Quelle caisse de pension choisir : avis, notation. Quel fonds de pension non étatique vaut-il mieux choisir?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le système de retraite de la Fédération de Russie est conçu de manière à ce que les citoyens décident de manière indépendante où diriger leur épargne: pour former l'assurance ou la partie financée des paiements. Tout le monde avait la possibilité de choisir jusqu'en 2016. Pendant deux années consécutives, la possibilité de distribuer l'épargne a été suspendue. Pour tous les Russes, les retenues sur salaire (22 %) constituent la partie assurance de la pension. Par conséquent, la question demeure, quel fonds de pension choisir pour remplir ces missions: public ou privé ?

Comment se constitue la pension ?

Avant de décider quel fonds de pension choisir, étudions en détail la structure de la pension. Ce paiement social se compose des parties principale, capitalisée et assurantielle. Le premier est fixé à un taux fixe et est clairement indiqué dans la loi. Assuranceet la partie cumulée dépendent des résultats de l'activité humaine. L'employeur prélève mensuellement 22 % des cotisations pour chaque employé, dont 16 % sont destinés à la formation de la partie assurance et 6 % à la partie financée.

La majeure partie est destinée aux paiements aux retraités actuels et est prise en compte sous la forme d'obligations de l'État envers un citoyen particulier. La part cumulée est déposée sur le compte individuel de l'assuré. Ce sont ces économies qui peuvent être correctement éliminées. Pour que l'épargne ne se déprécie pas au moment où une personne prend sa retraite, elle devrait être investie. Chaque citoyen décide lui-même à qui faire confiance dans ce processus: PF public ou privé.

Comment obtenir un gros paiement ? Pour ce faire, vous devez participer à la formation du capital. En plus du programme d'assurance obligatoire, vous pouvez également participer au programme de cofinancement et constituer une pension complémentaire. Pour ce faire, vous devez savoir quel fonds de pension non étatique choisir. Avis, évaluations, conditions de travail, services supplémentaires - tous ces indicateurs influencent le choix d'une organisation particulière.

Évolution de l'épargne

Depuis 2014, la part capitalisée de la pension a été ramenée à 2 %. Cela a grandement affecté le montant des paiements futurs. Ceux qui souhaitaient conserver leur épargne ont commencé à chercher des FNP dès 2013. Nombreux sont ceux qui souhaitent réguler le montant de leur épargne retraite. La partie assurance du versement, qui est constituée dans le PFR, est indexée sur le taux d'inflation, et la partie capitalisée est indexée sur le niveau de rentabilité de la société de gestionou FNP. Par conséquent, la question de savoir quel fonds de pension non étatique est préférable de choisir est si pertinente.

NPF

Non-State PF est une organisation à but non lucratif qui a été créée pour fournir des pensions aux Russes. Ses activités sont réglementées par la loi. NPF et PFR peuvent agir en tant qu'assureur d'un citoyen en ce qui concerne la composante financée. Lorsqu'une personne atteint l'âge de la retraite, le fonds commence à verser des pensions calculées sur la base du montant de l'épargne constituée sur un compte séparé. NPF conclut des ententes avec chaque client.

Pourquoi même penser à quel fonds de pension non étatique est préférable de choisir si toutes les mêmes fonctions sont assurées par le PFR ? La NPF ne distribue que la partie capitalisée de la pension. Tout comme chaque personne doit décider où acheter une police OSAGO ou CHI, les Russes sont libres de choisir une organisation qui distribuera leur épargne.

Risques

L'activité de chaque FNP est régie par des lois fédérales et des sociétés indépendantes. Le contrôle des activités est effectué par le Service fédéral pour un marché financier spécifique, et le dépositaire est responsable du placement des fonds. Cependant, il est important de savoir quel fonds de pension choisir. Les avis des utilisateurs peuvent être assez subjectifs. Il vaut également la peine de trouver des informations sur une organisation spécifique.

Notes

Quel fonds de pension vaut-il mieux choisir ? C'est l'une des questions fréquemment posées. Pour y répondre, il faut lireavec notation NPF de l'agence Expert RA. Il fournit une évaluation objective de la majorité des organisations opérant dans la Fédération de Russie sur la base d'indicateurs de rentabilité et de fiabilité.

L'expertise des activités du fonds est un service payant. Par conséquent, si une organisation n'est pas incluse dans la notation présentée, cela ne signifie pas qu'elle n'opère plus sur le marché intérieur. Cependant, des doutes surgissent quant à la raison pour laquelle le fonds n'est pas disposé à divulguer des informations sur son niveau de rendement. Par conséquent, il n'est pas conseillé de travailler avec de telles organisations. Cependant, même les grands fonds peuvent avoir des problèmes financiers. Si le FNP sélectionné est liquidé, tous les fonds accumulés seront transférés au PFR dans les trois mois.

La notation est une échelle comparative de la rentabilité d'une organisation. Il prend en compte tous les indicateurs de performance du fonds sur le marché. Selon les évaluations attribuées, chaque citoyen peut choisir indépendamment où investir. En conséquence, chaque personne prend la décision de transférer des fonds de manière indépendante.

Processus de sélection

Tôt ou tard, chacun tombera sur une organisation telle qu'une caisse de retraite - laquelle choisir ? La note est attribuée à chacun par les experts de l'agence, qui analysent environ 25 indicateurs de performance trimestriellement et annuellement. Sur la base de l'évaluation obtenue, les NPF sont répartis dans les classes de fiabilité suivantes:

• A++ est exceptionnellement élevé.
• A+ est très élevé.
• "A" - niveau élevé.
• "B++" - acceptableniveau.
• "B+" - niveau suffisant.
• "B" - un niveau satisfaisant.

Il existe également les classes les plus basses "C", "D" et "E". Quel fonds de pension vaut-il mieux choisir? Les avis ne donnent pas une évaluation objective des activités de l'organisation, il est donc préférable de se concentrer sur les FNP avec une note d'au moins "A".

Comment passer à un autre fonds ?

Si la décision finale sur le choix du fonds de pension (public ou privé) a déjà été prise, alors vous devez étudier en détail la question de la documentation de l'opération. Pour transférer l'épargne, vous devez conclure un accord d'assurance obligatoire avec l'organisation sélectionnée et soumettre une demande correspondante à la CRF. Chaque citoyen peut changer la décision concernant l'assureur pas plus d'une fois par an. Si la question du changement de fonds de pension a été soulevée pour la première fois depuis plusieurs années, vous devez d'abord savoir exactement où se trouve l'épargne du citoyen. Ces informations peuvent être obtenues auprès du bureau local de la CRF.

Comment connaître le solde de mon compte ?

Chaque année, avant le 1er septembre, chaque FNP doit transmettre à l'assuré des informations sur l'état de son compte de pension, sur les résultats du placement de son épargne. Des rapports similaires sont envoyés par la FP de l'État concernant l'épargne-retraite. Si la notification n'est pas arrivée par courrier, elle peut être obtenue gratuitement auprès de n'importe quel service territorial de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie sous la forme d'un extrait d'un compte personnel. Pour cela, vous devez fournir une demande, une attestation d'assurance et un passeport.

Comment contrôler son épargne ?

Besoinprendre au sérieux la question de savoir quel fonds de pension choisir. Les commentaires des clients sur les activités de l'organisation peuvent varier considérablement. Par conséquent, en plus de la notation, il est également nécessaire d'analyser les services fournis par une CRF particulière.

Comme mentionné précédemment, chaque fonds doit envoyer annuellement des informations sur l'épargne-pension à tous les assurés. Certaines FNP organisent l'accès au « Compte personnel » pour les clients sur leur site Internet. Ici, vous pouvez trouver le solde du compte et des informations sur toutes les transactions.

Comment l'épargne est-elle versée ?

Conformément à la loi, plusieurs options de paiement sont autorisées. La pension peut être versée à vie, sous forme de versement urgent ou forfaitaire. Dans le second cas, nous parlons de fonds qui ont été accumulés dans le cadre du programme de cofinancement ou du capital de maternité. Un paiement forfaitaire est dû si le montant de la pension est inférieur ou égal à 5% par rapport au montant total de la pension de travail. Tous les paiements effectués par les FNP et les PFR sont exonérés d'impôt.

Héritage

L'épargne-pension est transférée aux successeurs dans les cas suivants:

1. Si le citoyen qui a constitué l'épargne est décédé avant la nomination d'une pension de travail, les fonds accumulés seront intégralement transférés. Les cessionnaires sont des citoyens spécifiés dans la demande ou des successeurs en vertu de la loi. Dans le premier cas, vous pouvez spécifier n'importe quel physique. Visage. Dans le second cas, on parle des proches 1er (parents, conjoints et enfants) et 2ème (frères,sœurs, petits-enfants) file d'attente.
2. Si une personne décède après avoir reçu une pension de travail, elle a reçu la partie financée indéfiniment (c'est-à-dire qu'elle n'a pas alloué de fonds dans le cadre du programme de cofinancement en tant que paiement séparé), alors les successeurs ne recevront pas n'importe quel argent.
3. Si un citoyen décède après la nomination d'un paiement urgent, les héritiers ont le droit de recevoir le reste du SPV.

Dans tous ces cas, les paiements sont exonérés d'impôt.

Procédure

Avant l'expiration d'un délai de 6 mois à compter de la date du décès d'une personne, vous devez présenter une demande de paiement du solde de l'épargne à n'importe quelle antenne territoriale de la CRF. La décision est prise dans le 7e mois après le décès d'une personne et le paiement lui-même est effectué avant le 15e jour du mois suivant. Vous pouvez recevoir des fonds au bureau de poste ou en les transférant sur un compte bancaire.

Quelle caisse de pension choisir ?

L'épargne-retraite des "gens silencieux", qui ont laissé toutes leurs économies dans la Caisse de retraite, et en fait les fonds sont sous la gestion de Vnesheconombank, dépréciés sous l'influence de l'inflation. La rentabilité totale de la banque pour 2010-2014 est de 44,25%, tandis que le taux d'inflation a atteint 58,65%. Les FNP ont des rendements plus élevés en moyenne.

Quelle caisse de pension choisir ? Tout d'abord, vous devez vous familiariser avec la liste des institutions incluses dans le système de garantie des dépôts. Pour 2016, il comprenait 32 FNP. Un rendement nul signifie que l'investissement a réalisé une perte sur la période spécifiée. Si NPF fonctionne sur le principerécupérabilité, puis il compense les pertes à partir de ses propres réserves.

Selon Rusrating, le Fonds de pension européen s'est avéré être le plus rentable au cours des 5 dernières années, il a pu afficher un niveau de rentabilité de 102 %. Le Fonds alloue ses fonds aux obligations de grandes sociétés russes, telles que Freight One JSC, Magnit et la société de leasing Europlan. Sa fiabilité est confirmée par de nombreux avis clients.