Assurance titres lors de l'achat d'un appartement : émission d'une police, conditions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Aujourd'hui, nous allons aborder une question plutôt intéressante: l'assurance des titres de propriété. Qu'est-ce que c'est et à quoi ça sert ?

Tout d'abord, ce sujet peut intéresser les personnes qui envisagent d'investir des fonds gratuits dans l'immobilier. Si dans un proche avenir vous envisagez d'acquérir la propriété d'un appartement, d'une maison ou d'un chalet d'été, l'assurance titres peut vous éviter bien des ennuis.

Le fait est que lorsque vous achetez une maison qui a changé de propriétaire plusieurs fois, vous vous mettez dans une position dangereuse. Votre droit au bien acquis peut être remis en cause à tout moment par l'un des précédents propriétaires. Il peut y avoir de nombreuses raisons à cela. L'assurance titres est conçue pour vous protéger contre de tels risques. Regardons de plus près.

Qu'est-ce que l'assurance titres

Alors, qu'entend-on parl'expression « assurance titres immobiliers » ? Ce que c'est? C'est le nom d'un produit d'assurance qui protège contre le risque de perte du droit de propriété en cas de contestation et d'invalidation de l'opération. Fait intéressant, une telle politique protège une personne non pas de ce qui peut arriver à l'avenir, mais des conséquences possibles de ce qui s'est déjà produit une fois. Au moment de la rédaction du contrat d'assurance titres, de tels événements ne sont connus d'aucune des parties et ne se manifestent d'aucune façon.

Le nom de la politique décrite vient de l'expression "titre", qui signifie un document confirmant la propriété exclusive d'une propriété particulière.

Aujourd'hui, ces contrats sont le plus souvent conclus en même temps qu'un contrat d'assurance immobilière. Ces biens font bien souvent l'objet de longues chaînes juridiques. Le même appartement peut être vendu plusieurs fois, devenir l'objet de donation, d'aliénation de quelque manière que ce soit, d'héritage et de transfert de main à main, sur décision des autorités judiciaires. Si des inexactitudes juridiques ont été commises à l'une des étapes énumérées, non seulement cette transaction particulière, mais toutes les suivantes peuvent être contestées et déclarées invalides. À la suite de telles actions, le propriétaire actuel du bien est privé des droits sur le bien acheté. L'assurance titres, dont les critiques sont les plus positives, protège simplement le propriétaire d'un tel risque.

Pourquoi est-ce nécessaire

Le résultat principal qu'une personne obtientde ce type de service - indemnisation des pertes perçues en cas de perte de propriété de l'appartement, de la maison ou du chalet acquis. En outre, le contrat peut prévoir d'autres indemnités liées à l'indemnisation des pertes supplémentaires liées à un événement assuré.

Un événement assuré est reconnu comme un fait documenté que vous avez subi un dommage réel lié à la perte (totale ou partielle) du droit à un logement propre. Dans ce cas, les événements sont survenus indépendamment de votre volonté et sur la base d'une décision de justice déjà entrée en vigueur.

Ce contre quoi l'assurance titres protège

L'acquisition de tout bien immobilier, et notamment d'un logement, nécessite une démarche équilibrée et responsable. Il est important de prendre en compte chaque petite chose, tous les problèmes possibles. Selon les statistiques officielles, un peu plus d'un pour cent des transactions immobilières sont déclarées invalides par le tribunal. Cela semble être un peu, mais c'est si l'affaire ne vous a pas affecté personnellement.

Les motifs de contestation peuvent varier. Par exemple, l'intérêt de l'enfant n'a pas été pris en compte lors de la privatisation. C'est déjà un motif pour contester l'accord. De plus, cela peut être fait même après deux ou trois ans.

Étant donné que ce sont les logements qui font le plus souvent l'objet de stratagèmes frauduleux, l'assurance titres lors de l'achat d'un appartement garantira que votre argent durement gagné ne se retrouve pas dans les poches d'agents immobiliers "noirs".

Bien sûr, avant de conclure un accord, vous devez vérifier attentivement tous les tenants et les aboutissants du logement acheté. Mais faiscela peut être très problématique. Le fait est que les archives refusent le plus souvent de fournir des données sur toutes les transactions antérieurement effectuées avec des biens. Ils motivent leur refus par le fait qu'il y a soi-disant suffisamment d'informations sur le dernier propriétaire. En pratique, c'est loin d'être le cas. Un propriétaire beaucoup plus ancien peut apparaître, puis les droits de tous les propriétaires ultérieurs, quel que soit leur nombre, seront déclarés invalides par le tribunal. C'est pourquoi l'assurance titres rend le processus d'achat et de vente tellement plus sûr.

Quand un accord peut être contesté et invalidé

Il existe plusieurs situations dans lesquelles une transaction peut être invalidée:

• des documents falsifiés ont été fournis à la caisse;
• l'objet acquis a été saisi en raison de la présence de dettes impayées de l'un des anciens propriétaires;
• l'appartement n'a pas été acheté au véritable propriétaire;
• le vendeur a gardé le silence sur le désaccord de sa "seconde moitié" à la transaction;
• héritiers de l'un des anciens propriétaires revendiquent le logement acheté.

Dans certains autres cas, l'assurance titres d'appartement peut également protéger le nouveau propriétaire contre la perte ou la perte de propriété:

1. Au moment de la transaction, le vendeur était mineur, avait un trouble mental ou était légalement restreint.
2. Les documents ont été rédigés en violation du droit applicable.
3. Droits abrogésreprésentant autorisé, dans les cas où la transaction n'a pas été effectuée par le vendeur personnellement.
4. Deal a été conclu frauduleusement ou par la violence ou des menaces.

Combien ça coûte

Vous avez donc décidé de souscrire une assurance titres. Combien coûte une telle politique et de quoi dépend son coût ? Le montant assuré est accepté sur la base d'un accord entre les parties. Le plus souvent, il correspond à l'un de ces paramètres:

• coût (réel) du marché du logement au moment de la signature du contrat;
• coût d'acquisition d'un logement similaire (coût de remplacement);
• coût de remplacement, c'est-à-dire le montant nécessaire pour construire le même objet;
• le montant spécifié dans le contrat de prêt (le cas échéant);
• valeur du logement en vertu du contrat en vertu duquel la propriété a été obtenue.

Ce qui influence le taux d'assurance

Le paiement que vous devez effectuer en tant qu'assurance dépend également de plusieurs paramètres:

• de la somme assurée;
• nombre de risques inclus dans le contrat;
• historique de la maison ou de l'appartement (nombre de propriétaires précédents);
• la disponibilité d'une franchise et sa taille;
• particularités du cadre réglementaire qui existait au moment de la conclusion des transactions précédentes ou de la privatisation;
• date d'expiration de la police.

Selon tous ces facteurs, le taux d'assurance titres peut être calculé à hauteur de 0,1 à 5% du montant assuré. Tout dépend des conditionscontrats.

Règles de conception

Ce type d'assurance est pertinent non seulement dans le cas de l'achat d'un logement sur le marché secondaire. L'assurance titres de biens immobiliers vous protégera également lors de l'achat d'une maison dans un nouveau bâtiment. Pour la bonne exécution du contrat, vous devez préparer:

1. Un document confirmant la propriété d'un objet (achat, donation, héritage, etc.).
2. Certificat d'enregistrement d'état.
3. Certificat d'enregistrement du logement.
4. Extrait du livre de la maison.
5. Plan d'une maison ou d'un terrain (si on parle d'assurance de ces objets).

Que faire en cas d'événement assuré

S'il y a une situation où l'assurance titres est utile, vous devez en aviser immédiatement votre IC. Vous devez vous y rendre personnellement et fournir les documents suivants dès que possible:

• passeport civil ou autre document confirmant votre identité;
• contrat d'assurance titres en cours;
• original et copie de la décision de justice constatant le fait de l'aliénation du bien acquis.

Après une étude minutieuse des documents, le Royaume-Uni est tenu de vous payer le montant total du contrat. De plus, si une clause a été incluse dans l'assurance pour compenser d'autres dépenses, comme les frais de justice, cet argent vous sera également remboursé.

Caractéristiques d'assurance

Malheureusement, le contrat d'assurance titres n'est pas très populaire dans notre pays. De plus, beaucoup de gens ne sont même pas conscients de l'existence de telscapacités. Par conséquent, lors de la conclusion d'un contrat d'assurance, des erreurs sont souvent commises, dont la présence entraîne de graves conséquences en cas d'événement assuré.

Lors de la signature du contrat, vous devez faire attention aux points suivants:

1. Vous ne devez pas signer un contrat contenant une liste exhaustive des risques d'assurance. Il y a une forte probabilité qu'une situation ne soit tout simplement pas prise en compte, ce qui entraînera par la suite un refus de paiement. Il est préférable que le contrat stipule que la perte de propriété est sujette à indemnisation, quelle qu'en soit la raison.
2. Certains CS proposent une politique qui stipule que les remboursements ne sont dus que sur les transactions effectuées avec votre participation directe. Cela peut également avoir un impact négatif sur votre paiement.
3. Très souvent, lors de la conclusion d'une transaction immobilière, un montant bien inférieur est prescrit dans le contrat qu'il ne l'est en réalité. Ceci est fait afin de minimiser le montant de la taxe. Par conséquent, avec l'assurance titres, il est très important d'entrer dans le contrat exactement le montant réel de la transaction, et non celui qui est écrit dans le contrat de vente.

Les subtilités de l'assurance titres hypothécaire

Très souvent, parallèlement à l'hypothèque, les banques obligent le client à souscrire une assurance vie et maladie. Ce n'est pas surprenant, car la banque est de toute façon intéressée à récupérer son argent. Personne n'insiste habituellement sur l'assurance titres, car ce n'est pas la banque qui s'y intéresse, mais vous-même. Après tout, même danssi l'achat est invalidé, la banque devra vous restituer l'argent.

Soit dit en passant, l'assurance titres hypothécaire est très avantageuse pour l'acheteur lui-même. Après tout, avant la conclusion du contrat, l'agent d'assurance est tenu de vérifier soigneusement toutes les nuances de la transaction et, dans ce cas, de fournir au client l'assistance d'un avocat qualifié. De manière générale, faites tout votre possible pour éviter la survenance d'un événement assuré.

Lorsque vous assurez un titre sur une hypothèque, vous devez vous rappeler que vous devez entrer un montant dans le contrat au moins égal à ce que vous devrez payer à la fin. Et le contrat d'assurance lui-même doit être conclu pour la même période.

Quand l'assurance ne sert à rien ?

L'assurance titres n'est pas une panacée absolue. Malheureusement, il existe des risques sous lesquels cela ne fonctionne pas. Si, après l'achat d'une maison, une charge survient qui n'est pas liée à la perte de propriété, une police de titre ne vous aidera pas. Qu'est-ce que cela signifie ?

Voici un petit exemple. Vous avez acheté un appartement et trois ans plus tard, il s'est avéré qu'une autre personne y était enregistrée (sans droit de propriété). Au moment de la transaction, il était absent (par exemple, il était en prison ou travaillait à l'étranger), et maintenant il est revenu. S'il n'a nulle part où vivre, alors conformément au quarantième article de la Constitution de la Fédération de Russie, il aura le droit de vivre dans votre maison. Dans ce contexte, la situation ne sera pas reconnue comme un événement assuré, puisque personne n'en revendique la propriété.

Donc, ne comptez pas sur l'assurance titres comme une panacée à tous les maux. Pour éviter les situations désagréables, vous devez vous appliquerle maximum d'efforts pour se protéger de tous les risques.