Premier versement d'un prêt hypothécaire : taille, conditions de paiement

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Pour acheter un logement, la plupart des gens contractent des emprunts auprès des banques. Mais la banque ne fournit pas ce service à tout le monde. Pour obtenir un prêt, vous devez avoir un bon historique de crédit, un emploi officiel, ainsi qu'un acompte sur un prêt hypothécaire. Habituellement, ce montant est mesuré en plusieurs centaines de milliers de roubles, donc tout le monde ne l'a pas.

La valeur du premier versement

L'acompte sur l'hypothèque fera partie du coût du logement. Les modalités de son transfert dépendront du contenu du contrat de vente. Mais les fonds doivent être transférés avant d'obtenir un prêt. Leur transfert sera la preuve que la personne est vraiment solvable.

Pourquoi ai-je besoin d'un acompte sur un prêt hypothécaire ? La plupart des banques exigent que les citoyens aient leur propre argent afin de faire une évaluation, ainsi que d'identifier ceux qui sont insolvables. S'ils sont identifiés, l'institution financière n'autorisera pas l'approbation du prêt, car avec les prêts hypothécaires, les clients bénéficient d'importantsdes sommes d'argent. La présence d'argent chez une personne parle de son épargne, de sa capacité à payer la dette à l'avenir, du désir d'aller progressivement vers son objectif. C'est-à-dire qu'une telle personne est considérée comme plus fiable, car elle a pu accumuler un certain montant sur une longue période ou a pu obtenir de l'argent d'une autre manière, mais le gère judicieusement.

Habituellement, les jeunes couples ont besoin d'un logement, mais ils n'ont pas d'acompte sur un prêt hypothécaire et n'ont pas non plus de revenus suffisants. Par conséquent, toutes les jeunes familles ne peuvent pas se permettre d'acheter un appartement ou une maison tout de suite. Ils doivent d'abord vivre avec des parents ou louer une maison et économiser en même temps. Cette logique n'est pas tout à fait correcte, car l'argent qui sert à louer un appartement pourrait devenir un versement hypothécaire mensuel.

Montant de l'hypothèque

Les fonds personnels seront-ils inclus dans le montant total du prêt hypothécaire, qui deviendra la mise de fonds à l'avenir ? Ces fonds ne seront pas inclus dans le montant du prêt, l'emprunteur paie un certain pourcentage du coût total du logement. La banque en profite, car si une personne ne peut pas continuer à payer, le prêteur lui rend tout son argent et pourra également couvrir toutes les dépenses et pénalités, intérêts. Quel que soit le montant payé par une personne, il ne lui sera restitué que ce qui reste après le paiement de toutes les dépenses et intérêts existants. Le montant retourné est généralement bien inférieur à celui dépensé par la personne.

Partage en espèces

Il existe de nombreuses banques en Russie. Avant de contracter un prêtune certaine institution, vous devez vérifier les conditions et choisir la plus avantageuse pour vous-même.

Le premier versement d'une hypothèque à Sberbank sera de 20% du coût total du logement. Pour les militaires, le montant initial sera de 15 %. Si une personne ne veut ou ne peut fournir que deux documents de base, la part de ses fonds personnels doit être de 50%, quel que soit le programme choisi par l'emprunteur. Pour les logements primaires inachevés, le montant sera de 15 %. Le montant pour la construction d'une maison augmentera et sera égal à 25%. Autrement dit, plus une personne est fiable, plus elle peut fournir de documents, plus l'emprunteur lui sera fidèle. Et le client pourra investir une plus petite part de son argent personnel.

L'acompte sur une hypothèque à la Sberbank est dans de nombreux cas de 20%. Mais parfois, l'institution organise diverses promotions et le montant peut diminuer lorsque des documents supplémentaires sont fournis. Vous devez toujours suivre les conditions bancaires afin de vous tenir au courant des changements. Vous pouvez également demander au consultant de vous informer des changements.

Pour les militaires, le ministère de la Défense devient une garantie, qui conclut un contrat avec des subordonnés pendant une longue période. Par conséquent, la banque leur a fourni un pourcentage minimum. Pour les clients qui ne veulent pas ou ne peuvent pas fournir d'informations sur l'emploi et le salaire, l'institution financière demandera la moitié des frais de logement.

Parfois, les banques accordent des prêts sans premier versement, mais les conditions sont difficiles. Ainsi, par exemple, le prêteur peut se sécuriser et accorder un prêt avec un taux d'intérêt très élevé,qui peuvent également inclure la conclusion obligatoire de contrats d'assurance, l'inclusion de nombreuses commissions supplémentaires, ainsi que l'installation de certaines restrictions.

Lors de l'étude de divers programmes bancaires, on peut identifier une caractéristique: plus le montant de la contribution est élevé, plus le taux d'intérêt est bas. Cela est dû au fait que le prêteur dans ce cas fournit un montant inférieur et la situation devient plus sûre pour lui.

Acompte important

Quel est l'acompte sur un prêt hypothécaire à Moscou (ou dans toute autre ville) afin d'obtenir les conditions de remboursement les plus favorables ? Plus l'apport personnel de l'emprunteur est important, plus les conditions de prêt sont favorables, car il y aura moins:

• taux d'intérêt;
• pourcentage obligatoire;
• paiements d'assurance;
• paiement mensuel.

Avoir de l'argent

Le pourcentage minimum du premier versement de l'hypothèque est déterminé par la banque. L'étape de transfert des fonds au vendeur à domicile se déroule sans l'intervention des institutions financières. Autrement dit, l'acheteur peut transférer de l'argent contre reçu, le transférer sur le compte de l'acheteur, utiliser des cellules bancaires. Avant d'accorder un prêt, la banque exigera une preuve de solvabilité de la part de l'emprunteur.

Dans le contrat de vente et d'achat immobilier, vous devez spécifier où l'acompte sera envoyé. Il est très important. Parfois, il peut y avoir plus d'un propriétaire de la propriété, il est donc nécessaire d'indiquer sile paiement est fait à chaque membre individuellement ou à une seule personne. Si vous devez payer pour chaque propriétaire, vous devez indiquer dans le contrat le montant de chaque personne et les coordonnées bancaires où les fonds seront envoyés.

Si la banque n'exige pas certaines actions pour transférer de l'argent vers la cellule, alors l'algorithme d'actions sera standard (comme lors de l'achat d'une maison sans prêt).

Transférer de l'argent

L'hypothèque avec acompte s'effectue de la manière suivante.

1. L'acompte est le premier versement du coût total de la propriété. En cas de refus de finaliser la transaction, ces fonds devront être intégralement restitués à l'acheteur défaillant. Mais si la résiliation intervient à l'initiative de l'acheteur, alors l'acompte peut être perdu. Si la résiliation du contrat a été effectuée en raison de la volonté du vendeur, il doit alors restituer les fonds en double. L'option de résiliation doit être précisée dans le contrat afin que l'acheteur ne perde pas son argent. Le paiement doit être effectué au moment de l'établissement préliminaire et de la signature du contrat. Cela pourrait être de l'argent. Une fois que le vendeur a reçu l'argent, il met le montant, la signature et le nom complet, le nom, le patronyme. Ainsi, il confirme le fait de la réception du paiement. Vous pouvez également payer par l'intermédiaire d'une banque par virement bancaire. La banque émettra une confirmation de la transaction. Le payeur conserve l'original et l'acheteur en reçoit une copie.
2. La deuxième partie du paiement est le montant en espècesfonds égaux à la différence entre l'acompte et la première partie versée (c'est-à-dire l'avance). Par exemple, vous devez clarifier le premier versement de l'hypothèque et calculer le montant minimum requis de fonds propres. La première partie du paiement doit être déterminée dans l'accord entre le vendeur et l'acheteur. Habituellement, ce montant sera égal aux services des agents immobiliers. La deuxième partie restante est la différence entre le montant de l'acompte et les fonds déjà transférés au vendeur. Le transfert d'argent dans la deuxième étape doit également avoir sa confirmation. Le fait du transfert peut être effectué, comme dans la première méthode, à l'aide d'un accord et d'un paiement sans numéraire via une banque. Mais il convient de noter que la banque peut également demander au vendeur un reçu indiquant que la deuxième étape du transfert de fonds a été effectuée. Cela confirmera que l'acheteur a payé l'acompte dans son intégralité.
3. Les fonds de la banque sont transférés par le créancier lui-même. Le transfert de fonds ne sera effectué qu'après que l'acheteur aura fourni tous les documents nécessaires à la transaction.

Que pourrait être l'acompte

Le montant d'argent est déterminé par l'employé de la banque. Si l'acompte hypothécaire - mat. capital, vous devez vous assurer qu'une banque particulière travaille avec ce type de fonds. Dans la plupart des institutions, ces économies sont la preuve qu'une personne a de l'argent. Habituellement, les banques acceptent tous les documents nécessaires de l'acheteur et effectuent indépendamment des actions auprès de la Caisse de pensions. Le dénombrement se fait à l'aidepaiement sans numéraire. Aujourd'hui, presque toutes les banques acceptent le capital maternité comme acompte d'un prêt hypothécaire. Cet argent aide de nombreuses jeunes familles à trouver leur logement.

Si l'acompte est logement

Parfois, les banques peuvent accepter un bien existant comme argent d'un acheteur. Le pourcentage de la contribution par rapport au montant total dépendra de l'évaluation d'un objet particulier et des conditions du prêteur. Dans certains cas, les banques vous permettent d'utiliser votre propre logement pendant un certain temps. Cela sera bénéfique pour une famille qui achète un appartement dans une maison inachevée. Jusqu'à ce que la maison soit mise en service, les acheteurs peuvent vivre seuls.

Le deuxième prêt est un acompte

Parfois, la situation évolue de telle manière qu'une personne a un besoin urgent d'acheter un appartement, mais il n'y a pas d'argent. Ensuite, il y a la possibilité d'émettre deux contrats de prêt en même temps. Le premier prêt ira pour le versement, et en conséquence le second - l'hypothèque elle-même. Bien que cette sortie de la situation soit extrêmement dangereuse. Pour contracter deux emprunts, vous devez disposer d'un revenu constant et suffisant pour pouvoir les rembourser en même temps.

Toutes les banques ont la même base. Et la banque, qui doit émettre un prêt hypothécaire, verra immédiatement que les fonds ont été émis plus tôt. Les prêteurs peuvent approuver les deux prêts, mais l'acheteur doit comprendre s'il peut rembourser les deux prêts pendant une longue période. Même le montant minimum de l'acompte est important, car il est exprimé en centaines de milliers de roubles. Mais consommateurLe prêt est accordé pour une durée maximale de cinq ans. De plus, les taux d'intérêt dans toutes les banques sont toujours élevés. Il est également obligatoire pour les prêteurs d'ajouter une variété d'assurances, ce qui coûtera une somme d'argent importante.

Avant de décider de prendre ou non le premier versement d'une hypothèque sur un appartement, il est préférable de calculer le paiement approximatif à l'avance. Pour ce faire, vous pouvez demander à un conseiller bancaire de faire un calcul approximatif du prêt. En ajoutant deux paiements, vous pouvez comprendre combien vous devrez payer chaque mois. Et il deviendra clair si cette décision est acceptable. Il convient également de noter qu'une fois par an, vous devez assurer la propriété. L'assurance nécessite également une somme d'argent décente.

Hypothèque sans mise de fonds

Il n'est pas facile d'économiser un certain montant pour un prêt hypothécaire. C'est pourquoi certaines banques proposent de racheter un crédit sans mise de fonds. Une hypothèque sans acompte à Ekaterinbourg ou dans toute autre ville permet à de nombreuses familles d'acheter un logement:

• Les banques offrent la possibilité d'acheter une propriété pour le personnel militaire sans acompte.
• Les personnes enregistrées pour l'amélioration des conditions de logement peuvent recevoir une hypothèque dans le cadre de programmes gouvernementaux spéciaux. L'État aide et verse des subventions, qui constitueront l'acompte dans le contrat de prêt hypothécaire. Mais généralement, cette procédure prend beaucoup de temps, car la file d'attente est longue et l'état a une certaine limite.
• Vous pouvez également obtenir un prêt sans votre propre argent, avec l'aide d'un garant avec un bon historique de crédit et un hautniveau de revenu.

Par exemple, à Ekaterinbourg, les hypothèques sans acompte sont courantes, car il existe de nombreuses offres spéciales de la part des prêteurs.

Revendeurs

Acheter un bien immobilier sur le marché secondaire présente de nombreux avantages:

• Excellent choix, vous pouvez acheter un logement par vous-même et à votre guise.
• Vous pouvez emménager et vivre dans la maison immédiatement après la transaction. Pas besoin d'attendre que la maison soit approuvée et mise en service.
• Habituellement, lors de l'achat d'appartements sur le marché secondaire, ils sont situés dans des endroits dotés d'infrastructures développées.
• Il n'y a aucun risque d'être trompé par les développeurs et de se retrouver sans logement du tout.
• Habituellement, le taux d'intérêt de ce logement est abaissé, car le prêteur reçoit un appartement existant en garantie. Autrement dit, l'achat d'une maison déjà construite est fiable pour la banque. Et avec une maison inachevée, la banque prend le risque, car les développeurs peuvent tricher.

Et pourtant, acheter un appartement sur le marché secondaire comporte de nombreux dangers. Par exemple, une vérification légale des documents ne peut pas toujours donner une réponse précise sur le nombre de propriétaires d'un appartement. Les chevauchements, ainsi que les communications, peuvent être anciens, et après le déménagement, tout devra être réparé, respectivement, ce sera un gaspillage d'argent supplémentaire. La mise en œuvre d'un réaménagement illégal peut être un problème lors de l'achat d'une maison. Les vendeurs d'appartements ne peuvent pas toujours être des personnes honnêtes et consciencieuses. Par conséquent, avant d'acheter un appartement, vous devez également faire une vérification vous-même.

La mise de fonds minimale pour un prêt hypothécaire sur un logement secondaire est généralement de 20 % dans les banques. Les institutions qui opèrent depuis longtemps sur le marché financier et ont réussi à gagner un nombre suffisant de clients n'accorderont pas de prêts avec une petite contribution. Habituellement, afin de réduire la contribution, il est nécessaire de fournir beaucoup de documents. Certaines banques sont relativement nouvelles sur le marché. Ils peuvent sous-estimer le montant de l'acompte, ainsi que réduire les taux d'intérêt afin d'augmenter le flux de clients. Par conséquent, avant de contracter un prêt, vous devez consulter les conditions de nombreuses banques et choisir le programme le plus rentable pour vous-même.