"Trust" (NPF): avis, notation. NPF "Doverie" : comment résilier le contrat ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Il existe plusieurs dizaines de fonds de pension non étatiques en Russie. Leur fonction principale est d'aider l'État à verser le type d'indemnisation approprié aux citoyens. Parmi les marques les plus connues du marché russe de l'assurance retraite figure NPF Doverie. Cette organisation opère avec succès sur le marché depuis plus de 17 ans. Quelles sont les spécificités des activités du Fonds « Trust » ? Qu'écrivent les clients de NPF dans leurs avis sur le fait d'interagir avec le fonds? Quelles sont les positions des NPF dans les notations des agences de renom ?

Informations sur les fonds

NPF "Doverie" a été créé en 1997 - c'est l'un des premiers fonds de pension non étatiques de la Fédération de Russie. Parmi les cofondateurs de l'organisation figurent VolgaTelecom, OJSC NMGK, OJSC Granit, OJSC Nizhpharm et CJSC Nizhegorodpromstroybank. NPF coopère non seulement avec des particuliers, mais également avec des personnes morales.

En 2004, l'organisation a reçu une licence pour opérer dans le domaine de l'assurance retraite et de la sécurité non étatique. En 2010, NPF "Doverie" a conclu un accord avec OJSC "BINBANK". Par la suite, l'organisation est devenue la société de gestion du fonds."Groupe BIN FINAM". Une autre société de gestion affiliée au fonds est la société de gestion Bazis-Invest LLC. Désormais, les FNP figurent dans le top 10 des organisations russes du profil correspondant. Le fonds est considéré comme l'un des plus rentables. Le fonds fait partie des 30 premières organisations russes en termes d'actifs propres.

Géographie des activités

Où se trouve le siège social de la FPN "Doverie" ? L'adresse de la structure de gestion de l'organisation: Moscou, allée Bolshoy Savvinsky, 12, bâtiment 9. La taille du capital social de l'organisation est de 150 millions de roubles. La géographie actuelle de NPF "Doverie" - Moscou et plus de 20 régions russes. Le fonds est estimé par les experts comme l'un des plus dynamiques en termes de développement de réseau dans les sujets de la fédération.

Transformation de structures

En 2014, la Fondation a mené à bien la procédure de transformation du statut organisationnel et juridique - de sous-officiers à JSC. Une nouvelle structure a été créée - CJSC NPF Doverie. En 2015, le fonds a été inscrit au registre national des organisations qui sont devenues membres du système d'assurance des droits des clients. Maintenant CJSC "NPF Doverie" est le nom officiel de l'organisation.

Résultats et notes

En 2012, l'organisation est entrée dans le top 10 des fonds en termes de nombre d'accords signés sur la participation des citoyens au programme d'assurance retraite obligatoire. La même année, plusieurs grandes banques de la Fédération de Russie sont devenues des partenaires du NPF. La stratégie marketing du fonds comprend un large éventail d'activités: l'utilisation de canaux publicitaires, de ressources en ligne.

NPFexerce 2 principaux domaines d'activité: le travail dans le domaine de la sécurité non étatique, ainsi que l'interaction avec les citoyens dans le cadre des programmes d'assurance retraite obligatoire. Les deux domaines de travail de l'organisation sont évalués par des experts comme réussis. Ainsi, par exemple, au premier trimestre de 2013, plus de 339 000 personnes sous l'aspect de l'interaction dans le cadre des programmes d'assurance retraite obligatoires ont fait confiance au fonds. La NPF, dont les critiques ont commencé à être activement diffusées en ligne, était caractérisée par les clients comme une structure dans laquelle travaillent des spécialistes qualifiés et réactifs. Au 1er trimestre 2013, le montant de l'épargne dans le fonds s'élevait à 7,8 milliards de roubles, soit environ 20 fois plus que le chiffre de la même période en 2012.

Évalué par l'Agence nationale de notation

L'un des critères indicatifs de la fiabilité de NPF "Doverie" est la notation. Il peut être formé sur la base de critères proposés par différentes organisations. Ainsi, l'Agence Nationale de Notation a estimé que pour NPF "Doverie" la notation devait être déterminée au niveau de AA-. Conformément à la classification adoptée par cet organisme, cet indicateur caractérise le fonds comme une structure très fiable.

Évaluation de l'AR "Expert"

Un autre organisme, l'agence Expert RA, a estimé que le fonds devait être classé comme un organisme avec une note A+. Conformément à la classification de cette agence, cela signifie que le NPF est également qualifié de fiable. Dans le même temps, les analystes "Expert RA" ont attribué le statut de "stable" à la prévision. Cela signifie que ZAO NPFLa confiance » (les avis de nombreux experts sont en corrélation avec ce point de vue) est très susceptible de conserver sa note actuelle à l'avenir. Examinez plus en détail la nature des notes respectives.

Facteurs de haut rang

Quelle est la raison pour laquelle le Fonds "Trust" a pris une position aussi élevée ? NPF (les critiques de nombreux analystes du marché le confirment), tout d'abord, a réussi à construire une stratégie d'investissement équilibrée. De plus, l'un des facteurs positifs dans l'évaluation des activités de l'organisation est le soutien apporté par les fondateurs. Un rôle important est joué par la répartition dynamique des divisions NPF dans les régions de Russie, ainsi que par la haute qualification du personnel du fonds. Selon les analystes, les organes de direction du fonds emploient des personnes considérées parmi les plus compétentes dans le domaine de l'assurance retraite non étatique.

La politique d'investissement de l'organisation est caractérisée par des experts comme plutôt conservatrice. C'est-à-dire que NPF "Doverie" (les critiques d'employés occupant des postes pertinents le confirment) construit son travail en essayant d'assurer, d'une part, un niveau de rentabilité élevé, d'autre part, d'utiliser des instruments financiers fiables.

Selon l'avis de l'agence Expert RA, un facteur positif dans son appréciation de la notation du fonds a également été le haut niveau de rentabilité de l'épargne accumulée sur les comptes personnels des citoyens ayant conclu des contrats d'assurance avec des FNP. Par exemple, dans la période de 2009 à 2012, le chiffre correspondant était de 29 %, entandis que l'inflation n'a pas dépassé 23 % au cours de la même période.

La cote de fiabilité élevée de NPF Doverie CJSC, selon les analystes, peut également être associée à la dynamique de croissance impressionnante de l'épargne, ainsi qu'au fait que le fonds figure parmi les leaders du marché russe en termes de tels un critère comme le nombre d'accords signés dans le segment OPS.

Autres indicateurs positifs qui ont influencé l'évaluation de "Expert RA" - le ratio optimal de la réserve d'assurance et un indicateur tel que RPPO. Les analystes ont enregistré qu'au 3e trimestre 2013, il s'élevait à 6,4 %, tandis que la valeur médiane du marché était fixée à 6 %.

On peut également noter que les processus commerciaux et le fonctionnement de l'infrastructure informatique du fonds ont été évalués par Expert RA pour NPF Doverie comme modérément élevés.

Le facteur le plus important qui a influencé les positions élevées des FNP dans la notation d'une agence bien connue est la divulgation du plan de financement de l'organisation par l'investisseur. Ainsi, depuis 2011, un tel sujet est une grande organisation financière qui s'intéresse à la promotion du marché de l'assurance retraite non étatique.

Critères de restriction

En 2013, il s'élevait à 0,2% en termes d'épargne, ainsi qu'à 2% en termes de dépenses du FNP. Les analystes de "Expert RA" ont eu du mal à évaluer les perspectives, etainsi que la qualité des prestations qui caractérisent la société de gestion « Groupe BIN FINAM ». Cette organisation n'a pas été évaluée en termes de cotes de fiabilité formées par des experts d'Expert RA et d'autres structures bien connues qui répondraient aux critères de classification d'une entreprise au niveau « A » et au-dessus.

Poursuite de la stratégie de développement

Les données publiées dans diverses sources indiquent que le fonds concentrera son développement sur l'augmentation de la clientèle, ainsi que sur la création de programmes de retraite dans le segment des communications d'entreprise.

En outre, le modèle commercial prometteur du fonds consiste à améliorer encore la qualité de l'interaction avec les clients et à accroître l'efficacité du fonctionnement des différentes structures de l'organisation dans son ensemble.

Résiliation du contrat avec NPF

Malgré le fait que les avis laissés sur les portails spécialisés par les clients de la FPN "Doverie" soient largement positifs, certains citoyens sont confrontés à la nécessité de résilier le contrat avec la caisse. Cela peut être dû à diverses raisons. Par exemple, une entreprise employeur qui a conclu un accord avec un autre fonds peut faire des recommandations appropriées. Si une personne décide de refuser la coopération avec NPF "Doverie", comment résilier le contrat de la manière la plus correcte ?

Conditions autorisées pour résilier le contrat

Conformément à la loi, la résiliation du contrat avec NPF est possible à tout moment. Tout ce qu'un citoyen doit faire est d'envoyer une demande à l'organisation du type approprié. Aussiil est nécessaire de signer des documents selon lesquels le montant placé sur les comptes du FNP sera transféré vers un autre fonds ou transféré aux coordonnées bancaires du citoyen.

Dans le même temps, la procédure de paiement établie par NPF "Doverie" peut différer des normes adoptées dans d'autres organisations de profil similaire. Mais, en règle générale, le paiement des montants est effectué lorsque les fonds accumulés sont utilisés dans la formule de calcul, ainsi que les montants de revenu ajoutés. Les paiements déjà effectués sont déduits.

Peu importe quand exactement une personne a décidé de mettre fin à ses relations avec le fonds fiduciaire - au stade où les fonds sont accumulés ou en train d'effectuer des paiements. Le montant total payable au client doit être transféré selon les procédures établies.

Dettes fiscales

Le droit d'un citoyen de percevoir des revenus du FNP, avec lequel le contrat est résilié, s'accompagne également de l'obligation de payer l'impôt sur le revenu des personnes physiques sur le type de produit correspondant. Certes, si une personne a choisi l'option selon laquelle les fonds sont transférés à un autre FNP de la fiducie, il n'y a pas lieu de payer d'impôt. Autre nuance: les frais financiers liés au transfert de fonds d'un organisme à un autre sont à la charge du client NPF.

Les règles que nous avons envisagées sont communes à tous les fonds non étatiques, y compris le FNP "Doverie". Comment résilier le contrat, nous avons étudié. Explorons maintenant l'éventail des opinions des experts, ainsi que des clients de "Doveriya". Quel est le degré de sentiment parmi les déposants de ce fonds de pension non étatique ?

Avis sur le fonds "Trust"

De nombreux experts du marché disent que le fonds a de la chance d'avoir un nom qui inclut le mot "confiance". NPF (les critiques de plusieurs de ses contributeurs le confirment) a réussi à impressionner les citoyens avec un haut niveau de compétence des employés. Les citoyens parlent des spécialistes de l'organisation comme d'experts qualifiés et expérimentés qui sont prêts à expliquer au client toutes les nuances des programmes de retraite.

Pour les avis sur le PFN considéré, il est caractéristique que le degré d'évaluation des activités des organisations ne dépende pas de la région. Si la ville dans laquelle vivent les clients qui ont laissé des avis sur NPF Doverie est Moscou, les opinions sont tout aussi constructives que si elles étaient formées par des investisseurs, par exemple d'Orenbourg. Cela suggère que dans toutes les régions, le FNP fonctionne dans le cadre d'un modèle unique d'interaction avec les clients, qui, apparemment, se caractérise par une approche bien personnalisée et une haute qualité de service pour les citoyens qui ont postulé. Si la ville dans laquelle opère la branche du NPF "Doverie" est Samara, les avis des citoyens locaux seront probablement similaires à ceux laissés par les Moscovites.

Facteur de rendement

Qu'est-ce que les contributeurs de fonds aiment exactement en plus du service ? Si nous analysons les opinions sur le sujet des facteurs que la confiance prédéterminée - NPF (les critiques de nombreux analystes sont en corrélation avec cela) attire les clients avec fiabilité. Autrement dit, le fonds ne promet pas aux investisseurs des rendements incroyables, mais indique clairement que les indicateurs atteints dans le cadre de la stratégie d'investissement actuelle ne se sont pas produits.par chance. Ainsi, comme en témoignent les avis adressés à NPF Doverie, les clients sont attirés par la transparence dans les relations de l'organisme avec les déposants. Les spécialistes du FNP qui interagissent avec les citoyens expliquent en détail les avantages de conclure une entente avec le fonds, en mettant l'accent sur l'équilibre du modèle d'investissement de l'organisme.

Il existe également un certain degré de doute parmi les citoyens concernant les activités du fonds. Ils sont principalement liés à des précédents qui reflètent des visites de représentants de FNP dans les appartements de clients potentiels et des offres intrusives de conclure un accord. Cependant, il n'existe aucune information publique fiable indiquant qu'une telle pratique des FNP est systémique, ainsi que des faits qui confirment indéniablement que ce sont les employés de Doveriya qui effectuent les visites. L'agent peut être un intermédiaire proposant de conclure des accords avec différentes FNP.