Quelle est la différence entre un garant et un co-emprunteur : description détaillée, caractéristiques, différence

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Ceux qui n'ont pas fait de demande de prêt bancaire, les notions de « garant » et de « co-emprunteur » peuvent être perçues de la même manière. Cependant, ces termes présentent des différences importantes. Même si vous n'envisagez pas personnellement de contracter un prêt, ces informations ne seront pas superflues. Il est possible qu'un de vos proches ou connaissances vous demande d'agir en tant que garant ou co-emprunteur. Après avoir compris ces concepts, vous saurez quelle responsabilité chacun des participants à la transaction porte envers la banque.

Description détaillée

En bref, le garant et le coemprunteur sont tous deux garants de la banque. Ils sont plus ou moins responsables du remboursement du prêt accordé à l'emprunteur. La banque a besoin de tiers pour avoir confiance dans le remboursement de la dette émise, et le bénéficiaire du prêt - pour augmenter les chances de recevoir le montant requis.

En assumant les obligations d'un coemprunteur ou d'un garant, une personne exprime sa disponibilité à supporterpassif financier d'un prêt accordé au débiteur principal. S'il s'avère insolvable, l'obligation de rembourser le prêt sera transférée à des tiers. La banque pourra légalement les obliger à rembourser un prêt précédemment émis, qu'ils n'ont peut-être même pas utilisé.

Si le garant est une personne morale, par exemple l'entreprise dans laquelle travaille l'emprunteur, il y a une forte probabilité qu'il reçoive le prêt souhaité. Étant donné que son entreprise agit en tant que garant de paiements réparables et opportuns. Non seulement une personne morale, mais aussi une personne physique peut agir en tant que garant.

Risques pour les garants

Il existe de tels types de responsabilité:

• Solidarité (complète). Dans ce cas, l'emprunteur et son garant sont également responsables envers la banque. Si l'emprunteur principal n'effectue pas les paiements ou ne le fait pas à temps, le prêteur, après la première violation, peut se tourner vers un tiers. Le seul cas où la responsabilité solidaire ne peut être levée est si le prêt est émis par votre conjoint. Dans d'autres cas, vous avez le choix d'assumer ou non de telles obligations.
• Filiale (partielle). Dans ce cas, il est beaucoup plus difficile de transférer les obligations de l'emprunteur principal vers le garant. La banque doit saisir le tribunal pour prouver l'insolvabilité du débiteur principal. Ce n'est que dans ce cas qu'un tiers peut être tenu de payer des dettes.

Bien sûr, les banques préfèrent le premier type de responsabilité, car cela permet de recouvrer beaucoup plus rapidement et plus facilement une créance auprès d'un garant, sans les frais de justice.

Qui est co-emprunteur

Ces personnes sont solidairement responsables envers la banque. Vous l'aurez compris, cela permet au créancier d'exiger de chacun d'eux le paiement intégral de la dette. Un prêt peut attirer jusqu'à 3-4 co-emprunteurs. Lors de la détermination du montant du prêt à émettre, leurs revenus totaux seront pris en compte. C'est pourquoi l'implication des co-emprunteurs est la plus pertinente pour les prêts hypothécaires. Chacun d'eux sera entièrement responsable jusqu'au paiement final de la dette prélevée auprès de la banque.

N'importe qui peut agir en tant que co-emprunteur: un conjoint ou un autre parent, un partenaire commercial, etc. Si un couple marié demande un prêt, il n'est même pas nécessaire d'avoir un mariage officiellement enregistré pour demander un prêt. Cependant, dans ce cas, il peut y avoir des difficultés à obtenir une déduction fiscale.

Co-emprunteur lors de l'achat d'un bien

Le marché des prêts, en particulier hypothécaires, est assez développé. Après tout, presque tout le monde veut acheter une maison, et la probabilité d'économiser pour l'achat souhaité parmi la population reste faible.

Avec les prix de l'immobilier d'aujourd'hui, acheter une maison seul n'est pas facile. C'est pourquoi il faut s'assurer le soutien d'un garant ou d'un co-emprunteur. Cependant, avant de demander un prêt, vous devez comprendre en quoi le garant diffère du coemprunteur dans un prêt hypothécaire ?

Si un co-emprunteur clôture complètement le prêt, il a alors le droit d'exiger un remboursement partiel des fonds dépensés de l'autre. Un garant hypothécaire n'a pas ce droit.

Lors de l'achat d'un appartement sur hypothèque, un co-emprunteur a le droit de devenir l'un des propriétaires du logement acheté, malgré le fait qu'il sera mis en gage. Le garant ne peut pas réclamer une part dans l'appartement.

Pour obtenir un crédit immobilier, la banque vous permet généralement d'attirer jusqu'à 5 co-emprunteurs, dont les revenus de chacun permettent d'augmenter le montant du prêt. Ainsi, les chances d'obtenir un prêt augmentent.

Garant et coemprunteur: quelle est la différence

On peut dire que le garant est un emprunteur de réserve qui n'est tenu de rembourser le prêt que si le débiteur principal ne rembourse pas le prêt. La présence d'un tel garant peut être une condition préalable pour une banque avec des revenus insuffisants ou une courte expérience d'une personne prenant un prêt.

Si l'on revient à la question de savoir en quoi le garant diffère du co-emprunteur, alors il faut dire que ce dernier est responsable au même titre que celui qui contracte le prêt. Par conséquent, la banque peut lui demander de payer la dette, sans attendre que le débiteur principal ne soit pas en mesure de rembourser la dette. Un coemprunteur est généralement attiré lorsqu'il n'a pas assez de revenus pour recevoir le montant requis. Les revenus d'un tiers seront également pris en compte par la banque lors de l'examen d'une demande de prêt.

Encore un point, complétant la réponse à la question, quelle est la différence entre un garant et un co-emprunteur. Il consiste dans le fait que le premier d'entre eux est obligé d'indemniser la banque pour les frais de recouvrement de créances. Cependant, cela ne donne pas au garant le droit d'avoir une part dans le bien acquis. La seule possibilité qu'il obtient est une base légale pour exiger le remboursement des dommages-intérêts du débiteur principal.

Si vous vous souvenez qui sont les coemprunteurs, vous comprendrez immédiatement en quoi une garantie diffère d'une obligation solidaire. La connaissance de ces concepts vous permettra de rédiger correctement les documents de crédit. Les obligations solidaires impliquent une responsabilité égale pour le remboursement du prêt et les mêmes droits sur le bien acquis. La garantie ne donne pas de tels droits, mais oblige à rembourser le prêt uniquement si l'emprunteur principal ne peut pas y faire face. Connaissant ces nuances, vous ne serez pas confus dans les termes lors du traitement des documents à la banque.

Quelle est la différence entre une garantie et une commande

Pour répondre à la question, vous devez comprendre les concepts. Une caution suppose une obligation. Cela a à voir avec le remboursement du prêt. Le mot "affectation" semble similaire, mais n'a en fait rien à voir avec le concept précédent. Il s'agit simplement d'une sorte de contrat, selon lequel une partie exécute la tâche qui lui est assignée. En d'autres termes, une demande.

Quelle est la différence entre une caution et une procuration

Maintenant, il sera facile de répondre à cette question. Qu'est-ce qu'une garantie, nous en avons discuté ci-dessus. Pour dire en quoi une garantie diffère d'une procuration, vous devez considérer le deuxième terme. Une procuration est l'un des types de garantie dans lesquels la seconde partie au contrat reçoit le droit d'agir au nom de la première. En délivrant un tel document, le participant à la transaction reçoit un fondement juridique pour agir au nom d'une autre personne, peu importe: une personne physique ou une personne morale.

Déductions fiscales

Si nous revenons à la question de savoir en quoi une garantie diffère d'un co-emprunteur, il deviendra clair que la déduction fiscale n'est pas accessible à tous. Le garant ne pourra pas bénéficier d'une déduction fiscale lors de l'achat d'un appartement sur hypothèque, mais le coemprunteur a ce droit.

Par exemple, un fils négocie une hypothèque et ses parents agissent en tant que co-emprunteurs. Dans le même temps, ils ne reçoivent pas d'argent de la banque et ne deviennent pas propriétaires de biens immobiliers. Si le fils n'est pas en mesure d'effectuer les paiements, la banque enverra légalement une demande de remboursement du prêt à ses parents. Une situation similaire peut s'appliquer aux conjoints qui sont dans une relation enregistrée. Même en cas de divorce, les personnes ayant été époux continuent d'être co-emprunteurs, conservant tous les droits et obligations qui leur sont dévolus lors de la conclusion d'un accord avec un établissement de crédit. C'est une nuance très importante lorsque l'on considère le sujet, quelle est la différence entre un garant et un co-emprunteur.

Montant de la déduction

Lorsque vous demandez une déduction, vous pouvez réclamer jusqu'à 2 millions de roubles pour l'immobilier et 3 millions pour les intérêts. Si les coemprunteurs ne sont pas mariés, le titre de propriété peut être enregistré chez l'un d'entre eux ou chez les deux. Cependant, tout le monde demandera la déduction fiscale séparément.

Pour ce faire, vous devez remplir des conditions simples:

• Être propriétaire du logement acquis, et pas seulement co-emprunteur.
• Payerune partie de l'hypothèque et des intérêts. Il est important que le paiement du prêt émis provienne de différents comptes. Le fisc devra prouver que chaque co-emprunteur participe au paiement de l'hypothèque.

Après avoir compris la différence entre un garant et un coemprunteur sur un prêt, et évalué toutes les nuances, vous pouvez décider quelle option vous convient le mieux.