Comment retourner l'assurance après avoir remboursé le prêt ? Retour d'assurance : conseils, recommandations

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Lorsque les clients reçoivent un prêt d'une banque, on leur propose de souscrire une assurance. Le service réduit le risque de non-retour de l'argent. De plus, elle s'applique aux crédits immobiliers et aux crédits à la consommation. Lorsqu'un événement assuré se produit, la compagnie d'assurance transfère les fonds à la banque. Ces relations sont régies par le contrat qui énonce les droits et obligations des parties.

Mais de nombreux clients remboursent leurs prêts par anticipation, ce qui élimine le besoin d'assurance. Tout le monde ne sait pas comment retourner une assurance-crédit. Cette procédure comporte certaines caractéristiques que tous les clients des banques doivent prendre en compte.

Histoire

En 2009, le Présidium de la Cour suprême d'arbitrage a approuvé une résolution selon laquelle les commissions bancaires étaient liées à des mesures qui violent les droits des consommateurs. Depuis plusieurs années, il y a eu des cas de restitution d'argent versé illégalement. Les banques ont décidé d'annuler les commissions, ce quiétaient considérés comme un revenu important.

Au fil du temps, les taux de prêt d'argent ont augmenté. Lorsque la loi fédérale «Sur les prêts à la consommation» est sortie, un nouveau problème s'est posé: l'imposition d'une assurance lors de l'emprunt de fonds. De nombreux clients ont commencé à soumettre des demandes selon lesquelles s'ils refusent le service, les prêts ne sont pas accordés. De plus, le prix de l'assurance est assez élevé et un remboursement ne peut être effectué pour chaque contrat.

Cela augmente les commissions et les clients ne connaissent pas leurs droits. De peur de se voir refuser un crédit, les gens souscrivent une assurance. Même si le contrat a été conclu, vous devez savoir comment retourner l'assurance de prêt.

Qui en a besoin ?

Il y a toujours un besoin d'assurance. Les banques reçoivent des garanties de remboursement sous différentes conditions. Lorsqu'un événement assuré se produit, la compagnie d'assurance transfère les fonds à la banque. Si le montant dépasse le solde de la dette, le montant est alors versé au débiteur. En cas de manque de fonds, la banque retiendra l'argent du client.

Habituellement, une assurance vie et maladie est émise. Ce service est fourni pour protéger la propriété contre les facteurs défavorables. Ils sont inscrits dans des contrats. En cas d'événement assuré, le client doit aviser la compagnie d'assurance afin qu'une indemnisation puisse être fournie. Et après le remboursement du prêt, le retour de l'assurance est effectué selon des règles particulières.

Types de polices d'assurance

L'assurance indemnise les pertes en cas de décès ou de blessure corporelle d'un client qui cause des problèmesavec le respect des obligations. Le service est le plus répandu dans le secteur bancaire. En cas de décès ou de blessure, l'assureur verse à la banque le solde du prêt et la banque en est le bénéficiaire.

Un autre type de police est l'assurance des biens. Il est considéré comme obligatoire lors d'une demande de prêt immobilier ou d'un achat de véhicule à crédit. En cas de perte, avarie, dégradation du bien acquis, l'assureur rembourse le montant du prêt. Autrement dit, selon la loi, l'assurance appartement contre les incendies, les baies est considérée comme obligatoire. Mais s'il faut choisir une assurance en cas de décès et de troubles de santé, le client décide par lui-même. Dans cette situation, la loi est de son côté.

Caractéristiques d'assurance

Les citoyens ne sont pas tenus par la loi de souscrire une assurance. Il s'avère que la banque ne peut pas forcer l'émission du service comme obligatoire, mais la loi stipule que les prêts ne sont pas émis sans assurance-vie. Cela s'applique aux prêts hypothécaires et aux prêts automobiles. Si le document est délivré, les paiements sont transférés en permanence, alors la question se pose, comment retourner l'assurance crédit à la consommation ?

Le bénéficiaire dans ce cas est la banque. Mais, comme nous l'avons déjà dit, s'il y a eu un paiement intégral de la dette, le client peut émettre un remboursement. La banque effectue le recalcul et le transfert d'argent. L'assureur ne peut recevoir qu'une indemnisation. Sa taille est proportionnelle à la durée de validité du document.

S'il y a eu un remboursement anticipé du prêt, est-il possible de retourner l'assurance ? Oui, dans ce cas un remboursement est possible. Mais si la dette est rembourséedate limite, le remboursement ne fonctionnera pas.

La procédure d'assurance est différente dans chaque cas. Tout dépend du type de prêt. Il peut s'agir de consommateurs et de garanties. Dans le premier cas, la vie du client est assurée, et dans le second - la propriété.

Options d'enregistrement

De nombreux clients de la banque peuvent entendre qu'ils ont été obligés d'assurer le prêt. Comment le retourner ? En fait, le client ne peut émettre que volontairement. Si cela se produit toujours, le prix du service n'a pas besoin d'être inclus dans le prêt, car des intérêts seront facturés sur ce montant.

Après avoir remboursé le prêt, le retour de l'assurance est requis par la loi. Le client doit soumettre une demande, qui sera examinée par la banque. Veuillez noter que les fonds ne sont pas transférés automatiquement. Ce n'est qu'après avoir rédigé une demande, soumis des copies de documents et pris une décision que l'argent est versé.

La condition pour le transfert de fonds est une demande. Vous pouvez retourner l'assurance sur un prêt Sberbank si le client a une maladie dans laquelle les documents ne peuvent pas être signés. La liste des exceptions est dans le contrat. Mais avant les signatures, les examens médicaux ne réussissent pas et le client peut ne pas connaître les exceptions, c'est pourquoi il paie les services. Dans de tels cas, il est nécessaire de demander un nouveau calcul et une compensation monétaire. Mais dans ce cas, le client ne recevra pas le montant total, mais 87 %, puisque la taxe est calculée - 13 %.

Assurance à la Sberbank

Comment se passe le retour de l'assurance après le remboursement d'un prêt à la Sberbank ? Le client a le droitrefus de participer au programme de prêt. Pour ce faire, nous le répétons, il est nécessaire de contacter le département dans un délai d'un mois après la fin des formalités administratives et de rédiger une demande.

Mais est-il possible de retourner l'assurance après avoir remboursé le prêt, si plusieurs mois se sont écoulés ? Oui, mais les fonds seront ensuite transférés au client moins les frais d'inscription et les taxes. Cela représente environ 50% du premier versement. Vous pouvez également rembourser une partie de la prime si le prêt est remboursé en totalité et plus tôt que prévu.

Avant de renvoyer une assurance crédit à la consommation, vous devez remplir une demande en double exemplaire. Dans le même temps, les copies du client sont marquées de la date d'émission du document.

Hypothèque

Comment l'assurance est-elle remboursée après le remboursement d'un prêt hypothécaire ? Le dépôt est considéré comme une garantie d'indemnisation des dommages après la cessation des obligations. Il est impossible de résilier un tel document sans rembourser le prêt.

Mais un remboursement se produit dans les cas où le prêt est payé plus tôt que prévu, et l'assurance - pour toute la période. Vous devez contacter la compagnie d'assurance et fournir les documents suivants:

• instruction;
• passeport;
• accord;
• certificat de remboursement de la dette.

Ensuite, un nouveau calcul est effectué, après quoi le solde est transféré au client.

Principes de retour d'assurance

La loi sur le retour de l'assurance après le paiement du prêt réglemente ces questions. Il existe 2 méthodes pour résoudre ce problème. Le premier est le règlement préalable au procès. Lorsque le prêt est remboursé, le retour des fonds d'assurancepasse par l'entreprise qui s'est occupée de la conception. Vous ne devez pas contacter la banque. L'institution financière est considérée comme un intermédiaire. Pour attirer des clients, il reçoit des intérêts.

Après avoir remboursé le prêt, l'assurance est restituée à la compagnie d'assurance. Le client doit rédiger une demande en deux exemplaires, après quoi il est enregistré. Si l'entreprise est éloignée, vous pouvez envoyer une lettre recommandée. Le document doit indiquer le délai pendant lequel une réponse sera attendue. Parallèlement à cela, vous devez commander un extrait de votre compte personnel, qui indique comment l'argent a été distribué.

Et s'il n'y avait pas de réponse ?

Si la réponse n'est pas reçue, vous devez contacter Rospotrebnadzor. Il est nécessaire d'envoyer une lettre à cet organisme, en joignant une copie de la demande, l'inventaire, l'avis de réception de la lettre. S'il n'y a pas de réponse à partir de là, vous devez vous adresser au tribunal.

L'examen d'un cas peut prendre des mois. Si le prix de l'émission atteint 50 000 roubles, vous devez vous adresser à la cour mondiale. Avec la demande, vous devez soumettre un accord, des remboursements de prêt, un contrat d'assurance, la détermination du montant de la réclamation, une demande à une compagnie d'assurance, une notification par courrier, une réponse. Vous devez calculer le montant de la réclamation. Il est inférieur aux frais de justice. Vous pouvez essayer de récupérer devant les tribunaux, mais cela n'aide pas toujours. Les candidatures sont acceptées pendant trois ans.

Si les employés de banque ont besoin d'une assurance crédit à la consommation, ils doivent proposer une alternative. Habituellement, c'est un programme avec un intérêt plus élevéet en connectant les notifications par SMS.

Remboursement sous contrat actuel

Pour effectuer un remboursement, une demande préalable au procès est d'abord déposée auprès d'une institution financière. Il est conseillé de recourir aux services d'un avocat professionnel. Au plus tard 10 jours après réception de la réclamation, la banque apporte une réponse. Lorsque vous faites une réclamation, vous devez lire toute la documentation relative au prêt.

Si la banque a donné une réponse négative, il est important de déposer une requête auprès du tribunal. Cette procédure est mieux confiée à un avocat. En plus du tribunal, vous devez contacter Rospotrebnadzor. Il peut y avoir 2 types de réclamation: avec l'un, le demandeur doit être présent au tribunal, et avec l'autre, il n'a pas besoin de comparaître. Le tribunal prend environ 3 à 8 semaines à compter de la date de la demande.

Banque assureur

Il n'y a pas de compagnie d'assurance dans ce régime. Il s'avère que les principes du Code civil de la Fédération de Russie ne s'appliquent pas à de tels contrats. Si le prêt a été remboursé, l'assurance ne peut pas être remboursée.

La prime transférée par l'institution financière est un paiement pour des services supplémentaires. Il peut être restitué en cas de remboursement anticipé. Dans ce cas, seule la banque peut payer une partie du montant pour préserver sa réputation.

Caractéristiques

Comment l'assurance sera-t-elle remboursée après le remboursement du prêt ? Vous ne devriez pas régler ce problème par vous-même - il est préférable de contacter des avocats. Habituellement, certains principes sont impliqués dans cela. Ainsi, il est nécessaire de se concentrer sur le libellé du document de prêt, qui est associé à l'assurance. Le contrat indique qu'il est valable pour toute la période d'utilisation des fonds. Il s'avère que si le prêtpayé plus tôt que prévu, les obligations envers la banque sont remplies.

Vous pouvez également vous référer au fait qu'il n'y a aucun risque. Le document est établi de manière à ce qu'au début d'un événement assuré, les fonds soient restitués à la banque. Si l'argent a été versé plus tôt que prévu, une telle protection n'est pas nécessaire. Selon la loi, un document d'assurance est valable jusqu'à la période pour laquelle il a été délivré, ou s'il n'y a aucun risque d'événement assuré. Ensuite, l'entreprise est obligée de restituer une partie de la prime.

De tels arguments ne marchent pas toujours sur les compagnies d'assurance. Généralement, les problèmes sont résolus par les tribunaux. Les résultats sont déterminés par la position du juge. Mais la possibilité d'un remboursement existe. Les assureurs, souhaitant travailler avec des clients réguliers, inscrivent dans les documents des clauses sur les règles de remboursement des primes si le prêt est remboursé en avance. Vous devez également vous souvenir des règles d'assurance, avec lesquelles vous devez vous familiariser à l'avance.

Cours pratique

Et comment souscrire une assurance si la compagnie d'assurance ne veut pas accepter les documents ? Vous devez contacter l'agence de protection des consommateurs. Les employés traiteront de nombreux problèmes et défendront vos intérêts devant les tribunaux. Avec cette méthode, une fois le prêt remboursé, l'assurance sera remboursée à coup sûr.

En pratique, si les institutions financières imposent des services supplémentaires aux clients, le tribunal tranche en faveur du demandeur. Dans les prêts, l'organisation est le vendeur du service, qui propose de délivrer un autre document. Et donc l'assurance est émise dans presque toutes les banques. à dansil n'y a pas eu de situations désagréables à l'avenir, vous devez d'abord vous familiariser avec toutes les règles. Pour ce faire, vous devez étudier les termes du contrat et il est préférable de clarifier immédiatement toute ambiguïté.