Puis-je obtenir un prêt hypothécaire sans acompte à la Sberbank ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le prêt hypothécaire est actuellement l'option la plus courante pour acheter une maison. Cependant, en règle générale, une épargne initiale est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier. Selon les programmes de prêt hypothécaire actuels de la Sberbank, pour recevoir un prêt, vous devez disposer de 15 à 25% du coût du logement. Les familles qui n'ont pas d'économies se demandent naturellement s'il est possible de contracter un prêt immobilier sans mise de fonds auprès de la Sberbank.

Comment obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds

Malheureusement, il n'y a pas de prêts au logement à la Sberbank sans investissement initial, et c'est tout à fait compréhensible. Les banques ne veulent pas prendre le risque d'émettre un prêt pour la valeur totale de la propriété. En effet, en cas de non-paiement, il est peu probable que le logement puisse être vendu aux enchères au prix du marché.

Mais il existe encore des options pour obtenir un prêt hypothécaire sans acompte à la Sberbank:

• programme hypothécaire fédéral pour les jeunes familles;
• hypothèque capitale maternité;
• refinancement;
• hypothèque militaire.

Programme fédéral d'hypothèques

Le programme d'État pour soutenir les jeunes familles vous permet de contracter une hypothèque sans acompte à la Sberbank. Elle est destinée aux couples dont l'un des conjoints ou les deux n'ont pas plus de 35 ans. Aussi pour un parent avec un enfant (avec la même condition). La famille doit figurer sur une liste spéciale d'amélioration du logement.

Selon les termes de ce programme, une subvention de l'état est exigée d'un montant de 35% ou 40% du coût du logement acheté. En 2016, la subvention sera d'environ un million de roubles s'il y a deux enfants dans la famille, 800 000 roubles pour une famille avec un enfant, environ 600 000 roubles s'il n'y a pas d'enfants. Cette aide gouvernementale peut être utilisée en lieu et place de l'épargne initiale.

Si la famille répond aux exigences du programme d'État "Fournir des logements aux jeunes familles", ce sera le meilleur moyen d'obtenir un prêt hypothécaire sans acompte à Sberbank. Le taux de prêt sera de 10,5 % par an, le montant du prêt jusqu'à 8 millions de roubles, la durée du prêt jusqu'à 30 ans.

Hypothèque avec capital maternité

Une autre option pour obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds consiste à utiliser le capital de maternité au lieu de l'épargne. Cette méthode peut être utilisée pour acheter à la fois un logement secondaire et des appartements dans de nouveaux bâtiments.et dans les maisons en construction. Les fonds de capital maternité doivent couvrir au moins 15 % du coût du logement acheté avec un prêt.

La durée du prêt, comme dans la plupart des autres programmes, peut aller jusqu'à 30 ans. Le montant du prêt varie de 300 000 à 15 millions de roubles. Taux d'intérêt - à partir de 12,5 % par an.

Cette option est la plus populaire de toutes les façons d'obtenir un prêt hypothécaire sans acompte chez Sberbank. Les critiques disent que c'est bien réel.

Hypothèque militaire

Disponible uniquement pour les membres du système de logement militaire spécial. Dans le cadre de ce programme, il est possible d'acquérir un logement en construction, ainsi qu'un appartement, un immeuble résidentiel avec terrain, une chambre ou une maison de ville sur le marché secondaire.

Ce prêt immobilier est une véritable opportunité pour les militaires de contracter un crédit immobilier sans acompte auprès de la Sberbank. Dans le cadre du programme d'hypothèques militaires, vous pouvez obtenir jusqu'à 1,9 million de roubles pendant 15 ans maximum.

Refinancement hypothécaire

Le service de refinancement de prêt est assez répandu à l'heure actuelle. Outre le fait qu'il permet d'obtenir des conditions de prêt plus confortables, c'est aussi l'occasion de contracter un crédit immobilier sans mise de fonds auprès de la Sberbank. Les retours des utilisateurs de ce service sont souvent positifs. Cela est compréhensible, car lors du refinancement, les clients reçoivent une hypothèque dans la plus grande banque du pays jusqu'à 30 ans à un taux favorable de 13,75 % par an avec des conditions de paiement pratiques.

En même temps, le refinancement en est unl'une des rares options sur la façon d'obtenir un prêt hypothécaire sans acompte à la Sberbank pour une personne.

Exigences pour les emprunteurs

Les clients souhaitant contracter un prêt immobilier sans acompte auprès de la Sberbank doivent remplir certaines conditions:

• âge de 21 à 75 ans (jeunes familles - jusqu'à 35 ans, emprunteurs sans justificatif de revenus - jusqu'à 65 ans);
• expérience totale d'un an, durée de travail dans le dernier lieu pendant au moins six mois;
• les hommes de moins de 27 ans ne doivent pas être repêchés.

Exigences de propriété

Le bien acquis ne doit pas être donné en gage à des tiers. La propriété de celui-ci doit être officiellement enregistrée auprès de Rosreestr.

Les exigences pour les différents types de propriété s'appliquent également.

Si nous parlons d'un bâtiment, alors:

• l'usure ne doit pas dépasser 40 %;
• age - pas plus de 45 ans;
• cinq étages ou plus;
• la condition ne doit pas être urgente;
• la maison n'est pas en bois et n'est pas de type caserne;
• sols mixtes, métal ou béton armé;
• fondation en brique, pierre ou béton armé;
• emplacement dans un village avec une succursale opérationnelle de la Sberbank.

Appartement:

• systèmes obligatoires d'électricité, de chauffage, d'approvisionnement en eau;
• le sous-sol et les sous-sols sont inacceptables;
• les réaménagements doivent être officiellement enregistrés;
• cuisine et salle de bain séparées;
• portes, fenêtres, toit et plomberie doivent être en bon état.

Immeuble résidentiel avec terrain:

• emplacement dans un village avec un système d'infrastructure développé, il devrait y avoir d'autres bâtiments résidentiels à proximité;
• accès à la maison et possibilité de vivre toute l'année;
• système obligatoire d'alimentation électrique, de chauffage, d'approvisionnement en eau, de communications additionnées;
• disons une fondation en pierre, en brique, en béton armé ou en ciment;
• type d'utilisation selon les documents de propriété - pour la construction de logements individuels ou la construction de chalets d'été;
• les objets inachevés doivent être enregistrés auprès du Regpalat.

Paquet de documents

Documents clients:

• profil d'un particulier ou d'un entrepreneur individuel pour un prêt;
• passeports des emprunteurs, conjoint(s), co-emprunteurs;
• certificat de mariage ou déclaration attestant que le client n'est pas marié;
• certificats de naissance des enfants;
• chaque coemprunteur a besoin d'une preuve de relation;
• certificat de travail;
• document sur le revenu mensuel moyen des six derniers mois;
• certificat de réception du capital maternité et un document de la Caisse de pensions confirmant son solde.

Documents pour le bien acquis:

• documents confirmant la propriété;
• documents-bases de propriété;
• extrait de l'USRR que la propriété n'est pas grevée de garantie;
• évaluation immobilière indépendante;
• passeports cadastraux et techniques;
• autorisation des autorités de tutelle;
• Consentement du conjoint à la libération sous caution.

Documents pour un terrain et une maison privée:

• documents de propriété;
• documents de propriété;
• passeports cadastraux et techniques pour la maison;
• documents pour construction en cours (si disponible);
• extrait du registre attestant que le terrain et la maison ne sont pas hypothéqués;
• passeport cadastral d'un terrain;
• estimation de la valeur marchande du terrain et de la maison par un expert indépendant;
• consentement du ou des conjoint(s) à mettre en gage un terrain et un bien immobilier dessus à la banque;
• certificat du service des tutelles sur la possibilité d'une libération sous caution.

Ainsi, la possibilité d'acheter un bien immobilier sans épargne initiale n'est pas accessible à tous. Afin de savoir exactement s'il est possible de contracter une hypothèque sans acompte auprès de la Sberbank pour un client spécifique, ceux qui le souhaitent doivent contacter personnellement l'agence bancaire pour une consultation avec un spécialiste.