprise. En plus de l'idée, de sa rentabilité et du calcul des investissements nécessaires, il est impératif d'analyser le marché des concurrents et de montrer vos avantages.

Restructurer les coûts avec une optimisation maximale. Pour une banque, c'est toujours un argument de poids.