Comment calculer soi-même le CASCO d'une voiture ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Chaque propriétaire de voiture veut protéger son véhicule contre toutes sortes de problèmes. Et il peut s'agir non seulement d'un accident sur la route. La voiture peut être volée dans le garage ou un arbre peut tomber dessus dans le parking - en un mot, tout peut arriver. Dans ces cas, une bonne assurance aidera à compenser les dommages. Mais ce serait bien de savoir comment calculer le CASCO pour une voiture. Ce qui détermine le coût de cette police, vous le découvrirez dans l'article.

Types de CASCO

Tout d'abord, il convient de noter que CASCO est une assurance volontaire à caractère individuel. Il existe deux types principaux de cette politique:

• Assurance complète. Il prévoit des paiements qui couvrent toute perte ou tout dommage résultant d'un vol ou d'un dommage à la voiture. C'est si les termes du contrat ne sont pas violés.
• Assurance partielle. Ceprévoit des paiements uniquement pour des cas spécifiques, qui sont prescrits dans les termes du contrat. Il est facile de deviner qu'une assurance partielle coûtera beaucoup moins cher au propriétaire de la voiture qu'une assurance complète. Mais le coût final variera considérablement en fonction des risques choisis.

Vous pouvez calculer vous-même OSAGO et CASCO pour une voiture. Et déjà chez vous dans un environnement calme, réfléchissez à la faisabilité d'une assurance complémentaire, en pesant le pour et le contre.

Composants du prix CASCO

Le coût d'OSAGO est clairement établi par la loi et est fixe. Il en sera donc de même pour toutes les compagnies d'assurance. Le prix d'une police CASCO dans différentes organisations peut varier considérablement. Cela dépend des taux de base actuels et de nombreux facteurs. Mais encore, toutes les compagnies d'assurance s'appuient sur des critères standard, qui sont pris en compte dans les calculs. Habituellement, ce sont les cotes suivantes:

• âge et sexe;
• expérience de conduite;
• bonus-malus;
• zone d'enregistrement;
• franchisage et autres facteurs.

Coefficient d'âge et de sexe

La première chose que les assureurs regardent avant de calculer le CASCO pour une voiture est l'âge et le sexe du propriétaire de la voiture. Des années de recherche ont prouvé que les personnes de moins de 22 ans et de plus de 65 ans sont les plus à risque sur la route. Selon les statistiques, ils sont les plus susceptibles d'être les coupables de l'accident. Le reste des citoyens est considéré comme une catégorie plus ou moins fiable, ils ont donc une assurance moins chère.

Le sexe de la personne qui conduit le véhicule revêt également une importance considérable. Les femmes sont considérées à risque, mais les hommes sont considérés comme des conducteurs plus expérimentés. Bien sûr, tout le monde est différent, chacun a ses propres caractéristiques, mais les agents d'assurance doivent généraliser.

Rapport d'ancienneté

On pense que plus une personne a d'expérience de conduite, plus elle est expérimentée sur la route. Et cela signifie que l'assurance sera moins chère. Le coefficient minimum, qui est égal à un, est attribué à ceux qui ont passé plus de trois ans au volant et dont l'âge est d'au moins 22 ans.

Cependant, ici, il convient de considérer une condition importante avant de calculer le CASCO pour une voiture par vous-même. Si un nombre illimité de conducteurs sont autorisés à conduire un véhicule, le coefficient le plus élevé est retenu. Si certaines personnes spécifiées dans le contrat peuvent conduire une voiture, l'agent fera un calcul pour celui qui a le moins d'expérience de conduite.

Coefficient bonus-malus

C'est un critère très agréable qui s'applique à tous les conducteurs prudents et expérimentés. Il est attribué lors de la préparation du contrat à ceux qui n'ont pas participé à l'accident. Sinon, ce coefficient s'appelle une remise pour conduite sans accident.

Si les paiements d'assurance n'ont pas été effectués depuis dix ans, l'agent peut réinitialiser la moitié du coût de la police CASCO. Mais pour ceux qui deviennent souvent coupables d'accidents, le ratio bonus-malus fonctionne dans l'autre sens. Cela peut presque tripler le prix de l'assurance.

Coefficient de territoire

Avant de calculer vous-même CASCO pour une voiture, vous devez étudier le tableau des coefficients du territoire. Les chiffres diffèrent selon l'endroit où le véhicule a été immatriculé. Chaque région et ville a son propre coefficient. Ainsi, à Sébastopol et Simferopol, la valeur minimale est de 0,6, et à Tcheliabinsk et Mourmansk, la valeur maximale est de 2,1. Comme vous pouvez le voir, la différence peut être très grande.

Disponibilité d'une franchise

Le coût final d'une politique volontaire devient inabordable pour de nombreux citoyens. Une façon d'acheter une assurance beaucoup moins chère est d'inclure une franchise dans les termes du contrat. Cela signifie que le montant des dommages sera enregistré, qui est couvert par le propriétaire de la voiture à ses propres frais. Dans le même temps, le coût de l'assurance est considérablement réduit. Mais acheter une franchise n'en vaut la peine que si vous êtes prêt à prendre des risques.

Si vous réfléchissez à la façon de calculer le CASCO pour une voiture afin qu'elle soit finalement moins chère, envisagez cette option. Et les agents eux-mêmes proposent souvent à leurs clients d'acheter une franchise, malgré une réduction importante du prix de la police. Dans tous les cas, l'entreprise en profite. Tous les dommages mineurs (bosses ou égratignures), qui surviennent le plus souvent, seront payés par le propriétaire de la voiture.

Caractéristiques du véhicule

Les assureurs doivent tenir compte de la marque et du modèle de la voiture. Ils ont accès à une base de données sur le nombre de vols de certaines voitures. Pour eux, il y a un coefficient CASCO croissant.

Aussiaugmente le prix de la politique le coût de la voiture. Si c'est avec le kilométrage, alors le prix moyen du marché pour un véhicule similaire est pris. Si elle a été achetée dans le salon, l'agent est obligé de calculer le CASCO pour une nouvelle voiture, sur la base du prix du contrat de vente.

En outre, le pourcentage d'assurance dépend de l'âge de la voiture. Plus elle est récente, plus la police sera chère. Mais il convient de garder à l'esprit qu'à partir d'un certain âge du véhicule, CASCO n'est plus délivré pour celui-ci. Et chaque entreprise a son propre seuil.

Autres composantes du prix de la police

Lors du choix d'un salon où la voiture sera réparée, environ 20 % du coût final de la police sont ajoutés à l'assurance. Afin de ne pas augmenter le prix, les agents fournissent leur liste de centres de services recommandés. Les voitures neuves seront réparées sous la garantie d'un concessionnaire agréé.

S'il y a des dispositifs antivol dans la voiture, le prix CASCO est également réduit. De plus, dans certaines entreprises, certaines voitures ne sont généralement pas acceptées sans systèmes de sécurité pour la conclusion d'un contrat.

Vous pouvez calculer le coût de CASCO pour une voiture à prix réduit si vous avez déjà souscrit une assurance auprès d'une autre compagnie. Habituellement, dans ce cas, une remise d'environ cinq pour cent est accordée pour faire confiance à un nouveau client.

Autres facteurs. Chaque entreprise a ses propres critères supplémentaires, dont dépend le coût de CASCO. Il peut s'agir de la disponibilité d'une place de parking payante ou d'un garage, d'une assurance valable pourautres biens de cette société, paiement échelonné, placement d'informations publicitaires sur la voiture et bien plus encore. La liste de ces facteurs doit être spécifiée dans l'organisation sélectionnée.

Puis-je calculer moi-même l'assurance CASCO pour une voiture ?

Il y a une opinion qu'il est beaucoup plus difficile de déterminer vous-même le coût de CASCO qu'une police OSAGO. Et c'est effectivement le cas. Le fait est que la procédure de calcul est compliquée par de nombreux critères et coefficients qui ne sont tout simplement pas disponibles pour un simple profane, car ce ne sont pas des informations ouvertes.

Vous ne pouvez calculer que le prix approximatif de la police, qui ne dépasse généralement pas 20 % de la valeur de la voiture. Pour des calculs plus précis, vous devrez appeler ou même visiter plusieurs compagnies d'assurance afin de choisir la meilleure option pour vous-même. Si vous souhaitez savoir comment calculer correctement CASCO pour une voiture, vous devrez étudier en profondeur les tarifs, coefficients, remises et promotions d'une entreprise particulière. Ce n'est qu'après cela qu'il sera possible d'essayer de déterminer le montant final de l'assurance. Mais même dans ce cas, le risque de se tromper de chiffre est élevé, car les écueils sont nombreux.

Un moyen plus précis et plus simple de connaître le prix de CASCO par vous-même consiste à utiliser les services en ligne spéciaux dont disposent de nombreuses entreprises. Mais ils seront discutés plus tard.

Formules pour déterminer l'assurance volontaire

Parlant de la façon de calculer le CASCO pour une voiture (crédit ou personnelle), il convient de noter que les agents d'assurance le font à l'aide de formules. Bien sûr, chaque entreprise aura ses propres calculs. Mais il existe deux formules les plus courantes.

Premier. Le coût de la voiture (CA) doit être divisé par le produit de tous les coefficients possibles (K), puis vous obtenez le montant de l'assurance.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Deuxième. Des indicateurs spécifiques seront inclus dans cette formule.

CASCO=(facteur dommagesfacteur annéefacteur âge et anciennetéfacteur franchisefacteur versement) + (facteur volfacteur annéefacteur versementfacteur antivol).

Vous pouvez essayer de calculer le coût de l'assurance en utilisant ces formules, mais dans la plupart des cas, le résultat sera loin de la réalité. Vous devez connaître les ratios exacts d'une entreprise en particulier. Une chose est sûre, pour les voitures de crédit, le prix de CASCO augmente de près de 40 %.

Exemples de calcul

Regardons des exemples spécifiques sur la façon de calculer vous-même le CASCO pour une voiture en utilisant des formules, si les coefficients sont connus à l'avance.

Disons que le véhicule aura un seul propriétaire, il a 21 ans. Il a une voiture de tourisme avec une puissance de moteur de 110 ch. Avec. La voiture est neuve et n'a jamais été accidentée. Il a été enregistré dans la région de Moscou. L'expérience de conduite est de deux ans.

CASCO=taux de basepuissance moteurcoefficient d'âge et d'anciennetécoefficient de régionrestriction de conduitebonus malus.

Nous substituons les coefficients actuels de l'entreprise etfaire des calculs.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6 867 (roubles). C'est combien coûtera une politique volontaire d'un an.

Prenons un autre cas. La voiture est neuve avec une capacité de 120 litres. s., il est enregistré dans le territoire de Krasnodar. Le propriétaire a 35 ans et l'expérience de conduite est de 10 ans. Plusieurs personnes utiliseront la machine.

La formule est la même que ci-dessus.

CASCO=20001, 7121, 71=11 560 (roubles).

À en juger par les exemples, déterminer la taille de CASCO n'est pas si difficile. Mais que faire si vous ne connaissez pas les formules, les coefficients d'une entreprise en particulier, et qu'elle ne veut pas les partager ? Peu importe - il y a une issue !

Calculs à l'aide de calculatrices en ligne

Spécialement pour faciliter l'autodétermination du montant d'assurance, de nombreuses entreprises créent des services pratiques sur leurs sites Web conçus à cet effet. À l'aide de calculatrices en ligne, il vous permet de calculer le CASCO pour une voiture de Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie et d'autres sociétés. Comprendre le fonctionnement de cet outil n'est pas du tout difficile. Les services sont accompagnés d'instructions et d'un chat où vous pouvez poser toutes vos questions au consultant.

En quelques minutes, vous pouvez connaître le montant final de CASCO. Pour cela, vous devez renseigner tous les champs des paramètres proposés. Il s'agit généralement du tarif, du modèle et de la marque de la voiture, de l'année de fabrication et du prix, du sexe, de l'âge et de l'expérience de conduite du propriétaire de la voiture. Certaines calculatrices ont un bouton qui peut être utilisé pour diminuerCoût CASCO. Elle propose de choisir une franchise ou des produits spéciaux qui font baisser le prix final.

Cependant, il faut garder à l'esprit que le résultat obtenu, bien que proche du vrai, reste indicatif. Par conséquent, vous ne devriez pas être surpris si, à l'aide de formules ou d'une calculatrice en ligne, vous obtenez un montant et que le consultant du bureau en appelle un autre. Mais compte tenu de l'augmentation des cas de fraude et de surtarification des assurances, il est utile de savoir calculer soi-même le CASCO d'une voiture.