Service de sécurité bancaire : principe de travail, conditions, exigences pour les employés

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-07 20:58

Dans cet article, nous examinerons le fonctionnement du service de sécurité bancaire (BSS). En effet, dans toute organisation du secteur bancaire, une protection fiable des objets qui ont de la valeur et se trouvent dans son stockage doit être assurée. En outre, les informations relatives à la banque elle-même, à ses transactions et à ses clients sont soumises à protection.

Qu'est-ce que c'est ?

La fonction décrite ci-dessus est attribuée au service de sécurité de la banque. Il s'agit d'une structure particulière dont le travail passe souvent inaperçu auprès des clients. Malgré cela, son travail est complexe et multiforme.

Appareil CFF

Lorsque vous faites une demande de prêt, toutes les questions sont tranchées par le gestionnaire de prêt. C'est l'acceptation des demandes, la signature des accords de prêt. Dans le même temps, les activités des CFF passent souvent inaperçues.

Le principe de base du service de sécurité financière de la banque est de prendre des mesures préventives en temps opportun. Qui sont nécessaires pour éliminer ou réduire les situations de fraude.

Tâches principales etFonctions CFF

Les principaux problèmes auxquels les employés de la structure doivent faire face quotidiennement sont les tentatives de commettre des activités frauduleuses, fournir aux clients de fausses informations et documents, des documents de paiement inexacts, ainsi que des tentatives d'obtention d'informations secrètes.

La polyvalence des activités se manifeste également dans l'exercice de diverses fonctions (contrôle, sécurité), la réalisation de certaines tâches:

1. Le service de sécurité travaille avec des clients qui ont postulé auprès d'un organisme bancaire. De plus, les clients, en règle générale, ne savent pas que toutes les procédures et instructions sont effectuées sous le contrôle total des employés de la structure. Un contact direct avec le client est possible si ce dernier enfreint les règles d'utilisation du prêt, n'effectue pas de paiements sur celui-ci, refuse de coopérer avec la banque après avoir reçu le prêt.
2. Le service de sécurité vérifie également les documents de l'emprunteur, qu'il fournit au moment de l'accord de prêt, les sources d'informations sur le client en utilisant diverses ressources, par exemple Internet.
3. En cas de besoin, les collaborateurs du service contactent directement les clients de la banque. Ils ont le droit de téléphoner au lieu de travail de l'emprunteur, au lieu de sa résidence. Pour confirmer et vérifier les informations que l'emprunteur a déposées.
4. Le service de sécurité d'une banque, VTB par exemple, coopère avec les forces de l'ordre. Un fait intéressant est quede nombreux membres du SSS sont d'anciens agents des forces de l'ordre. Ceci, en règle générale, est l'une des principales exigences imposées par la banque aux employés potentiels lorsqu'ils sont employés dans la structure spécifiée.

5. Le service de sécurité vérifie également les antécédents de crédit du client, non seulement dans sa banque, mais aussi dans d'autres (le cas échéant). À cette fin, des demandes sont adressées aux bureaux de crédit, des informations provenant de leurs propres bases de données sont utilisées, ce qui reflète les données de tous les payeurs peu scrupuleux.

6. L'image la plus complète de la solvabilité financière de l'emprunteur est établie grâce à la coopération avec des tiers, par exemple, les impôts et d'autres banques. Cela signifie que le service de sécurité d'Alfa-Bank, par exemple, peut coopérer avec un service similaire de Sberbank ou VTB Bank.

Surveillance

Après que la structure a pris une décision concernant un certain client (négatif ou positif), ses employés procèdent à une fonction de surveillance, assurant la sécurité des biens, qui agit comme un objet collatéral.

L'étape finale du service de sécurité de la banque consiste à recouvrer la dette du client, le cas échéant. À cette fin, les employés de SSS préparent les documents qui ont été recueillis lors de l'audit et la base de preuves pour déposer une réclamation auprès des autorités judiciaires.

Objets vérifiés par le servicesécurité bancaire

L'une des principales responsabilités des employés de la structure est une vérification approfondie et approfondie de la documentation fournie par les emprunteurs lorsqu'ils tentent d'obtenir un prêt. A quoi ça sert, pas besoin d'expliquer. Cela permet d'éviter les fraudes. Cette vérification se produit d'une certaine manière.

Le service de sécurité analyse et vérifie les types de documents suivants qui peuvent confirmer la solvabilité de l'emprunteur bancaire:

1. Certificat confirmant le montant des revenus. Il indique les détails (TIN, OGRN), à l'aide desquels les employés de la structure peuvent, à l'aide de bases de données spécialisées, clarifier les informations qui les intéressent sur l'organisation dans laquelle l'emprunteur est employé. Pour être plus précis, les employés de l'organisation, les gestionnaires, la structure, les coordonnées de l'employeur, l'emplacement sont vérifiés par rapport à la base de données. C'est-à-dire qu'un agent de sécurité peut savoir immédiatement si l'organisation est en train de se déclarer en faillite, si ses biens ont été saisis, s'ils figurent sur les listes d'arrêt et les listes noires. Très souvent, les représentants des CFF effectuent des appels de contrôle au lieu de travail d'un client potentiel. Qu'est-ce que la sécurité bancaire vérifie d'autre ?

2. Le client a un casier judiciaire. Dans ce cas, ils vérifient non seulement l'emprunteur, mais également ses proches. En outre, le service devra vérifier quelles amendes, sanctions administratives et autres sanctions ont été effectivement appliquées à leur futur emprunteur.

   

3. Historique de crédit. Cette étape de vérification implique une analyse approfondie des antécédents de crédit de l'emprunteur: s'il a déjà violé ses obligations de crédit, comment cela s'est produit. Aussi, les collaborateurs de la structure dans son ensemble évaluent la qualité de la coopération entre l'emprunteur et la banque dans le passé.
4. Réputation. Pour vérifier la réputation d'un emprunteur potentiel, les représentants du service de sécurité de VTB Bank peuvent passer de simples appels aux voisins, parents et collègues à des fins d'interrogatoire. En outre, les données peuvent être collectées par le biais du monde des affaires, d'Internet et des médias. Actuellement, la vérification à l'aide des pages des blogs Internet et des réseaux sociaux gagne en popularité. De plus, une telle méthode de collecte de données sur un client potentiel en tant que communication mutuellement bénéfique et échange informel d'informations entre les structures de sécurité de différentes organisations bancaires n'est pas exclue. Cette technique vous permet d'identifier l'insolvabilité et la malhonnêteté des clients. Autrement dit, si l'emprunteur est mis sur liste noire par une banque, il est probable qu'il sera mis sur liste noire par une autre banque coopérant avec la première.

Coopération avec les forces de l'ordre

Une aide considérable à la collecte des informations nécessaires est fournie par la présence de relations informelles établies entre les agents de sécurité ou une banque dans des structures telles que les forces de l'ordre, les inspections fiscales, les fonds de pension, etc. Des informations détaillées sur la structure du client potentiel peuvent égalementrecevoir en contactant les bureaux spécialisés.

Verdict

À la suite d'une telle vérification, un verdict est rendu sur la fiabilité du client. Si la réponse est positive, la demande de prêt est soumise au gestionnaire pour un examen plus approfondi. Sinon, son analyse plus approfondie s'arrête, c'est-à-dire que le client reçoit un refus d'accorder un prêt.

Perte directe

Toute erreur dans la demande d'un prêt bancaire peut entraîner une perte directe sous la forme d'un prêt en cours. À cet égard, les travailleurs de cette structure sont sélectionnés avec beaucoup de soin, ce qui leur impose des exigences plutôt élevées. En règle générale, ces structures bancaires emploient des avocats, des analystes, d'anciens agents des forces de l'ordre possédant certaines connaissances et compétences, des relations bien établies, une vaste expérience de travail avec des bases de données, sujettes à l'analyse, qui remarquent toutes les petites choses qui peuvent affecter la décision finale.