La procédure et les étapes d'obtention d'un prêt hypothécaire à la Sberbank

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'hypothèque pour de nombreuses familles est considérée comme la seule option pour acheter leur maison. Le processus de transaction comprend plusieurs étapes. Il est important de s'y préparer afin de tout accomplir selon les normes de la loi. Les étapes d'obtention d'un prêt hypothécaire à la Sberbank sont presque les mêmes que dans les autres établissements de crédit.

Comment se déroule la procédure ?

Concevoir une hypothèque pour une résidence principale ne prend pas trop de temps par rapport à une résidence secondaire. Il vous suffit de choisir un développeur qui travaille dans le cadre des programmes de Sberbank. L'objet de l'achat est pris en gage et les fonds sont transférés pour l'achat d'un logement.

Si vous achetez un bien immobilier auprès d'anciens propriétaires, c'est-à-dire sur le marché secondaire, vous devrez alors contracter une hypothèque plus difficile à la Sberbank. Les étapes dans ce cas peuvent être légèrement différentes.

Où commence le design ?

Il est nécessaire d'analyser en détail les programmes offerts aux clients. Il faut se concentrer sur les exigences posées aux emprunteurs. Ce n'est que si vous vous conformez qu'il sera possible de franchir les étapes d'obtention d'un prêt hypothécaire enSberbank.

Les exigences incluent:

• Atteindre 21 ans, mais pas plus de 55 ans à la date d'inscription.
• Enregistrement d'État au lieu d'émission du prêt.
• Minimum 1 an d'expérience professionnelle au cours des 5 dernières années, et au moins six mois dans le dernier poste.

D'autres banques ont les mêmes exigences, mais il peut y avoir des conditions supplémentaires. Habituellement, ils sont reconnus par le site Web ou par un spécialiste.

Étudier le marché immobilier

Pour passer par toutes les étapes de l'obtention d'un prêt immobilier à la Sberbank, vous devez d'abord étudier les offres immobilières. Cela déterminera le montant du prêt qui devra être inscrit dans la demande.

L'information peut être obtenue par l'intermédiaire d'agences spécialisées, en étudiant les publications dans les journaux, sur des sites Internet. Lorsque le prix du logement sera connu, il sera possible d'évaluer la possibilité de payer la première tranche avec vos fonds propres. De nombreux programmes exigent un acompte de 10 à 20 %. Plus ce montant est élevé, plus la mise est faible.

Analyse de programme

Vous devez sélectionner un programme pour demander un prêt hypothécaire à la Sberbank. Les étapes suivantes ne doivent être effectuées que si les conditions du prêt sont entièrement satisfaisantes. La Sberbank propose 8 produits hypothécaires sur les marchés primaire et secondaire. Il existe des programmes pour les jeunes familles, le personnel militaire, avec le soutien de l'État. Vous pouvez également utiliser l'argent du capital maternité.

Le taux le plus avantageux est celui offert par le programme d'hypothèque avec soutien de l'État - 11,9 %. Selon celui-ci, vous pouvez acheter un logement sur le marché primaire auprès de promoteurs spécifiques. Le montant maximal de l'hypothèque est de 8 millions de roubles pour l'achat d'un bien immobilier à Moscou, dans la région de Saint-Pétersbourg. Dans d'autres colonies, le maximum est de 3 millions de roubles.

Prendre un logement sur le marché secondaire sera obtenu à crédit à un taux de 12,5%. Sa taille est déterminée en fonction de la participation au projet salarial de la Sberbank, de l'acompte, du délai de paiement.

Évaluation des opportunités matérielles

Avant de passer par toutes les étapes de l'obtention d'un prêt hypothécaire à la Sberbank, vous devez évaluer vos capacités. Cela aidera à déterminer si la situation financière vous permet d'émettre et de rembourser un prêt. Vous pouvez utiliser la calculatrice qui se trouve sur le site.

Vous devez spécifier des informations sur les revenus, les dépenses, le coût de l'objet, préciser la durée, le montant du premier paiement. Après le calcul, vous pouvez connaître le montant des paiements, le trop-perçu. Le calculateur vous indiquera le montant maximum du prêt qu'un emprunteur peut contracter en fonction de ses revenus. Les calculs sont considérés comme préliminaires, par conséquent, des informations plus précises doivent être obtenues auprès de la succursale de la Sberbank. Le paiement du client ne doit pas dépasser 50 % de ses revenus.

Liste des documents

Pour passer par les étapes d'obtention d'un prêt hypothécaire à la Sberbank dans un nouveau bâtiment, vous devez soumettre une demande à la succursale. Les documents suivants sont requis avec celui-ci:

• Copie du passeport.
• TIN.
• Certificat d'immatriculation.
• Preuve de revenu.
• Copie du livre de travail.
• Certificat de mariage.
• Certificat de naissance de l'enfant.

D'autres documents peuvent être exigés. L'examen de la demande a lieu dans les 3 à 5 jours. La décision est valable 60 jours.

Sélection de la propriété

Si une décision positive est prise, les hypothèques pour le logement secondaire peuvent être traitées. La Sberbank a l'intention de réaliser les étapes de la même manière que pour l'immobilier principal. Avec l'approbation de la demande, il y aura un montant connu, sur lequel le client doit être guidé lors du choix d'un objet.

Vous pouvez rechercher un logement par vous-même ou utiliser l'aide d'agents immobiliers. Vous devez vous fier aux exigences que la banque impose à l'immobilier:

• Il ne doit pas être d'urgence, décrépit ou prévu pour la démolition.
• Présence obligatoire des communications.
• Il ne devrait y avoir aucun réaménagement illégal.

Ce n'est qu'alors qu'il est possible d'organiser un bien immobilier à crédit. La banque propose de choisir des objets auprès de partenaires, car la demande sera très probablement approuvée.

Documentation de la propriété

Lorsqu'un bien est sélectionné, un contrat préliminaire doit être conclu avec le propriétaire. La documentation de l'objet doit être soumise à la banque:

• Contrat d'achat.
• Certificat d'enregistrement du logement.
• Extrait de l'USRR.
• Confirmation de l'absence de dette pour les factures de services publics.
• Copie du passeportvendeur.
• Copie du compte personnel.

Le service de sécurité de la Sberbank étudie la documentation, évaluant le risque de fournir une hypothèque. Ensuite, l'évaluation est effectuée. Puis une décision est prise, la procédure de prêt est lancée. Après cela, les étapes suivantes de l'obtention d'un prêt hypothécaire à la Sberbank peuvent être effectuées. Quand appellent-ils les emprunteurs sur DDU ? La décision sur la demande avec un accord de participation à la construction partagée est communiquée après son examen.

Utilisation du capital maternité

Toutes les familles après la naissance de leur deuxième enfant peuvent recevoir un capital maternité. Il est utilisé pour la pension de la mère, l'éducation et l'amélioration du logement. Les étapes d'enregistrement d'une hypothèque à la Sberbank sous capital de maternité sont les mêmes qu'avec un enregistrement standard. Il est seulement nécessaire de l'indiquer dans la demande, ainsi que de fournir une confirmation de l'utilisation d'un tel droit.

Avec l'aide du capital maternité, il sera possible d'effectuer le premier versement sur le prêt émis. Ils sont utilisés pour construire, rénover une maison et payer le prix d'un contrat d'achat. Alors seulement, il faut attendre que l'enfant atteigne l'âge de trois ans. Le certificat peut être utilisé pour payer le principal et les intérêts d'une hypothèque. Dans ce cas, vous n'avez pas besoin d'attendre le troisième anniversaire de l'enfant.

Pour utiliser le capital de maternité pour payer l'acompte après avoir reçu le contrat de prêt, il est important de contacter la Caisse de pensions, de demander la disposition de l'argent pour payer l'hypothèque. La demande est examinée dans un délai d'un mois et deux autres sont consacrées àvirement bancaire.

Offre d'achat et de vente

Lorsque les étapes d'obtention d'un prêt hypothécaire à la Sberbank pour les logements en construction sont terminées, une transaction de vente et d'achat est exécutée. Il faudra signer des contrats: pour la location d'une cellule dans une banque, pour la vente et l'achat, pour l'obtention d'un prêt auprès d'une banque.

Lorsque ces documents sont établis, le paiement du bien acheté est effectué: l'emprunteur effectue le premier paiement, qui est transféré sur le compte du vendeur, ou les fonds sont transférés dans un coffre-fort loué. La banque transfère ou distribue les fonds hypothécaires en espèces. L'argent sera mis à la disposition du vendeur après l'établissement d'un document d'acceptation et de transfert de biens immobiliers, de traitement et d'enregistrement par l'emprunteur de l'objet acheté.

Enregistrement des droits

À la fin, l'emprunteur doit se loger lui-même. La propriété est enregistrée à Rosreestr. Comme confirmation, un certificat pour la propriété achetée est délivré. Ensuite, vous devez rédiger un accord sur l'assurance personnelle, ainsi que sur l'assurance collatérale.

Après cela, la transaction est considérée comme entièrement terminée. Le bien devient la propriété de l'emprunteur. Faire un prêt hypothécaire vous permet d'obtenir votre propre logement pour ceux qui n'ont pas la possibilité de l'acheter immédiatement à plein prix. Il ne reste plus qu'à le payer à temps.