Remboursement anticipé partiel du prêt : procédure, documents nécessaires et calcul du montant

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le désir de se venger des dettes et de rembourser les prêts le plus rapidement possible est compréhensible, peut-être, pour tout le monde. Les emprunteurs qui effectuent mensuellement des paiements supérieurs à ceux prévus, ou clôturent le prêt avant la date d'échéance, poursuivent en règle générale les mêmes objectifs, qui sont de réduire leur trop-perçu et de se débarrasser du statut du soi-disant débiteur. La procédure de remboursement anticipé partiel d'un prêt est-elle aujourd'hui simple et permet-elle de réduire significativement les coûts du prêt ? Nous parlerons de cela, et en même temps de l'aspect technique de ce processus, plus en détail.

Types de remboursements partiels

Avec ce type de remboursement, la durée ou le montant de la mensualité peut changer. Dans la plupart des banques, seul un remboursement partiel avec une réduction de virement est possible (on parle de Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"soviétique" et ainsi de suite). Dans ce cas, les clients reçoivent de nouveaux calendriers de paiement, où les conditions restent les mêmes.

En cas de remboursement partiel avec réduction de durée, le montant du prêt à remboursement anticipé partiel sert à payer les derniers mois de crédit. Les paiements anticipés éteignent les principales dettes et les intérêts sont annulés (par exemple, c'est ce qui se passe à Leto Bank). Dans les deux cas, les clients en profitent. Et plus le montant est élevé, mieux c'est pour l'emprunteur.

À quoi dois-je faire attention ?

Un client de la banque qui décide de rembourser le prêt en plusieurs fois doit impérativement préciser les points suivants:

• Faut-il rédiger une demande auprès d'un organisme bancaire ? Si nécessaire, combien de jours avant la radiation cela doit-il être fait.
• Quels types de remboursements sont disponibles à la banque ?
• Comment modifier les mensualités ou les conditions de prêt ?
• Comment puis-je vérifier que le remboursement anticipé partiel d'un prêt bancaire a été effectué ?

Documents requis

Pour se débarrasser du prêt par anticipation, le client aura besoin d'un passeport et de papiers conclus avec un organisme bancaire (convention, assurance, etc.). Dans le cadre du remboursement anticipé partiel, le contrat de prêt ne change en rien. Un prêt documenté ne peut changer que dans le calendrier de paiement. Lors du remboursement avec une réduction du transfert, les clients reçoivent un nouveau schéma. Quant à la réduction de la période, dans cette situation, le prêt sera simplement fermé avant les délais spécifiés dans le document.

Caractéristiques du remboursement partiel

Souvent, en cas de remboursement anticipé, les clients ont l'intention de rembourser non seulement un certain montant de la dette, mais également le montant des services supplémentaires de la banque utilisée. Les litiges surviennent principalement dans le contexte du recalcul de l'assurance. De nombreuses banques calculent ce montant lors de la signature d'un contrat de prêt. Autrement dit, même lorsque les clients clôturent le prêt en un mois, ils paient la police pour toute la période spécifiée dans l'accord (cela se produit dans HomeCredit et Renaissance Credit).

Frais

À cet égard, dans le cadre de l'enregistrement du service, il convient de préciser quelles commissions sont facturées et pour quoi. Autrement dit, lorsque l'assurance est facturée mensuellement pour le montant de la dette sous-jacente, un tel service sera recalculé lors d'un remboursement partiel.

Procédure d'actions

La plupart des organismes bancaires approuvent le schéma suivant pour le remboursement anticipé d'une partie du prêt:

• Au moins un mois avant la date prévue de remboursement des fonds, les emprunteurs se rendent à l'agence de la banque où leur prêt a été émis et rédigent un avis de leur intention, tout en indiquant le montant du paiement prévu.
• Généralement, vous devez appeler le responsable pour obtenir une réponse. Dans la plupart des organismes bancaires, le "consentement tacite" peut être obtenu immédiatement, mais cela prend parfois jusqu'à cinq jours.
• Les financiers nomment la date limite à laquelle le paiement doit être effectué. Habituellement, nous parlons de la date d'exécution du paiement obligatoire prévu. L'homme n'est pas du toutAssurez-vous de venir à la banque ce jour-là. Vous pouvez déposer des fonds sur le compte à l'avance, cependant, le calendrier sera recalculé le jour fixé pour effectuer le transfert prévu.
• Dans le cadre d'un remboursement partiel, après le jour fixé pour effectuer un paiement, le client doit se présenter à l'agence d'une institution financière pour recevoir un calendrier de paiement modifié.
• Dans le cadre d'un remboursement intégral, l'emprunteur doit se rendre en agence, puis recevoir une notification écrite indiquant que son contrat de prêt est fermé (généralement, la banque émet une lettre qui est émise sur un papier à en-tête avec un sceau et une signature du chef de la division territoriale).

Il est important de noter que la réception d'une notification est requise au minimum afin d'être sûr que l'institution bancaire n'a plus de créances, et qu'il n'y a pas de dette en cours (si l'on parle de remboursement intégral), qui seront en outre accumulés pénalités et intérêts. De plus, de telles lettres peuvent être requises en cas d'obtention d'un prêt auprès d'une autre organisation et en cas de litige avec les antécédents de crédit d'un client. Les organismes de prêt peuvent simplement oublier de fournir des informations au BKI indiquant que le client a partiellement ou complètement clôturé son prêt à l'avance.

Méthodes alternatives de remboursement partiel

Le schéma décrit ci-dessus est le plus courant. Mais il existe d'autres variantes, par exemple:

• Certaines banques peuvent recalculer les graphiques dansn'importe quel jour, dans le cadre de cela, vous pouvez rembourser le prêt plus tôt que prévu à tout moment qui convient au client.
• Des échéanciers modifiés peuvent être publiés avant que le paiement ne soit effectué, mais prendront effet après le paiement partiel anticipé de la dette.
• Dans certains établissements de crédit, le processus de remboursement anticipé est le plus simplifié possible. Le client peut, sans en informer la banque, indépendamment, par exemple, en utilisant les services bancaires par Internet, déposer sur le compte un montant supérieur au virement prévu, puis réimprimer le schéma de paiement généré. Dans ce cas, avec un remboursement anticipé intégral, il est toujours recommandé de contacter l'agence et de recevoir une lettre à la clôture du prêt.

Calculer le montant

On sait que dans le cadre d'un mode de remboursement différencié, le remboursement anticipé du prêt est toujours avantageux, puisque des intérêts sont prélevés sur le solde de la dette. Avec les rentes, la situation est quelque peu différente. De nombreux emprunteurs supposent à tort qu'un remboursement anticipé n'est avantageux qu'au début de la durée de l'accord.

On pense qu'à la fin, seul le "corps" est réellement payé et que le principal des intérêts est remboursé au cours des premiers mois (en d'autres termes, il ne sera pas possible d'économiser de l'argent). En fait, ce n'est pas vrai du tout. En effet, avec le mode de remboursement en annuité, l'intérêt principal est payé directement dans la première moitié de la durée du contrat. Certes, en parlant d'un prêt à la consommation émis pour un montant pouvant atteindre un demi-million de roubles et pour une période pouvant aller jusqu'à soixante mois, il est logique de rembourser la dette même deux ou six mois plus tôt que prévu.période. Il convient d'illustrer cela par un exemple où le remboursement anticipé partiel est calculé à l'aide d'un calculateur de prêt.

Exemple

Disons qu'un citoyen a émis un prêt de trois cent mille roubles à trente pour cent par an pour une période de quarante-huit mois. Son versement prévu de rente sera de 10 802 roubles. Au bout de quarante-deux mois, il décide de rembourser toutes ses dettes plus tôt que prévu. À ce moment-là, le solde du prêt sur le «corps» sera de 59 498 roubles, dans ce cas, il sera possible d'économiser 5 312 roubles sur les intérêts.

Si, dans les mêmes conditions, le remboursement anticipé partiel du prêt est calculé selon un schéma différencié, alors le solde après quarante-deux mois sera de 37 500 roubles, et l'économie de dette réelle à ce moment sera de 3 282 roubles. Afin de calculer le calendrier de paiement et les intérêts pour des conditions spécifiques, il est préférable d'utiliser une calculatrice spéciale. Comme vous pouvez le voir, en remboursant la dette six mois plus tôt que prévu, contrairement à la croyance populaire, les clients peuvent économiser davantage avec le régime de rente.

Ainsi, vous pouvez vous assurer qu'un remboursement anticipé complet, exact, ainsi qu'un remboursement anticipé partiel, est absolument toujours rentable. Même en dépit du fait que les institutions financières tentent par tous les moyens de compliquer cette procédure. En accumulant des fonds et en n'épargnant pas leur temps, les clients peuvent réduire considérablement le montant des paiements en trop sur leurs prêts. De plus, se débarrasser du statut désagréable de débiteur a toujours un effet fructueux sur une personne, carla liberté financière est un aspect important qu'il ne faut pas oublier.

Remboursement anticipé partiel d'un prêt à la Sberbank

Une telle stratégie dans cette organisation est mise en œuvre sans préavis, dans la succursale directement à la date du jour sur une application contenant le montant et le compte à partir duquel les fonds seront transférés. En règle générale, la part minimale du prêt requise pour un remboursement anticipé partiel à la Sberbank n'est pas limitée.

La date d'exécution de la demande de remboursement anticipé peut tomber n'importe quel jour (c'est-à-dire, peu importe s'il s'agit d'un jour ouvrable, d'un week-end, d'un jour férié, etc.). En même temps, des intérêts sont payés pour la période réelle d'utilisation de l'argent. Il convient de noter qu'un remboursement anticipé est possible, entre autres, dans le système Sberbank Online. Cette banque ne facture pas de commission pour un tel remboursement.

Remboursement anticipé partiel d'un prêt chez VTB

Tout d'abord, il est nécessaire de déposer sur le compte le montant que le client souhaite déposer avant la date prévue. Si un remboursement partiel anticipé est effectué le jour de la mensualité, l'argent déposé devrait être suffisant pour l'élimination prévue de la dette. Dans le contexte d'un remboursement partiel un autre jour, le paiement doit également être effectué à la prochaine date selon le schéma.

Méthodes de réapprovisionnement du compte VTB

Il existe plusieurs façons de réapprovisionner votre compte, par exemple:

• Via GAB et borne de paiement "VTB 24" en espèces ou par carte bancaire.
• Via le système électronique "VTB Online".
• Avec un virement d'une autre banque.
• Par le biais de la caisse avec de l'argent.
• Avec l'aide d'un service appelé Golden Crown.

Il convient de prêter attention au fait que lors du dépôt de fonds en utilisant les trois dernières méthodes, y compris via la caisse d'une agence bancaire, une certaine commission sera facturée aux clients. Vous devez également tenir compte du moment du transfert des ressources matérielles.

Entre autres choses, il est nécessaire de notifier préalablement à l'organisme bancaire l'intention d'effectuer un versement majoré pour remboursement anticipé partiel. Dans VTB, cela peut être fait via le système VTB Online ou, si vous laissez une demande, en appelant le service client. Les clients peuvent laisser une demande à n'importe quelle date, cependant, si une personne souhaite effectuer un tel remboursement le jour du paiement selon son calendrier, elle doit alors soumettre une demande au moins un jour avant la radiation.

Une telle demande n'est pas acceptée dans cette banque le jour de l'émission du prêt, ainsi qu'à la date du paiement mensuel selon le calendrier, en plus, du premier au trois janvier. Immédiatement avant de remplir la demande, il est nécessaire de rembourser la dette entièrement en souffrance, le cas échéant.

Dans le cas où le client ne remplit pas ces conditions, le montant qui dépasse le paiement principal obligatoire ne sera pas débité et restera sur le compte jusqu'au mois suivant. Il n'y a aucune restriction sur le remboursement anticipé en espèces dans cette institution financière:le montant minimum n'est pas limité, il n'y a pas de moratoire. Les commissions avec pénalités ne sont pas prévues. Après remboursement partiel anticipé du prêt, cette banque réduira le montant du virement obligatoire, ou raccourcira le délai de remboursement du prêt, selon ce que le client choisira dans le cadre du remplissage de la demande correspondante.