Comment restituer une assurance-vie sur un crédit auto : démarche, documents nécessaires et calcul du montant des versements

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les établissements de crédit qui cherchent à se débarrasser au maximum du risque exigent souvent que le client souscrive une police d'assurance-vie.

Les acheteurs ont le droit de ne pas conclure de contrat à des conditions défavorables pour eux. De plus, ils ne sont pas tenus de signer un accord sur la fourniture de services d'assurance. Il vous suffit d'informer le gestionnaire que cette option ne vous intéresse pas. Et cela doit être fait au stade de la paperasse, mais après réception d'une décision positive de la banque.

Comment puis-je annuler une police émise ?

Dans le cas où le contrat a été malgré tout signé ou la clause d'assurance a été incluse par défaut dans le contrat de prêt, est-il possible de restituer l'assurance vie sur un crédit auto ? Il est à noter qu'en aucun cas vous ne devez retarder la résiliation d'un tel accord. Les chances de récupérer votre argent diminueront chaque jour de retard.

Vous devez contacter directement les assureurs. Pour ce faire, ils rédigent une demande de restitution d'assurance-vie sur un crédit auto, récupèrent les papiers nécessaires et attendent une réponse. Si l'entreprise ne rencontre pas à mi-chemin, vous pouvez vous adresser à Rospotrebnadzor, RSA, à la Banque centrale ou aller au tribunal.

Il est important de noter que si plus de six mois se sont écoulés depuis la conclusion de l'accord, les assureurs peuvent refuser de satisfaire la réclamation du client, se référant au fait que les fonds ont été dépensés pour diverses dépenses administratives.

Si le montant de la prime d'assurance est supérieur à cinquante mille roubles, vous pouvez demander un rapport sur la manière exacte dont les fonds ont été dépensés. Si le coût de la politique a été inclus dans le montant du prêt, vous devez toujours contacter la banque. Après s'être séparé des assureurs, il faudra revoir les termes de l'accord en termes de recalcul du montant du prêt et des mensualités.

Procédure d'actions

Comment restituer l'assurance vie sur un crédit auto ? La procédure dans ce cas sera la suivante:

• Remplissez une demande écrite auprès de l'organisme d'assurance et de la banque. Il doit indiquer les raisons pour lesquelles une personne souhaite refuser ce service.
• Dans les dix jours suivant le dépôt de la plainte correspondante, l'organisme bancaire, conjointement avec l'assureur, doit répondre. En pratique, il existe de nombreux cas où les créanciers ont fait des concessions à leurs clients, proposant de tout régler pacifiquement.
• Simais ils n'acceptent pas de concessions, alors ils devront aller en justice avec un procès. Vous ne devez pas espérer un résultat très rapide et en même temps positif, car toute grande entreprise a son propre service juridique qui traite de telles questions.

Au cours du procès, toutes les circonstances de l'affaire seront établies. Dans le cas où la banque a effectivement outrepassé son autorité et contraint le client à conclure un accord inutile à un taux gonflé (l'assurance était incluse dans le montant du prêt), une décision peut être prise concernant le retour de l'assurance-vie sur un prêt automobile. Certes, ce n'est pas toujours le cas, car il est généralement difficile de prouver qu'une personne n'était pas au courant de conditions défavorables pour elle-même. Habituellement, tous les éléments sont écrits dans des documents sous lesquels les emprunteurs apposent leur signature, souvent sans les lire. Ce n'est que plus tard qu'ils découvrent qu'un montant assez important est ajouté au coût de la voiture, sur lequel des intérêts seront également facturés.

Ainsi, il peut être assez difficile de restituer des fonds pour une assurance-vie sur des prêts automobiles, et les emprunteurs devront faire face à un long procès. Même si un tel cas donne un résultat positif, d'autres problèmes peuvent encore survenir. Par exemple, les banques peuvent augmenter le taux de prêt pour la période restante, si une telle clause était prévue dans le contrat. En conséquence, les emprunteurs devront payer plus et les avantages du processus ne seront pas si importants. Lorsque l'augmentation de l'assurance n'est pas prévue unilatéralement, l'établissement de crédit peut résilier le contrat.

Calculer le montant

Il convient de prêter attention au fait que les clients ne disposent que de cinq jours calendaires à compter de la date de signature de l'accord pour rembourser l'assurance-vie sur un prêt automobile. C'est cette période qui a été légalisée en juin 2016, et c'est justement à cette période que devraient s'inscrire les emprunteurs qui ne souhaitent pas utiliser certains services imposés. Si le citoyen a réussi pendant cette période, alors l'assureur s'engage à lui restituer la somme versée, et assez rapidement, à savoir dans les dix jours ouvrables. Fondamentalement, cet argent est transféré sur un prêt.

Mais que faire si ce délai est déjà dépassé ? Ensuite, vous devez lire attentivement les termes de votre contrat avec l'organisme d'assurance, voir comment il est résilié en général et savoir s'il est possible de retourner le paiement.

Le plus souvent, cela n'est possible que si l'acheteur effectue des paiements anticipés auprès d'un établissement de crédit. Pour restituer une assurance-vie en cas de remboursement anticipé d'un crédit auto, vous devez présenter une attestation de non dettes. Ils le prennent à la banque. Après l'avoir reçu, le client s'adresse de la même manière à l'assureur ou à l'adresse de l'institution financière afin de recevoir une partie de son argent.

Ce n'est pas un hasard si l'expression "une partie de l'argent" est mentionnée ici, puisque le remboursement intégral de l'assurance-vie sur un prêt auto n'est possible que si vous en faites la demande au plus tard deux jours après la signature du Documentation. Après cela, ils considéreront que le service a été fourni au client, ce qui signifie qu'ils pourront lui rendre beaucoup moins, c'est-à-dire le montant moins certainsfrais. Nous avons parlé de la façon de rembourser une assurance-vie sur un prêt automobile. Ensuite, nous décrivons les papiers requis pour cela.

Documents requis

Ainsi, comme déjà noté, en cas de dépassement des délais, le retour de l'assurance-vie sur un crédit auto n'est autorisé que si le prêt est remboursé par anticipation. En même temps, cela vaut la peine d'essayer de rendre au moins une partie de votre contribution. Pour cela, adressez-vous à la compagnie d'assurance, et non à l'organisme bancaire. L'essentiel est que vous devez rédiger une candidature, soumettre des documents et attendre une réponse.

En même temps que la candidature à l'entreprise, vous devez fournir:

• Passeport du client accompagné d'une copie du contrat de prêt automobile.
• Politique avec un certificat tiré de la banque sur le remboursement intégral de la dette existante.
• Reçu de paiement de la prime de la police d'assurance.
• Détails du compte sur lequel vous devez restituer les fonds.

Les termes de l'accord peuvent stipuler que l'assurance n'est pas restituée en cas de règlement prématuré avec la banque, alors, malheureusement, le client ne recevra pas l'argent.

Comment retourner une assurance-vie sur un crédit auto à VTB ?

Dans la pratique des assurances, il existe un concept de période de refroidissement, pendant laquelle les clients peuvent refuser les services de l'entreprise et restituer leurs fonds s'il n'y a pas eu d'événement correspondant. Cette mesure est jugée très avantageuse pour les emprunteurs. Voyons maintenant comment retourner une assurance-vie sur un prêt automobile à VTB.

Ainsi, la résiliation des contrats enles périodes de refroidissement sont produites comme suit. Après avoir reçu un prêt, les clients récupèrent un certain ensemble de documents. Par exemple, un passeport accompagné d'un contrat d'assurance, un reçu de paiement de la prime et, si le montant est inclus dans le coût du prêt, un contrat de prêt avec un échéancier de remboursement. Entre autres choses, vous aurez besoin des détails du compte sur lequel les fonds seront retournés.

De plus, vous devez préparer une demande d'exclusion du client du nombre de participants au programme d'assurance volontaire. Sa forme n'est pas établie par la loi. Le formulaire peut être obtenu auprès de l'organisme concerné ou trouvé sur Internet. La demande doit indiquer le nom du demandeur ainsi que les données du passeport, le nom du créancier, un lien vers le contrat, ainsi que les risques assurés. Un inventaire de tous les documents est joint à la demande.

Il est signifié à l'entreprise avec laquelle le contrat a été conclu. Il doit être rédigé en double exemplaire, sur l'un duquel l'employé de l'organisation inscrit le numéro d'enregistrement et la date. Il est permis d'envoyer ce document avec notification par courrier recommandé via la poste russe. Les délais d'examen sont de dix jours à compter de la date d'inscription. À la fin de cette période, les fonds doivent être transférés aux détails spécifiés. Dans le cas où un transfert financier est retardé sans explication, les demandeurs ont le droit de déposer une demande de restitution auprès de l'autorité judiciaire.

Comment se déroule cette procédure dans UniCredit Bank CJSC ?

Question surle retour de l'assurance-vie sur un prêt auto chez UniCredit Bank et la résiliation du contrat peuvent intervenir à différentes étapes: immédiatement après avoir reçu un prêt, en cas de son remboursement anticipé ou après paiement intégral selon l'échéancier:

• Après avoir payé le prêt. Dans ce cas, vous ne pouvez retourner vos fonds à l'institution financière en question que si vous pouvez prouver que la politique a été imposée. C'est assez difficile à faire. Il est donc préférable de s'assurer le soutien d'un avocat compétent, capable d'étudier attentivement les dispositions du contrat. Il aidera certainement à la préparation de la demande, ainsi qu'au cours des règlements judiciaires de la question.
• Lors de l'inscription et immédiatement après l'émission d'un prêt automobile. C'est le moyen le plus raisonnable d'annuler la politique. Depuis juin 2016, des amendements à la loi sur les assurances sont entrés en vigueur. L'un d'eux est la période dite de refroidissement. Pendant cette période, comme vous le savez, les emprunteurs ont parfaitement le droit de résilier le contrat d'assurance volontaire conclu lors de la demande de prêt.
• Dans le cadre d'un remboursement anticipé. Le retour de l'assurance-vie lors du remboursement anticipé d'un prêt automobile chez UniCredit Bank est également possible. Les emprunteurs ont le droit de résilier le contrat plus tôt que prévu, invoquant le fait qu'après le remboursement du prêt, ils n'ont plus besoin de la police. Et comme le montant de la prime est déterminé en tenant compte des termes du contrat, un trop-perçu apparaît. Les clients peuvent s'attendre à un remboursement de la partie inutilisée de l'argent qui a été payé pour l'assurance.

Rusfinance Bank LLC

Dans cet établissementpour restituer une assurance-vie lors du remboursement d'un crédit auto, vous aurez besoin des documents suivants:

• Accorder une dérogation.
• Confirmation du fait du paiement de la prime (on parle d'un chèque, d'un mandat, etc.).
• Copie du passeport du client.
• Entre autres choses, vous pouvez également avoir besoin d'un contrat de prêt.

Cette documentation peut être remise en personne au bureau ou envoyée par lettre recommandée avec inventaire. Il est conseillé de faire une visite personnelle, car cela aidera considérablement à accélérer la réception de l'argent, augmentant ainsi le montant du retour. Selon la loi, la police prend fin immédiatement à partir du moment où la proposition est remise à l'assureur. De plus, les fonds sont crédités sur le compte au plus tard dix jours ouvrables plus tard.

Conséquences d'un échec

Le retour de l'assurance-vie sur un prêt automobile chez Rusfinance Bank se produit en écrivant un refus de fournir le service. Une telle action ne devrait pas entraîner de sanctions et de conséquences pour un citoyen. Mais il faut rappeler qu'une convention dans le cadre du programme « vie et santé » peut venir en aide à une personne en cas de force majeure. Dans ce cas, avec un accord actif, toutes les obligations seront assumées par la compagnie d'assurance.

Prestations d'assurance-vie

Il convient de noter que ce service est bénéfique pour les clients. De plus, il est juste de le dire pour les trois parties (clients, banque, société émettrice de la police). Quel est l'avantage ?

Pour l'entreprise elle-même, il s'agitrecevoir des paiements de primes dont le montant est calculé sur une base individuelle ou dépend de nombreux facteurs différents (objets / sujets d'assurance, sexe, âge, mode de vie, travail, etc.), ou il est fixe et est formé en multipliant la prime par certains coefficients (généralement environ deux pour cent). Les banques utilisent généralement la deuxième option.

Pour une institution financière, il y a une minimisation du risque avec un retour garanti des fonds dû à l'accord, et une augmentation de la taille du prêt (donc une augmentation des revenus d'intérêts). Entre autres, il est possible de recevoir une commission de l'entreprise.

Pour le client, en cas de situation d'assurance et d'impossibilité de restituer de l'argent à la banque dans ce cadre, l'emprunteur ne deviendra pas débiteur, puisque le bureau d'assurance lui restituera directement cet argent. Une compensation financière solide peut non seulement rembourser la dette, mais aussi fournir des emprunteurs matériels pour une période suffisamment longue.

Conclusion

Ainsi, il n'est pas possible pour beaucoup de gens d'accumuler un montant décent pour acheter une voiture, mais l'achat d'une voiture à crédit est une pratique assez courante aujourd'hui. Les banques offrent actuellement divers programmes de prêt automobile. De plus, pour l'octroi d'un prêt, ils mettent en premier lieu ceux qui ont non seulement émis une police pour une voiture, mais aussi leur vie. À cet égard, vous devez être prudent. Si un tel service n'est pas intéressant, nele perdre de vue et, en cas d'imposition, refuser immédiatement. Si une telle assurance a été émise, après avoir lu l'article, il ne devrait plus y avoir de questions sur la façon de retourner une assurance-vie sur un prêt automobile.