Coopératives de crédit : conditions de crédit, documents

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les coopératives de crédit étaient populaires bien avant et ne ralentissent pas à l'heure actuelle. Certes, tous les emprunteurs ne comprennent pas parfaitement de quel type de formation il s'agit et en quoi elle diffère d'une banque ordinaire. Tous deux pratiquent l'octroi de prêts, mais leur essence est fondamentalement différente.

Le but de la coopérative de crédit

Vous devez d'abord comprendre le fait que les coopératives de crédit, les coopératives de crédit ou les banques coopératives ne sont pas des organisations commerciales. Une telle structure ne se donne pas pour mission de tirer profit de l'émission d'un emprunt. La coopérative de crédit offre un soutien financier aux personnes qui ont besoin d'aide et qui sont membres de cette communauté. N'importe qui peut rejoindre une telle alliance, l'essentiel est que ses opinions coïncident avec un seul principe social. Par exemple, les membres d'une même coopérative de crédit peuvent être des employés d'une entreprise particulière, des résidents du même quartier ou des personnes partageant le même passe-temps.

Comment fonctionne une coopérative de crédit

Les coopératives de crédit sont devenues populaires dans les années 90. Indépendamment de l'état de l'économie, ces organisations différaientténacité. Le nombre de dépôts a augmenté régulièrement, de sorte que les participants pouvaient toujours compter sur un prêt rentable. À l'heure actuelle, plus de 2,5 mille coopératives de crédit sont enregistrées dans la Fédération de Russie. La raison d'une telle popularité est la facilité d'obtenir un petit prêt qui ne nécessite pas un gros paquet de documents et à un taux d'intérêt beaucoup plus avantageux que dans une banque commerciale.

L'activité d'une caisse est extrêmement simple et compréhensible pour tout profane, et attire donc les gens. Chaque participant est autorisé à effectuer des dépôts qui vous permettent de vous attendre à recevoir certains intérêts. Si un tel besoin se faisait sentir, le participant peut demander à lui prêter de l'argent. La plupart des pétitions se terminent par un résultat positif, mais il existe un taux d'intérêt fixe. Le montant d'argent fourni à l'emprunteur est formé à partir des fonds apportés par les déposants, de sorte que ces derniers reçoivent un certain pourcentage. C'est le secret de l'existence de telles formations.

Associations de coopératives de crédit

Actuellement, de nombreuses formations de crédit ont le désir de s'unir dans une union de coopératives de crédit.

Une telle association se caractérise par la fourniture d'une assistance et de divers services visant à améliorer l'efficacité de la coopérative et à accélérer son développement. Les unions d'organismes de crédit sont de 2 types:

1. Union régionale– les coopératives, dont l'implantation est concentrée dans une région.
2. L'Union nationale est une association d'organismes de crédit situés partout en Russie.

L'Union des coopératives de crédit est un instrument du marché du crédit, dont la tâche est de fournir les conditions les plus confortables et un degré élevé de productivité de l'éducation au crédit. La fusion dans une association ouvre des ressources financières et autres supplémentaires pour une coopérative de crédit, ce qui contribue à résoudre de nombreux problèmes auxquels une caisse isolée ne peut faire face seule. La gamme de services fournis est très diversifiée et dépend des besoins d'une coopérative particulière.

Services fournis par l'Association des coopératives de crédit

Disposition relative aux pratiques de l'Association des coopératives de crédit:

• Services techniques, ce qui signifie: former les employés des coopératives de crédit, promouvoir la coopérative sur le marché, résoudre les problèmes liés au système d'exploitation et de gestion de la coopérative.
• Services financiers - consultations visant à informatiser le personnel en termes de liquidité des dépenses et des revenus d'une coopérative de crédit, ainsi qu'à résoudre les problèmes liés à la gestion du nombre total de dépôts dans une coopérative de crédit.

Les unions d'établissements de crédit ont un large éventail de droits et d'obligations. Par exemple, en termes de fonctions d'union, vous pouvez mettre en surbrillance:

• assistance lors de l'examen de toute question d'un membre de la coopérative par l'État ouautorité internationale;
• amélioration des documents réglementaires;
• développement de nouveaux services;
• contrôle des activités de la coopérative de crédit.

En outre, l'union des coopératives de crédit améliore le système régional et national d'assistance financière mutuelle. L'association entreprend des activités de recherche et de développement, dont la tâche principale est de découvrir une nouvelle façon de faire des affaires.

Quelle est la différence entre une coopérative de crédit et une banque ?

Les principales différences entre une coopérative de crédit et une banque:

1. Contrairement aux banques, les coopératives de crédit ne cherchent pas à tirer profit des prêts de fonds.
2. Seul un actionnaire peut recourir aux services de formation de crédit, et la clientèle de la banque n'a aucune restriction.
3. Les activités des syndicats ne peuvent pas être qualifiées de publiques. L'organisation et le client interagissent sur la base de l'adhésion, leur relation n'est pas un client.



4. Seul un citoyen, un individu peut devenir membre d'une caisse populaire. De plus, ils doivent être unis par une communauté, ils doivent se connaître. Le rôle décisif est attribué à la dernière circonstance, ce qui implique une responsabilité mutuelle.
5. La coopérative de crédit ne peut pas risquer les contributions des actionnaires. Les revenus perçus par la caisse doivent être répartis entre les actionnaires ou viser à réduire le coût du service, c'est-à-dire qu'ils doivent se transformer en un moyen de répondre le plus efficacement possible aux besoins des membres de la caisse.
6. N'importe lequelune modification des activités d'une caisse doit être mutuellement acceptée par tous les membres de la caisse, les déposants, les emprunteurs et les employés.

À propos de la "nouvelle coopérative de crédit"

Bank "Credit Union" est une institution bancaire commerciale par actions, dont les actifs nets peuvent être qualifiés de relativement faibles. Cette institution a été officiellement enregistrée à Moscou. L'institution financière décrite est principalement située dans la capitale russe.

Les principales activités que cette société de crédit développe le plus activement sont:

• fournir un prêt bancaire aux entreprises clientes;
• comptes bancaires de personnes morales;
• attirer des fonds de citoyens russes par le biais de dépôts bancaires.

Si nous parlons du commerce de détail, nous pouvons dire que la banque "New Credit Union" est à un niveau de développement assez bas.

Fondateurs de la "New Credit Union"

JSC "New Credit Union" est une petite banque commerciale spécialisée dans les prêts et la gestion des comptes des entreprises clientes. La banque n'est pratiquement pas impliquée dans le développement du commerce de détail, la base de ressources comprend principalement ses fonds propres.

Les fondateurs de l'établissement de crédit, créé en 1994, sont les personnes morales suivantes:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Droit d'attirerNew Credit Union a reçu des dépôts en 2009.

Fiscalité des cotisations des coopératives de crédit

Le devis de la caisse est approuvé par le conseil de surveillance, qui représente les intérêts des membres de la caisse dans les périodes entre les assemblées générales. L'estimation est nécessaire pour pouvoir planifier les recettes et les dépenses. La principale source de revenus est constituée par les cotisations, et les dépenses comprennent le maintien de la caisse et la mise en œuvre des tâches statutaires, en fonction de leurs revenus attendus.

L'article 19 de la loi sur les coopératives de crédit stipule que les biens d'une coopérative de crédit comprennent: les droits d'entrée, les apports obligatoires en actions, les autres contributions des membres d'une coopérative de crédit (à l'exception des dépôts placés sur des comptes de dépôt), les contributions caritatives.

Et au paragraphe 4 de l'art. 157 du Code fiscal de la Fédération de Russie stipule qu'il n'est pas nécessaire de prélever une taxe sur les cotisations d'entrée, obligatoires, supplémentaires et affectées d'une coopérative de crédit. Cependant, les contributions caritatives reçues d'une autre personne ou entité sont imposables.

Le remboursement du droit d'entrée à la sortie de la coopérative de crédit n'est pas effectué, et le paiement de la part et des autres contributions doit être effectué conformément à la charte de la caisse.

À propos des conditions de création

Une coopérative de crédit ne peut être créée que s'il y a au moins cinquante personnes qui partagent une caractéristique commune. Chaque nouvelle coopérative de crédit doit disposer de son propre capital, constitué des cotisations des membres.

Uchaque actionnaire a droit à une voix, qui ne peut être violée ou modifiée, cela ne dépend pas de la taille de la contribution initiale, ni du moment de l'entrée dans la caisse. Toute personne proche des signes d'une alliance, ainsi que celle qui a été recommandée par au moins un des participants, peut rejoindre une telle formation. Il n'y a pas de limite de temps de sortie.

Principaux avantages d'une caisse populaire

De telles associations sont les plus attrayantes en ce que tous les fonds personnels qui servent de composants du capital total sont préservés. Si le besoin s'en fait sentir, un membre d'une caisse peut compter sur un prêt rentable nécessaire pour résoudre les besoins sociaux, médicaux, de logement et autres. Chaque citoyen qui a un dépôt dans une caisse populaire reçoit des intérêts déterminés par la charte.

Les activités d'une coopérative de crédit peuvent être comparées au travail d'une banque commerciale, car elles sont unies par des fonctions et des pouvoirs similaires. Mais il existe également une différence significative entre eux, à savoir le but des activités de ces organisations. Les premiers fournissent des services financiers et ne recherchent pas le gain monétaire, tandis que les seconds dirigent tous leurs efforts vers le profit.

Quels frais un membre d'une coopérative de crédit doit-il payer ?

Toutes les coopératives de crédit à la consommation demandent aux nouveaux clients de déposer des fonds qui serviront au remboursement:

• La cotisation est la somme d'argent apportée par chaque nouvel actionnaire et dépensée pour couvrir les dépenses de la coopérative de crédit et assurer sa régularitéactivités.
• Frais d'entrée. Ce paiement n'est fourni que dans certaines coopératives. Si cette obligation est énoncée dans la charte, le montant payé par l'actionnaire sert à réémettre des documents, à modifier des documents existants, à fournir des services juridiques, etc.
• Contribution de la part - le montant d'argent qui devient la propriété de la coopérative de crédit et est nécessaire pour maintenir les activités de la formation. La contribution en actions peut être à la fois obligatoire et volontaire.