Quelles sont les conditions d'un prêt à la consommation chez Sberbank ? Inscription et intérêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le prêt aux particuliers est aujourd'hui une démarche très pertinente. Le fait est que ces prêts permettent à la population d'acheter tout ce dont elle a besoin en peu de temps, en payant l'intégralité du coût de production en quelques mois, voire quelques années. La banque la plus populaire parmi les citoyens de la Fédération de Russie est la Sberbank. Il dispose d'un grand nombre de programmes différents pour les prêts aux particuliers. Examinons-les de plus près.

Sberbank: conditions générales de prêt, crédit à la consommation

Aujourd'hui, cet établissement de crédit dispose de deux programmes qui peuvent être bénéfiques pour les consommateurs. L'un d'eux implique l'émission de fonds sous forme de prêt, sous réserve de la garantie d'un particulier. Cependant, ces prêts ne nécessitent pas de garantie. Pour qu'un citoyen remplisse les conditions d'un prêt à la consommation de la Sberbank, il doit avoir au moins 18 ans et pas plus de 75 ans. Il existe également des programmes distincts pour les retraités.

Si nous parlons d'un prêt sans garantie, le plus souvent, sa taille ne dépasse pas 1,5 million de roubles. Si l'emprunteur est accompagné d'un garant,le montant peut être doublé.

En outre, vous devez indiquer à la banque dans quel but vous envisagez de dépenser l'argent. Sur cette base, le prêt peut être non ciblé ou ciblé. Dans le premier cas, les fonds peuvent être dépensés à la discrétion de l'emprunteur, mais le taux d'intérêt sera plus élevé.

Sberbank: crédit à la consommation, conditions de crédit, documents requis

Tout d'abord, vous devez déterminer correctement vos capacités financières et la perspective de gagner de l'argent. Parfois, les emprunteurs surestiment leur travail ou ne soupçonnent même pas qu'ils seront bientôt licenciés. Par conséquent, une fois de plus, il vaut la peine d'envisager toutes les options qui aideront à rembourser le prêt en cas de perte d'emploi.

La procédure pour demander un prêt à la consommation n'est pas très compliquée. Avant de vous rendre à la banque, vous devez préparer tous les documents nécessaires. Pour ce faire, vous devez remplir une demande appropriée et préparer une copie de votre passeport. Des documents confirmant l'emploi et la situation financière de l'emprunteur seront également requis. Le garant doit présenter les mêmes documents.

Si un client potentiel de la banque a moins de 20 ans, il est important de considérer que seul son proche peut se porter garant.

Une fois que le paquet de documents est prêt, vous pouvez vous rendre personnellement à l'agence bancaire et transférer tous les papiers à l'opérateur travaillant dans le service du crédit. Après cela, l'application est transférée àexamen au siège social. En règle générale, cela prend au moins 2 jours ouvrables. Si une décision positive est prise, dans environ un mois, le client pourra recevoir des fonds de crédit. Cependant, cette procédure n'est pas la seule.

Si l'emprunteur est déjà client de la banque, des conditions plus favorables pour l'obtention d'un prêt à la consommation auprès de la Sberbank lui sont proposées. Si un citoyen a une carte de salaire ou de pension de cette banque, la demande est considérée beaucoup plus rapidement - en quelques heures. L'argent sera également disponible presque immédiatement.

Crédits à la consommation garantis par des particuliers

Dans ce cas, nous parlons du même produit qui a déjà été décrit ci-dessus. La seule différence est que le montant maximum du prêt peut être de 3 millions de roubles. Les particuliers peuvent se porter garants.

Dans ce cas, les conditions d'un prêt à la consommation à la Sberbank seront plus favorables, puisque le taux d'intérêt est inférieur de 1 % à celui dans les mêmes conditions, mais sans garant.

Les documents requis pour ce type de prêt sont les mêmes que ceux déjà décrits ci-dessus. En même temps, non seulement l'emprunteur lui-même, mais aussi le garant doivent les soumettre.

Prêt à la consommation garanti par un bien immobilier

Certains citoyens de la Fédération de Russie exigent parfois un montant plus important, et le délai de paiement devrait être plus long. Existe-t-il des conditions générales favorables pour un prêt à la consommation chez Sberbank dans ce cas?Oui.

Ainsi, la banque a développé un programme distinct pour l'utilisation ciblée ou non ciblée des prêts, à condition que les biens immobiliers appartenant à un emprunteur potentiel soient fournis en garantie. Dans ce cas, le montant du prêt peut atteindre 1 million de roubles. En même temps, le montant prélevé est payé pendant 20 ans.

Cependant, pour recevoir un tel prêt, il est nécessaire que le montant des fonds soit inférieur à 60 % de la valeur imposable de la propriété qui est en garantie.

Vous pouvez également obtenir un prêt sur 10 ans. Dans ce cas, le taux d'intérêt sera de 15,5% à 16,5% par an. Cependant, le montant du prêt ne doit pas dépasser 40 % de la valeur estimative du logement fourni en garantie.

Pour obtenir des conditions plus favorables pour un prêt à la consommation à la Sberbank et baisser légèrement le taux d'intérêt, vous pouvez fournir l'assurance-vie de l'emprunteur. Dans ce cas, le trop-perçu sera réduit de 1 %. Vous pouvez le réduire de 1 % supplémentaire si le client potentiel est titulaire d'une carte de salaire ou de pension bancaire.

Crédit à la consommation pour les militaires

Dans ce cas, nous parlons de personnes qui participent à des programmes spéciaux financés par le gouvernement fédéral.

Par exemple, un militaire peut demander un prêt hypothécaire et bénéficier en même temps des conditions les plus favorables pour un prêt à la consommation auprès de la Caisse d'épargne de Russie. Cela ne nécessite pas la mise à disposition d'un garant, et le montant du prêt peut aller jusqu'à 500mille roubles. Les citoyens ont jusqu'à 5 ans pour rembourser la dette. Si nous parlons du taux d'intérêt, il ne sera que de 16,5 %.

Si un militaire souhaite recevoir un montant important à crédit, le trop-perçu augmentera également. Dans ce cas, le taux sera de 17,5 %.

Prêts aux ménages

Dans l'ensemble, cette définition n'implique pas l'esprit d'entreprise. C'est-à-dire que nous parlons des personnes qui sont engagées dans la production, la culture ou la transformation de produits agricoles dans leur zone suburbaine privée ou louée. Dans le même temps, tous les produits sont utilisés exclusivement pour un usage personnel.

Dans ce cas, la destination des fonds est implicite. La monnaie est émise exclusivement en monnaie nationale. Le délai de paiement est de 3 à 60 mois. Le montant maximum du prêt varie en fonction de l'échéance de la dette. Si cette période ne dépasse pas 2 ans, le client peut prendre jusqu'à 300 000 roubles. Si le délai de paiement est de 5 ans maximum, vous pouvez émettre jusqu'à 700 000 roubles. Dans ce cas, le taux d'intérêt sera d'environ 21 %.

Qui peut bénéficier de tarifs préférentiels

Avant de contracter un prêt à la consommation auprès de la Sberbank, les conditions d'obtention des prêts doivent être étudiées en détail. Le fait est que les citoyens qui sont déjà des clients fiables de la banque peuvent compter sur une baisse des taux d'intérêt. Cela signifie qu'ils doivent possédercartes de salaire ou de pension. En outre, ceux qui reçoivent des subventions appropriées de l'État ou des gouvernements locaux peuvent demander des prestations supplémentaires.

De plus, la banque a une attitude positive envers ceux qui ont un bon historique de crédit.

Les prêts à la consommation de la Sberbank sont-ils rentables

Bien sûr, chaque banque a ses bons et ses mauvais côtés. Si nous parlons des conditions d'un prêt à la consommation chez Sberbank, elles seront alors très avantageuses pour les titulaires de cartes de salaire ou de pension. Il convient également de considérer la fiabilité de cette banque. Il existe depuis de nombreuses années et possède un grand nombre de succursales, non seulement en Russie.

Il convient également de noter que la Sberbank est une organisation à participation de l'État, à travers laquelle les pensions sont calculées pour la plupart des citoyens de la Fédération de Russie. Sur cette base, nous pouvons dire avec confiance que cette banque est considérée comme la plus fiable.

Cartes de crédit

Un autre moyen d'obtenir les conditions les plus favorables pour un prêt à la consommation auprès de la Sberbank consiste à émettre une carte. Le montant du prêt dans ce cas peut aller jusqu'à 600 000 roubles. Si le client ne veut pas attendre longtemps, il peut obtenir une carte de crédit instantanée avec une limite de 120 000 roubles.

Le côté le plus attrayant de ce programme de prêt est que le prêt peut être remboursé sans trop-payé. Pour ce faire, il suffit de payer la dette dans les 50 jours à compter de la date d'émission de la carte. Si pour une raison quelconque ce n'est pas possibleréussir, l'intérêt sur le prêt sera de 25,9 %.

En conclusion

Il convient également de prêter attention aux programmes de prêts hypothécaires de la Sberbank pour les jeunes familles. Dans ce cas, on parle de conjoints qui ont au moins 3 enfants. L'argent versé par l'État pour la naissance d'un deuxième ou troisième enfant peut être utilisé comme versement initial ou comme versement ultérieur.

De plus, les gouvernements locaux offrent des avantages aux jeunes familles. Dans ce cas, le montant du trop-perçu sur l'hypothèque peut être considérablement réduit grâce à de telles subventions.

Cependant, quel que soit le programme ou l'organisme de crédit choisi, il est nécessaire d'étudier attentivement le contrat. Il est préférable de clarifier immédiatement toutes les questions controversées.