Assurance hypothécaire : comment et où l'obtenir moins cher

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Lors d'une demande de prêt hypothécaire, l'une des principales conditions pour presque toutes les banques est l'enregistrement d'une assurance maladie et vie. Si le client de la banque refuse de préparer ce document, le taux d'intérêt annuel peut être considérablement augmenté. Par conséquent, il est beaucoup plus rentable d'aller aux termes de la banque. Cependant, cela soulève la question: "Où l'assurance hypothécaire complète est-elle moins chère?". Est-ce un pré-requis ? Quelle entreprise vaut-il mieux contacter ?

Est-il obligatoire de souscrire une assurance maladie

Avant de s'engager auprès d'une banque, il sera utile de savoir ce qu'il faut faire et quelles procédures peuvent être légalement levées. Par exemple, il n'est pas nécessaire d'émettre une police qui garantira qu'au cours de la maladie d'un emprunteur, il ne pourra pas payercrédit.

Il convient également de noter qu'aucun établissement de crédit n'a le droit légal d'imposer un tel service. En conséquence, tout emprunteur a le droit de:

• refuser de souscrire une assurance;
• d'accord avec ces termes;
• conclure un accord approprié, mais le résilier unilatéralement immédiatement après avoir reçu le prêt.

La dernière option n'est pas une arnaque, car il s'agit d'une action en justice de la part d'un citoyen qui souhaite obtenir un prêt.

Cependant, vous devez comprendre que sans assurance en cas de non-paiement du prêt, tous les frais de justice seront facturés uniquement à l'emprunteur lui-même. Cela peut être évité. Si l'assurance est émise, des réclamations financières seront faites à la fois contre l'assureur et l'emprunteur. Par conséquent, cela aide à vous protéger des coûts financiers inutiles en cas d'urgence.

Sur cette base, il est recommandé de choisir où l'assurance hypothécaire est la moins chère et quelles conditions le Royaume-Uni propose.

Comment souscrire une assurance ?

Il n'y a rien de difficile dans la conception de ce document. En règle générale, les représentants de l'entreprise préparent indépendamment tous les documents pour la banque. Par conséquent, l'emprunteur n'a qu'à choisir où l'assurance hypothécaire tous risques est la moins chère et à y apporter les papiers nécessaires.

Pour conclure un accord avec une compagnie d'assurance, il suffit de fournir un passeport, des documents confirmant la propriété d'un bien immobilier etdéclaration cadastrale. Certains certificats médicaux seront également exigés. Le plus souvent, les compagnies d'assurance exigent des documents des dispensaires narcologiques et psychiatriques. En outre, le représentant britannique peut exiger des documents supplémentaires à sa discrétion.

13ème paiement d'assurance

Lors de l'établissement de toute obligation d'assurance, il est nécessaire de prendre en compte la période pendant laquelle les accords seront valables. Ainsi, selon les conditions standards, il est supposé que les obligations d'assurance entre l'entreprise et les emprunteurs seront remplies un an après la signature du contrat. Pendant ces 12 mois, si le client de la banque le juge nécessaire, il peut conclure un nouveau contrat ou prolonger un contrat existant.

Peu importe où l'assurance-vie hypothécaire est moins chère, les conditions seront les mêmes.

Il convient de considérer que dans un an, le contrat d'assurance doit être réémis ou prolongé de 365 jours supplémentaires. Cependant, dans tous les cas, le service devra être payé à nouveau.

Occurrence d'un événement assuré

Dans tous les cas, il est recommandé d'éviter les situations pouvant correspondre à cette définition. Si cela se produit néanmoins, il est préférable de contacter l'agent d'assurance dès que possible et de l'informer de l'incident. Cela aidera à éviter une augmentation significative de la commission ou de la dette sur les fonds retirés de la banque.

Si un événement assuré se produit, toutes les dépenses associées au prêt hypothécaire sont couvertes par la compagnie d'assurance.

En plus de ça,les experts recommandent d'informer la banque en cas de telles situations. En effet, ces informations ne sont pas affichées dans les bases de données bancaires. Il est très important que l'événement assuré soit documenté. Par exemple, si nous parlons de l'invalidité d'un citoyen en raison de sa santé, ce fait doit être confirmé par un certificat approprié d'un établissement médical.

À quelles nuances dois-je faire attention ?

Au moment de décider où il est moins cher d'obtenir une assurance vie et maladie hypothécaire, il convient de garder à l'esprit que lors du traitement de ces documents, chaque emprunteur peut décider indépendamment du montant qu'il souhaite assurer, et également conserver à l'esprit les cas dans lesquels il envisage d'utiliser ce certificat. Cependant, il existe des dispositions générales qui s'appliquent à toutes les compagnies d'assurance.

Il s'agit notamment du fait que tous les contrats sont conclus pour un an et ne peuvent être que prolongés ou reconduits. Dans le même temps, chacune des parties a le droit de résilier indépendamment le contrat signé et d'exiger le remboursement d'une partie de l'argent.

Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance-vie ?

Comme mentionné précédemment, l'assurance n'est pas une condition préalable que doivent respecter absolument tous les emprunteurs qui souhaitent obtenir un prêt hypothécaire. Cependant, si un client potentiel de la banque refuse d'assurer sa vie, il est fort probable que le taux de prêt augmentera considérablement. C'est aussi tout à fait légal.

En règle générale, le taux augmente de 1 %. Donc si tous les calculs sont faits, alorsil devient évident qu'il est beaucoup plus rentable d'assurer sa vie que de refuser ce service et de surpayer annuellement des intérêts supplémentaires. Il est préférable de surpayer au début et de sécuriser vos finances.

Par conséquent, il vaut la peine d'écarter tous les doutes et de chercher où il est moins cher d'obtenir une assurance hypothécaire. Cette procédure ne prendra pas beaucoup de temps.

Quels problèmes l'assurance-vie peut-elle résoudre ?

Lorsqu'ils contractent un prêt hypothécaire, les clients disposent généralement d'un délai assez long pour rembourser les fonds empruntés. Parfois, dans de telles situations, pendant ce temps, le client peut mourir. Les événements assurés comprennent également l'invalidité, qui a entraîné une invalidité du groupe I ou II.

Dans ce cas, l'assuré ne reçoit aucun paiement. Le montant total de son assurance sert à rembourser ses obligations de crédit. Cela semble peu rentable, mais cela vaut la peine de regarder la question de l'autre côté.

Grâce à une telle assurance, un certain nombre de problèmes peuvent être résolus. Par exemple, en cas de décès d'un client, ses héritiers n'auront pas à payer le solde d'un prêt contracté par leur proche. Si une personne a perdu la capacité de travailler et a reçu le statut de personne handicapée, le remboursement partiel ou total du prêt hypothécaire est effectué aux frais de la SC.

Combien coûte une assurance ?

Bien sûr, tout le monde veut savoir où l'assurance vie et maladie hypothécaire est moins chère. Sur cette base, il convient d'envisager trois options pour effectuer cette transaction:

• surimmobilier;
• sur la santé et la vie;
• détenir des droits ou un titre.

Lorsqu'il s'agit de demander un prêt hypothécaire, dans ce cas, le coût d'obtention d'un certificat d'assurance pour l'immobilier sera égal à 0,09-0,77% du montant total du prêt reçu. Si un immeuble résidentiel est assuré, il est préalablement effectué.

L'assurance vie et maladie coûtera environ 0,1 à 5 % du montant du prêt proposé.

Cette variation en pourcentage dépend de nombreux facteurs. Tout d'abord, l'âge de l'emprunteur, la présence de maladies chroniques est évaluée. Il tient également compte de l'endroit où la personne travaille. Si l'emprunteur aime les sports extrêmes ou préfère les loisirs dangereux, le coût de l'attestation d'assurance augmente. La liste des risques est assez longue. Cependant, cela ne vaut pas la peine de cacher des informations importantes à l'agent d'assurance, car tous les faits seront encore découverts.

Il est temps d'explorer la liste des meilleurs SC selon les avis, où l'assurance hypothécaire est moins chère.

Assurance Sberbank

Dans ce cas, une assurance est possible pour les biens dont la valeur ne dépasse pas 15 millions de roubles. Le coût de la police est de 0,25 % de la valeur résiduelle de la dette. En conséquence, le prix du certificat diminuera chaque année.

Afin d'assurer la vie et la santé, vous devrez payer un peu plus. Cependant, de nombreux clients à la recherche d'une assurance hypothécaire moins chère ont laissé des avis contradictoires à la Sberbank. D'unpar contre, les tarifs sont assez favorables, mais d'un autre côté, la banque impose littéralement ce service.

Assurance VTB

Cette société propose une assurance complète, qui comprend trois formes de transaction à la fois. Dans ce cas, le contrat est conclu entre l'emprunteur et l'IC pour toute la durée du prêt. Cependant, le renouvellement annuel du certificat reste obligatoire.

Si nous parlons de l'endroit où l'assurance hypothécaire est moins chère, alors dans VTB, vous pouvez obtenir une police à un coût égal à 1% du montant total d'un prêt bancaire. Après cela, le pourcentage diminue en fonction de la dette résiduelle sur le prêt.

RESO

Cette société est partenaire de plusieurs banques à la fois, pour les clients desquelles des conditions particulières sont prévues. Si une personne souhaite contracter un prêt auprès de la Sberbank, l'assurance vie et maladie coûtera 1% du montant du prêt. Afin de protéger la propriété, vous devez payer 0,18 %.

De plus, il existe des conditions spéciales pour les clients des banques VTB, Absolut et Raiffeisen. L'assurance tous risques coûtera 1 %. Seulement 0,1 % est requis pour obtenir une politique de propriété.

Sur cette base, si nous parlons de l'endroit où l'assurance hypothécaire est moins chère, alors RESO est l'une des meilleures options.

Rosgosstrakh

Dans cette entreprise, tout d'abord, le sexe de l'emprunteur est pris en compte. Par exemple, pour les femmes clientes de la Sberbank, le coût de l'assurance maladie sera de 0,3 %. Les représentants de la moitié forte de l'humanité devront payer deux foisfois plus – 0,6 %. Les biens collatéraux sont assurés au même taux pour les deux sexes - à 0,2 %.

Si l'emprunteur est client d'une autre banque, le coût du certificat sera légèrement différent. Par exemple, la santé des hommes dans ce cas est estimée à 0,56 %. Les femmes ne pourront payer que 0,28 %. Pour assurer la propriété, vous devrez payer 0,17 %.

Sur cette base, si l'on considère où l'assurance prêt hypothécaire est moins chère, il devient évident qu'à Rosgorstrakh, il est plus rentable d'assurer les clients de toutes les banques sauf la Sberbank.

À quoi faire attention ?

Avant de souscrire une assurance, vous devez clarifier quelques nuances. Et tout d'abord, il convient de répéter une fois de plus que l'imposition des services des compagnies d'assurance n'est pas une action en justice de la part de l'IC ou d'un établissement de crédit. La banque n'a le droit d'augmenter le taux d'intérêt qu'en cas de refus du client de lui fournir une police d'assurance. Dans toutes les autres situations, il ne peut pas se voir refuser le service.

En outre, lorsque vous choisissez où l'assurance pour un appartement hypothécaire est moins chère, il convient de garder à l'esprit que de nombreuses compagnies d'assurance sont assez éloignées. À première vue, la relation entre l'emplacement de la compagnie d'assurance de la banque elle-même peut sembler insignifiante. Cependant, il convient de garder à l'esprit que cette distance sera responsable de l'augmentation ou de la baisse du taux tarifaire. Le fait est que l'argent et d'autres documents sont envoyés par des véhicules, respectivement, le coût de l'essence etservice par chauffeur.

Cependant, même si vous trouvez un endroit où l'assurance hypothécaire est moins chère, il convient de considérer qu'après un an, le propriétaire de l'assurance a le droit de modifier son tarif et de renégocier le contrat avec un nouveau. Il n'est pas obligé de respecter les mêmes conditions pendant toute la durée de remboursement des prêts. Dans ce cas, l'entreprise n'a pas non plus le droit d'imposer certains tarifs.

Très souvent, les représentants des compagnies d'assurance, expliquant où l'assurance hypothécaire est moins chère, proposent d'émettre une police en cas d'accident. Cependant, vous devez comprendre que ce service n'est nécessaire que par la banque, dans ce cas il n'y a aucun avantage pour les clients. Il est donc inutile de souscrire une assurance accident.

Pour être sûr de l'organisation à laquelle un citoyen a postulé, il est conseillé de vérifier la taille du capital social de l'entreprise. Ce montant devrait être supérieur à 300 000 roubles. Cela garantira qu'en cas de certains événements, les clients de l'entreprise recevront définitivement leur argent. Toutes ces informations peuvent être clarifiées à partir de sources officielles. Il est également utile de savoir si l'autorisation d'exercer cette activité a été retirée à l'organisation sélectionnée.

En outre, le Royaume-Uni est tenu de fournir aux clients leur licence. Si, pour une raison ou une autre, les représentants de la compagnie d'assurance refusent de le faire, cela peut indiquer qu'il ne vaut pas la peine de coopérer avec ce bureau douteux. Il sera également utile de préciser les dernières transactions qui ont été réalisées dans l'entreprise. Cela permettra de savoir siréduction des paiements pour les payeurs.

Il convient également d'étudier attentivement le contrat proposé. Bien que ce document ne soit pas une preuve de prêt, il y a un risque de tomber sur des escrocs. Par conséquent, en cas de questions sur certains points du contrat, il est nécessaire de clarifier tous les points douteux.

Aujourd'hui, les assureurs utilisent la publicité dite agressive. Mais vous devez comprendre que tout type d'assurance (même l'assurance voyage) n'est pas obligatoire pour conclure un accord. Par conséquent, le client a tout à fait le droit de décider lui-même s'il souhaite ou non recevoir un tel certificat. Il peut préférer payer en trop sur le prêt.