Banque islamique en Russie. Banque islamique à Moscou

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La banque islamique fournit un certain tandem de normes et de valeurs, qui sont basées non seulement sur les croyances, mais aussi sur les traditions de toute la nation islamique. La banque russe et la banque islamique sont non seulement fondamentalement différentes, mais se contredisent également sur certains points.

Normes bancaires islamiques

Le système financier islamique fonctionne avec succès, à partir des normes de base:

• Les intérêts sur les prêts sont interdits. La présence d'intérêts n'est pas seulement considérée comme une usure, mais est également interdite par le Coran.
• La spéculation est soumise à un veto strict. Il est interdit d'utiliser les problèmes ou les difficultés de quelqu'un d'autre pour vos intérêts financiers. En particulier, le type de revenus sur le marché financier, qui devient possible en raison de certaines difficultés pour l'État, est considéré comme inacceptable.
• Veto total sur les jeux d'argent, y compris les loteries.

En plus de ces restrictions, une banque islamique et ses clients ne sont pas autorisés à investir dans des entreprises qui fournissent des biens et des services contraires à la religion musulmane. Il peut s'agir de sociétés engagées dans la production d'alcool et de tabac, de sphèresactivités liées à la sorcellerie. Malgré des lois spécifiques, la banque islamique se développe dans le monde à un taux moyen de 10 à 15 % par an. Au total, il existe environ 300 institutions dans le monde dans au moins 51 États, dont les États-Unis.

La volonté des banques islamiques d'entrer sur le marché international

Au cours des dernières années, les institutions financières islamiques ont exprimé leur désir de pénétrer activement le marché international. Dans les médias mondiaux, il y a de plus en plus de rapports selon lesquels les organismes autorisés envisagent la possibilité d'établir et de promouvoir des banques islamiques en Russie. Il convient de mentionner qu'il existe des différences importantes entre les systèmes bancaires des deux États. La principale différence entre les représentations financières islamiques est la présence d'une interdiction d'émettre des fonds à intérêt. Le principal revenu est généré par la vente de biens en plusieurs fois à un coût gonflé. En Russie, la situation est exactement l'inverse. Les banques ne sont pas autorisées à faire le commerce de tout type de biens, à l'exception des métaux précieux. Le principe de base de la banque russe est le prêt.

Intégration mutuelle

Dans le contexte de la situation économique en Russie, et aussi à la suite de sanctions sévères de l'Amérique et de l'Union européenne, les tentatives d'établir des relations financières avec les institutions financières orientales sont tout à fait naturelles. Pour le moment, un partenariat probable se limite à des mots de la Russie et à des négociations entre les représentants de la structure financière orientaleet des représentants du secteur bancaire national. Le président de l'Institut financier islamique Ahmad al-Madani ne cesse de répéter que les États ont l'intention de faire un pas l'un vers l'autre en juin 2015.

Un représentant du secteur financier de l'Est a l'intention de venir à Moscou pour discuter de cette question avec le chef de la Banque centrale Elvira Nabiullina. Les banques islamiques en Russie cherchent à entrer sur le marché par le biais de partenaires locaux. Une telle décision peut être étayée non seulement par la pertinence du soutien financier aux banques nationales, mais aussi par le nombre de musulmans vivant en Russie, qui sont au moins 20 millions. Pour dire plus, les banques nationales manifestent leur intérêt à entrer sur le marché islamique. En particulier, Sberbank et VTB ont déjà eu des discussions avec des personnes autorisées concernant l'ouverture de leurs bureaux de représentation à l'est.

Actions actives de la Russie - le sont-elles ?

La banque islamique est une institution financière très spécifique, et une certaine base législative doit être créée pour son travail fructueux. C'est cette question que la Douma d'État traite actuellement activement, du fait que la principale spécificité des activités des institutions islamiques est la fourniture de biens par tranches. Un partenariat mutuellement bénéfique entre les États ne deviendra possible que si l'interdiction des activités commerciales par les structures financières commerciales est complètement annulée. La Banque centrale soutient activement l'initiative de partenariat. vers la coopération financièrele gouvernement russe a fait volte-face en raison de l'intérêt suscité par cette question au Tatarstan, qui a été initiée par des collègues malaisiens.

Sol favorable

Comme mentionné ci-dessus, la Douma d'État prépare un projet de loi, rédigé par Dmitry Savelyev. Il a proposé des amendements, selon lesquels les banques pourront vendre des biens à prime à leurs clients. La pertinence de cette décision est due au fait qu'en Russie, un pourcentage assez important de musulmans ont désespérément besoin du soutien d'institutions financières correspondant à leur religion.

Il est trop tôt pour parler du fonctionnement des banques islamiques, car les barrières législatives sont encore au stade de l'élimination. La coopération est soutenue par le fait qu'au moins deux billions de dollars sont concentrés dans le domaine de la banque islamique. À l'heure actuelle, il n'y a que trois entreprises opérant en Russie qui fournissent des services dans le cadre de la loi islamique. Ce sont les organisations de TNV "LyaRiba-Finance" à Makhachkala, l'entreprise "Amal" à Kazan et FD "Masraf".

Prévisions positives de deux états

Selon des estimations préliminaires, une banque islamique en Russie sera très populaire non seulement parmi les musulmans, mais aussi parmi les peuples autochtones de Russie, parmi les représentants d'autres religions. La raison de la prétendue popularité des institutions financières réside dans leurs politiques loyales. Il ne fait aucun doute que des milliers de personnes seront intéressées par un soutien financier, quoique via l'achat d'unmarchandises, pas d'assurance supplémentaire, pas de frais cachés et de pénalités inattendues. Mais surtout, en aucun cas une banque islamique ne vendra les dettes de ses clients à des agences de recouvrement. On peut même supposer qu'une partie assez importante de la clientèle des institutions financières nationales fera son choix en faveur du partenaire oriental. Vous n'avez pas besoin d'être un expert du marché financier pour comprendre qu'une hypothèque dans une banque islamique sera accordée à des conditions plus favorables que dans n'importe quelle banque nationale.

La première institution financière islamique en Russie

La première de son histoire, la Banque Islamique de Développement en Russie a toutes les chances de démarrer son activité d'ici la fin 2015. Une institution financière peut commencer ses travaux sous le patronage du Fonds d'infrastructure de la Banque islamique de développement. Selon des estimations préliminaires, le capital total du fonds est de 2 milliards de dollars. L'institution financière elle-même est l'un des plus grands fonds dans le domaine des investissements ciblés dans des projets d'infrastructure sur le territoire d'au moins 57 États membres de la BID.

La création de la première banque islamique est prévue sur un territoire pilote, au Tatarstan. Cette information a été fournie par Anatoly Aksakov, président de l'Association des Caisses régionales. À l'heure actuelle, des représentants de l'Est et du Tatarstan préparent des bases techniques et économiques qui permettront à la banque islamique d'entrer sur le marché intérieur d'ici la fin septembre 2015. Nouveaul'établissement de crédit fonctionnera selon les normes d'une banque d'investissement et sur une base participative. Selon les médias, des réunions ont déjà eu lieu entre des représentants de la BID et des représentants de l'Association des banques russes et des Ak Bars. Soit dit en passant, Ak Bars est le plus grand acteur du marché financier du Tatarstan.

Expérience infructueuse de création de la première institution financière islamique en Russie

Dans l'histoire, il y a une expérience de tentatives d'introduction de la banque islamique en Russie. Il est très intéressant que la banque appelée "Badr-Forte" ait fonctionné pendant 15 ans. Il convient de dire que l'institution financière tout au long de son histoire d'existence a rencontré certaines difficultés liées à la législation du pays. À l'époque, il n'était pas question de moderniser la législation. Le résultat de cette innovation est assez évident. Une banque islamique à Moscou a été fermée parce qu'elle n'était pas en mesure de fournir des services conformes à la loi islamique. La première expérience s'est avérée déplorable, car elle n'a pas rencontré le soutien du gouvernement russe. Fonctionner efficacement dans un pays où la majorité des citoyens ne pratiquent pas l'islam est pour le moins problématique.

Défier la loi ou chercher des failles

Dans le contexte d'une grave crise économique, avec un taux de change du rouble aussi bas que possible, de nombreuses institutions financières nationales manquent de liquidités. La situation a provoqué l'apparition active de pourparlers sur une coopération étroite avec l'économie islamique, sur l'introduction de nouveaux éléments dans le système financier établistructure de la Russie. Au niveau gouvernemental, des négociations sont activement en cours avec les États de l'OCI. Pour dire plus, l'intérêt de l'État pour le partenariat avec les pays exotiques a commencé à apparaître en 2009.

C'est à partir de cette période que des tables rondes sont systématiquement organisées entre les membres des gouvernements des pays, au cours desquelles sont discutées les questions de législation concurrente. Il y a des projets dans l'histoire, selon lesquels des institutions financières islamiques pratiquant le principe de taux sans intérêt sont introduites dans le pays. L'astuce est que les banques islamiques en Russie, dont les adresses ne sont pas difficiles à trouver, ne se positionnent pas comme des banques à part entière, mais ont un statut juridique différent. Pour le dire simplement, des éléments de la banque islamique sont introduits dans le système bancaire russe actuel.

Fenêtres islamiques

La « Banque islamique de développement » a eu l'opportunité de fournir ses services financiers sur le marché international et sur les marchés des pays où vivent de nombreux musulmans, grâce à un concept tel que les « fenêtres islamiques ». L'essence du terme est basée sur la coopération avec une succursale d'une banque standard, qui fonctionne conformément à la charia. Les actifs des départements islamique et conventionnel existent séparément. Ils sont gérés et réglementés sous différents formats. En Occident, la pratique d'ouvrir des "fenêtres islamiques" est assez courante. Il est utilisé pour attirer un nouveau segment de clientèle. La banque islamique en Russie dans ce format, bien qu'elle existe, n'est pas bien développée. Cettela catégorie des établissements existe presque sur des bases semi-légales.

Un saut du passé vers le futur, ou ce qui arrête le gouvernement russe

Malgré l'absence actuelle d'un cadre juridique pour l'ouverture d'une banque islamique en Russie, les premières discussions sur cette question n'ont pas eu lieu en 2006 à Moscou, mais en 1990. sur le territoire du Tatarstan. C'est l'une des plus grandes républiques musulmanes laïques de Russie. Rappelons qu'au début des années 1990 La Sberbank prévoyait de créer une "fenêtre islamique". En 1992, le 14 août, les médias ont reçu une déclaration officielle selon laquelle une "Banque commerciale islamique unie" serait créée. Malheureusement, le projet n'a jamais été réalisé et l'institut mentionné n'a jamais été ouvert. Malgré l'expérience infructueuse de la coopération avec l'Est, ainsi qu'en lien avec le sous-financement des institutions financières nationales, la banque islamique de Moscou n'est plus considérée comme un projet, mais comme une perspective pleinement réalisable.

Modernisation du code fiscal de la Russie

La première chose dont la Russie a besoin pour un partenariat réussi avec l'Est est le développement actif et la modernisation de la législation fiscale. Cela est nécessaire, tout d'abord, pour la mise en œuvre de la neutralité fiscale. L'essentiel est que les transactions financières des banques conventionnelles en Russie ne sont pas soumises à la taxe sur la valeur ajoutée. Quant aux institutions financières islamiques, selon leur législation, elles doivent s'acquitter de la TVA au taux de 18% sur la valeur ajoutée. À la fois,discussions actives sur l'augmentation de la TVA à 20 %. Cela place les deux types d'institutions financières dans des conditions de concurrence complètement opposées, non seulement sur le marché intérieur, mais aussi sur le marché international. La politique du régulateur vis-à-vis des banques islamiques fait l'objet d'une révision importante. Il est nécessaire non seulement d'éliminer complètement les obstacles à leur développement. Il faut impérativement réfléchir au fait que ces derniers n'abusent pas de leurs avantages.

Avantages de l'introduction de la banque islamique en Russie

À l'heure actuelle, la Russie a la possibilité de tirer pleinement parti de la banque islamique en raison du fait qu'il n'y a pas encore de concurrents dans ce domaine. La Chine, en raison de ses convictions économiques et religieuses, n'envisage pas encore les perspectives de coopération avec l'Est. Un prêt auprès d'une banque islamique et d'autres services financiers spécifiques peut stimuler le flux de fonds vers le budget de l'État. De plus, la Russie a la possibilité de se financer auprès d'un nouveau partenaire, ce qui est important dans la situation actuelle.