Assurance-crédit à la Sberbank : conditions, procédure et modalités d'inscription

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Aujourd'hui, de nombreuses personnes contractent des prêts et deviennent des emprunteurs. Ils veulent choisir la banque la plus fiable et la plus grande du pays. Parallèlement au service, les employés sont tenus de souscrire une assurance-crédit auprès de la Sberbank.

Droits du client

Certains emprunteurs ne comprennent pas et ne sont pas intéressés par l'essence même du service et acceptent tout. L'assurance-crédit est-elle obligatoire chez Sberbank? Tous les prêts ne doivent pas être accompagnés d'une assurance obligatoire. Généralement, les employés prétendent que s'ils refusent l'assurance, la banque n'approuvera pas un prêt pour eux. De plus, l'employé ne peut pas avertir de l'existence d'une assurance. Il fournit des documents de crédit et d'assurance et demande au client de laisser des signatures aux endroits indiqués. Le client signe tout et ne lit pas les conditions. Ainsi, il signe volontairement un accord pour assurer un prêt à la Sberbank.

Avant de signer tous les documents, l'emprunteur doit savoir que le refus d'acheter le produit n'est pas une raison pour refuser d'accorder un prêt. Si le client a néanmoins signé un contrat d'assurance-prêt avec la Sberbank, il peuty mettre fin en écrivant une déclaration. Il vous suffit d'être prudent lorsque vous remplissez une demande de résiliation de contrat. Il existe deux types d'applications dans les banques. L'un d'eux déclare qu'à la résiliation, le client refuse de recevoir une prime en espèces. Ainsi, le contrat sera résilié, mais il ne rendra pas l'argent pour payer l'assurance.

Hypothèque

L'assurance hypothécaire à la Sberbank est une condition préalable. Mais dans ce domaine du prêt, il existe plusieurs types d'assurances. De plus, certains d'entre eux sont une condition préalable, tandis que d'autres ont un début volontaire.

La législation de la Fédération de Russie a établi l'obligation de chaque emprunteur d'assurer le bien acheté à crédit. Cette assurance est avantageuse pour les deux parties. Puisqu'en cas d'événement assuré (par exemple, un incendie), la banque recevra des fonds de l'assurance et couvrira ses dépenses. Et l'emprunteur n'a pas à rembourser le prêt supplémentaire. Mais les employés proposent également une assurance prêt volontaire à la Sberbank, motivant les gens à ce que les taux d'intérêt diminuent lors de l'achat et que la probabilité d'accepter d'émettre des fonds augmente. Mais avant d'accepter des conditions supplémentaires, vous devez tout calculer à l'avance. Parfois, une assurance peut être incluse dans le coût du prêt. Et puis sur l'assurance, ainsi que sur le prêt, des intérêts supplémentaires seront imposés. Et le trop-perçu dans ce cas sera colossal.

Avant de choisir une assurance, vous devez lire toutes les conditions. Pour ce faire, vous devez poser diverses questions à l'employé. Vous pouvez également demander les termes des contrats.

Types d'assurance hypothécaire

Il existe plusieurs types d'assurance hypothécaire à la Sberbank. Mais un seul d'entre eux est requis.

• Immobilier. Cette assurance est obligatoire. Aucune banque n'accordera de prêt sans assurance immobilière. Lorsque vous obtenez un prêt auprès de la Sberbank et que vous devez assurer des biens, vous pouvez utiliser les services de compagnies d'assurance. Mais avant de souscrire une assurance, vous devez demander à l'employé une liste des entreprises autorisées. Parfois, la Sberbank assure indépendamment ses clients. Aussi, avant de souscrire un contrat d'assurance, vous devez vous renseigner sur tous les risques et exclusions possibles. Habituellement, les principaux risques sont la destruction totale ou partielle de biens à la suite de catastrophes naturelles, d'incendies, d'explosions. Dans ce cas, la banque devient bénéficiaire. Habituellement, la validité de la police d'assurance est d'un an. La prime est payée en un seul versement, il n'y a pas de plan de versement. La somme assurée au titre du contrat sera égale au montant du prêt. Et chaque année, le montant diminuera, respectivement, et la prime deviendra également plus petite. Le coût de l'assurance en 2018 est calculé à des taux de 0,25 %. Afin d'effectuer un calcul préliminaire, vous pouvez utiliser la calculatrice sur le site officiel de la banque.
• Assurance-vie sur un prêt hypothécaire à la Sberbank. Ce type d'assurance est généralement imposé par les employés de banque. Généralement, l'assurance-vie est destinée au décès et à l'invalidité de l'emprunteur. Cette politique peut être utileet pour le client lui-même, puisqu'un prêt hypothécaire est un contrat à long terme. Et pendant son action, beaucoup de choses peuvent se passer. Si l'emprunteur décède ou est incapable de payer pour des raisons de santé, cette assurance aidera à rembourser la dette et elle n'ira pas au plus proche parent. Mais souscrire une assurance pour toute la durée du crédit immobilier représente un trop-perçu énorme, il vaut donc mieux chercher une police avec le taux le plus bas ou refuser. Si cette assurance est refusée, la banque ajoutera un autre pourcentage au prêt. De plus, avant de décider de souscrire une assurance-vie, vous devez vous familiariser avec les risques. Parfois, les employés disent que le client aura une assurance-vie. Mais de quoi sera-t-elle assurée ? Les termes de l'accord décriront les situations dans lesquelles une personne recevra un paiement et pourra conclure le prêt. Ces risques peuvent être peu probables. Et si un malheur arrive à une personne, il se peut qu'il ne soit pas toujours couvert par une assurance. Par conséquent, il vaut la peine de vérifier toutes les conditions et les pièges avant de signer des contrats d'assurance-vie avec un prêt de la Sberbank.
• Assurance titres. Cette assurance est facultative. Elle est nécessaire en cas de perte des droits sur le logement acquis. Généralement, ce type d'assurance est souscrit pour des appartements sur le marché secondaire. Il est nécessaire si de nouveaux propriétaires apparaissent soudainement ou si des erreurs sont découvertes lors de la conclusion du contrat. Le taux de ce type d'assurance sera d'environ 0,5 %. Par exemple, si le montant de l'appartement est de 2 500 000 roubles, le client devra payer chaque année environ 12 500 roubles. Cettel'assurance peut être la plus avantageuse pour le client, puisque la dette sera payée par la compagnie d'assurance à l'avenir.
• Type d'assurance complexe. La plupart des clients aiment ce type d'assurance, car il est possible d'obtenir une protection pour le plus grand nombre de risques, tout en payant moins. Lors de la demande d'assurance à la Sberbank, le taux sera de 1% du montant du prêt. En outre, la probabilité d'approbation de l'hypothèque augmentera.

Modifier les conditions d'un prêt sans assurances volontaires

Si le client est informé que les assurances sont volontaires, les employés de la banque ne pourront pas le forcer à souscrire. Mais la banque peut ne pas approuver le prêt. De plus, ils peuvent refuser sans exprimer la vraie raison, mais se référer à d'autres problèmes du client. Si la banque approuve le prêt, ses conditions deviendront les plus strictes.

Par exemple, des changements se produiront dans le montant du taux d'intérêt - il augmentera d'au moins un pour cent. De plus, le prêteur peut resserrer les conditions et exiger un montant important pour l'acompte sur l'hypothèque. Avec de telles actions, la banque essaiera de se protéger d'éventuelles dépenses.

Annulation de l'assurance

Puisque seuls les biens sont soumis à l'assurance obligatoire, de nombreux clients voudront refuser d'autres types de contrats. S'il n'a pas été possible de refuser une assurance supplémentaire, vous pouvez essayer de le faire après l'achat. Pour ce faire, vous devez envoyer une lettre de demande au prêteur et à l'assureur partenaire (ou vous rendre au bureau de la société et y rédiger une demande). S'ils refusent, vous pouvez contacterau tribunal.

Avant de décider de résilier le contrat, vous devez étudier attentivement le contrat d'assurance. Souvent, les entreprises rédigent les contrats de telle manière qu'il est impossible de les résilier à l'avenir ou sans remboursement des sommes versées. Parfois, le contrat précise les conditions dans lesquelles vous pouvez résilier l'accord et recevoir des fonds. Par exemple, un contrat peut être résilié dans les cinq jours suivant sa signature.

Remboursement d'assurance

Lors de l'assurance d'un prêt à la Sberbank, comment restituer l'argent ? La législation de la Fédération de Russie stipule que l'emprunteur a le droit de restituer les fonds s'il n'y a pas de violation de paiement. De plus, un remboursement peut être effectué si le contrat ne contenait pas de conditions à ce sujet.

Le montant du remboursement dépendra de la durée de validité du contrat. Par exemple, s'il reste onze mois complets avant la fin du contrat, l'emprunteur recevra le montant total. S'il reste moins de six mois avant la fin du contrat, le montant n'est pas remboursable. Plus tôt le preneur d'assurance contacte la compagnie, plus il est probable qu'elle restitue l'argent.

Avantages et inconvénients de l'assurance hypothécaire

L'assurance hypothécaire a ses avantages et ses inconvénients. L'avantage de l'assurance est la protection contre les événements assurés. Si au moment du contrat survenait un événement relevant du risque du contrat, l'assuré pourra recevoir des fonds et rembourser une partie de la dette sur le prêt. Par exemple, pendant l'invalidité, ce service sera un salut dedette.

Le côté négatif du contrat est le coût de la police. Il dépasse souvent le taux le plus élevé. Un accident peut également survenir avec un emprunteur non assuré. Et en conséquence, l'assuré devra continuer à payer le prêt et le contrat d'assurance, bien qu'il n'ait pas aidé.

Souvent, après avoir souscrit une assurance, les emprunteurs pensent qu'ils sont assurés contre tout. Cette information erronée provient du fait que les employés ne présentent pas de liste de risques. Ainsi, les assurés restent dans l'ignorance.

Assurance crédit à la consommation chez Sberbank

L'assurance des contrats de prêt est effectuée sur une base volontaire. Il existe un certain nombre de risques pour lesquels la Sberbank peut assurer ses clients:

• Invalidité du premier groupe.
• Invalidité temporaire (la raison de cette invalidité est importante).
• Accidents entraînant la mort.
• Départ.

L'assurance lors de l'obtention d'un prêt auprès de la Sberbank est devenue monnaie courante. Mais les contrats des clients peuvent différer. Il convient de noter que chaque contrat comporte son propre ensemble de risques. Par exemple, une incapacité temporaire à la suite d'un accident. Si une personne devient invalide en raison d'une maladie, aucun paiement ne sera effectué.

Il existe certaines conditions pour l'assurance-crédit à la Sberbank. Les personnes qui ont souffert de maladies graves ne sont pas acceptées pour l'assurance. L'âge de la personne assurée est de 18 à 65 ans.

Coût de l'assurancesera crédité. Vous n'avez pas besoin d'effectuer de paiement supplémentaire, mais vous devez également déposer des fonds mensuellement.

La durée de validité du contrat d'assurance est égale à la durée du prêt. Les termes du contrat entrent en vigueur le quinzième jour après la signature du document. Le tarif et la prime dépendront des risques inclus. Plus il y a de risques, plus c'est cher. En règle générale, le taux tarifaire varie de 0,24 à 1,7 % par mois.

Pros de l'assurance

L'avantage de l'assurance pour la banque est clair. Un service coûteux est l'arrivée de fonds supplémentaires pour l'entreprise, ainsi que la réduction des risques.

L'avantage pour l'assuré est qu'en cas d'événement assuré, il recevra une protection fiable. Par exemple, en cas d'invalidité de longue durée, la compagnie d'assurance (ou la banque elle-même) paiera des cotisations. Par conséquent, l'achat d'une police d'assurance devient le plus rentable.

Avantages et inconvénients de l'assurance

Les contrats ont leurs avantages et leurs inconvénients. Avant d'accepter d'acheter une police, vous devez les analyser.

Positifs:

• l'assuré, avec la police, acquiert une protection en cas de situations imprévues;
• la banque accordera des conditions de prêt préférentielles et pourra baisser le taux d'intérêt;
• la politique s'applique dans tout le pays;
• en cas d'invalidité, la compagnie d'assurance peut effectuer des mensualités à la place de l'emprunteur;
• une assuranceproposer des consultations médicales en ligne.

Négatifs:

• Le principal inconvénient lors de l'assurance d'un prêt à la Sberbank est le coût de la police elle-même (souvent, le prix de la police est inclus dans le corps du contrat, ainsi, des intérêts sont imposés sur l'assurance, ce qui augmente considérablement les primes).
• L'assurance ne peut pas tout couvrir, il y a plusieurs risques contre lesquels l'assuré sera assuré (son accident ne deviendra pas toujours un risque au titre du contrat).
• Si l'emprunteur décide de rembourser la dette plus tôt que prévu, un remboursement pour l'assurance n'est pas toujours possible. Très probablement, il y aura une perte de fonds.

Conclusion

Avant de choisir une assurance-crédit chez Sberbank, vous devez vous familiariser avec la liste des compagnies d'assurance, connaître les termes de leurs contrats et évaluer le coût de la police. Le coût d'un contrat d'assurance ne peut être le même pour tous les assureurs, ainsi que les termes de l'entente. Après avoir lu toutes les conditions, vous pouvez choisir le contrat le plus avantageux pour vous-même.