2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Après avoir contracté un prêt auprès de la Sberbank, un particulier ne peut pas toujours remplir les conditions du contrat. La vie continue, les circonstances changent pour une personne: licenciement, divorce des conjoints, maladie. Une restructuration d'un prêt dans une caisse d'épargne peut être proposée à un particulier. Il facilite grandement la procédure de restitution d'une créance à une banque en situation financière difficile.
La restructuration ne doit pas être confondue avec le refinancement. Le refinancement est l'émission d'un prêt en espèces par la Sberbank pour rembourser les prêts contractés par un particulier dans d'autres banques. Le refinancement a pour but de regrouper plusieurs prêts en un seul ou de réduire le taux d'intérêt sur des prêts déjà émis.
Qu'est-ce que c'est ? Restructuration des prêts à la Sberbank ?
Un individu se voit accorder le droit à la restructuration.
Il s'agit d'un ensemble d'actions établies par la banque vis-à-vis de l'emprunteur, qui implique le remboursement du prêt par le client sans préjudice de sa situation financière. La restructuration est une diminution du taux d'intérêt d'un prêt, de la fréquence des paiements et une augmentation ou une diminution de la durée d'un prêt.
Types de restructuration de prêt
Quels sont les types de restructuration de prêt à la Sberbank ? Un individu a la possibilité de choisir:
- Exonération du paiement du principal du prêt, l'emprunteur ne paie que les intérêts - crédits vacances. Dans certains cas, l'exonération porte sur le montant total des paiements, mais s'étend sur une certaine période. Dans ce cas, il y a aussi des inconvénients: l'emprunteur est menacé d'un trop-perçu sur le prêt en raison d'une augmentation de la durée de son remboursement.
- Défaut d'accumuler ou d'annuler les amendes et pénalités résultant du retard de paiement de la dette.
- Réduire le montant des mensualités en augmentant la durée du prêt.
- Établir un calendrier de paiement individuel pour l'emprunteur afin de simplifier les remboursements. Cela peut être soit un report de la date de paiement, soit une réduction des cotisations certains mois.
Conditions de restructuration des prêts à la Sberbank
Comment se déroule une restructuration de prêt à la Sberbank ?
Un individu doit savoir que la décision de restructuration de la dette est prise par la banque. Sous certaines conditions, la Sberbank fournit une aide au remboursement de la dette à ses emprunteurs. La Banque a le droit d'examiner la demande derestructuration de dettes dans les cas suivants:
- Tout d'abord, il s'agit d'un prêt en souffrance depuis plus de 30 jours.
- Perte du principal type de revenu - licenciement.
- Situations qui entraînent des dépenses supplémentaires imprévues pour l'emprunteur - invalidité, maladie, décès d'un parent.
- Plusieurs raisons valables (perte de revenus supplémentaires, grossesse, perte d'un soutien de famille, enrôlement dans l'armée, etc.).
- Décès du débiteur. Dans de tels cas, l'héritier bénéficie d'une restructuration de prêt à la Sberbank. Est-il possible de le délivrer et que faut-il pour cela ?
Demande de restructuration
Application-questionnaire peut être rempli à la fois à la succursale de Sberbank et télécharger le formulaire sur le site Web, le remplir et l'envoyer par e-mail. Il doit nécessairement indiquer les raisons de la restructuration, les types de revenus pour rembourser le prêt à de nouvelles conditions, l'objet de la garantie pour garantir le prêt (le cas échéant). Après une courte période de temps, l'emprunteur sera appelé de la banque et invité à une succursale spécifique pour discuter de la suite du processus de coopération. Un spécialiste est affecté au débiteur, avec qui d'autres actions et une liste des documents nécessaires sont discutées.
Documents pour la restructuration
Les documents doivent confirmer la situation financière difficile de l'emprunteur:
- Dossier d'emploi avec un dossier de licenciement.
- Documents confirmant la détérioration de la situation financière: une ordonnance ou une copie de celle-ci pour accorder un congéune femme pour la grossesse et l'accouchement, une ordonnance ou une copie de celle-ci pour accorder un congé sans solde.
- Certificat d'invalidité, informations sur le handicap.
- Compte de résultat.
- Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
La liste des documents est individuelle pour chaque cas spécifique. Lors de la soumission d'une demande, vous devez décrire avec le plus de précision la situation financière à l'employé de la banque. Il convient de rappeler que la décision de restructuration est prise par la Sberbank et qu'un individu n'a pas le droit de contester le rejet de la demande par la banque. Les documents soumis sont en cours de vérification. Ensuite, la décision d'approbation est prise. C'est ce que signifie la restructuration des prêts chez PJSC Sberbank. Les conditions doivent être clarifiées au département.
Restructuration des cartes de crédit
La carte de crédit est la forme d'achat la plus pratique. Si vous ne remboursez pas votre dette de carte de crédit à temps, des intérêts courront sur le solde du prêt et le montant de la dette augmentera. Avec une décision positive de restructurer la dette de carte de crédit, le client peut se voir proposer les conditions suivantes: report de la période de remboursement du prêt; répartition des intérêts et du principal de la dette en versements égaux; augmenter la durée de remboursement du prêt en réduisant les mensualités.
Restructuration d'un prêt hypothécaire à la Sberbank
Un particulier a la possibilité de restructurer un prêt hypothécaire. La propriété est un gage pour la banque, la banque ne supporte donc aucun risqueperte de vos fonds. Si le client cesse d'effectuer des paiements, l'établissement de crédit vendra la propriété et restituera son argent.
Pour l'emprunteur, il existe un risque de perdre les versements déjà effectués sur l'hypothèque. Le délai de restructuration d'un prêt hypothécaire est long. La banque peut refuser le paiement échelonné, arguant du refus de l'insolvabilité du client. Le client doit insister sur la fourniture de ce service par l'organisation, car c'est la meilleure solution pour l'emprunteur.
Avis
Les examens confirment que la violation des termes de l'accord de prêt entraîne l'imposition d'amendes et de pénalités. Pour éviter une augmentation de la dette, l'emprunteur prend des mesures pour restructurer la dette. Dans ce cas, le montant du prêt devient plus important, mais l'augmentation de la dette est bien inférieure à l'imposition de pénalités et d'intérêts.
Les clients sont satisfaits de la possibilité de restructuration. Il vous permet d'éviter l'apparition d'huissiers de justice sur le seuil de l'appartement avec une décision de confiscation des biens, grâce à ce service, vous pouvez vous débarrasser des appels des agences de recouvrement, et également éviter les mauvais antécédents de crédit. Le remboursement anticipé du prêt après restructuration n'est pas interdit.
Maintenant, il est devenu clair comment restructurer la dette d'un prêt bancaire.
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