Lorsque l'historique de crédit est mis à jour : définition, calendrier de renouvellement

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les produits de prêt revêtent une grande importance pour les emprunteurs d'aujourd'hui. Pour plusieurs, c'est la seule chance de faire un achat important ou de devenir propriétaire de leur propriété. Mais pas toujours la banque approuve le montant requis. Souvent, la raison en est un mauvais historique de crédit, qui a été endommagé par l'emprunteur dans le processus de s'acquitter de ses obligations de dette antérieures. Une question d'actualité pour les clients potentiels d'institutions financières qui se sont vu refuser l'approbation d'une demande est de savoir où et pendant combien de temps ces informations sont stockées.

L'activité de crédit d'un particulier pour les activités de n'importe quelle banque revêt une importance particulière. Étant donné que les données qu'il contient donnent une idée de la fiabilité d'un particulier qui souhaite contracter un prêt. Avant de demander un prêt important à une institution financière, il est utile de vérifier d'abord votre historique de crédit. Surtout si le client potentiel sait queil avait déjà eu des problèmes pour honorer ses dettes antérieures. La durée de mise à jour d'un historique de crédit et la nature de ces informations sont abordées dans cet article.

Le concept d'historique de crédit

En fait, il s'agit d'un ensemble d'informations sur la base desquelles les employés de la banque décident de la possibilité d'émettre un prêt. Inclut les données suivantes:

1. Données de passeport d'un individu et informations sur l'institution bancaire où le prêt a été précédemment reçu.
2. Montant du prêt.
3. La période pour laquelle les fonds fournis sont prélevés.
4. Retard de paiement et remboursement anticipé du prêt.
5. Litige entre un particulier et une banque.

Structure

Avant de passer à la question de la rapidité avec laquelle l'historique de crédit est mis à jour, il convient d'examiner sa structure. Ces informations se composent des parties suivantes:

1. Général. Contient des données sur l'institution qui détient les informations.
2. Principal. Contient des informations complètes sur l'activité de crédit financier d'un particulier.
3. Fermé. Détails de l'organisme bancaire et informations personnelles sur le bénéficiaire du prêt.
4. Confidentiel. Disponible uniquement pour le client. Inclut une liste des personnes qui ont soumis une demande de signalement.

Important ! Le contrat de prêt doit contenir une clause confirmant le consentement du citoyen àtransfert de données vers la BCI. En l'absence de consentement, la banque n'a pas le droit de fournir les informations spécifiées.

Vues

Les antécédents de crédit sont conditionnellement divisés selon les types suivants:

• avec un niveau zéro: si le client refuse de fournir des informations à la CBI ou s'il n'y a pas d'activité de crédit;
• avec une note positive: le client remplit les obligations du prêt dans les délais ou en avance sur le calendrier;
• avec une note négative: la présence de retards, d'amendes ou de litiges.

À qui est-il fourni ?

Le droit de recevoir des rapports sur l'activité de crédit d'un individu a:

1. Banque centrale.
2. Institution financière auprès de laquelle le client a demandé un prêt.
3. Juridiction et application de la loi comme demandé.
4. Le client lui-même.

Où est-il stocké ?

Les services de collecte, de traitement et de fourniture d'informations sur chaque emprunteur spécifique sont fournis par une institution spécialement autorisée - le Credit History Bureau. Elle opère sur la base d'une licence accordée par la Banque centrale de la Fédération de Russie. L'activité principale vise à la formation et à la fourniture de rapports sur les opérations de crédit.

Plusieurs de ces institutions peuvent être situées dans une même région à la fois, au total il y a environ 30 de ces organisations à l'heure actuelle. Tous interagissent activement et échangent rapidement des données, mettant à jour les informations en temps opportun.

Comment les antécédents de crédit sont mis à jour au bureau de crédithistoires? La loi impose aux institutions bancaires et autres l'obligation de fournir des informations sur le prêt émis dans les 10 jours suivant la fourniture. En outre, les données sur les impayés et les paiements sur le prêt sont transmises dans le délai spécifié.

Étant donné que toutes les organisations ne transmettent pas les informations de manière cohérente et à temps, un citoyen a le droit d'étudier de manière indépendante les antécédents de crédit et de vérifier l'exactitude des données.

Mettre à jour les dates

La plupart des gens ont une idée fausse de la fréquence à laquelle un rapport de solvabilité est mis à jour et de l'importance de cette information. S'il y a eu des retards de paiement sur le dernier prêt, vous ne devriez pas penser que vous pouvez masquer les données en contactant une autre banque. Les informations sont disponibles pour tous les organismes officiels qui accordent des prêts en espèces et sont stockées pendant une longue période.

Après combien d'années l'historique de crédit est-il mis à jour ? Il existe les périodes de renouvellement suivantes:

• dans 10 jours;
• après 3 ans;
• après 10 ans;
• après 15 ans.

Il est nécessaire de considérer chaque option spécifique séparément.

Dans 10 jours

Après rédaction et signature du contrat de prêt, les informations sont transmises à la division BKI dans un délai de 10 jours. De même, des données sont saisies pour chaque acte juridique: paiement, remboursement anticipé.

Tous les 3 ans

Les payeurs peu scrupuleux qui ne savent pas exactement quand l'historique de crédit est mis à jour, croyant quel'information ne change pas plus d'une fois en 3 ans, il essaie de se présenter comme un emprunteur responsable. Pour ce faire, les gens empruntent de petites sommes d'argent et s'acquittent de leurs dettes plus tôt que prévu. À la suite de ces activités, le citoyen espère recevoir un prêt d'un montant important.

Cette idée fausse est née du fait que lors de l'examen de la solvabilité d'un client, les employés de banque sont limités aux 3 dernières années en présence d'une activité importante d'opérations de crédit. Dans une situation où il y a peu de données pour la période spécifiée, la période de vérification est prolongée de plusieurs années supplémentaires.

Dans 10 ou 15 ans

Combien de temps faut-il pour mettre à jour un historique de crédit conformément à la loi ? Selon la législation, une période de 15 ans était prévue pour la conservation de ces données. Mais en raison des modifications apportées il y a littéralement 2 ans, la période a été réduite de 5 ans. Désormais, l'historique de crédit n'est pas stocké plus de 10 ans à compter de la date de la dernière entrée.

Attention ! L'achat de biens, y compris les appareils électroménagers en plusieurs fois, est également reflété dans les données.

Chaque mise à jour des informations réinitialise le temps imparti et le compte à rebours recommence.

Comment connaître le contenu ?

La loi réglemente non seulement la mise à jour d'un historique de crédit, mais prévoit également le droit d'un citoyen de se familiariser avec la déclaration des transactions. Souvent, ces informations sont nécessaires pour les emprunteurs, par exemple, avant de prendre la décision de demander un prêt hypothécaire. Pour obtenir les informations dont vous avez besoinse référer au Catalogue central des antécédents de crédit, où ils fourniront des données sur le bureau de crédit régional, qui génère un rapport sur un individu spécifique.

Ensuite, la personne doit se rendre sur le site officiel de la Banque centrale, où vous devrez remplir un formulaire spécial. Ceci est fait afin d'obtenir gratuitement des informations d'intérêt. Mais pour envoyer une candidature, vous devez entrer le code fourni par la division locale du BKI. Vous pouvez également obtenir les données en contactant personnellement le BKI concerné. Les informations sont fournies dans les 10 jours suivant la soumission de la candidature.

Coût du service

Le plus souvent, les citoyens s'intéressent à la question de savoir quand l'historique de crédit est mis à jour afin de supprimer les informations négatives. Par conséquent, certains essaient de demander des données aussi souvent que possible.

Le client ne peut utiliser le droit de recevoir des informations gratuitement qu'une seule fois par an. Si vous faites une nouvelle demande, vous devrez payer. Selon la région de résidence, les frais de prestation de service peuvent atteindre 2 000 roubles.

Actions lorsqu'une erreur est détectée

Comment et combien l'historique de crédit est-il mis à jour en cas d'erreur ? Si l'emprunteur s'est vu refuser un prêt sur la base de données erronées sur le prêt précédent fournies par l'institution financière, il a alors le droit de contester les fausses informations.

Algorithme d'actions:

1. Tout d'abord, il est nécessaire de déterminer le CBI, qui fournit des informations sur le prêt.
2. Lors de la manipulationcarte d'identité, le demandeur rédige une réclamation par écrit.
3. Les employés de BKI envoient une demande à l'organisation qui a fourni de fausses données.

Les spécialistes de la banque examinent la demande dans un délai d'un mois. Si une erreur est détectée, des corrections sont apportées et les informations sont fournies à nouveau. Dans une situation où l'organisme qui a accordé le prêt refuse de corriger les données et que le client est sûr que les informations doivent être modifiées, vous devez vous adresser au tribunal. S'il existe des documents confirmant la position du bénéficiaire du prêt, l'autorité judiciaire impose à la banque l'obligation de corriger les données.

Conclusion

Les clients sont encouragés à vérifier leur historique de crédit de temps en temps afin d'éviter de se voir refuser un prêt à l'avenir. Si la notation s'est détériorée pour une raison quelconque, la situation peut être améliorée par l'activité de crédit au cours des 3 prochaines années.

Pour ce faire, vous devez contracter périodiquement des prêts pour un petit montant et les rembourser en temps opportun. Vous pouvez également acheter des biens à crédit. Les paiements réguliers sur les paiements ont un effet positif sur la formation de l'historique de crédit d'un client.

Même si un citoyen est sûr d'avoir une cote de crédit positive, il est possible qu'une institution financière fournisse des informations erronées. Par conséquent, il n'est pas souhaitable d'ignorer la validation périodique des données.

Si le client ne veut pas contracter de petits prêts, il devra attendre 10 ans jusqu'au jour où l'historique de crédit sera mis à jour.