Banques régionales de développement. Banques internationales de développement régional

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les crises économiques sont les moins touchées par les zones à haut degré d'intégration et à ressources financières communes. Dans un marché sans frontières intérieures, où les marchandises, les ressources, les capitaux, la main-d'œuvre circulent librement, il existe un climat d'investissement favorable et davantage de conditions pour le développement de producteurs puissants. Dans ces conditions, le besoin d'une autre structure financière augmente - une banque régionale.

Objectif

Les banques régionales de développement sont créées avec la participation de l'État. Ils ont des lignes de travail claires, complètent l'intégration du gouvernement dans les sphères économiques et sociales, soutiennent les relations commerciales extérieures en accordant des prêts aux petites et moyennes entreprises. Par exemple, l'assistance fournie par la Banque européenne d'investissement en 2010 à la Hongrie, l'Islande, la Grèce, la Lettonie a contribué à stabiliser la situation économique et financière des pays. Les banques régionales de développement apportent une contribution significativepour la croissance mutuelle des pays membres, aider à surmonter les conséquences négatives des crises financières. Dans ces conditions, le rôle des institutions financières interétatiques s'accroît. Regardons de plus près les étapes de leur coopération.

Histoire du développement

Le point de départ peut être appelé la période de reprise économique après la Seconde Guerre mondiale. En 1949, à Moscou, les dirigeants de la Hongrie, de l'Albanie, de la Roumanie, de la Bulgarie, de la Pologne, de l'URSS et de la Tchécoslovaquie décident de créer un Conseil d'assistance économique mutuelle (CAEM). L'objectif est de fournir une coopération financière, scientifique et technique, pour aider à la mise en œuvre d'activités conjointes. Au cours des années suivantes, la RDA, la Mongolie, la Yougoslavie et Cuba l'ont rejoint. Au milieu des années 1970, le CMEA entretenait des relations avec plus de trente institutions internationales.

Réalisations

Même au stade de la formation des relations, l'organisation a réussi à satisfaire les besoins des alliés en carburant, matières premières et machines, par des efforts conjoints pour construire le plus grand oléoduc "Druzhba", qui a été utilisé pour le transport matières premières vers la Hongrie, la Pologne et la Tchécoslovaquie. Dans la seconde moitié des années 1960, Intermetall et Freight Car Park sont créés. Grâce au CAEM, le commerce de compensation entre les pays a été coordonné, les plans économiques ont été liés et un mécanisme de coopération a fonctionné.

La Hongrie a fourni aux alliés des bus, la RDA - des vêtements, la Pologne - des cosmétiques, de la pharmacologie, la Tchécoslovaquie - des locomotives électriques, Cuba - du sucre, la Roumanie - des meubles. Ces marchandises ont été échangées à bas prixpétrole, gaz, métaux, construction mécanique, fabrication d'instruments et produits de l'industrie de la défense. Après l'effondrement de l'URSS, cette structure a également cessé d'exister. Mais d'autres institutions similaires fonctionnent aujourd'hui.

Banque asiatique de développement régional

La BAsD a été créée en 1966 par la Commission économique et sociale pour l'Asie et le Pacifique. Objectifs de l'organisation:

• promouvoir la croissance économique en Asie et en Extrême-Orient;
• améliorer la position des femmes dans la société;
• fournir des ressources en main-d'œuvre aux pays membres.

La Banque asiatique de développement et de reconstruction régionale fournit:

• prêts pour des projets économiques et sociaux;
• assistance technique dans la préparation du programme;
• prêts aux entreprises publiques et privées à des fins de développement;
• aide à coordonner les plans et les objectifs.

Aujourd'hui, l'union compte 56 pays membres. La structure de l'organisation est représentée par trois niveaux d'autorité:

• président;
• conseil d'administration;
• leaders.

Les ressources financières comprennent le capital autorisé, les fonds de réserve, les prêts reçus des fonds spéciaux créés pour les prêts concessionnels. La Banque régionale de développement travaille activement dans toutes les sphères de l'économie. Mais une plus grande attention est accordée à l'agriculture, au marché des capitaux, à l'énergie, aux transports et aux communications.

Banque interaméricaine de développement

Dans le but de fournirl'aide au développement aux pays d'Amérique latine en 1959, la BID a été créée. Directions de l'organisation:

• promouvoir les investissements en Amérique latine;
• diriger toutes les ressources disponibles pour financer d'importants projets économiques;
• Promotion des investissements;
• aide à l'élargissement de la politique de commerce extérieur des participants;
• Fournir une assistance technique pour mettre en œuvre les plans.

IADB compte plus de 48 membres. La structure de l'organisation ressemble à ceci:

• comité de direction;
• conseil d'administration;
• administration;
• présidents;
• départements.

Les ressources financières comprennent le capital de souscription, le capital de réserve et les fonds fiduciaires de prêts concessionnels. La plupart des actifs sur papier existent sous la forme de fonds mobilisables ou de garanties d'interaction sur le marché. Les opérations de la banque couvrent tous les secteurs de l'économie, mais une plus grande attention est accordée à l'agriculture et à la pêche, à l'industrie, aux services sociaux, à la planification, aux réformes et aux investissements.

En plus de la BID, la Société interaméricaine d'investissement, la Caribank et l'Institut centraméricain de crédit pour l'intégration économique opèrent également en Amérique latine.

Marché intérieur

La Banque centrale assure qu'il n'y a pas de lien direct entre la "santé" et la taille de la banque. Les banques régionales de développement jouent également un rôle important dans le développement de l'économie de l'État. Ils sont plus efficaces et connaissent mieux les caractéristiques des petites et moyennes entreprises. Les activités de ce dernierdépend de la disponibilité locale des prêts. Selon les statistiques, les entreprises qui opèrent dans une région dotée d'un système financier développé augmentent leur chiffre d'affaires 67 % plus rapidement que les entreprises du pays dans son ensemble.

En Russie, ces institutions ne sont pas très populaires auprès des clients. Les entrepreneurs de l'Oural, de la Sibérie et de l'Extrême-Orient ne peuvent pas du tout obtenir de capital emprunté. Ils doivent s'adresser aux grands organismes de crédit. Les banques régionales de développement devraient être des partenaires pour ces entrepreneurs. Les grands établissements de crédit ne sont pas très intéressés par ces clients. Dans une institution publique, le processus de prise de décision sur l'émission de fonds empruntés peut durer plusieurs mois. Il est préférable de contacter la banque régionale de développement régional. La direction de l'établissement connaît mieux les spécificités de l'entreprise. La probabilité de prendre une décision positive est plus élevée.

Une succursale n'est pas une banque

Les grands établissements de crédit ont bien sûr des succursales dans les régions reculées du pays. Mais ils sont généralement privés d'indépendance et n'effectuent que le travail technique de collecte de documents. Et la décision est prise par les dirigeants de Moscou, qui peuvent ne pas être au courant des spécificités de la région et des affaires. Les grandes banques préfèrent éviter les clients difficiles. Et presque toutes les petites entreprises nécessitent une approche individuelle. Les points régionaux sont prêts à se plonger dans les spécificités de l'entreprise et peuvent devenir une alternative dans les services bancaires pour les petites et moyennes entreprises.

Abréviation

Au 1er juin 2014, il y avait 888 banques en activité en Russie. C'est nettement moins qu'en Allemagne (1 800) et aux États-Unis (plus de 5 800). Le niveau de fourniture de services de crédit en Russie est de 0,6, c'est-à-dire qu'il y a moins d'un point de crédit par personne dans le pays. Aux États-Unis, ce chiffre est de 2 et dans les pays de l'UE de 1, 8. Un autre problème, ou, plus précisément, une caractéristique de l'époque, est que toutes les grandes organisations sont des structures étatiques. Sberbank, VTB (24), Gazprom et Rosselkhoz desservent plus de 53,8% de la population. Au cours des 5 dernières années, le nombre de points de crédit à Moscou a considérablement augmenté: de 15,4 % à 22 %. En conséquence, les entreprises desservies par des organisations métropolitaines se trouvent dans une position plus avantageuse que les organisations de Sibérie ou d'Extrême-Orient.

Financement

Le développement du réseau régional de la banque contribue à la croissance économique de la région. Ceci est confirmé par la situation en Russie. En Sibérie, il y a 258 banques avec des succursales, et à l'Est encore moins - 118. Et cela malgré le fait qu'au cours des 10 dernières années, le même nombre a cessé d'exister. Aucun autre département ne peut se vanter de tels chiffres. Les banques régionales de développement existantes sont classées comme petites. Ils ne peuvent pas fournir aux organisations les ressources nécessaires. En conséquence, le niveau du PIB dans ces régions est deux fois inférieur à celui de Moscou. Oui, et les particuliers ne peuvent fournir qu'une petite gamme de services. Les avis en témoignent.

La Banque régionale de développement est également évaluée parle rapport entre le capital et le montant maximum du crédit. Ainsi, en Russie, il existe 140 organisations qui peuvent accorder un prêt à un client d'un montant de 1 milliard de roubles. Parmi ceux-ci, 37 pièces se trouvent à Moscou, 6 - en Sibérie (Tioumen, Novossibirsk) et 3 - en Extrême-Orient. En conséquence, les entrepreneurs des quartiers éloignés sont contraints de solliciter des prêts auprès des grandes structures métropolitaines ou de la Banque régionale de développement OJSC.

Hors de la situation

Les établissements de crédit régionaux doivent se développer. La Banque centrale peut largement y contribuer en capitalisant les petits organismes. Vous pouvez également créer des formulaires de supervision qui évalueront la situation selon un algorithme différent de celui utilisé pour les grandes structures. Désormais, il n'y a pas de mesures spéciales pour soutenir les petites banques, ni au niveau fédéral ni à la Banque centrale. Mais si les autorités locales prêtent attention à cette question, alors le nombre de banques privées de licences dans la région est bien moindre. Mais même s'il y en a, ils ne s'accompagnent pas de scandales bruyants, de discussions sur les problèmes dans les médias et de panique qui s'ensuit. Une situation similaire s'est produite en 2013, lorsque la Banque régionale de développement a perdu son agrément. Tous les dépôts n'ont pas été restitués aux clients jusqu'à présent. Au total, au cours des deux dernières années, la Banque centrale a révoqué les licences de 62 établissements de crédit. De telles statistiques sont alarmantes. Si la situation ne change pas, dans 5 ans, le secteur bancaire sera géré par de grandes institutions financières publiques.

Conclusion

Le développement économique et social de la région dépend largement dela capacité de l'entrepreneur à lever des fonds dans une banque locale. Il existe 888 établissements de crédit en Russie. Et ils sont dispersés à travers le pays de manière inégale. En conséquence, les entrepreneurs de Sibérie et d'Extrême-Orient ne peuvent pas utiliser tous les types de services possibles fournis par les établissements de crédit. Pour obtenir de l'aide, ils doivent se tourner vers une grande banque de développement métropolitaine ou régionale. La notation réalisée en 2014 a montré que les plus grands établissements spécialisés en termes de fonds propres (Russie, MDM, AK Bars) sont concentrés à Saint-Pétersbourg, Novossibirsk et Kazan.