La meilleure compagnie d'assurance OSAGO : liste, caractéristiques et avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le problème du choix d'une compagnie d'assurance est rencontré à la fois par les débutants et les personnes qui ont eu une expérience négative lors de l'achat d'une police dans le passé. Le plus souvent, cela est dû à une attente déraisonnable de paiements. Par conséquent, il est important de savoir comment choisir la bonne entreprise. Il est important de comprendre comment prendre en compte non seulement des facteurs subjectifs, mais également des indicateurs financiers réels. Pour plus d'informations sur la façon de déterminer quelle compagnie d'assurance est la meilleure pour OSAGO et tout autre type d'assurance, lisez la suite.

Problème

Chaque année, 42 millions de propriétaires de voitures souscrivent une police OSAGO et 5 millions de plus souscrivent une police CASCO. Après les modifications apportées à la législation en 2014, les clients ne s'adressent qu'à leur assureur pour les dommages. Le montant du versement dépend de la politique de l'entreprise. Comment comprendre quelle compagnie d'assurance est préférable de souscrire à OSAGO ?

Trouver des informations

Une bonne compagnie d'assurance OSAGO est une compagnie fiable qui peut remplir rapidement ses obligations. Même l'assureur le plus défavorable doit être en mesure de payer et de ne pas faire faillite.

La complexité du choix est exacerbée par le nombre d'entreprises opérant sur le marché. Comment choisir parmi des centaines d'organisations quelle compagnie d'assurance est la meilleure pour OSAGO ? Vous pouvez, bien sûr, effectuer votre propre analyse des informations ouvertes publiées sur les sites officiels, les forums, les blogs et les réseaux sociaux. Il ne sera pas superflu de recueillir l'avis d'anciens clients de l'entreprise. N'oubliez pas les notations annuelles des assureurs.

Collecte d'informations

Si nous parlons d'une petite entreprise ou d'une entreprise peu connue, la première chose à faire est de vérifier si elle dispose d'une licence d'exploitation. Seules les entreprises disposant de la licence appropriée peuvent fournir des services d'assurance. En Russie, il y en a plus de 400, et chacun d'eux a des dizaines d'agents. Le registre des assureurs est présenté sur le site Web de la Banque de Russie dans la section des marchés financiers. Il est préférable de ne pas contacter les assureurs enregistrés sur le territoire d'un autre pays. Les organisations qui sont sur le marché depuis plus de 10 ans méritent plus de confiance.

Paiements

La propagation des dommages est plus faible aujourd'hui qu'elle ne l'était auparavant. Toutes les organisations, lors du calcul du coût des réparations, doivent appliquer la méthodologie approuvée par la Banque de Russie. Les différences ne peuvent être qu'en termes de paiements. Voici à quoi ressemble la situationen théorie. En pratique, en 2014, les assureurs ont collecté 150 milliards de roubles, et n'ont reversé que 90,3 milliards aux victimes, alors que, selon la loi, 77% des fonds collectés doivent être versés aux victimes. L'explication est simple. Premièrement, en 2014, il n'existait toujours pas de méthodologie unique pour déterminer le coût des réparations. Deuxièmement, au moment de l'achat de la police, les fonds sont déposés à la caisse. Un événement assuré peut survenir à tout moment dans le futur. Par conséquent, la plupart des primes collectées sont envoyées à la réserve.

Viabilité financière

La capacité d'une organisation à remplir ses obligations dans n'importe quelle situation économique se reflète dans ses performances financières. Il est particulièrement important d'analyser les rapports lorsqu'il s'agit de coopération à long terme. Même une bonne compagnie d'assurance OSAGO peut avoir des problèmes de paiement. À quoi dois-je faire attention ?

Le capital autorisé doit dépasser le minimum établi (120 millions).

La croissance des actifs de l'organisation reflète la dynamique positive de développement, surtout s'il s'effectue au détriment des primes encaissées. Une bonne compagnie d'assurance OSAGO dispose d'une grande quantité d'argent disponible.

Le nombre de contrats signés doit correspondre à la capacité financière.

Les réserves d'assurance ne dépassent le plus souvent pas l'inflation. Mais leur déclin de la dynamique est une mauvaise tendance.

Des niveaux de paiement trop élevés devraient également alerter les clients potentiels. Après tout, en fait, les gains de l'organisation sont les bonus collectés. Comment une entreprise peut-elle exister si elle a payéclients plus d'argent qu'il n'en a collecté ?

Les grandes entreprises transfèrent jusqu'à 50 % du portefeuille d'assurances à d'autres organisations.

Voici comment fonctionne une bonne compagnie d'assurance (OSAGO).

Avis

Chaque cas est différent. Même après avoir analysé les avis sur les forums, il est difficile de déterminer quelle organisation est la meilleure compagnie d'assurance OSAGO. Tous les clients sont confrontés aux mêmes problèmes:

• long examen de la demande (la vérification des documents peut prendre un mois);
• montant sous-estimé des paiements (chaque compagnie d'assurance compare tous les calculs des évaluateurs avec le livre de référence PCA, la valeur résultante est ajustée pour le remboursement de la TVA, et le reste doit être payé au client).

Les clients qui ont souscrit une police d'assurance en Crimée sont ceux qui souffrent le plus. Toutes les compagnies d'assurance n'y ont pas leurs bureaux. Par conséquent, les clients doivent retourner à Rosgosstrakh pour les paiements.

Tarif d'assurance

Les prix bas devraient alerter les clients potentiels. Le dumping est effectué par de petites entreprises ou des entreprises entièrement nouvelles qui essaient d'attirer des clients. La stratégie n'est pertinente qu'à la première étape des travaux. Au fil du temps, il menace de faillite. Il ne sert à rien de rechercher des prix bas lors de la conclusion d'un contrat à long terme.

Le montant du paiement en cas d'événement assuré est calculé sur la base du tarif multiplié par le montant de la couverture choisie par le client. La valeur résultante est corrigée des facteurs de correction. Dans le cas d'OSAGO, il peut s'agirâge du conducteur, lieu de résidence, mode de stockage de la voiture, expérience de conduite, etc. Plus le conducteur est inexpérimenté et plus la voiture est ancienne, plus les entreprises devront couvrir de risques. Ceci, à son tour, affectera le montant de la contribution. Une police « penny » ne peut pas couvrir tous les risques. L'assureur ne tiendra pas sa promesse. Le client perdra ses fonds et sa couverture d'assurance.

La présence de bonus et de programmes de fidélité, au contraire, a un effet positif sur l'image de l'entreprise. Une grande entreprise peut réduire les prix pour les clients réguliers.

Notes

Dans le classement, les entreprises sont classées en cinq catégories:

• hautement fiable - classe A;
• niveau de risque satisfaisant - classe B;
• faible fiabilité - classe C;
• faillite - classe D;
• révocation de licence - classe E.

Les meilleures entreprises sont en outre divisées en trois autres groupes: fiables, très fiables et exceptionnellement fiables.

L'agence n'évalue pas le travail gratuitement. Par conséquent, toutes les entreprises ne sont pas incluses dans la notation. Dans le même temps, l'absence d'une entreprise dans la liste ne signifie pas qu'on ne peut pas lui faire confiance. Les notes "People" évaluent les indicateurs quantitatifs et les agences - les qualitatifs. Pour dériver une estimation plus ou moins adéquate, il faut se concentrer sur des données provenant de plusieurs sources pour une longue période.

Échelle de notation Expert RA

La plus grande agence de notation de la Fédération de Russie "EXPERT RA" effectue chaque année une analyse détaillée des activités des assureurs à bien des égards. Tous les facteurssont classés selon leur importance.

Facteurs externes:

• volume, dynamique des variations des actifs, fonds propres, capital, prime d'assurance;
• position de marché de l'organisation (participation à des associations, associations, réputation, marque, relations avec les autorités de contrôle et spécialisation);
• gouvernance d'entreprise (potentiel des propriétaires, gestion des risques, structure organisationnelle, infrastructure, transparence);
• géographie (présence d'un réseau d'agences développé).

Assurance:

• portefeuille d'assurances (diversification des risques, profit par type d'assurance);
• clientèle (disponibilité des contreparties régulières, part des contrats résiliés, modalités de distribution des polices, partenaires de réassurance);
• activités de réassurance (fiabilité, efficacité et diversification de la protection, réassurance des risques, rapport du montant des paiements aux fonds propres).

Performance financière analysée pour:

• liquidité et solvabilité;
• rentabilité et non-rentabilité;
• politique d'investissement.

Il est assez difficile de déterminer quelle est la meilleure compagnie d'assurance OSAGO. La notation du vote "populaire" a le droit d'exister, bien qu'elle soit très subjective et biaisée. Il vaut également la peine de regarder les avis de vraies personnes avec scepticisme, car tout assureur a des fans et des adversaires. Malgré tous ces facteurs, on peut imaginer le ton généralretour d'expérience sur les leaders du marché de l'assurance pour déterminer les meilleures compagnies d'assurance en termes de paiements OSAGO.

Assurance VTB

Au cours de ses 16 années d'existence, le groupe d'assurance a ouvert des succursales dans 114 villes de toutes les régions de la Fédération de Russie. L'agence internationale Standard&Poor's a attribué à VTB Insurance la note BB+ la plus élevée parmi les entreprises russes. L'agence "EXPERT RA" a classé en 2015 l'entreprise parmi les plus fiables. En plus des services d'assurance automobile, la société propose une large gamme d'autres produits: protection des biens, épargne, programmes d'investissement.

ROSGOSSTRAKH

Le groupe d'assurance le plus ancien de la Fédération de Russie est en tête en termes de nombre de succursales ouvertes. Dans la notation EXPERT RA, ROSGOSSTRAKH occupe la première place en termes de primes payées, de réserves et d'actifs. Bien que dans certaines régions, des cas de violation de la loi aient été enregistrés lorsque les clients ont été contraints de souscrire des polices d'assurance automobile. Pour de telles violations, la licence de l'organisation a été temporairement retirée.

SOGAZ

Une autre grande et bonne compagnie d'assurance OSAGO se classe au deuxième rang en termes de nombre de primes perçues dans la Fédération de Russie. La structure du groupe comprend 9 organisations nationales et étrangères au service de 14 millions de personnes et 40 000 entités juridiques. Les principaux avantages de l'organisation incluent le rapport qualité-prix optimal pour les polices OSAGO.

Étape finale

Avant de prendre une décision finale, il vaut la peine de visiter les bureaux de plusieurs organisations pour:

• évaluer le niveauservice;
• demander des calculs et les comparer;
• examiner les termes du contrat.

La meilleure compagnie d'assurance OSAGO sélectionnera non seulement un tarif individuel, mais vous expliquera également en détail les principales nuances du contrat.

Conclusion

Il est assez difficile de déterminer quelle compagnie d'assurance est la meilleure pour OSAGO. Les critiques de personnes réelles sont subjectives et sont le plus souvent associées à des attentes exagérées en matière de paiements. Les cotes « des gens » ne fournissent pas non plus une évaluation adéquate de la situation financière. Les déclarations officielles sont analysées en détail par des analystes professionnels une fois par an. Mais même après avoir collecté toutes les informations, il est difficile de déterminer quelle est la meilleure compagnie d'assurance OSAGO. Après tout, il y a aussi le facteur de l'erreur humaine, dont personne n'est à l'abri.