Crédit pour un plan d'affaires - caractéristiques de conception, conditions et description étape par étape

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Tout le monde rêve de commencer à travailler pour soi, mais cela, en règle générale, nécessite de gros investissements financiers. Pour ouvrir votre propre entreprise, vous avez besoin d'un capital initial, ce que, en règle générale, personne n'a. Dans ce cas, il est plus logique de demander un prêt auprès d'une institution financière.

Cependant, les banques n'accordent pas toujours un prêt pour un plan d'affaires à partir de zéro. Cependant, certaines organisations ont des programmes spéciaux pour ces emprunteurs.

Exigences de base

Avant de demander un prêt dans le cadre d'un plan d'affaires, vous devez vous préparer soigneusement. Tout d'abord, le représentant de la banque demandera sur quel type de stratégie sera basée l'activité future de l'entrepreneur novice. Le document doit être préparé avec le plus de détails possible. Le plan d'affaires pour l'obtention d'un prêt contient des informations structurées, selon lesquelles la banque peut être sûre de la mise en œuvre de ce projet.

De plus, pour obtenir des prêts de ce type, une garantie est requise, qui peut être utilisée comme propriété privée ou autre bien de valeur. Vous devrez également ouvrir un compte auprès de la banque sélectionnée. Si l'entrepreneur estle moment de la paperasse est employé, alors un certificat de revenu ne fera qu'aider à obtenir une réponse positive. Bien sûr, vous pouvez essayer d'obtenir un prêt dans le cadre d'un plan d'affaires sans garantie, mais dans ce cas, les chances d'approbation de la demande sont considérablement réduites.

Il convient également de considérer que ces prêts ne sont accordés qu'à ceux qui ont un historique de crédit impeccable. De plus, les prêts ne sont pas accordés aux personnes qui ont un casier judiciaire.

Il convient de garder à l'esprit que le principal critère d'octroi d'un prêt pour un plan d'affaires est la solvabilité de l'emprunteur. S'il n'a aucun revenu ni aucun bien de valeur pouvant être mis en gage, il est plus avantageux pour la banque de ne pas prendre de risques. Par conséquent, avant de quitter votre ancien emploi, vous devez d'abord considérer qu'il peut être préférable de postuler auprès d'un lieu de travail permanent.

Et il convient également de noter que les prêts aux petites entreprises sont soumis à des conditions plus strictes que les prêts à la consommation. Par conséquent, si le capital initial ne nécessite pas une somme d'argent trop importante, il peut être beaucoup plus facile d'émettre un prêt à la consommation sans but. Envisagez des recommandations étape par étape qui vous aideront à obtenir un prêt pour un plan d'affaires. Et vous devriez commencer par la chose la plus importante.

Plan d'affaires

Le fait est que, tout d'abord, une stratégie de développement pour une nouvelle organisation est nécessaire non seulement pour la banque, afin qu'elle s'assure que cette entreprise fera des bénéfices, mais aussi pour l'entrepreneur novice lui-même. Sans ce documentil est impossible de calculer correctement et encore moins de justifier les coûts que nécessitera l'entreprise sélectionnée.

Ce document doit contenir au moins 10 pages, qui indiqueront tous les coûts d'ouverture d'une entreprise. Il est nécessaire d'indiquer les coûts possibles, le nombre d'employés qui seront impliqués dans le processus de travail, les fournisseurs et bien plus encore. Et le plus important - calculez tout correctement et étayez-le avec des chiffres réels du revenu attendu.

Sans étudier ces bases, il est très risqué de demander un prêt business plan.

Disponibilité des garanties et des garants

C'est le deuxième point auquel un employé de banque fait attention lors de l'émission d'un tel prêt. Si une personne a des garanties, cela deviendra alors une garantie fiable qu'en cas de faillite d'un homme d'affaires novice, tous les fonds seront restitués à la banque.

Il convient également de considérer que grâce à la garantie, le taux de prêt sera considérablement réduit. En garantie, vous pouvez utiliser des biens immobiliers (appartement, maison ou terrain), des transports, des titres, des équipements, etc.

Pour être sûr d'obtenir un prêt pour un business plan, il est préférable de faire appel à une personne morale qui se portera garant.

Historique de crédit

C'est une nuance très importante, car absolument dans n'importe quelle banque, lors de la demande de prêt, les activités antérieures de l'emprunteur en relation avec les organismes financiers sont toujours vérifiées. Par conséquent, vous devez vous assurer que tous les prêts précédents ont été conclus avec succès pour un entrepreneur novice et qu'aucune pénalité ne lui a été imposée.

Paquet de documents

En plus du business plan et des documents de base confirmant l'identité de l'emprunteur, il est nécessaire de fournir absolument tous les papiers pouvant d'une manière ou d'une autre se rapporter au futur projet. En outre, une très bonne aide pour obtenir un prêt sera la disponibilité de licences prêtes à l'emploi et d'autres permis pour un certain type d'activité dans laquelle une personne envisage de s'engager.

Documents supplémentaires

En plus des papiers de base, vous devrez fournir un passeport interne d'un citoyen de la Fédération de Russie et tout autre document pouvant confirmer l'identité de l'emprunteur. En règle générale, le TIN est utilisé tel quel.

Il est également souhaitable de fournir un certificat d'enregistrement d'un entrepreneur individuel ou d'une société par actions ouverte. Un extrait de l'OGRYUL sera utile. Cependant, il doit être assez frais. En outre, les experts recommandent de s'inscrire auprès du service des impôts et d'obtenir une licence ou un permis.

Choisir une banque et un programme de prêt

Aujourd'hui, il existe un grand nombre d'offres différentes pour obtenir des prêts de ce type. Bien sûr, chaque client veut choisir exactement le programme qui sera le plus rentable.

Tout d'abord, pour un prêt pour un plan d'affaires, vous devez vous adresser à la banque dans laquelle le citoyen de la Fédération de Russie a déjà ouvert un compte ou a une pension ou un salairecarte.

Lors du choix d'une institution financière, vous devez faire attention à sa notation indépendante. Pour ce faire, le plus simple est de se rendre sur le site officiel de RA "Expert".

Postuler

Lorsque tous les documents sont réunis et que le plan d'affaires est préparé en détail, il est temps de se rendre sur le site officiel de la banque sélectionnée et de remplir une demande en ligne. Ou vous pouvez vous adresser directement à la succursale de l'institution financière elle-même et remplir tous les documents en personne.

Les données doivent être spécifiées aussi précisément que possible, car en cas d'erreur, un employé de banque peut avoir des doutes que l'emprunteur essaie de le tromper.

Après cela, la demande est examinée, ce qui peut prendre de plusieurs jours à deux semaines, selon la banque sélectionnée. Après cela, un employé d'une institution financière contacte le client et l'invite à signer le contrat.

Conclusion du contrat

Avant de signer tout document, quelle que soit l'institution financière à laquelle un entrepreneur novice a postulé, il doit étudier attentivement et en détail le document qui lui est fourni. Surtout, il convient de prêter attention au taux d'intérêt final sur le prêt. Si ce n'est pas indiqué, alors dans ce cas il y a un gros risque de surpayer deux fois. Il convient également de prêter attention au calendrier de paiement, qui doit être assez pratique et répondre pleinement aux capacités du client.

Lever des fonds et démarrer une entreprise

À l'étape finale après la signaturede l'accord, il ne reste plus qu'à recevoir les fonds sur le compte courant ou en espèces. En outre, de nombreuses banques ont une option selon laquelle les fonds peuvent être automatiquement transférés sur le compte des vendeurs, des fournisseurs ou de toute autre personne impliquée dans un projet commercial particulier.

Où est le meilleur endroit pour postuler

Selon l'opinion d'hommes d'affaires expérimentés, il est préférable de contacter la banque la plus célèbre de la Fédération de Russie. Plus de 70% de la population utilise les services de la Sberbank. Dans cette institution financière, vous pouvez demander un prêt aux particuliers et aux personnes morales.

De plus, le crédit pour un plan d'affaires à la Sberbank est accordé à des conditions très favorables. Cette institution financière a un programme de fiducie, selon lequel vous pouvez recevoir des fonds pour ouvrir une petite ou moyenne entreprise. Dans ce cas, les clients peuvent compter sur un prêt pouvant atteindre 60 millions de roubles à un taux annuel de 16,5%. Le montant minimum du prêt est de 30 millions de roubles. La banque a également d'autres programmes existants qui peuvent convenir aux clients.

En outre, beaucoup recommandent de demander un prêt dans le cadre d'un plan d'affaires à la Rosselkhozbank. Dans ce cas, le taux d'intérêt minimum sera de 9,5 %. Le prêt minimum est émis pour un montant de 10 millions de roubles. L'emprunteur a 3 ans pour rembourser la dette.

Bien sûr, vous pouvez trouver d'autres organisations qui offrent des conditions favorables aux entrepreneurs en démarrage. L'essentiel est que la banque sélectionnée soit fiable.