La double assurance est Définition, caractéristiques et conséquences

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Qu'est-ce que la double assurance ? Essayons de comprendre.

Dans le domaine des assurances de personnes et de biens en vie et travail, c'est assez courant. Il est souvent aussi appelé répété ou supplémentaire, mais ces concepts nécessitent une différenciation.

En assurance de biens

La double assurance est une situation dans laquelle le même bien est assuré pendant la même période dans plusieurs organisations.

La somme totale assurée en vertu des deux contrats ne peut excéder la valeur du bien. La législation autorise librement une telle assurance.

Cette situation se produit lorsqu'un bien est assuré contre le même risque, et pendant la même période à la fois dans plusieurs institutions d'assurance. Dans le même temps, dans tous les accords, le montant des paiements d'assurance dépasse la valeur assurée de la propriété. C'est-à-dire,si un événement assuré se produit, le montant de l'indemnisation versée par les organismes d'assurance dépassera le montant total des dommages subis par l'assuré.

Caractéristiques principales

Ainsi, on peut dire que les principales caractéristiques de la double assurance sont:

1. La propriété est assurée par plusieurs assureurs à la fois.
2. Les conditions d'assurance sont les mêmes.
3. Les événements assurés sont identiques.
4. Les objets de l'assurance sont les mêmes.

Souvent, ce type d'assurance est utilisé par des personnes pour obtenir des profits illégaux, il est donc strictement interdit au niveau législatif.

Dans les cas où les biens sont assurés contre divers risques, la situation n'est pas qualifiée de double assurance, ce qui signifie qu'elle est autorisée par la loi. Par exemple, dans une compagnie d'assurance, le téléviseur est assuré contre le décès à la suite d'un incendie, et dans une autre compagnie, il est assuré contre le vol.

Ainsi, la loi vous permet d'assurer le même bien auprès de différents organismes d'assurance uniquement dans les cas où le montant de l'indemnisation attendue ne dépasse pas le montant des dommages causés.

Il convient de noter que la double assurance est un service totalement interdit dans certains pays. Autrement dit, le preneur d'assurance d'une propriété ne peut interagir qu'avec un seul assureur. Dans le cas où un deuxième contrat d'assurance a été conclu pour le même objet, il est alors reconnu comme non valide. Une telle interdiction est liée au fait qu'elle conduit non seulement à des profits illégaux, mais aussipeut pousser l'assuré à provoquer délibérément un événement assuré. Par exemple, un citoyen a une maison dont le coût est de 1 million de roubles. Il interagit avec cinq assureurs et conclut des accords pour 800 000 roubles avec chacun d'eux. Si un événement assuré se produit, il peut recevoir 4 millions de roubles. Tout le monde ne peut pas résister à cette tentation.

Coassurance, réassurance et double assurance sont tous des synonymes signifiant la même chose.

Corriger un fait dans des documents

Pour éviter les situations de réassurance, la réglementation qui régit le processus d'assurance explique: les assurés (personnes assurant certains biens) sont tenus d'informer les assureurs (sociétés fournissant des services de protection d'assurance) toutes les données sur les contrats d'assurance qui ont été signés par eux avec d'autres compagnies d'assurance.

Les informations reçues du preneur d'assurance doivent être enregistrées dans la demande. Cependant, il est aussi souvent consigné dans le texte du contrat d'assurance lui-même. De plus, la compagnie d'assurances indique que si des cas de double assurance sont découverts, elle décline l'obligation d'indemniser en cas d'événement assuré au titre de la présente convention.

Événements assurés résultant d'une double assurance

Dans les cas où une personne rédige un double contrat d'assurance à plusieurs reprises, ou d'une autre manière, il s'avère qu'il a été conclu dans le but d'obtenir des revenus illégaux, la compagnie d'assurancea le droit d'engager des poursuites judiciaires pour déclarer invalides tous les contrats d'assurance.

Dans ce cas, la compagnie d'assurance perçoit la prime d'assurance jusqu'à la fin de la période au cours de laquelle la situation frauduleuse d'assurance a été découverte.

Mais il est généralement très difficile de prouver que les intentions de l'assuré étaient malhonnêtes. Souvent, de telles situations surviennent sans intention de la part de l'assuré et commettent des actes illégaux.

Résultats probables

Une situation de double assurance peut être résolue de deux manières:

1. Le cas de double assurance est découvert après la survenance de l'événement assuré.
2. La double assurance est détectée bien avant que l'événement assuré ne se produise.

Si une double assurance est révélée avant la survenance d'un événement assuré, le montant total de l'assurance est aligné sur la valeur assurée de la propriété dans le cadre de tous les accords. En d'autres termes, si la valeur du bien assuré est de 10 000 roubles, elle deviendra alors égale à 10 000 roubles dans tous les contrats d'assurance.

Dans un tel cas, le client assuré a le droit d'exiger que la valeur assurée de la propriété soit réduite en vertu du contrat. Ce droit s'étend au contrat qui a été signé ultérieurement. La valeur d'assurance est réduite en révisant et en réduisant la prime d'assurance.

C'est-à-dire que l'assuré réduit ses frais en payant à la compagnie d'assurance une prime d'assurance d'un montant inférieur à ce qui était prévu.

Sile contrat d'assurance est résilié, la prime précédemment payée (même si elle a été payée d'avance) n'est pas restituée au client. Si les accords ont été conclus en même temps et que le preneur d'assurance a donné son accord, le montant des paiements d'assurance au titre des accords peut être réduit proportionnellement.

En cas d'événement assuré

La situation dans laquelle des cas de double assurance de biens sont détectés lors de la survenance d'un événement assuré est plus compliquée. Dans ce cas, l'organisme d'assurance est tenu de verser une indemnisation de manière à ce que le montant total de l'indemnisation ne dépasse pas le coût des dommages subis.

Il est important que chaque organisme d'assurance soit responsable en vertu de son accord dans la limite de la somme assurée qui y est spécifiée. Autrement dit, le client a le droit de recevoir l'intégralité du paiement d'un assureur, et d'autres organisations se répartissent l'indemnisation entre elles et donnent leur part à l'organisation qui a effectué le paiement au client.

L'assurance-vie double est-elle autorisée ?

Dans le domaine des assurances de personnes

En règle générale, un tel régime n'est pas utilisé dans le domaine de l'assurance personnelle, mais il n'est pas interdit par la loi.

Dans un tel cas, chaque assureur exerce ses activités de manière autonome et remplit ses propres obligations envers l'assuré indépendamment de quiconque.

Par exemple, un citoyen assure sa santé simultanément dans plusieurs organismes. Dans ce cas, il ale droit légal de recevoir des paiements de chaque assureur en cas de maladie.

Pour les assurances personnelles, il n'est pas nécessaire de déclarer la disponibilité d'une assurance auprès d'une autre compagnie, car une telle exigence ne s'applique qu'à l'assurance des biens.

Le montant assuré pour l'assurance de personnes est fixé exclusivement par accord entre l'assureur et l'assuré (par exemple, survivant jusqu'à 55 ans). Dans ce cas, un citoyen a le droit d'assurer à nouveau le même risque auprès d'un autre assureur. Dans ce cas, il ne sera pas possible de dépasser le coût de l'assurance, tout comme violer les droits de l'un des assureurs.

Conclusions

Ainsi, une assurance complémentaire signifie l'assurance d'un objet de propriété dans diverses organisations pour un montant qui ne dépasse pas la valeur assurée de l'objet assuré. L'assurance complémentaire est également appelée coassurance et est autorisée par la loi.

La double assurance dans le Code civil de la Fédération de Russie signifie l'assurance d'un objet de propriété dans diverses organisations pour un montant supérieur à la valeur assurée de l'objet assuré. La double assurance est aussi souvent appelée réassurance. Une telle assurance est interdite par la loi.

Si une réassurance est effectuée, ce fait doit être stipulé dans le processus de conclusion d'un deuxième contrat. La double assurance n'est pas considérée, au cours de laquelle l'objet de propriété est assuré contre différents risques. Aussi, personnelassurance.