Quelle est la différence entre un compte d'épargne et un dépôt : comparaison, description et caractéristiques

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La crise économique dans le pays est passée, la vie financière s'améliore progressivement. Il y avait une possibilité d'économiser de l'argent. Comment économiser pour un rêve ? Un moyen éprouvé et fiable consiste à ouvrir un dépôt. A titre de comparaison, prenons un compte d'épargne qui n'est pas si populaire en raison de sa nouveauté. Quels sont ces instruments financiers ? Quelle est la différence entre un compte épargne et un compte épargne ? Comment les utiliser correctement et qui leur convient le mieux ?

Contribution

Cette façon de gagner un revenu est sûre et accessible à tous. Le rendement des dépôts au cours des deux dernières années a diminué de moitié et fluctue entre 6 et 7 %. Par rapport aux actions et aux obligations, les rendements sont faibles. Mais le risque de perdre de l'argent et de ne pas recevoir d'intérêts légaux pour les déposants est beaucoup plus faible, et tend même à zéro.

Dépôt (ou dépôt) est un compte en devises ou en roubles ouvert en faveur d'une personne physique ou morale pour une période fixée dans le contrat et à un pourcentage spécifié. Sur le dépôt, le déposant dépose de l'argent et conserveselon le temps prévu. Un client qui a confié son argent à la banque peut le retirer et le récupérer à tout moment. Les conditions de résiliation du contrat de dépôt sont convenues à l'avance et le client de la banque en est informé.

Types de dépôts

Chaque client, qui place des fonds en dépôt, est guidé par ses besoins personnels. Selon les préférences des clients et les capacités des banques, les dépôts sont divisés en plusieurs types. Les catégories dépendent de divers facteurs.

Durée du stage

1. Sur demande. Le client peut retirer cet acompte à la banque à tout moment. Le taux d'intérêt sur ces dépôts est minime et s'élève à 0,5 % par an. Les intérêts sont ce qui distingue un dépôt d'un compte d'épargne. Les conditions d'hébergement sont très variables. Habituellement, le montant ne doit pas être inférieur au solde minimum autorisé sur le dépôt afin de générer des intérêts. Le contrat est établi sans délai de prescription et la banque a le droit de modifier unilatéralement le pourcentage. Souvent utilisé lors de la conclusion de transactions ou du transit de gros montants. La probabilité d'une demande soudaine de fonds est supposée. Par conséquent, leur accès est toujours ouvert.
2. Dépôt à terme. Lorsque vous placez de l'argent sur ce type de dépôt, la durée et le pourcentage sont discutés à l'avance avec le client et fixés dans le contrat. Les conditions de dépôt varient d'un mois à cinq ans. S'il le souhaite, le client a la possibilité de retirer des fonds, mais, en règle générale, ce n'est pas rentable. Le déposant perd tous les intérêts, ou une partie de ceux-ci. L'objectif d'emplacement ne sera pas atteint.

Méthode de calcul des intérêts

1. À la fin du mandat. Cette méthode est utilisée plus souvent que d'autres. L'accord comprend le taux sur le dépôt, pendant la période de placement, il ne change pas. Les intérêts sont payés à la fin du terme.
2. Majuscules. Cela implique l'accumulation d'intérêts chaque mois ou chaque trimestre. Le montant des intérêts courus est ajouté aux fonds du dépôt existant. Des intérêts sont à nouveau imputés sur le montant augmenté. Cela se produit tous les mois (ou trimestre). A intérêt égal sur les dépôts, avec ou sans capitalisation, le montant des intérêts courus est plus important pour les dépôts avec capitalisation. Ce n'est pas rentable pour la banque, donc les intérêts sur les dépôts avec capitalisation sont moins élevés. La différence à la fin est complètement absente ou insignifiante. Lors de la prolongation du dépôt pour un nouveau terme en mode automatique, la capitalisation se produit également automatiquement.

Devise d'emplacement

1. Dépôt de roubles. Placé en roubles.
2. Dépôt en devises. Placé dans la devise du choix du client. Les plus couramment utilisés sont le dollar et l'euro. Les taux d'intérêt sur ces dépôts sont actuellement extrêmement bas. En moyenne, c'est 0,01 % pour l'euro et un peu plus pour le dollar.
3. Multidevise. Ce dépôt est ouvert en standard dans trois devises: roubles, dollars et euros. S'il le souhaite, le client peut transférer de l'argent de manière indépendante entre les comptes au sein du dépôt. C'est ainsi qu'agissent ceux qui gagnent de l'argent sur la différence des taux de change.

Procédure de conservation des fonds

Basic, ce qui est différentdépôt d'un compte d'épargne, ce sont les règles pour garder de l'argent sur le compte d'un client. Le dépôt à terme a des conditions supplémentaires régissant l'utilisation des fonds dans le processus de stockage.

1. Dépôt sans possibilité de réapprovisionnement et de retrait. Ce dépôt a généralement le taux d'intérêt le plus élevé. Il y en a avec et sans majuscules.
2. Dépôt avec possibilité de réapprovisionnement. Utilisé pour économiser de l'argent. Il est impossible de retirer partiellement de l'argent d'un tel dépôt.
3. Dépôt avec possibilité de retrait et de réapprovisionnement. Un tel dépôt est utilisé pour stocker de grandes quantités, mais sans impliquer d'accumulation. Les intérêts sont plus élevés que si vous gardez de l'argent sur une carte de débit, mais il y a un solde minimum. C'est le montant qui doit rester sur la caution. En règle générale, lors de l'ouverture d'un dépôt, le client peut choisir le montant du solde minimum.
4. Spécialisé. Offres limitées pour les clients VIP, employés des entreprises partenaires. Les banques créent des offres saisonnières pour attirer les clients, qui sont valables une fois et ne sont plus réintroduites.

Compte d'épargne

Avec le développement du système financier et l'arrivée d'une économie stable, l'argent liquide a cessé d'être le seul moyen sûr de le stocker. Si le dépôt et la carte de débit sont déjà d'usage courant, le compte d'épargne est peu connu. D'après son nom, il est évident que ce compte implique la perception d'un revenu provenant du solde des fonds qu'il contient. Il est utilisé dans la plupart des cas par les détenteurs de cartes en plastique. Quelle est la différence entre un compte d'épargne et un dépôt ?

Pourquoi les clients ont-ils besoin d'un compte d'épargne

Habituellement, ce produit bancaire est livré avec un ensemble de services lors de l'ouverture d'une carte de débit. Pour le client, l'avantage de l'avoir est évident, puisque le taux d'intérêt sur un compte d'épargne est plus élevé que l'intérêt sur le solde d'une carte plastique. En pratique, il n'y a aucun intérêt à courir sur le solde d'une carte de salaire ou d'une simple carte de débit. Si le client a un salaire, un compte d'épargne ou un dépôt, cela est possible à un taux d'intérêt majoré.

La présence d'un compte d'épargne discipline le client dans ses dépenses. À l'aide de cet instrument financier, le client laisse le solde de la carte pour un usage quotidien et envoie le surplus sur le compte d'épargne.

Le compte d'épargne permet de stocker des montants importants qui ne sont pas sur la carte à des fins de sécurité. De nos jours, les activités frauduleuses avec des cartes se sont généralisées. Séparer les montants arrivant sur la carte a déjà évité à de nombreuses personnes de perdre de l'argent.

En cas de besoin urgent, le client peut utiliser la banque Internet ou l'application mobile et retirer le montant requis du compte ou le transférer vers une autre banque.

Comment utiliser un compte sans carte ?

Quelle est la différence entre un compte d'épargne et un dépôt ? La signification d'utiliser ce type de compte sans carte disparaît. Après tout, il est inclus dans la liste des services lors de l'ouverture d'une carte de débit.

Néanmoins, les grandes banques ont une telle opportunité. L'argent du compte d'épargne peut être retiré en espèces ou non. Certaines institutions financières limitent le montantfonds entrants et disponibles pour retrait sans utiliser de carte de débit. S'il est nécessaire de retirer directement de l'argent du compte d'épargne, il est préférable de clarifier à l'avance la disponibilité d'une commission.

Qu'est-ce qui est mieux, un compte d'épargne ou un dépôt ?

Actuellement, les banques font activement la promotion d'un nouveau produit financier. Souvent, les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne sont plus élevés que sur les dépôts. Le pourcentage dépend du forfait de services auquel un tel compte est connecté. La période de stockage des fonds et le montant du solde du compte affectent également. Quelle est la différence entre un compte d'épargne et un dépôt ? Le principal avantage du premier est l'absence de durée d'utilisation réglementée. Le montant d'argent requis pour le stockage n'est pas non plus établi. Le titulaire du compte décide indépendamment quand et combien retirer du compte. Cependant, ce fait peut affecter le taux d'intérêt.

Un dépôt qui donne le droit de retirer et de déposer de l'argent sur un compte est rare dans les banques. Ce type de dépôts implique beaucoup de restrictions qui interfèrent avec le propriétaire. Restrictions sur le montant du retrait des fonds ou la durée du placement. À cet égard, un compte d'épargne est un instrument financier plus flexible. Le client a le droit de déposer et de retirer de l'argent un nombre illimité de fois, tout en recevant des intérêts sur le solde mensuel moyen.

Plus dans le placement du dépôt - un pourcentage fixe au moment de l'ouverture du dépôt. Il est prescrit dans le contrat, la banque n'a donc pas le droit de le modifier unilatéralement. Une organisation qui se respecte applique strictement ce principe. Par cumulatifLe compte n'a pas de pourcentage fixe. Il a tendance à évoluer au cours de la période d'utilisation du compte d'épargne. Dépend du taux de refinancement et de la politique financière de la banque. Cette différence de pourcentage explique ce qui est le plus rentable, un dépôt ou un compte d'épargne.

Recommandations

Les consultants financiers, lorsqu'ils choisissent un outil pour stocker l'argent des clients, se basent sur les besoins. Lorsque vous résolvez le problème de savoir quoi choisir, un compte d'épargne ou un dépôt, décidez pourquoi vous devez économiser de l'argent ? Une raison courante de garder de l'argent avec l'ancienne génération est "pour que rien ne se passe et que les intérêts ne s'écoulent". Dans ce cas, un instrument financier fiable est un dépôt à terme. En plaçant de l'argent à court terme et à un pourcentage fixe, les personnes âgées peuvent être sûres de leur sécurité et de leur profit. Ne pas oublier la somme assurée. L'Agence d'assurance-dépôts protège des fonds d'un montant de 1 400 000 roubles. Ce montant est calculé par personne dans une institution financière. De plus, un couple marié officiellement marié est également considéré comme une seule personne. Par conséquent, il est préférable pour un mari et sa femme de ne pas déposer deux sommes dans la même banque, dépassant 1 400 000 pour deux.

Si l'objectif est d'économiser de l'argent pour un logement ou un achat coûteux, le meilleur outil est un dépôt à terme avec possibilité de réapprovisionnement. Ainsi, vous économiserez de l'argent sur vos propres empiètements, il sera donc plus facile d'accumuler le montant requis. Les intérêts sur ce type de dépôt sont généralement plus élevés que sur un compte d'épargne.

Et si les butsil n'y a pas d'accumulation et les fonds sont utilisés en continu - un compte d'épargne est votre solution. Cet instrument financier est flexible et moderne, il vous donne accès à l'argent au moment qui vous convient et le reste ne restera pas inactif. Les intérêts sur le compte d'épargne sont calculés mensuellement et capitalisés avec le montant du solde.

En conclusion

Il vaut mieux confier la constitution du portefeuille financier d'un client à des professionnels. S'il y a des inquiétudes quant à leur compétence ou si vous souhaitez le découvrir par vous-même, rappelez-vous qu'il est préférable de répartir les fonds entre différentes sources de revenus. Envoyez-en sur un compte d'épargne, répartissez-en parmi les dépôts, placez quelque chose pour une longue période dans une assurance-vie ou des investissements. Dans le même temps, déterminez à l'avance quelle est la différence entre un dépôt et un compte d'épargne, ou des actions et des obligations. L'argent ne sera pas en danger, étant au même endroit. Un bon spécialiste étudiera toutes les offres des banques pour trouver la plus avantageuse pour le client.