Hypothèque et crédit : quelle est la différence, qu'est-ce qui est le plus rentable et le plus facile ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

De nombreux services bancaires sont disponibles pour différents segments de la population. Cependant, pour ceux qui ne comprennent pas les instruments financiers, c'est incroyablement difficile. Il n'est pas surprenant que des situations surviennent lorsque les clients, qui demandent un prêt, ne savent pas quelle est la différence entre une hypothèque et un prêt. D'une part, les deux services sont identiques. Après tout, en fait, et dans un autre cas, l'emprunteur doit restituer la totalité du montant de la dette avec intérêts. Cependant, la différence peut être cachée dans les conditions. Les emprunteurs potentiels doivent en être conscients.

Qu'est-ce qu'un prêt ?

Commencez par les définitions. Après cela, il vous sera beaucoup plus facile de comprendre la différence entre une hypothèque et un prêt. À première vue, ce n'est pas évident, mais les différences existent toujours.

Ainsi, un prêt est un prêt de trésorerie qu'un établissement de crédit accorde dans le cadre deun certain pourcentage. À l'avenir, l'emprunteur devra rembourser la dette, ainsi que les intérêts courus pour l'utilisation des fonds.

Caractéristiques

Vous pouvez demander un prêt auprès de n'importe quel organisme bancaire, après avoir étudié les conditions et choisi celle qui vous convient le mieux. A ce stade, le client potentiel doit être particulièrement attentif. Les conditions varient d'une banque à l'autre.

La particularité du prêt est que les fonds émis peuvent être utilisés à votre discrétion, sans en faire rapport à la banque. Même si un bien immobilier est acheté avec des fonds de crédit, il n'a pas besoin d'être fourni en garantie. Cela signifie que le client peut disposer de cette propriété à sa propre discrétion.

Comprendre la différence entre un prêt et une hypothèque vous sera beaucoup plus facile lorsque vous lirez la seconde définition.

Qu'est-ce qu'une hypothèque ?

Tout d'abord, il s'agit d'un type de prêt qui a un but particulier. La particularité de l'hypothèque est que les fonds émis par la banque sont destinés à l'achat d'un bien immobilier. C'est pourquoi les clients potentiels peuvent s'attendre à des montants de prêt plus élevés et à des périodes de remboursement plus longues. Dans certains cas, des hypothèques sont émises même pour trente ans. Cela permet de réduire la mensualité pour l'emprunteur, mais au final augmente le trop-perçu. Une longue durée de remboursement est l'un des points qui explique la différence entre un crédit immobilier et un prêt.

Une autre caractéristique est que dansconformément à la convention, le bien acquis doit être donné en garantie pendant toute la durée du prêt. En conséquence, durant cette période, l'emprunteur ne peut disposer du bien.

La Banque essaie de réduire ses propres risques concernant le non-remboursement des fonds par de telles actions. Si une situation se produit dans laquelle l'emprunteur, pour une raison quelconque, cesse d'effectuer des paiements sur un prêt hypothécaire, la banque vendra la garantie et remboursera la dette restante en utilisant le produit. S'il reste des fonds, ils seront versés à l'emprunteur.

Les concepts de "prêt hypothécaire" et de "prêt hypothécaire" sont identiques, il n'y a aucune différence entre eux. Il est important que les clients potentiels le sachent.

Quelle est la différence ?

L'hypothèque est un type de prêt. Il est donc impossible de mettre un signe égal entre ces concepts.

Un prêt, contrairement à une hypothèque, a un plus large éventail de conditions. Il peut exiger un acompte ou ignorer cette condition. Dans le cas des hypothèques, les banques ne donnent pas le choix aux clients potentiels. Un dépôt est requis.

La liste des documents que vous devez fournir pour recevoir un prêt est également différente. Pour un prêt, c'est généralement moins que pour une hypothèque.

La différence réside également dans le montant des intérêts payés. Les paiements en trop sur les prêts sont beaucoup plus élevés que sur les hypothèques. C'est pourquoi la deuxième option est préférable pour ceux qui achètent un bien immobilier.

La banque offre à ses clients des délais plus longs pour les versements hypothécaires. En règle générale, les prêts ne sont pas accordés pour plus de cinq ans. Les hypothèques peuvent être payéesbeaucoup plus longtemps - pendant trente ans. Cependant, vous devez comprendre que dans ce cas, le trop-perçu augmente.

La différence entre une hypothèque et un prêt réside également dans les montants émis. Vous pouvez obtenir plus d'argent pour acheter un bien immobilier. Les prêts à la consommation non garantis dépendent généralement fortement des revenus du client. En règle générale, la charge de crédit ne doit pas dépasser cinquante pour cent du revenu

Les demandes de prêt à la consommation sont traitées plus rapidement que pour un crédit immobilier.

Qu'est-ce qui est le plus rentable pour la banque ?

Alors, la différence entre un prêt à la consommation et un crédit immobilier devrait désormais vous apparaître comme une évidence. Cependant, la question suivante se pose. Quoi de plus rentable ? Essayons de comprendre.

Il est plus rentable pour un établissement bancaire d'émettre une hypothèque qu'un prêt. Car dans ce cas, les risques de non-retour des fonds sont bien moindres. Après tout, même en cas d'insolvabilité de l'emprunteur, la banque ne subira pas de pertes, car elle aura la possibilité de vendre les biens immobiliers en garantie et de rembourser ainsi le reste de la dette.

Qu'est-ce qui est le plus rentable pour le client ?

Du côté d'un emprunteur potentiel, la situation peut être différente. Tout dépend de l'objectif pour lequel vous avez besoin d'obtenir un prêt. Si pour l'achat d'un bien immobilier, l'hypothèque a ses avantages non seulement pour la banque, mais aussi pour l'emprunteur.

Il convient de noter qu'un établissement de crédit impliqué dans une transaction immobilière donne au client une certaine sécurité. Avant approbationles employés de la banque doivent vérifier attentivement les documents. Après tout, le bien acquis devient une garantie. En conséquence, en cas de non-paiement de la dette, l'établissement de crédit devrait pouvoir vendre la garantie.

L'avantage d'un prêt hypothécaire pour le client réside également dans le fait qu'il a droit à une déduction fiscale. Cependant, vous devez comprendre que cette opportunité n'est disponible que pour les citoyens russes qui ont un salaire officiel et paient de bonne foi l'impôt sur le revenu des particuliers.

Certains emprunteurs peuvent compter sur une aide de l'État lors de l'obtention d'un prêt immobilier. Vous devez vous renseigner à l'avance sur la disponibilité des programmes pour les jeunes familles, les employés du gouvernement, etc. Souvent, dans le cadre de ces programmes, les organismes bancaires offrent aux clients potentiels des taux d'intérêt plus avantageux.

Obtenir un prêt hypothécaire à long terme, vous ne pouvez pas avoir peur de la hausse des prix de l'immobilier, comme c'est le cas avec l'épargne. De plus, si les revenus de l'emprunteur augmentent progressivement, les versements hypothécaires occuperont une part moins importante de son budget et deviendront de plus en plus invisibles.

Plus facile ?

Malgré tous les avantages d'un prêt hypothécaire, tous les clients ne peuvent pas en obtenir un. Vous devez comprendre qu'il s'agit d'un prêt ciblé. Par conséquent, les fonds émis par la banque doivent être dépensés exclusivement pour l'achat de biens immobiliers.

Si vous avez besoin d'argent à d'autres fins, il est plus facile d'obtenir un prêt qu'une hypothèque. De plus, dans ce dernier cas, les clients doivent généralement collecter un ensemble de documents plus impressionnant.

Où puis-je obtenir un prêt et une hypothèque ?

Pour de nombreux clients, la réponse à cette question est une banque assez connue en Russie. Cet établissement de crédit accorde un grand nombre de prêts à la population. Le pourcentage d'hypothèques et de prêts à la Sberbank s'avère souvent plus faible et, par conséquent, plus rentable pour le client que dans d'autres institutions qui émettent des prêts en espèces.

Les spécialistes recommandent de contacter la banque si trente à cinquante pour cent du prix de la propriété ont été accumulés. Cependant, tout le monde n'a pas une telle opportunité de collecter le montant nécessaire. C'est pourquoi les clients potentiels sont intéressés par les hypothèques sans acompte chez Sberbank. Vous devez comprendre que de telles conditions sont extrêmement défavorables pour un établissement de crédit, il est donc peu probable qu'il approuve la demande pour le montant total.