Assurance appartement hypothécaire : conditions, documents

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Probablement, il n'y a pas une telle personne qui ne voudrait pas avoir son propre logement confortable. Mais, malheureusement, tout le monde n'a pas la possibilité de l'acheter. Par conséquent, dans notre pays, de nombreux jeunes couples envisagent la possibilité d'acquérir un logement à crédit. Lors de l'inscription d'un appartement dans une hypothèque, de nombreuses banques obligent leurs clients à assurer l'espace de vie contre la perte ou les dommages. Dans le même temps, non seulement l'immobilier est assuré, mais également la santé et la vie du propriétaire de l'appartement. Il est souvent presque impossible de refuser cela, sinon la banque refusera tout simplement d'accorder un prêt.

Ici, pour la plupart des gens, la question se pose: « L'assurance appartement hypothécaire est-elle obligatoire ou non ? La réponse est claire: définitivement. Le fait est que, selon la loi russe, toute propriété achetée avec une hypothèque doit être assurée. Par conséquent, chaque citoyen qui souhaite demander un prêt hypothécaire doit avoir une compréhension détaillée de l'assurance immobilière. Essayons de comprendre ce problème plus en détail.

Est-il possible de refuser les services d'assurance lorsquefaire une demande de prêt hypothécaire ?

Avant de souscrire une assurance, vous devez comprendre ce que fournit généralement une assurance appartement hypothécaire. Selon la législation en vigueur, lors d'une demande de prêt hypothécaire, seuls les biens collatéraux, c'est-à-dire une maison ou un appartement, peuvent être assurés. Mais de nombreuses banques, afin de réduire leurs propres risques, obligent leurs clients à souscrire des services d'assurance supplémentaires, parmi lesquels les plus courants sont l'assurance-vie et santé de l'emprunteur, ainsi que la transparence juridique de la transaction d'achat / vente. En cas de refus d'achat de services d'assurance supplémentaires, les institutions financières augmentent dans la plupart des cas le taux d'intérêt hypothécaire. Ainsi, il est impossible de refuser les services d'assurance.

Quels sont les cas couverts par l'assurance ?

L'assurance hypothécaire protège l'emprunteur contre les risques suivants:

• d'un incendie, d'une explosion, d'une inondation et d'autres urgences, à la suite desquelles l'espace de vie a été gravement endommagé et ne peut être restauré;
• dommages causés à l'appartement par des tiers;
• une institution financière a lancé un nouveau programme de prêt hypothécaire avec de meilleures conditions.

Si une assurance a également été émise lors de l'achat d'un bien immobilier sur hypothèque, dans l'un des cas ci-dessus, le solde de la dette du prêt est payé par la compagnie d'assurance. Si l'emprunteur a refusé de souscrire une assurance, il sera alors tenu de remplir toutes les obligations stipulées par le prêtcontrat.

Conditions de l'assurance hypothécaire

Comme l'indique la législation en vigueur, l'assurance d'un appartement hypothécaire doit être émise avant la conclusion d'un contrat de prêt. Cela doit être fait par l'emprunteur. Il doit décider de la compagnie d'assurance dont il utilisera les services, ainsi que conclure un contrat d'assurance. En même temps, sa période de validité doit correspondre à la durée du prêt.

L'assurance appartement, dont le coût dépend de plusieurs facteurs, peut être payée une fois par an ou trimestriellement.

Influe sur le montant des primes d'assurance:

• durée pour laquelle le contrat d'assurance est conclu;
• état de la surface habitable;
• nombre de transactions immobilières d'achat/vente réalisées à ce jour.

La période d'assurance peut varier de 30 à 50 ans, mais elle doit coïncider avec la période d'utilisation des fonds empruntés.

Exigences d'espace de vie lors de la demande d'assurance

Assurer un appartement sur une hypothèque n'est acceptable que si la surface habitable répond aux exigences suivantes:

• la détérioration physique du bâtiment dans lequel se trouve l'appartement ne dépasse pas 60 %;
• l'emprunteur dispose d'un avis sur l'état technique du logement et d'un acte d'évaluation, établi par un expert professionnel indépendant;
• propreté juridique de toutes les transactions qui ont été faites précédemment avec la propriété;
• disponibilité de tous les documents nécessaires pour l'appartement.

Si l'un des cas ci-dessuspoints ne sont pas remplis, la compagnie d'assurance refusera de fournir ses services et, par conséquent, il sera impossible d'obtenir une hypothèque.

Quels sont les documents nécessaires pour l'assurance des biens résidentiels ?

Toute personne qui envisage d'acquérir son propre logement s'intéresse à la question de savoir quels documents sont nécessaires pour assurer un appartement hypothécaire. Vous devrez préparer le paquet de documents suivant:

• documents pour le logement à assurer;
• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• un acte sur le contrôle technique de l'appartement, indiquant sa valeur actuelle;
• extrait du registre d'état unifié;
• copie du plan technique du logement;
• original et copie de l'extrait du livre de la maison.

Pour l'assurance titres, en plus des documents ci-dessus, vous devrez préparer:

• document certifiant le droit de l'emprunteur à posséder un espace de vie dans le cadre de transactions antérieures;
• document confirmant le fait de la transaction d'achat/vente;
• certificat d'enregistrement d'état de l'appartement;
• document confirmant que le conjoint ne s'oppose pas à la vente du logement;
• reçus de factures de services publics.

Si, en plus de l'immobilier, l'emprunteur assurera sa vie et sa santé, alors un certificat de sa santé sera exigé.

Quels sont les documents requis du vendeur de l'appartement ?

L'assurance hypothécaire suppose que le vendeur devra également fournirun certain paquet de documents.

Les éléments suivants lui seront demandés:

• copies notariées de toutes les pages du passeport;
• consentement d'absolument tous les membres de la famille à la vente d'un logement avec le droit de posséder un appartement;
• si le propriétaire actuel de l'appartement est un retraité, des copies des certificats de PND et ND seront nécessaires;
• si des personnes mineures sont inscrites dans l'appartement, une copie de l'autorisation de vente du tuteur sera exigée.

Il convient de noter que chaque assureur met en avant ses propres exigences pour la procédure d'émission d'assurance, de sorte que la liste des documents requis peut différer de ce qui précède.

Coût des services d'assurance

Il est impossible de dire sans équivoque combien coûtera une assurance appartement. Le coût dépend du programme d'assurance, ainsi que de l'état technique de l'espace de vie.

Par exemple, avec l'assurance des biens du logement, le coût de l'assurance peut représenter de 0,3 à 1 % de la valeur d'un bien immobilier. Cela prend également en compte l'état de l'appartement, l'âge de la maison, ainsi que la présence de systèmes de sécurité.

Le coût de l'assurance titres peut varier de 0,1 à 0,6 % de la valeur de la propriété. Si tout est en ordre avec la propreté légale du logement, alors vous pouvez compter sur le pourcentage le plus bas.

Si, en plus de l'espace de vie, l'emprunteur souhaite également s'assurer, alors les services de l'assureur coûteront de 0,7 à 1,5%. Dans le même temps, le montant des primes d'assurance est affecté par l'Étatl'état de santé de l'assuré et la nature de son activité.

L'option la plus économique est une politique complète qui comprend tous les services mentionnés précédemment. Son coût peut varier de 1 à 1,5 % du coût de l'appartement.

Aujourd'hui, il est possible de savoir exactement combien coûtera l'assurance d'un appartement hypothécaire. Le calculateur, implémenté sur les sites Web de la plupart des compagnies d'assurance, vous y aidera. Avec lui, vous pouvez déterminer le montant exact des primes d'assurance.

Procédure d'assurance hypothécaire

Alors, comment assurer un appartement ? Cette question est posée par de nombreuses personnes qui envisagent d'obtenir un prêt hypothécaire.

La procédure d'émission d'une police d'assurance est la suivante:

1. Trouvez l'IC proposant les meilleures offres.
2. Étudiez attentivement le contrat d'assurance. Cela évitera divers écueils et la présence de services cachés mis en gage illégalement par la compagnie d'assurance.
3. Découvrez les événements assurés couverts par la police, ainsi que le montant des indemnités en espèces et le calendrier de leurs versements.
4. Soumettre une demande du formulaire établi à la compagnie d'assurance.
5. Payer la prime d'assurance du montant établi et dans les termes spécifiés dans le contrat.

Le contrat d'assurance est établi en trois exemplaires: le premier reste chez l'assureur, le deuxième vous le prenez et le troisième vous le remettez à la banque.

Où assurer ses biens lors d'une demande de prêt immobilier ?

De nos jours, l'assurance hypothécaireles appartements sont l'un des domaines les plus courants dans lesquels un grand nombre de compagnies d'assurance sont engagées, il n'y aura donc pas de problèmes particuliers pour trouver une compagnie d'assurance offrant des conditions optimales. Mais ici, il est important de comprendre que tous les assureurs ne travaillent pas honnêtement, par conséquent, afin de ne pas tomber entre les mains d'escrocs, il est recommandé de n'utiliser les services que d'entreprises fiables et de confiance. Ensuite seront considérées les plus grandes entreprises impliquées dans l'assurance hypothécaire.

Sberbank: conditions d'assurance hypothécaire

Sberbank est la plus grande organisation financière de Russie avec le soutien de l'État. Cette société offre donc non seulement des conditions d'assurance optimales, mais est également l'une des plus fiables.

L'assurance d'un appartement avec hypothèque à Sberbank est émise aux conditions suivantes:

• Durée de l'assurance - jusqu'à 30 ans;
• le montant des primes d'assurance - de 0,3 à 0,8 %;
• le montant assuré n'est pas inférieur au solde de la dette ni supérieur au coût de l'espace de vie;
• programmes d'assurance - logement et tous risques.

L'assurance pour un appartement avec hypothèque à Sberbank n'est pas émise plus de cinq jours, vous n'avez donc pas à passer beaucoup de temps et vous pouvez rapidement acheter un appartement à crédit.

VTB Assurance Immobilière

VTB est la deuxième plus grande banque de Russie en termes de prêts hypothécaires.

L'assurance d'un appartement hypothécaire dans cette institution financière est réalisée aux conditions suivantes:

• Durée de l'assurance - jusqu'à 30 ans;
• la taille des primes d'assurance - de 0,5 à 1 %;
• montant de l'assurance - pas plus que la valeur marchande de l'espace de vie;
• programmes d'assurance - complets.

La procédure d'émission d'une police d'assurance chez VTB ne prend pas plus d'une semaine.

Collecte d'une police d'assurance à Rosgosstrakh

Rosgosstrakh est un autre leader indiscutable du marché dans le domaine de l'assurance hypothécaire. Elle offre à ses clients les conditions suivantes:

• Durée de l'assurance - jusqu'à 50 ans;
• le montant des primes d'assurance - de 0,12 à 0,65 %;
• montant de l'assurance - pas plus que la valeur marchande de l'espace de vie;
• programmes d'assurance - logement et tous risques.

Les services d'assurance de la compagnie Rosgosstrakh sont beaucoup moins chers, car de nombreux autres facteurs sont pris en compte lors du calcul du coût de la police, y compris l'emplacement de l'appartement ou de la maison.

Que faire en cas d'événement assuré ?

Nous avons parlé de toutes les nuances associées à l'assurance appartement hypothécaire. Il ne reste plus qu'à examiner la procédure de survenance d'un événement assuré. Pour recevoir une compensation monétaire, vous devez:

1. En cas de force majeure, vous devez d'abord signaler l'incident aux autorités compétentes.
2. Avertissez la compagnie d'assurance de l'accident et signalez la cause de l'accident.
3. Préparez un ensemble de documents pour l'appartement concerné.

Si tout est fait conformément à la loi et dans les délais, l'obligation de rembourser la dette incombe à la compagnie d'assurance et l'emprunteur reçoit une compensation monétaire. Il est à noter que la dette doit être remboursée par l'assureur avant l'expiration du contrat de prêt. Par conséquent, afin d'éviter tout problème, lisez toujours les termes de l'accord.